我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

目前，我们国家有城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险两大类养老保险，相应的缴费和待遇差别非常大。

缴费低、待遇低，有保险补缴政策，60岁能领上养老金。

城乡居民养老保险是近十几年来国家逐渐推出的一种国民福利保险。缴费档次从每年100元到几千元不等。大多数人都选择的是100元或者几百元的当地最低缴费档次。

缴费满15年，到达60岁时可以领取养老金。如果到达60岁时，缴费不满15年，很多地区是允许可以一次性补齐的。不过也有一些地区是指 实施城乡居民养老保险缴费以后没有中断缴费的人员，不够15年可以一次性补缴。而实施以后中断缴费的人员还是需要延迟领取养老金的。像广东省是要求，中断缴费的人员，到60岁时城乡居民养老保险缴费不足15年的，需要继续缴费。到65岁时，还不足15年才可以一次性补齐。

一年缴费100元，也不用指望领取养老金太高。

城乡居民养老保险的缴费，个人缴费部分会全部进入个人账户。而且国家为了鼓励个人缴费，还会给予额外的补贴，比如说按100元档次缴费，政府补贴30元。档次越高，补贴的标准一般会越高效，宁夏自治区3000元档次档次缴费，政府补贴320元。河南省按5000元档次缴费，政府补贴340元。一次性补缴，无法享受到政府补贴。

城乡居民养老保险相应的养老金待遇主要包括个人账户养老金和基础养老金两部分。

个人账户养老金，是由个人账户的余额除以139计算而来。而且按照相关规定，个人账户的余额，如果领取不完就去世是可以继承的，还有一定的丧葬补助金待遇。可以说参加城乡居民养老保险不会亏本。

基础养老金，是政府全额补贴的费用。按照有关规定，一般会对缴费15年以上的人员以及65岁以上的老年人有额外的提升。基础养老金是由各级政府补贴的，各个地方相差很大，全国的最低标准是93元每月，像东北、河南等地标准也就是并不高。但是像山东省是150元每月，江苏省是173元每月，青岛市是200元每月，无锡市是500元每月，北京市是850元每月，上海市是1200元每月。

说实话，像北京、上海等地真正领取职工养老保险的人很多，反而领取城乡居民养老保险的人很少，再加上当地财政收入水平高，因此待遇标准高，财政负担也不高。而河南、河北、山东等人口众多的省份，大部分人没有职工养老保险，反而依靠城乡居民养老保险。这些地方即使标准低，财政负担也不轻。

一般来说51岁了，参加养老保险，还是首先推荐这种方式。

就是我们常说的退休待遇。男同志是60岁退休，女同志是50周岁或者55周岁退休。超过法定退休年龄是无法参保的。

没有超过法定退休年龄，虽然可以参保，但是到达法定退休年龄是养老保险，累计缴费不足15年的，需要延迟退休继续缴费。51岁开始参保，可能需要64岁才领取养老金。如果中间有断缴情况，延迟时间还会更久。

参加职工基本养老保险，首先应当是企业职工参保。如果单位没有及时给参保，确实是可以补缴的。单位如果不给参保，劳动者也可以维权。

灵活就业人员，也可以通过自己承担全部社会保险费的方式参加养老保险。现在全国各地普遍一年缴费在八九千元以上，缴费钱数在年年增长。还需要缴费满15年，负担也是挺重的。

一般来说，没有足够的条件还是不要参加职工养老保险的好。要是有足够的收入条件，大多数人早就参保了，也不至于靠到51岁。所以，还是选择城乡居民养老保险更适合。

商业养老保险，既不是国家保障，也不是慈善行为。而是彻头彻底为了赚钱的。

商业养老保险，应当是在参加职工养老保险以后，觉得职工养老保险提供的养老金待遇低，而个人做出的一种补充养老保险保障。收入水平低的人，在没有职工养老保险的情况下，参加商业养老保险并不合适。

我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

等到51岁才开始买养老险，首先需要考虑60岁退休每个月或每年领取多少生活费够用，其次考虑健康保健费，因为身体健康状况会随着年龄增大而变差，看病买药是常事。另外，平常可能还有些旅游计划，这也需要开销。所以，买50岁养老保险要趁早。

