灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

暖心人社说：生命在于持之以恒。在养老金待遇方面，也是缴费时间越长越划算。但现实又是复杂，鉴于社会平均工资的不断增长，过去的表现是越早缴纳越高的缴费基数越划算。

很多人都想了解我们的养老金待遇的规律，那我们通过现在国家统一执行的养老金计算公式来分析。

养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

第一，基础养老金等于退休时计算养老金的平均缴费基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

①退休时计算养老金的平均缴费基数，一般情况下等于退休上年度当地的月平均工资。但是口径问题全国并不统一，有的地方是城镇非私营单位在岗职工的社会平均工资，有的是全口径社会平均工资，有的是自己根据当地的社会平均工资情况设立的。

养老金计算基数或者社平工资问题，至少在当地乃至整个省、自治区、直辖市一般都是统一的。

②缴费年限问题不用过多解释，每一个月的缴费年限都可以换算为0.0833年，不需要具体到整年。这是跟过去的计算方式不一样的。

③平均缴费指数，等于每一年缴费指数的平均值。缴费指数实际上等于当年我们缴费的基数÷当年的社会平均缴费基数。实际上就是我们的缴费档次，比如60%档次、100%档次。

第二，个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额很简单，一般是按照每月缴费基数的8%划入的，社保查询一查就知道。如果我们还没有领取完个人账户里的余额就去世，按照社会保险法的规定，可以由家人继承。

退休年龄确定的计发月数，应当是根据退休人员的预期寿命以及个人账户的记账利率等预期计算出来。不过国家2015年制定以后就没有修正过，目前60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

①缴费比例是由国家制定的，个人和用人单位都不可以选择。

目前国家规定在企业工作个人需要缴纳个人缴费基数的8%，企业需要缴纳企业缴费基数的16%。

灵活就业人员的缴费比例是由各地自行规定，目前绝大多数地区都执行的是20%，但是上海等一些地区是24%。

②缴费基数。

值得提醒的是，按照各地社保缴费基数的有关规定，有的地区是以企业的职工工资总额作为缴费基数的，而职工个人缴费基数是设有上下限的，也就是60%~300%的社会平均缴费基数。可以说在某些地区或特定情况下，职工个人缴费基数的总和并不一定等于企业缴费基数。

企业必须要根据职工上年度的工资总额确定缴费基数，不可以擅自调整缴费基数。

灵活就业人员可以自己选择缴费基数，从社平缴费基数的60%~300%都可以。

假设社会平均工资和缴费基数都不做调整的情况下，缴费100%基数15年恰好等于缴费25年60%基数。

如果以不变的社会平均工资计算养老金，可能是25年的60%基数缴费更划算。这种情况下两种缴费模式的的养老金：

①基础养老金。100%基数缴费15年领取15%的社平工资；60%基数缴费25年可以领取20%的社平工资。

②个人账户养老金。由于工资和缴费基数不变，所以理应不计算记账利率。

这样计入个人账户的余额就是缴费基数的8%。100%基数缴费15年和60%基数缴费25年，总缴费基数是相同的，所以个人账户余额恰好相同。

对于同一个人来说，无论什么时候退休，个人账户记账月数都是相同的。

所以，个人账户养老金是完全一致的。

总之，60%基数缴费25年，能够比100%基数缴费15年，多出5%的社会平均工资的基础养老金待遇，这也算是对长时间坚持的一种回馈吧。

可现实哪有这么简单？

近年来我们工资每年都会快速上涨，缴费基数每年也会水涨船高。可能很多人感觉不到，但是社会统计数据是这样的。一般收入越低的人，工资速度增长的越慢，这是马太效应的一种负面表现。过去15年多地的社会平均缴费基数增长了2~3倍。如果从25年来看，社会平均工资甚至增长了近10倍。

