社保养老金如何利益最大化？

个人缴纳社保养老金，如何才能利益最大化呢？这实际上，是很多人都想知道的问题。希望大家能够通过本文的找到答案。

社会保险，实际上并不仅仅是基本养老保险，它另外还包括基本医疗保险、工伤保险和失业保险。我们只讨论养老保险。

养老保险的缴费分为单位缴费和灵活就业人员缴费。

单位缴纳养老保险费是由职工本人和用人单位共同承担，灵活就业人员参保缴费是由个人全额承担社会保险费。

用人单位缴纳社会保险是职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

对于企业职工来说，职工本人需要承担缴费基数的8%，这部分钱全部进入个人账户，用于形成个人账户养老金。如果没有领取完毕就去世，可以由继承人继承。

灵活就业人员缴纳的养老保险，需要按照20%的比例缴纳。只有缴费基数的8%进入个人账户，剩余的12%进入统筹账户。

由于灵活就业人员负担较重，我们以灵活就业人员参加基本养老保险的投入产出为比较。

假设现在参加养老保险社平缴费基数是6000元，绝大多数灵活就业人员按照60%的最低缴费基数缴纳，这样比较省钱，也就是3600元基数。按20%比例计算，每月需要缴纳灵活就业人员养老保险费720元，一年就是8640元。

目前的养老金计算公式是2005年国发38号文件规定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，计算公式全国统一，能够有效体现出长缴多得和长缴多得。

（1）基础养老金退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

简单点说，如果按照60%基数缴费一年，退休待遇可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

如果是100%基数缴费一年，基础养老金能领取1%的退休上年度社会平均工资。300%基数能领取2%。

很明显，按照60%基数缴费性价比更高。因为本身养老保险待遇就是一种调节社会收入分配差距功能的手段，对于低收入人群进行照顾也是一种公平的现象。

如果说未来退休时社会平均工资能够涨到1.5万元，0.8%的社平工资是每月可以领取120元。其实1.5万元的目标真的不远，北京、上海等地的全口径社会平均工资已经接近或超过8000元，如果是条件较好的城镇非私营单位社会平均工资，甚至已经达到了1万元以上。

（2）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金虽然非常好计算，但是我们要注意：个人账户的余额未来退休时究竟是多少。

按照3600元缴费基数缴费，每月进入个人账户288元，一年是3456元。这部分钱每年都会根据个人账户记账利率计算利息。近年来，国家公布的记账利率一直在7%~8%以上，比如2016年高达8.31%。但是，相信未来随着大家收入水平提高速度不断减缓，相应的利率也会下降。

假设计账利率按照5%计算，20年后个人账户3456元会变为多少呢？结果是9170元。60岁退休时，个人账户养老金计发月数是139个月。通过计算可以得出，每月可以领取个人账户养老金66元。

计发月数实际上是2005年制订，人均预期寿命现在越来越长，未来有可能修订。

退休时每月领取养老金120元＋66元，结果是186元，一年的收益相当于2286元。

如果8640元我们不缴纳养老保险，按照4%的利率利滚利计算，20年后仅仅会形成本息18931元。

需要8.28年能够拿回本金，相当于每年12%的收益率。当然，退休以后实际上我们每年养老金都有3%~5%的增长。回本时间会越来越短。

如果说我们8年多的回本时间都等待不了，真的就太焦急了。按照人均预期寿命计算，2016年0岁儿童的预期寿命就长达77岁，即使是60岁退休平均可以领取17年的养老金，非常划算。

即使我们因为意外风险去世，实际上我们的去世待遇还可以将个人账户的养老金一次性返还，另外还有相应的丧葬费、抚恤金待遇。一般不会亏本。比如说山东省的一次性救济金是10个月的社会平均工资，目前高达5.5万元。

所以，社会社会保险本身对于低收入人群是倾斜照顾，参加保险是非常划算的。年轻人一定要趁年轻将社保缴费满15年，这样就会有更多的自主空间和保障。

社保养老金如何利益最大化？

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楼主您好，社保养老金如何利益最大化？我们交大社保的主要目的，就是能够享受到社保相应的待遇。社保当中包括的5种保险，其中最主要的是养老保险和医疗保险，那么养老保险和医疗保险，也是可以让我们享受到相应的待遇，也就是说养老金和这个退休医保的待遇。

