洗钱到底是什么意思？

我就在基层银行上班，几乎每天都在和反洗钱系统打交道。

洗钱，说的简单一点，就是把不干净的脏款，见不得人的灰色收入，通过一系列操作，变的正当光明、可以随心所欲花出去。

可以给大家举几个例子，大家一听就明白了。

1 . 虚拟货币

为什么国家严厉打击比特币？就是因为比特币，他里面的钱，基本上涵盖了你能想到的所有脏钱类型。

贪污腐败，抢劫贩毒，走私人口等。

比如说，有人手里有一笔赃款，有一个亿的数量。这些钱是不能正大光明的花出去的，否则很容易被司法机关查封。

怎么办？

这个时候他就找到一些洗钱的机构，低于市场价的价格，套现成比特币。

1个亿，兑换成价值8000万的比特币。

然后持有这么多的比特币，再一点一点的套现，就把脏款洗干净了。

哪怕最后比特币价格跌了，最后只套现了5000万。对于一个洗钱的人来说，他就是成功了。

所以，很多普通人买卖比特币，只要钱到了账户，就会被银行查封。

很多人就心里很不服，觉得自己的钱都是干净挣来的，凭啥冻结他的账户？

你只能保证，你买比特币的钱是干净的。可是你保证不了，卖出去得到的钱也是干净的。

很有肯定，你的干净的钱，都被别人卷走了。你得到的钱，都是赃款。

很多人炒虚拟货币，赚了不少钱，在哪里洋洋得意。别美了，你的那挣来的钱，说不定就沾满了无辜人的鲜血和生命。

2 . 高价拍卖

高价拍卖，也是常见的一种洗钱行为。

比不过，你有一个亿，但是贪污来的，不能正大光明的花出去。

怎么办？找哪些以洗钱机构洗钱。

先是赠送你一件古董，然后你带着自己的古董，去拍卖会上拍卖。

洗钱机构，就帮你把这件古董的价格炒起来，最后以7000万的价格成交。

你把一亿的赃款给那些洗钱机构，他们再付给你拍卖的7000万。这样，你手里的一亿脏款，就完美的变成7000万干净钱了。

3 . 高花费拍烂电影

有的时候，你会发现有些电影，烂到惨不忍睹的地步。就是让傻子去做导演，也不能拍的更烂了。

为啥会出现这种匪夷所思的事情？

大概率，我是说很有可能，就是在洗钱。

请一群不入流的演员，随便拍出来。然后对外宣称，成本花了几个亿。然后再把电影的版权，高价卖给某个人。

这也是洗钱的一种套路。

很多人会觉得，洗钱犯罪这种大事，距离自己很遥远。

这就错了，洗钱犯罪，就时刻发生在普通人的生活里。

像买卖银行卡，一整套的银行卡加电子令牌，可以卖到上万元。

什么人在买？买来干嘛的？

就是那些违法犯罪团伙在买，就是用来作为洗钱周转账户的。

另外，用自己的银行卡，帮别人代收转账，搞不好也会陷入洗钱犯罪。

所以，一定不能贪便宜，更不可买卖银行卡，不能随意出借自己的银行卡。一旦你参与洗钱犯罪，不管是主动的还是无意的，后果都特别的严重。

1 . 法律上的制裁

根据《刑法》第一百九十一条第一款规定：

构成洗钱罪的，没收实施“上游犯罪”的犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

2 . 银行的制裁

如果一个人名下有一张银行卡，涉及洗钱犯罪。那么这个人名下所有的银行卡，五年内都限制非柜面交易。

就是你名下所有的银行卡，五年之内，都只能在银行柜台存钱取钱。

其它的所有功能，转账、刷卡、绑定微信支付宝等，都不能使用。

现在非现金支付这么普及，你干任何事情，都只能使用现金。你的日常生活，受到了极大的限制。

配合打击洗钱犯罪，是每个公民应尽的义务。

洗钱到底是什么意思？

小学时，在母亲大人不知情的情况下，我私吞了100块压岁钱。

之后，我脑子一热，以59元巨资买下早已垂涎已久的变形金刚。

但买完变形金刚后，我就后悔了。

100块，只是一张纸。可以夹在书里，可以塞在柜子的缝缝里。总之，就是比较好藏。

但变形金刚，说大不大，说小也不小。不好藏啊！藏在外面的哪个犄角旮旯里，被顺走的风险很大。放在家里，又很显眼，

被母亲大人看到，追问来源。该怎么回答？

说这是自己攒钱买的？

她肯定不信。因为我当时的日收入，不过是用于吃早餐的一元钱而已。正常情况，我是绝对不可能攒下这笔“巨款”的。

如果她不信，追根溯源，不依不饶。怕是年关难过了。

直接坦白，承认私吞了压岁钱呢？

也行不通，压岁钱上交是家规。小小年纪就敢侵吞共有财产，等同于盗窃，怕是屁股都要被打开花。

横竖都不行。无奈之下，我便只好约出关系最铁的同桌，以一辆四驱车（斥资25元）为筹码，请他帮我做伪证。

后来，他到我家扯谎，说我借了几本漫画书给他看，作为交换，他借变形金刚给我玩。

然后，我又去他家，如法炮制，取得了他们家母上大人的信任。

再之后，我再次扯谎，说用几张稀有水浒卡与同学达成交易。变形金刚归我。母亲大人对此也没有疑义。同学那边亦是如法炮制。