如果今天的社平工资是6000元，25年前是600元，25年前的300%基数缴费每月只需要缴纳360元，放到现在需要每月3600元。当然25年前的社保缴费政策跟现在还不是不一样的，我们只是举例子。过去一年缴纳4320元就可以享受到今天43,200元的基础养老金缴费待遇，谁又能说不划算呢？

所以，只要我们社会平均工资在快速增长，增长速度大于我们的投资收益的话，我们还是选择较高缴费基数划算一些。

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灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

如果以今年的社保价格，作为一个固定值，15年的100%跟25年的60%，算出来的结果的总额其实是一样的。

但是实际在交费的时候，情况就没有那么简单了，由于每年的物价都会上涨，所以很多城市每年都会调一次社保的基数。这两年基本上每年都会涨一次。

假设每年社保基数涨3%。那么15年就是1+1.03+1.03^2…+1.03＾14≈18.6。按25年算就是0.6*(1+1.03+1.03^2…+1.03＾24)≈21.9。可以看出来，复合增长的比例，会拉开最终所缴费用的差距。以每年上涨3%的费用来计算，可以多支付差不多18%，如果期间某几年物价上涨特别厉害的情况下，那么多支付的费用会更多。

不管物价上涨，厉害还是不厉害，只要物价呈现上涨的趋势，并且社保基数有呈现上涨的趋势，缴25的年限的费用一定是比缴15年的更多的。

但是这两种缴费方式，得到的利益却是一样的。第2种方式却要交更多的钱。并且以第1种方式交满15年以后，如果继续交钱，可以获得更好的养老收益。

25年的这种方式，唯一的好处就是在短期内，缴费的压力会比较小一些。

灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，灵活就业交纳15年的养老保险，100%的缴费基数和60%的缴费基数缴纳25年的养老保险哪个更划算一些？为什么？那么如果说这样来算的话，很明显是缴费年限越长是越划算的，因为缴费年限是个主体责任和条件。那么平均缴费指数虽然也是重要的一个计算条件，但是它的重要程度没有缴费年限这么高。

所以说尽量选择较长的一个缴费年限，对自己来说是有好处的。当然，如果说你既能够选择一个较长的参保年限，也能够选择一个较高的缴费指数，那么这样一来的话自己绝对能够获得一个更高的养老金待遇。当然往往一般情况下，如果说在缴费指数和缴费年限之间选择的话，那么一定要选择一个较长的缴费年限，这样的话对自己是有利的。

所以说缴费年限越长，那么往往获得的退休金待遇是比较高的，因为你不但要考虑自己计算退休金待遇的一个因素，还要考虑每一年增长养老金的一个因素，因为增长养老金的一个重要条件，就是养老保险的累计参保年限，他并不考虑你的缴费指数，而只会考虑你的参保年限，所以说选择较长的参保年限对自己来说才是最有利的。

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灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

这个要结合参保起止时间来看，起止时间不同，结果不同。如果起缴时间点相同，100%缴15年的划算；如果起缴时间点不同，而停缴时间点相同，则60%缴25年的划算。

由于两种缴费方式的缴费年限相差达10年，缴15年的100%方式就存在着先缴满15年和后缴满15年两种情况。而正是因为有这先缴和后缴两种情况的存在，恰恰产生了截然相反的结果。

具体来说，想知道灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年哪个划算，需要从缴费钱数和退休拿的养老金多少来进行比较。

我们用安徽的社保数据来模拟测算一下。

安徽是从1996年1月1日开始建立职工养老保险个人账户，从1996年缴费到2020年正好是25年，如果按照60%缴费档次计算的话，共需要缴7.45万元，本息是8.9万元左右；如果还是从1996年开始缴，这次是按照100%缴费15年（先缴满15年的情况），共需要缴3.2万元，本息是4.45万元左右。但如果我们改按从2006年开始缴15年到2020年（后缴满15年的情况），则需要缴12.4万元，本息是14.1万元左右。

可以看出来，灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，缴费的钱明显是不一样的。即使同样是缴费15年，选择先缴与后缴，其缴费额差距都是很大的。