甚至来讲医疗保险是可以在退休之前实时享受到医保报销的过程，所以说社保对我们来说无时不刻不在保障着我们个人的最基本的利益，所以只要是你正常参保，那么只要符合享受到这个社保待遇的条件，我认为这种情况下就属于社保利益最大化，反之，如果说你不正常参加自己的社保，那么就无法获得社保的相关利益。

我们在参加社保的过程中，那么要保证养老保险的这个原则，也就是说多缴多得长缴长得的原则，我们一定要符合这样的一个原则，那么将来所获得的收益和回报才会比较高一些。所以说我们在交费的过程中尽量满足累计缴费年限最大化的条件，这样的话才可以获得一个最大化养老金的待遇，对于自己的回报我认为才是最大化的。

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社保养老金如何利益最大化？

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楼主你好，社保养老金，如何利益最大化。其实这个问题很容易理解，要想让我们个人的社保养老金利益最大化，那么我们就应该正常的去缴纳社保待遇，保证自己拥有连续不断的缴费，将来才可以获得最大化养老金的待遇，那么对于我们自己来说才会是比较有利的。

因为我们缴纳社保的目的，就是能够为了使今后有一份养老金待遇的领取养老金待遇的领取，就必须要通过我们的基本养老保险的缴费来实现，但是养老保险的累计缴费年限直接会决定我们今后养老金待遇的高低，所以说我们就保证自己拥有累积不断的缴费年限将来才可以获得最大化的，养老金待遇对于我们自身来说才会是利益最大化。

有很多人认为我们的养老保险按这15年来缴费就可以了，其实这是一种错误的选择和想法，15年是我们国家规定的最低缴费年限，没有错，但是按照最低缴费年限来缴纳社保待遇，获得养老金的，待遇水平也是最低水平对于自己来讲是非常不利的，因为毕竟你多交的每一分钱，最终受益的是你本人自己别人是拿不到。

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社保养老金如何利益最大化？

个人要在社会保险的基本养老保险中“利益最大化”，那基本养老保险就不是社会保障了。

不过这题里是“养老金”，包括了职业年金、企业年金、商业养老保险这些乱七八糟的东西就另当别论了，因为这些乌七八糟的东西不属于社会保障，社会保障体系没有这些东西。

社保养老金如何利益最大化？

职工养老保险。个人只负担8%，大部分是企业和国家负担的。每年职工退休金都在5%以上的增长，以经16连涨，有的人涨200一500元甚至更多，人死后也能领十几个月的退休金，而且每年都有两千左右的取暖费，女职工55岁领到退休金，女居民到60岁才有养老金。多数地区只有120元左右的基础养老金，每两年甚至五年调整一次，每次上涨5一20元之间的基础养老金，涨幅空间很小，个人交300和交5000基础养老金是一样的，账户交费多少不再上涨范围，人死后也不会有十几个月养老金，更没有取暖费。两者退休计算公式一样，但是上涨规则却截然不同，每次上调都是国家在释放发展红利普惠于民，它们却有天壤之别，合理公平释放发展成果，让全体人民都有幸福感获得感，才会缩小城乡差距社会更和谐。

社保养老金如何利益最大化？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1社保养老金遵循的是多缴多得，少交少得的基本原则，获得退休养老金保障的最低缴费年限是15年。社保养老金其实也是福利保障制度，社保养老金利益最大化主要来自于3个方面：

1社保养老金统筹规划：我们目前的社保养老金是市级统筹，不同地区有自己的社保标准，目前养老金也完成了十亿人次的覆盖。随着老龄化社会到来，社保养老基金要提高使用效率和均衡发展，就会逐步走向省级和全国统筹模式，让养老金发挥最大效益。同时我们的国资委和银行也是划转资金到养老金上，扩大养老金的盘子。

2第二个方面就是社保养老金的投资运营，我们的社保养老金已经保持16年上涨，而且涨幅都在5-10%。养老金能够实现保值增值的基础在于进行专门的投资管理，比如养老金入市投资等。

3我们养老金利益最大化，最后一个选择就是延长退休，这样可以让我们的养老金有更大的缓冲空间，来应对老龄化社会发展，避免出现养老金缺口。但这也涉及未来职业规划和发展的问

题，不会轻易开始延长退休，目前还是男性60岁，女性50岁的退休年龄，随着医疗和科技发展，长寿时代到来，延长退休也是趋势。

对于个人来说，社保养老金利益最大化的方式就是参保一二线城市的社保养老，一二线的平均养老金是最高的，北上广深在4000以上，然后就是提升个人缴费档次和缴费年限，缴费档次越高，缴费年限越长，养老金越多，而且每年养老金增长也比较多