于是，我用过年私吞的压岁钱买下的变形金刚和四驱车，还有没用完的16块钱，就这么被洗白了。

所谓洗钱，基本就是这个逻辑。

因为有些人的收入不合法，所以把黑钱洗白的行业就应运而生。

现代社会，没有隐私可言。一个人的收入基本是稳定的，不会有太大波动。当某人收入剧增，与平时收入不符时，无论他是谁，都会被银行重点关照。

如果是公务人员，相关单位会启动调查。确定是否贪污受贿，一旦确实，会以《刑法》中的“巨额财产来源不明罪”进行起诉。

如果是普通人，那也少不了被询问。

因为《民法典》第267条说得很清楚。

私人的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏。

法律保护的是私人的合法财产。

如果能证明是合法收入，那没事。但如果被调查出是犯罪收入，那就不保护了。

这里可能有人要说，我不在银行开户，只收现金，平时不露富，黑钱全藏家里，慢慢花，是不是可以不用洗钱？

理论上说，这确实是可以的。

比如，如果我当年不买变形金刚，而是把钱藏好，一天花两三块钱，谁能发现我私吞了压岁钱？我也不用另斥巨资收买同学了。

如果一个人只有几十万非法收入，他藏在家里慢慢花，没人能发现。就算他直接买一辆宝马五系，也没人会感觉有什么奇怪的。

但问题是，现今社会上制造黑钱的上游犯罪活动，如贪污受贿，毒品交易、走私、金融诈骗等，都是长期经营的，长期都会有非法收入进账。而不是说做一票就收手不干了。

这种情况下，贪官、毒贩、走私犯、金融诈骗犯们，如果不洗钱，他们家里会被现金堆得满满当当。就会像《人民的名义》里面的赵德汉一样，由于现金太多了，还得专门用一栋别墅藏钱。而且还不敢花。

想想看，如果你家里有一亿，但不能大手大脚地花，每天只能如普通打工人一样，花个一百来块。这一亿对你而言，不是跟废纸没什么区别了？

因此，对于某些人而言，洗钱是刚需。他们必须要通过各种途径，让自己手中的黑钱变成可以光明正大消费的合法收入或财产。

否则他们就不干这掉脑袋的勾当了。

需要注意的是，洗钱是不合法的。黑钱被洗干净，也只是表面洗干净了。一切都是可以追根溯源的。只是追溯难度很大。所以作为守法公民的我们，应该远离这些东西。

洗钱到底是什么意思？

洗钱的意思就是，把自己本不合法的收入，通过合法的投资经营渠道，变成自己的合法的收入，就是洗钱。

比方你当了个小官，收礼加上贪污共计一千万，不敢直接花，存银行也怕巡视组的查，问你个资产来源不明的罪。

你心里明白的狠，你这一千万都是黑钱，就是不能说明合法来源，更不能见光，要是一被曝光，准保完蛋。

你找了个买彩票中大奖的人，在他兑奖之前，按他的兑奖金额，或高出他的兑奖金额一点，买了他的彩票，并且让他答应为你保密，然后自己去彩票中心兑奖，兑奖的奖金，扣除个人所得税，剩下的也算是你的合法收入吧。

巡视组的现在再查你，就会先查到你虽然有一千万，可这钱不是贪污受贿来的。

这就是把你的本不合法的黑钱，通过暗中操作，变成自己的合法收入。

凡是洗钱的，即是非法的。天网恢恢疏而不漏，虽能瞒过一时，终将落入法网！莫伸手，伸手必被捉！切记！切记！

洗钱到底是什么意思？

我举个例子吧，上海几年前开了很多潮汕牛肉火锅店吗？假设每天营业额是三千，店主每天报三万的营业额，同时按三万报税，那么多出来的27000元就有合法的收入来源，同时是交过税的干净的钱，这也是洗钱的一种手段，前阵子一堆明星争相开连锁火锅店，就是这种套路

洗钱到底是什么意思？

假如你赌博，诈骗或者其他途径得到一批1000万来历不明的钱。你用100万开个假矿，不要考虑有矿没有，10年就说挣了1000万，这样就洗白了。

洗钱到底是什么意思？

打一个简单的比方吧，这个一看就知道咋回事？

例如我去菜市场买菜，一斤萝卜一块钱，买了10斤萝卜10块钱，菜摊老板不给还价。原本这10块钱我应该直接给菜摊老板的，但是有中间人告诉我通过他9块钱可以买10斤萝卜。

于是我就把9块钱给了中间人，我也的确拿到了10斤萝卜。

就在我暗自庆幸自己9块钱买了10斤萝卜捡了便宜的同时，已经不知不觉帮中间人洗了钱。

为什么这么说呢？

萝卜没有问题，10斤萝卜还是10斤萝卜。菜摊老板也没有问题，就是个普通的商贩。

我给中间人的9块钱也没有问题，因为那9块钱是我辛辛苦苦一个月攥的私房钱。

那么问题就出现在中间人身上。

中间人也是人，中间人的钱也是钱。中间人真的能拿9块钱买到10斤萝卜吗？其实不是的。

中间人拿了10块钱去菜摊老板那里买，老板给了他10斤萝卜而已，他又把10斤萝卜给了我。

问题出在哪了？

问题出在了中间人给菜摊老板这10块钱，这10块钱是有问题的。

中间人通过差价的方式，把自己有问题的10块钱给了菜摊老板，把我辛苦攥的9块钱私房钱放进了自己口袋。