如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

选择信用卡分期绝对不划算。信用卡分期的手续费非常高，不要看表面的利率，因为很少有人会算懂。

给大家举个例子，看看分期200元究竟是多高的利率？

当然信用卡分期的时候不是说利率，而是说手续费。

200元分12期，每期手续费1.47元，12期的总手续费是17.56元。

手续费率等于17.56÷200，如此计算的话，手续费率只有8.78%。可是真正的利率有多少？

第一期还款，我们偿还本金16.66元，200元的利息（手续费）是1.47元，当期利率（手续费率）是0.74%，年化利率是8.88%，确实不高。

第2期还款，偿还本金16.66元，上次剩余本金183.34元的利息或手续费是1.47元，当期利率或手续费率是0.8%，年化利率9.6%，是越来越高了。

随着还款次数的增加，剩余本金越来越少，但是我们手续费不变，因此相应的手续费率会越来越高。

等到最后一次，偿还本金16.66元，本金偿还完毕。上一次剩余的本金是16.66元，利率或手续费率是8.78%，年化利率或手续费率高达105.36%。这简直是吓死人了，应该超出所有人的想象。

其实我们平均起来，12期的总内部报酬率高达15.83%，这样的利率或手续费率绝对不能算低了。

虽然说300~200手续费率只有一二十元，看起来不多，但是相应的手续费率非常高，这也是信用卡盈利的主要来源。如果是我们金额提升到3万2万，一年可是有高达一两千元的手续费呀。所以，如果有偿还能力，千万不要进行信用卡分期。除非有免息券，呵呵呵。

如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

如果有能力还信用卡，还选择分期，那不是笨就是蠢。

1.信用卡分期，一般来说是收的手续费，没有利息，打的旗号是“免息分期”营销噱头。但是这都是营销的套路，不论是何等费用，最后都是用户需要承担的总费用。所以用户要算清楚要承担的费用，到底是多少就可以了，不用被起的名字所迷惑。一般来说信用卡分期，年化费用最少是6.4%，最多是9%。大家只想明白总费用比例了吧。举例来说:

某银行三期分期手续费为一次性收取1.8%，那么其年化费用为:1.8%,×4=7.2% 这才是客户承担的总费用利率。而且它是一次性收取，是在前置收取，也就相当于贷款的砍头息收取，若还原到还清后收取，那它的利率会更高。

2.在信用卡分期业务中，还会设置一些霸王条款。例如申请后不可撤销，不管是否开始分期。又例如中途不能提前还款，那么客户就没有二次选择权。

3.在我们对比信用卡分析是否划算的过程中，应该这样去算账。你这笔钱如果留在自己手中，能不能获取到比信用卡分期更高的年化收益呢？如果可以，那是可以选择使用信用卡分期，如果你不能得到安全的，比信用卡分期手续费更高的收益，那还是乖乖的用自己的钱，在账单日进行还款。

分期很人容易让人着迷，同时让人无限放大自己的消费能力。如果未来产生了依赖，那成为信用卡卡奴的日子也就不长远了。

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如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