我们把上述说的3种情况在安徽退休的养老金标准都测算一下，看看会是什么结果？

假如退休时间我们选择2021年，退休年龄选择灵活就业人员女55岁和男60岁退休两种情况，

按照60%缴费档次从1996年起缴25年，55岁退休养老金标准是1665元，60岁退休养老金是1716元。

按照100%缴费档次从1996年起缴15年，55岁退休养老金标准是1183元，60岁退休养老金是1206元。

按照100%缴费档次从2006年起缴15年，55岁退休养老金标准是1409元，60岁退休养老金是1483元。

从测算出来的养老金标准可以明显发现，从2006年开始按照100%档次缴费15年，缴费额比缴费25年的多，但养老金反而低于缴费25年的。所以后缴情况下，100%缴费15年明显是不如60%缴费25年划算的。

那么下来，我们再比较下从1996年同步起缴，一个按照60%缴费25年，一个按照100%缴费15年之间谁划算的问题了。

实际上，上面的测算已经给出答案了，就是60%缴费25年的本息比100%缴费15年本息多支付2倍左右，但养老金待遇只是其1.4倍左右，说明，先缴情况下，100%缴费15年要划算些。

综上，灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，先缴情况下，100%缴费15年划算些；后缴情况下，则是60%缴费25年划算些。

当然，灵活就业无论是缴15年的100%还是缴60%的25年，都会比存银行划算。从这个角度来说，选择退休待遇高的更划算。具体结合上面的测算情况来说，就是按照60%缴费25年更划算些。

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灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

灵活就业缴费15年的100%和缴60%的25年。哪个划算些啊？看你这提问的语言这么朴实，哈哈，我也就用比较朴实的方法进行简答吧，这样便于大家都能够理解。

按照社保法的规定，养老金是根据缴费年限、缴费基数、个人账户、退休时上年度职工平均工资，城镇人口平均预期寿命等因素来决定的。排在这几个因素最前面的就是缴费年限，缴费年限越长，养老金水平越高，这是千真万确的真理。缴费时间越长，个人账户资金也就越多，可以弥补缴费基数低的缺陷，增加个人的养老金。不但在职时养老金会增加，就是退休后国家每年调整养老金时，也会和缴费年限挂钩，所以缴费年限是增加养老金的首要因素；缴费基数，其实缴费基数和缴费指数是紧密相连的，先有缴费基数才有缴费指数。缴费指数可以改变缴费基数。比如上年度职工社会平均工资为5000元，按照100%来缴费，缴费基数还是5000元，如果按照60%来缴费，缴费基数就变成了3000元，5000元和3000元相比，每月的缴费金额相差了40%，所以缴费基数也是决定养老金的关键因素；个人账户这不用多说了，这是计算个人账户养老金的唯一因素，和个人账户相对应的就是领取月数，这个领取月数，指的就是城镇人口的平均预期寿命，根据城镇人口的平均预期寿命来确定各个年龄阶段的领取月数；退休时上年度的职工社会平均工资，是领取基础养老金的关键因素，职工平均职工工资越高的地方，基础养老金就会越高。

在模拟计算养老金之前，我们可以先看一下，通过这两种缴费方式，个人需要缴纳多少钱，其中存入个账户的资金余额有多少钱，来分析他们各自的优越性。我们还是按照平均缴费基数5000元来计算，如果按照100%来缴费，灵活就业人员缴纳养老保险的缴费比例为20%，那么每月需要缴费1000元，每年缴费12000元，15年需要缴费18万元，划入个人账户的资金余额为72000元；如果按照60%缴费25年，缴费基数为3000元，每月缴费600元，每年缴费7200元，缴费25年需要缴费18万元，这个结果和按照100%缴费15年缴纳的社保费用是相同的，记入个人账户的资金还是72000元，也就是说在同等缴费基数的情况下，按照60%缴费25年和按照100%缴费15年，二者的缴费总额和记入个人账户的资金余额都是一样的，但是二者的利息收入是不一样的，缴费25年的人，赚取的缴费时间长的利息，缴费年限短的人赚取的是缴费金额高的利息。

