30岁到40岁的人，到60岁退休，存百万以上养老金，怎么配置？

百万现金流是什么意思？每年收入7100万？还是总共准备存上100万积蓄？

对于普通人来讲，参加社会保险就足够养老了。按照我们的养老金计算公式，养老金待遇是两部分构成的：

一部分是跟社会平均工资挂钩的基础养老金，确保了养老金的保值增值能力。另一部分是个人积蓄形成的个人账户养老金，但是由于其个人账户记账利率由国家统一公布，贬值也不是特别厉害。

用社保养老金养老能达到什么水平呢？如果说个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一样（当然一般略低一点），结果是这样的：

假设我们每月到手的待遇，相当于缴费基数的85%。像企业职工需要扣社保、公积金个人负担部分，灵活就业人员是自己承担社会保险费。

缴费40年的话，60%基数缴费养老金替代率高达95%，100%基数缴费养老金替代率也高达80%。按照联合国认定的，能够确保退休后生活水平的要求，养老金替代率达到70%~80%就足够了。毕竟无需准备上班的消耗了，以及个人年纪大了以后消费倾向会自然下降。

按照现在的养老金水平，100%基数缴费40年的话，养老金一般能够达到4000~5000元。

这样的收入水平，对于年薪百万元的人来说，确实低了太多太多。但是如果我们即使按照300%基数缴费，养老金待遇也是有上限的。缴费40年300%基数，养老金也就1.2~1.5万元左右。

如果缴费年限短，养老金水平也会成比例下降，40岁开始缴纳养老保险，即使300%基数缴费，到60岁养老金能领五六千元就不错了。

如果说除了社保养老金以外，还想每年有百万的现金流，一般来说应当得商业养老保险，至少需要累计缴纳保费三四千万元。如果30岁特别有钱，直接一次性趸缴保费1,000万元，在60岁时一年也能领取100万的基本保险金。

有钱人，可以试一下。至于30年后100万元购买力是多少，就不好说了。

30岁到40岁的人，到60岁退休，存百万以上养老金，怎么配置？

够花，但要省着点！

30岁到40岁的人，到60岁退休，存百万以上养老金，怎么配置？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，30岁到40岁的人，到60岁退休了，能够存下百万以上的养老金，该怎么配置呢？从30岁开始规划自己后30年的人生，并且在这30年的过程中，想要给自己存下100万元。那么首先我们需要做的就是给自己要定一个目标，30年的时间存下100万，那么平均10年你就需要存下至少35万元左右。那么一年的时间，你至少应该存下将近4万元左右。否则的话是很难达到自己存款100万的目标。

而且我们还要注意一点，就是今天的100万和30年以后的100万，它并不是一个完全等价的关系。随着物价水平的不断增长，我们的货币实际上是贬值的。所以30年以后的100万，也许可能只有六七十万或者更低的水平。那么我们还需要接受这个货币贬值所带来的风险。每年4万块钱我们可以想象一下，大概一个月需要3000多块钱才能够实现，你能否做到这一点，如果说能够做到，我们就朝着自己的目标去努力。

如果做不到可能你近几年做不到，再过几年自己的工资增长了，那么可以多存下一部分，比如说之前没存下钱来或者说只存了一两千块钱，那么今后每个月存四五千块钱也是可以实现的，所以说自己有这样的一个目标和想法，就应该朝着这个目标去努力，至于我们所存的钱尽量不要以活期储蓄来实现，尽量还是进行一定的投资理财，可以达到增值和保值的作用。

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30岁到40岁的人，到60岁退休，存百万以上养老金，怎么配置？

银行，专门设置了一处“理财部”，不妨请教于她。

30岁到40岁的人，到60岁退休，存百万以上养老金，怎么配置？

今年人口普查数据，中国65岁以上人口占比13.5%，到2033年，老龄人口会超过20%，达到深度老龄社会。目前社保养老金的储备，按现行的支付比例，20年后养老金缺口会越来越大。目前平均养老金跟平均工资的的对比只有40%。单靠政府养老金，也不够维持之前的生活水准。所以，适当的个人储蓄准备就显得尤为重要。

既然有了目标，那我们分析下达成目标的条件。统一认定60岁开始退休，30岁准备就有30年时间，40岁准备有20年的时间。单靠个人存款不记利息。30岁开始每个月需要2777.8元，40岁开始每个月需要存4166.7元。这个压力，对收入中位数的家庭都难，2020年全国居民人均可支配收入中位数为27540元，这可是一年的数据，不是一个月。可想而知，每个月存2777.8跟4166.7对中位收入左右家庭来说，都很大压力。

既然这个个人强制储蓄压力太大，还好，我们人类足够聪明，发现了有个捷径可以快点到达目的地。这个捷径有个经济名词“复利”。复利相信大家都明白计算方式的。有了复利，我们可以比较轻松的达到我们的目标。

我们做个演算，比如40岁开始规划，每年的年利息是5%，然后我们是月存，所以选择月复利，每个月存多少钱到60岁时候账户里面有100万呢？

演算结果大概是2500元，到60岁后，账户里面有103万。

再看如果是利率相同，30岁开始准备呢？可以看看下面演算结果。

结果显而易见，每个月只需要存1200元，到60岁退休的时候，就有了100万。

经过上面的简单计算推算，有了复利的加持，目标不变的情况下，月存款压力从2777.8跟4166.7变动为1200跟2500，平均月均压力降低50%左右，这可是个很大的变化。

既然有了目标且在理论条件上可以满足储蓄养老的需求，那我们需要做的就简单多了。第一，搞定你的收入，确保你能每个月拿得出那么多钱定存。第二，找到一个长期年收益有5%的复利产品，这个有点难度，不过，有点经济学知识的人，应该难度不大。第三，最大的问题，在没有达成目标钱，不要动这笔钱。能同时满足这三个条件的话，目标可以顺利达成。