50岁养老保险哪种好 选专门的商业养老保险储备养老金

不少中老年人都有养老意识，也清楚购买养老保险的重要性，可面对众多养老保险产品时难免会慌了神儿，不知道买哪种好。

若您希望在50岁获得专门的养老保障，可在基础呵护完善后，挑选一份专门的商业养老保险用来出储备养老金。但在购买此类保险时需注意以下三点：1、注意投保年龄。商业养老保险对年龄有一定的限制，年龄越大，投保越不划算。购买时，需查看自身是否在承保范围内；2、缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，包括一次性趸缴、3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等。在当下银行利率走低的背景下，建议缩短缴费期限，所交保费总额将减少；3、确定领取方式。领取方式有年领和月领两种方式可选择，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

51岁交养老保险划不划算应该考虑每个人不同的情况进行分析，50岁还可以去交养老保险的，社保中心会根据倒推法来确定每个月需要交缴的金额。

1、参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

2、参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

养老保险如何补交?

1、档案关系在职介中心存档的城镇人员，由本人携带存档卡，身份证原件及复印件，本人户口本原件及复印件(首页、本人页、变更页)各三份、(借记卡)或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到人才或职介中心申请补缴。

2、档案关系在用人单位的本市城镇人员，由本人到户口所在地存档机构填写《个人委托存档人员补缴基本养老保险费承诺书》及《个人委托存档人员基本养老保险费补缴申办单》申报办理补缴手续，并须提供以下材料：

⑴本人身份证原件及复印件，本人户口本原件及复印件(首页、本人页、变更页)各三份。

⑵正在履行的劳动合同(聘用合同书)原件及复印件两份。

⑶用人单位提供的申请人档案原件(申请人档案原件经存档机构审验后返还用人单位)。

⑷借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折。

3、档案关系不在存档机构或用人单位的本市城镇人员，应按规定在其户口所在地存档机构办理个人存档、缴纳保险手续、保险正常扣款后，由本人携带存档卡、户口本(首页、本人页、变更页)、身份证(正反面)原件及复印件各三份、借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到职介中心、人才中心申请补缴。

4、档案在职介中心、人才中心、市双高人才、街道领取失业保险待遇期间的城镇户口人员，由档案所在地开具档案审阅证明、由本人携带存档卡、户口本(首页、本人页、变更页)、身份证(正反面)原件及复印件各三份、借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到职介中心、人才中心申请补缴。

我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

考虑到人均寿命77岁，无风险投资回报率4%这些因素，51岁后没买社保的人最合适的安排是购买城乡居民养老保险和自行储蓄；

我们可以比较城镇职工养老保险，城乡居民养老保险，商业养老保险，自行储蓄等几种方式的优缺点和可能的回报率；

城镇职工养老保险要和城镇职工医疗保险一起缴，从2020年起已经不再允许补缴，也就是说唯一的办法是从51岁开始缴费，到65岁退休，个人只能按照灵活就业人员形式缴纳养老保险，以上海为例，2019年的社保缴费基数为9339元/月，按照社保缴费基数每年增加5%，个人按照缴费基数60%来缴费，每个月缴纳缴费基数的37.5%（20%单位养老保险，8%的个人养老保险，7.5%的单位医疗保险，2%的个人医疗保险），15年需要缴费54万，15年后领取的养老金为4994元/月，第一年养老金回报为11.09%；

开始领取养老金后，养老金也会根据社会缴费基数逐年增加；同时加上去世的时候的抚恤金，丧葬费等，实际的回报在66岁的时候可达到76%，到69岁的时候已经可以回本，到80岁的时候已经可以获得150万的回报（养老金加抚恤金），回报率达到274%；到100岁的时候甚至已经可以领取600万的养老金，累计回报率超过1091%；

51岁开始缴纳城乡居民养老保险，可以按照最高档次5000元/月来缴纳城乡居民养老保险，到60岁的时候办理领取养老金手续的时候缴费了10年，需要一次性补缴5年的费用，直到缴费15年，总计缴费75000，每个月大约可以领取871元；相关的计算方式如下；

