30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

想这样尝试一下吗？自己存钱划算，还是缴纳社保划算？

很多人都想知道答案，我们通过详细计算来解答一下，存钱划算还是缴养老金划算？有一些前提需要假设：

第一，我们不考虑给后人留下多少钱，我们光看待遇水平有多少。

第二，按照我们退休后可以领取养老金20年计算。

第三，存款利率、工资增长率、个人账户记账利率通通按照5%计算。

从30岁开始每年在银行存1万元，等到退休60岁时能有多少钱呢？这属于简单的一个年金计算公式。

从第1年开始存，到第30年为止，我们最终的本息余额是66.4388万元。当然，我们第1年存没有利息，第30年也没有计算第30次利息。

如果我们退休自己积攒的养老金有66.4388万元，利率5%的情况，分20年领取本金和利息，每月能够领取多少钱呢？

大家有没有感觉特别像房贷？贷款66.4388万元，利率5%，在20年还清。

我们完全可以通过房贷计算器算出结果，结果就是每月偿还4355元，也就是我们每月可以领取养老金4355元。

4355元的养老金，现在看起来不错，但跟社会平均工资比起来呢？1.05的29次方是4.11，现在工资是5000元，30年后的未来工资大约是20,550元。

如果相对于社会平均工资购买力不变，我们的养老金水平是1060元。

缴纳养老保险会怎样？

实际上30年我们社会平均工资足够增长好多倍，正如刚才所说是4.11倍

按照社会平均工资5000元，计算个人缴纳灵活就业人员保险缴费比例是20%，我按80%基数缴费，每月需要缴纳800元，一年9600元。

我们假设社会平均工资能够按照5%的速度增长。我们的社保缴费也要连年增长，大约在第30年需要缴费4万元左右。

如果我们第1年缴费是1万元，实际上我们如果能够始终保证相应缴费基数不变的，我们这30年要缴纳社会保险费66.4388万元，恰好是我们积累的养老金余额。可以说总投入是我们积蓄的2.2倍左右。

按照我们的养老金待遇，我们的退休待遇计算公式主要包括两部分基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金按照计算公式，如果按照80%基数交费一年，可以领取0.9%的退休上年度社会平均工资，30年就是27%。

30年后的社会平均工资是2.055万元，我们基础养老金待遇是5548元。

个人账户养老金呢？

个人账户养老金等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。

累计余额等于每月计入个人账户的钱数加以每年的计发利息。

记入个人账户的钱数，是按照缴费基数的8%计算，也就是个人缴费钱数的40%。

由于记账利率是按照5%计算，实际上跟社会平均工资增长速度完全一样。也就是说，第1年缴费通过29年增长利息和最后一年缴费没有增长利息计入个人账户的钱数是完全一样的。

这样的情况下，最后一年我们缴费是4.11万元，按照百分之四十计算，是1.644万元。我们个人账户的钱数是这一钱数的30倍，这样我们退休时个人账户的累积余额是49.32万元。

我们目前60岁的养老金计发月数是139个月，未来会不会改变是政策问题，还是按现在计算。

这样个人账户养老金每月可以领取3548元。

这样我们的养老金待遇合计是9096元，大约是存款养老金的2.09倍。

按照购买力平价计算，相当于现在2213元的养老金。

需要补充的是，退休以后养老金会根据社会平均工资增长和物价情况不断进行增长。而自己储存养老金的话，钱基本上就定死了，不敢多花一分钱，否则会造成未来养老金降低。

最后不得不说的一项缴纳养老保险的最强优势，那就是一直可以供养到去世为止。虽然我们不能预测到底活多大年龄，但是人均寿命越来越长是一定的。万一我们寿命超过80岁呢？养老保险，国家会保障我们养老金待遇不降低，而且会年年增长的。自己存钱那可就没办法了。没有养老金，也没有存款，就去申请低保吧。

缴纳养老保险，虽然负担会重，但是待遇也高，明显比自己存款划算得多。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

很多人纠结要不要交社保的问题。我说两个案例。

1、在老家的一位婶婶，她原来是农村户口，只能买新农合，老了后大概每个月能领几十块钱。后来机缘巧合，她女儿帮她在县城找到了一个入城镇社保的指标，一次性补缴了4万多快钱。到年龄后，她刚开始一个月能领800多的退休工资，到现在一个月已经涨到1200了。我是觉得这4万很划算。

2、还有一位是电信公司的老爷子，都已经准备退休了，去年突发急性病，在办公室就倒了，没抢救过来。他儿子哭得很伤心。电信的社保基数不低，老爷子大概会觉得很亏，完全没享受到退休的福利。儿女能拿到个人交的那部分钱，单位统筹部分是指望不上了。可能还有一笔丧葬费（有朋友补充最新的工伤标准是70万，对家人来说也是一笔补偿）。

年轻人的养老压力很大，总觉得按现在的人口发展，不知道30年以后还能不能拿到社保的钱。但是，从我个人的角度，还是觉得社保更靠谱。

1、养老作为国家财政必须要保障的一项民生工程，只要没有特别巨大的变故，肯定能有基本的生活保障，而且是基于当时的社会平均工资水平，抵消了通货膨胀的影响。

2、存银行的钱，你说不定哪天就取出来了，或者哪天就忘记定存了。很多时候，我们会高估自己的自制力，社保即便是当作一种强制储蓄，也是好的。

3、当然，如果个人出现意外，没能领到社保就去世了，这也只能说是个人的不幸。但这种突发事件本就不可预料。

4、在社保之外，再补充储蓄或理财，保证退休后的生活质量，这也是两手准备。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

