对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

很多人不明白养老究竟是靠自己还是靠保险？这确实是一个很矛盾的问题，但是我们大家为什么不这么想想，我们既要靠自己也要靠保险呢？

养老保险的计算是有一定的理想性的，我们国家现在有两大类保险，一类叫做城乡居民养老保险，一类叫做职工基本养老保险。

我们分类分析一下，这两种保险究竟是为我们怎样筹划养老的？

职工基本养老保险大家最熟悉，养老待遇高，年龄增长是最吸引人的保险。一些老人现在能拿到两三千元的养老金，就是这种保险。包括机关事业单位退休人员，他们的养老金拿到五六千元，实际上现在也是参加了这种保险，不过由于有视同缴费年限，再加上国家要求建立职业年金，才形成了这样高的待遇。

目前职工养老保险主要待遇包括基础养老金，个人账户养老金和过渡性养老金三部分。过渡性养老金实际上是对之前没有建立个人账户缴费年限期间，缺少个人账户养老金的一种补偿。

目前，我们年轻人缴费增加的养老金待遇只有基础养老金和个人账户养老金两部分。

如果考虑静态模型：

社会平均工资不涨。

利息收入（机会成本）没有。

大家收入生活稳定。

灵活就业人员按照20%的养老保险缴费比例缴纳。

全部钱数要想拿回，大约需要10年左右。10年以后有国家保障资金，保障我们养老待遇，供养到直至去世为止。

如果去世的比较早，甚至没有领养老金就去世，社保能够返还的部分是缴费基数的8%，大约是总缴费钱数的40%，再加上相应的丧葬费和抚恤金的。这两种待遇各地都不相同。按照山东省的政策，丧葬费是1000元，抚恤金是10个月的社会平均工资，这一部分待遇大约是总缴费钱数的46%左右。

所以，如果是只缴费15年最低基数，当然亏本的可能性不大。但是，这只是非常理想的状态，而且这样的养老金待遇非常低，我们退休后生活会受到严重影响。如果要求不高，只求有口饭吃，可以选择这种方式。

城乡居民养老保险的养老金待遇也包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金是国家全额拨款的政府补助，不需要动用任何人的一分钱。可能说法也不对，源自于政府税收或者基金收入。。

全国有最低标准是88元每月，各省市可以在国家基础上进行提升。黑龙江省是90元，吉林省是103元，山东省是118元，青岛市则是168元，青海省是175元，天津市是295元，南京市是410元，北京是710元，上海市是930元。

这部分基础养老金，对于实施新农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度，以前已经达到60岁的老人可以不用交费，直接享受这一部分基础养老金待遇。仅凭这一部分基础养老金待遇，就满足生活需要的话基本不现实。

不过当然也有实现的方式。实现的方式有两种，第1种是对所有人加税，但是目前我们国家的税收征缴体系满足不了这种所有人都缴税的需要。如果说加大对中高收入群体的税收或者企业的税收，这样社会创造活力就会大受打击。没人愿意去改变现状，只需要等待国家救济就可以了。

第2种是自己缴费。自己缴费的方式就是我们的个人账户养老金。

城乡居民养老保险个人账户养老金计算方式跟职工养老保险完全一样。都等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。

国家为了引导大家积极缴费，还建立了一定的国家补贴。比如河南省按最低基数缴费，也就是200元档次，政府补贴30元，按照5000元档次缴费，政府补贴340元。除此之外，还有失地农民之类的特殊补贴。