75000的年回报率大约为11.6%，到80岁的时候已经可以领取大约16万，是缴费部分的211%，到100岁的时候可以领取总共缴费的490%。城保的养老金的调整幅度不大，和社会平均工资的相关性不大，因此回报上要比社保低；

一般来说年金险的实际年回报率不超过4%，以香港的一份年金为例，在65岁的时候缴费50万，每个月可以领取不到3000元/月，预计到80岁的时候可以领取年金加上身故赔偿金52.7万（回报105.4%），但到100岁的时候可以实现的回报达到了120万（是缴费总额的244%），这种保险不会亏本，但可能在75岁之前领取的都是自己的本金。

我们以每年储蓄1万人民币，储蓄15年，到65岁开始从这笔钱里领取生活费，可以看到到65岁的时候，总共攒钱15万，加上投资回报，这笔钱在65岁的时候已经可以累积到20万，按照4%的回报计算，每个月领取1000人民币可以领取到永远，且本金会一直在手里，按照80岁花完全部积蓄计算，可以每个月领取1500人民币/月，差不多是自己累积资金的10%，假如每年缴费4万（累积缴费60万），每个月也可以领取6000/月；

如果自己有稳定的理财渠道，可以实现8%的投资回报（社保基金平均回报），那么缴费到65岁缴费15万，累积资金可达28万，可以在80岁之前给自己每个月取用2500人民币；如果缴费为50万，则可在80岁之前每个月领取8333元/月。

小结几种方式的养老，可以看到，社保要到69岁才能回本，且需要大量的资金，在80岁的时候回报率为自己缴费的274%，这么大的资金量，一般人承担不了；而城保资金量太小，养老金太少，不能满足退休后的资金需求；自己储蓄提供的回报和自己投资的回报关系很大，如果自己可以做到投资回报超过社保基金的8%的回报，那么自己储蓄在80岁之前的回报率最高。

从上线的图可以得出的结论是：

1，如果自己可以做到8%以上的投资年回报率，不需要购买任何的保险，自己投资最合适；,

2，如果自己投资回报率低于8%且大于4%，

预期寿命大于80岁，且资金充足（大于30万）最合适的是购买社保和自行储蓄，资金不足的，最合适的是购买购买城保和自行储蓄；

预期寿命小于80岁，尽量避免购买社保，最合适的是购买社保和自行储蓄；

3，如果自己投资的回报率低于4%；

预期寿命大于80岁，且资金充足（大于30万）则最合适的是购买社保和购买商业保险；资金不足的，最合适的是购买购买城保和商业保险；

预期寿命小于80岁，且资金不足（小于30万）则最合适的是购买城保和储蓄；

事实上，我们大部分人做不到年投资回报超过8%，但也不至于太低，大部分人也活不过80岁，因此适合普通人的养老安排是购买城市居民养老保险和自行储蓄；

针对51岁的人，你还有更好的养老计划吗？

我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

51岁如果参保职工养老保险的话，需要到66岁退休，根据目前政策推算，一般退休后需要7年左右回本，这样计算，要到73岁以后才能够有收益，按照目前人均寿命77岁来说，51岁及以上这个年龄参保职工养老保险从收益角度考虑有些晚了。不过，身体健康，寿命在80岁以上的人员，则完全可以考虑参保职工养老保险的。

那么，养老保险除了职工养老保险外，还有城乡居民养老保险，这个51岁能不能参保呢？51岁参保怎么交合适呢？

与职工养老保险政策不同的是，城乡居民养老保险有一次性补缴政策，51岁参保到60岁退休年龄，虽然缴费只有9年，但60岁办理退休的时候可以一次性补缴6年，这样满15年就可以正常办理退休手续了，不影响退休待遇的正常享受。