如果有能力还信用卡，就不要分期，除非你想提额，否则就没必要分期。如果有能力还信用卡，那就不用信用卡了，为什么要用呢，每个月还信用卡不麻烦吗？

如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

以我的经验，有能力偿还信用卡的话，强烈不建议分期付款。

为什么这样说主要从两个方面对这个问题进行分析：

银行之所以会推出分期付款，主要是在于针对没有能力当期偿还信用账单的用户，提供的一种支付方式。

在社会上存在着一批人，能够提前消费，但是在当前却没有足够的资金进行消费，因此就产生了信用卡这样一种金融衍生品。

信用卡的原理就是透支个人的信用，提前获得资金，在信用到期之前使用已有的资金进行偿还，最终从银行那里将自己的信用值填满。

因此，对于个人来讲如果有足够的还款能力，不建议使用银行的分期付款，这样只会增加我们的用卡成本。

对于银行来讲存款和贷款是两个主流的业务，而贷款的利息又是银行的主要营收来源。

对于信用卡业务来说其实就是另外一种形式的贷款，在较短的时间内将一部分资金贷给需要的人，如果没有短时间的还债能力可以提供分期业务，并收取相应的分期利息费用。

因此对于银行来讲，越多的人进行分期，银行是欢迎这样的一种产品形式的。就像我们平时使用的花呗，经常会推荐我们使用分期支付，因为分期就会给花被带来更多的利息收入。

总的来讲，我们通过分期付款的个人生活成本和银行进行分期付款的本质进行了分析，我们也了解到分期付款对于普通用户来讲是能免则免。不要因为短期的信用卡分期费用，而产生不必要的生活成本。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

朋友们好！

如果有能力还信用卡，是否选择分期付款，这个要看你的投资收益率是否能够超过信用卡分期的实际利率。如果你投资收益率能够超过信用卡分期实际年利率，那就可以分期还，如果你的投资收益率低于信用卡分期实际利率，那样还是一次性归还比较好。

一般信用卡分期是通过手续费来实现收益的，各个银行信用卡分期手续费都是不一样的，有些银行之间手续费差别还是比较大的。

下表是一些大型银行信用卡手续费表，从中可以看出来，一般四大银行手续费比较低一些，差别也不算大的，但是一些股份制银行手续费可能就更高一些。

下面我们拿交通银行一年期分期手续费来计算一下实际年利率。交行信用卡一年12期分期手续费是8.64%，平均每个月手续费是0.72%。

如果是分期2.4万元的话，分期12期，每个月归还本金是2000元，手续费是172.8，也就是说，每个月需要归还2172.8元。这样我们下面来算一下看看实际利率是多少。

通过计算可以看出来，实际年利率达到了15.58%，也就是说，看着分期手续费率只有8.64%，但是实际的年利率比明面的分期手续费率几乎高了一倍。

因此，分期手续费实际年利率是相当高的了，达到了15.58%，比明面的分期手续费率8.64%高了很多。

通过上面计算，可以看出来交通银行12期分期实际年利率为15.58%，这样的年利率还是相当高的了。这时候，就要根据你的投资收益率来判断是否要分期付款了。

如果你做生意或者是从事投资的话，当你的年度投资收益率高于信用卡分期实际年利率的话，比如你的年度收益率达到了20%甚至更高，那么你完全可以选择分期付款，这样你可能赚到的钱会更多一些。这时候，你选择分期付款就是比较合适的。

如果你只是普通消费者，并没有做生意或者从事一些投资，那么可能你的年度收益率是根本就达不到信用卡分期的实际利率的，那么你选择一次性还款就是比较合适的了。你不仅不用负担分期手续费，而且你如果在免息期内还款，还能享受到免利息的优待，可以说这时候一次性还款就是最合适的了。

因此，是否分期，主要看你的年度投资收益率是否能够超过信用卡分期的实际年利率。

综上所述，如果你有能力一次性归还信用卡账单。在你的投资收益率超过了信用卡分期实际年利率的时候，可以选择分期付款。如果你的年度投资收益率比信用卡实际分期年利率低的话，那么一次性还款就是更合适的选择了。

感谢阅读！

如果我有能力还信用卡，是否还需要选择分期？分期的手续费算高吗？

千万不要分期！信用卡的分期利息比你想象的还要高出很多！

不管你使用的是哪家银行的信用卡，实际利率基本上都在13%以上！

看到了吧？银行的5年定存利率最高的也才4.29%，而信用卡的分期利率高出2倍不止！

所以说，千万不要盲目相信分期广告说的低费率。

在分期前，也建议大家先测算一下。你在网上直接搜索“信用卡分期计算器”，输入相关信息就可以算出来了。

在这里，我多说一句，无论是哪种形式的分期，都是一把双刃剑，带来便利的同时，也有太多人因此陷入了沉重的负债的陷阱。

所以朋友们最好保证，自己每月的还款额不要超过收入的50%，以免对自己的生活产生大的影响。

最后提醒下大家：一定要记得及时还款！

如果到期不还款，还会有相应的逾期费用，甚至是影响到征信记录，那就得不偿失了。

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