其实个人感觉，交社保还不如想办法贷款买房子，将来收益高。

我一个朋友在深圳工作之前，一个月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攒钱了，能省就省。

大概十二三年前回到西安，在西安长安区长安南路主干道附近，临街买了两套住宅，三个商铺。当时的价格，住宅1031平方，买了两个一百四五十平的。门面房大概2800到3000块钱一平方。几乎花干了他数年的积蓄，而且还跟银行贷了一点款。

现在他自己不上班，没事了在网上做点设计工作。剩下时间就当房东，现在三个门面房，每年大概九万左右，而且刚好地铁口就修在了他的门面房对面。两个住宅，他自己住一套，对外租一套，每年租金差不多3万。

这不是关键，关键是现在他的门面已经涨到了每平米大约25000左右。而住宅也已经涨到了12000左右。所以他到现在为止，完全没有任何缴纳社保的意思，因为他算来算去，都觉得不划算。

房子未来肯定会降价，因为人口会减少。但无论减少的再多，只要你能够给出合适的租金。那么照样会有人租赁。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

30岁不交社保每年在银行存1万元，到退休后存下的钱多数情况下比社保要多。交社保具体合适不合适，关键要看最终寿命有多少。

如果有正式工作，公司给缴纳社保，那么一定是选择社保，毕竟公司出大头。

如果没有正式工作，缴纳社保则要根据情况具体分析，看看交社保是否有压力，家庭人均寿命情况，以及工资涨幅。

延迟退休的声音时不时冒出来，考虑到养老金按照如今的分配模式很难持久，既然拿得多的人减不下来，就只能通过扩大缴费基数、国有企业利润划拨以及延迟退休来重新组建起相对稳定的架构。

如果时自己缴纳社保，随着通货膨胀，人均收入增长，养老金也会不断上涨。之前每年交1万元连续交15年到现在退休可能只有1000元左右的养老金，再过30年也许能到1500元甚至2000元也不好说。按照多缴多得原则，还是要结合当地的人均工资才能确定具体有多少养老金。

交社保最大的问题是，一旦离世过早，就会亏本。个人缴纳的话如果交满30年后却在退休前离世，能退回来的不过30%的个人缴纳部分，可能也就10万元左右。

30岁如果每年存1万元，选择五年期存款或者结构性存款，保持4%的年收益率，30年后能有本息583281元。

如果拿着这笔钱，再存三年期大额存单，就按当下4.18%的年利率，按月付息的那种，每个月能拿到2031.76元利息，一年下来能有24381元利息。这笔利息一直花着，本金还依然是自己的。

个人存款最大的好处是，不管怎么说这些钱都是自己的，即使没能长命百岁，钱最后还能全部留给家人。

社保的问题，仁者见仁，智者见智。也许再过五十年工人养老金和行政事业单位差不多，也是一个月五六千元甚至更多了呢，这样一来，自己交社保也就很划算了。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

30岁开始不交社保，每年在银行存一万，60岁退休后得到的钱是不是能超过社保？

我们来计算一下。第一种情况，只做存款：

每年一万本金三十年，也就是累计30万。再来看利息，假设都存三年期（年息2.75%），在计算复利后大约是17万。本息合计有47万。

如果退休后再活20年，到80岁的话，每月可用的钱为1958元。

第二种情况，购买一年期理财：

目前银行理财利率一年期在4%左右。计算复利之后，本息合计58万元。这样到80岁之前每月可得2430元。

我们再来看看社保：以浙江省为例，基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

“当地上年度在岗职工月平均工资”，我们难以预计30年后，就用现在的数据代替。浙江省2018年这个数字是5090元。月缴费工资更难确定，我们假设年收入6万元，月缴费工资5000元。这样得出的基础养老退休金为1513元。

第二块是个人账户的养老金，按工资8%提取，累计缴纳14.4万元。计算方法：个人账户累计存储额/本人退休年龄对应计发月数。60岁退休，计发月数为139。这样按照公式计算，每月可得1036元。上述两项合计，可得退休金每月2548元。

这样，我们在还没考虑通货膨胀以及养老金调整的情况下，就已经能得出结论了：自己每年存一万，退休时每月只能领到1958或2430元；而如果缴纳社保，每月能领2548元。首先是社保每月要领的多，其次，如果活过80岁，存的钱就花完了。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？

这个没必要分析太多，直接做个算术题的了。

按照30岁开始，60岁退休，每年银行存1万，算你存定期，利率3%，存到30年的时候，你的本金是30万，利息的话是第一年300、第二年600、第三年900，依次递增。。

用公式算就是300*（1+2+3+.......+29+30）=300*(31*15)=139500

所以到你第三十年的时候，实际上你的银行存款会是300000+139500=439500

因为每年的利息存在银行也会在产生利息，所以会比这个多一点，姑且算是45万。

那如果是交社保，按照我们当地的社保缴费（五线城市）算，每年个人最低缴费为6500（请注意这是最低缴费），考虑到这个值每年还会根据社平工资上涨，30年时间也挺长，按照平均每年8000缴费。30年，个人缴费为30*8000=240000,（24万），也就是你在领养老金以前就给国家上供了24万。

那么如果退休能够领到多少钱？60岁退休，按照高龄85岁over计算，领25年退休金。因为个人缴费选择的最低，所以，相对的退休金也低，现在应该在2000一个坎，25年也会上涨，平均到4000/月，每年就是48000元，25年就是120万。

综上，如果你退休后能够活过5年，那你交的24万就回本了，剩下的都是国家在养你，如果你活过10年，也就是70岁，社保就比你存款强。

以上为个人算法，如有误差请指正！

而且每个地方的缴费基数也不一样，这个只是社保，每年还要交医疗保险，只会缴费更多。所以仅供参考！