所以51岁参保城乡居民养老保险是完全可行的。

51岁才开始参保城乡居民养老保险，到60岁退休年龄只有9年，也就是说，你只有9年的缴费可以享受政府缴费补贴，而一次性补缴的6年是不能享受政府缴费补贴的。

所以，无论从充分利用政府补贴政策角度，还是从提高退休待遇来说，都应该在仅有的9年内选择高档缴费，而一次性补缴的6年则可以低档缴费，也可以高档缴费。这样总体来说应该是最划算的一种缴费方式。

你想，如果你在50岁之前的时候参保职工养老保险的话，即使是最低缴费标准，都会高于城乡居民最高缴费标准，而职工养老保险缴费是没有政府补贴的。所以，你应该充分利用城乡居民政府补贴及缴费全部进入个人账户的政策，选择最高档缴费，这样退休待遇与职工养老保险最低档缴费退休待遇差不了多少，可以在很大程度上弥补年龄大参保不了职工养老保险的缺憾！

比如，在安徽，如果你以灵活就业人员方式参保职工养老保险，按照最低标准缴费15年，今年60岁退休，养老金标准是1025元。如果你参保城乡居民养老保险，按照最高档每年6000元标准缴费15年，其中6年是一次性补缴，今年60岁退休，养老金标准是782元。两者只差243元，退休待遇非常接近。

对于51岁及以上人员，参加职工养老保险有些偏晚，当然如果身体健康，寿命在80岁以上，还是可以考虑的。除此以外，选择参保城乡居民养老保险应该说更合适些，这样可以通过选择最高档缴费来减少不能参保职工养老保险的影响。

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我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

今天51岁了，60岁开始领取养老保险的话，您现在还可以缴9年养老保险；

一、居民养老保险

• · 这个每年缴费是比较少的，最低档每年200元，缴纳满15年才能领取，也就是3000元；3000元/9年=300多元；也就是说你这9年一共缴纳3000元，可以分9年，每年交200档，500档，1000档，都可以，依目前的领取标准来说，60岁后每月可以领取130左右，一年总计可以领取1500左右。
• · 当然您自己如果月领取比较多的话，可以选择不同的档来缴费，假如是最高档每年5000元，15年就是75000元，但是您需要用9年时间，缴纳75000元，平均下来一年差不多8000左右，但是呢基础养老保险一年最多只能缴纳5000元，所有最高档不建议您考虑；
• · 只能考虑在9年内，每年最多交5000元这个档的话，一共是45000元，那么对应下来的话就是3000元的档，也就是说居民养老保险，按您这个9年来算，您最高享受3000档的养老，60岁退休可以每月可以领取450多，年领取养老金5400元；

二、居民养老保险今天有了补充养老账户

• · 如果你还想交多的话，可以考虑补充养老账户，这个账户最低档也是200元，交满15年，一共最低缴费3000元，65岁时可以在以前领取的基础上，每月再多领取60元左右；同样这个补充账户里面也有高档的，可以根据自己的情况来选择缴费；
• · 但是这两个账户，每年最高的缴费金额每别是5000元；所以您需要提前规划好这些，分别每个账户交多少，到时想领多少；

三、灵活养老不建议缴纳

• 您可以咨询下能否一次性补缴，每个地区要求不同，能补缴那最好，不过这个缴费是相当的高的，最低档，9年下来最少15万以上的。即然以前没缴纳，一定是经济方面有一定困难的，不防就考虑居民的保险，虽然之后享受的养老金少，但是他也交的少哈，这个一般家庭都能承受的了。

四、相关的居民养老宣传大家可以参考以下。

五、总结

• 不管是什么保险，根据自己的情况来测算，选择一种适合自己的最好，最起码到老了上了班的情况下，有生活的最基础的保障。

我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

有城镇居民养老保险和社会养老保险和新农保三种。

第一种较简单新农保有100一3000/每年。的挡次。交完15年就可以拿养老金，交得越多拿得越多。如果60岁交不完15年可一次性补交完。

第二种城镇居民养老保险也一样，交完15年也一样到你年纪也可以拿退休金了，不过它要求是非农戶口。

第三种社会养老保险，它是有钱人产物。它的要求是每月交纳当地社会平均工资的10%，累计交完15年以上，才可以拿到养老金。谢谢!