按照100%缴费15年的养老金情况。基础养老金等于退休前一年度的职工平均工资加本人平均缴费指数工资，缴费满一年发给1%的基础养老金。假如15年以后的职工平均工资为8000元，平均缴费指数工资为5000元，二者的平均值为6500元，缴费满一年发给65元的基础养老金，缴费15年每月基础养老金为975元；个人账户养老金等于个人账户总额除以139个月（60岁办理退休），这里不考虑利息因素，那么每月的个人账户养老金为72000元除以139个月，每月个人账户养老金为518元。每月养老金总额为基础养老金975元加个人账户养老金518元等于1493元。

按照60%缴费25年的情况。基础养老金部分变化是比较大的，假如按照同一年退休来计算，退休前一年的职工平均工资仍然为8000元，平均缴费指数工资为3000元，每缴费一年的基础养老金为55元，缴费25年每月的基础养老金为1375元，基础养老金比缴费15年100%缴费的多了400元，这就是缴费年限多了10年的优势；个人账户养老金由于个人账户的资金余额是一样的，所以个人账户养老金还是每月为518元。每月领取的养老金总额为1893元，比按照100%缴费15年的每月多了400元。

综上所述，按照100%缴费15年和按照60%缴费25年的人比较，其结果是非常意思的。两者在缴费基数一样的情况下，按照100%缴费15年和按照60%缴费缴费25年，二者缴纳养老保险的金额是一样的，个人账户资金余额也是一样的，但是按照60%缴费25年的人，每月领取的养老金总额要多400元，今后国家每年调整养老金时，按照每年挂钩3元来计算，缴费25年的人比缴费15年的人每月要多领30元，也就是到第二年每月要多领430元，随着领取年限的延长，这个差距越来越大。所以说，按照60%缴费25年比按照100%缴费15年要划算很多。

灵活就业缴15年的100%跟缴60%的25年，哪个划算些啊？

👧肯定是缴60％的25年划算。其理由如下：

✍①、缴15年的虽然是100％，但在前面15年的缴费龄段，其基数是处于较低标准的。因为缴满15年之后，则处于静态模式，而不会再有增长；这好比“龟兔赛跑”的原理，当“兔子”骄傲地静下来睡大觉时，“乌龟”的持续，亦是一定能赛过兔子的。

✍②、缴满15年以后至25年，两者之间的10年以内，每年都有缴费基数（标准）的自然增长。亦是意味着60％的缴费，每年都有所增加。而并非是所缴额度不变。

✍③、在百分比中的100％与60％，这两者于15年以后，其步调是不一致的。不成在有缴费的额定（同步）性。亦前者（100％）原地踏步，后者（60％）仍然是继续前进10年…。虽然说时间是局限于10年，但在10年以内，缴费额度具有可变性…。

✍④、政府给予的政策性缴费补贴，是按年度（年数）进行计算的。并非是按缴费的百分比（标准）给予。亦缴费年限越长，政府给予的补贴就越多。

✍⑤、前者缴100％而停止于15年之内，不再缴纳社保费者，则不会继续享有政策性补贴。也相当于自己退出了政策性补贴的序列。这就是人们常说的，缴纳社保费是长缴多得，多缴多得的又一个道理所在。

✍⑥、缴纳社保的政策性补贴，是各地政府根据自身财力而定的。其补贴标准、递增额度或速度，也有所不同…。因此，缴纳社保费，并不是我们自己凭空想象的那么简单。随便弄个“三下五除二”、“四下五去一”，马上就得个“小九九算盘”，那是不可能的。

🧒简言之，若自己有能力、有条件工作，或有承受力缴费，应坚持“长缴多缴”两者同步，亦会受益良多，也是不会吃亏的。谢谢您的阅读！