由于城乡居民养老保险目前的退休年龄制定的都是60岁，所以养老金计发月数是139个月。

如果我们退休时个人账户累积余额能够达到10万元，每月可以领取个人账户养老金720元。

如果按照基础养老金120元计算，这样每月的养老金待遇能够达到840元。

如果不考虑利息和增长，回本的时间是119个月，也是10年。

10年之后就有国家补贴相应的待遇保障大家待遇不变更了。

城乡居民养老保险的好处是万一提前去世，个人账户的钱能够全部返还，也就不存在任何亏本的可能。

对于未来我们的人均预期寿命普遍达到了76岁以上，女同志甚至达到了78岁。所以只要缴纳社保都是非常合算的行为。

这一部分养老金储蓄起来，获取理财收益。可以每月领取一部分，预算好年数，这样就形成了一部分补充养老金。

我们假设能够实现的理财收益也是5%，如果我们手上有30万元，预算是我们退休后分20年发到手中，这样每月可以提取的养老金大约就是2000元，这是一种长期规划。

如果我们预计要使用30年，那么正常来讲，每月提取的养老金大约是1500~1600元。

不过这样储蓄的话，一旦养老金提完了，可就没有这一部分收入了。除非我们购买商业保险。但商业保险人家是挣钱的，不如自己理财划算。

在养老方面，我们首先要缴纳社保作为一个基础的保障，毕竟它会跟经济社会发展水平相一致的不断实现调整，而且供养到去世为止。

另外一方面，可以按照自己的养老预期储存一部分养老金，每月或每年动用一部分直至到达规划年限。

对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

关于这个养老保险问题吗，是很多人管心的问题。很平常的一句话，那为什么不好介绍。如果有钱的人吗，怎吗也好办，也有钱买养老保险，如果他不买养老保险，他也有钱养老，他买预不买，照常养好老。没有钱的五保户，底保户，困难户，残疾人困难户，都有国家补助照顾，他买保险和不买保险，基本上是一个样的事吧。总说起来，他这一部分人是少数人吧。真有钱的吗，我任为吗，也不是大多数人吧。你说他穷吧，他也能吃饱了肚子，你说他有钱吗，也就是收支将平衡吧了。就是买保险，也就是找个最低的当次，也买了了，从根本上也解决不了真实的养老问题。有很多情况，根本没法介绍，有些当领导的，关建时候不吹点牛，还不好看，各种各样的问题都有。绝对不能在我们这个大平上，乱加评论。我说的对不对吗，敬请大家朋友们，评论一下吧，谢谢。，，，

对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

养老在我国乃至世界都是一个比较严重的社会问题，尤其是在我国，现在老龄化已经迫在眉睫，截止到2020年，我国的60岁以上人口预计会占到总人口的15%左右。我们也知道，我们是一个人口大国，未来养老靠自己比价靠谱一些。

第一、社保是最基础的保障，

这个是从国家层面设计的养老制度，不能算作是严格意义上的保险。但是这个是最基础的养老保障，我有专门文章写过这个，感兴趣可以去看看。现在的社保养老体系中有企业在职职工、农村合作养老，城镇居民养老、公务员养老等方式吧。现在在中国几乎养老制度几乎全覆盖，所以，在未来，几乎每一个人都会有国家提供的社保养老支持。

前面说过我们是一个人口大国，现在的社保养老金替代率大概是在50%左右，而且交费基数越高的人，未来的养老金替代率也就越低。至于为什么，自己去看看制度就明白了，如果想咨询我也可以。

第二、企业年金是补充

现在一些大的企业都已经开始给员工办理企业年金保险了。这个是由企业和个人共提供负担的一种养老制度，按照现在的规定，公司和个人总交费不超过职工工资总额的12%，具体分配就看企业和个人如何分配了，一般都是公司交8%，个人承担4%，因为这个恰好是免税的点。

企业年金制度规定，公司最晚不得超过8年，必须把企业年金账户里面积累的钱全部归到职工个人账户，公务员是开始就归到个人账户了。但是对于领取做了严格 的要求。这个也可以补充未来的养老资金，社保加上这个，养老金的额替代率应该是可以达到60%左右。但是现在在我国，有企业年金的单位真的很少。

第三、商业养老保险

这个现在是各家保险公司热推的，甚至于现在好多保险公司都推出了自己的养老社区，主要是为该公司的客户提供未来养老服务的，但是绝对不是免费的。

现在的养老保险是可以从现在开始就准备的。比较灵活，包括缴费灵活、领取灵活、身故之后剩余部分可以全部转移到受益人或者是下一代。

商业养老保险可以对以后的养老生活有一个非常大的补充，当然前提条件是你在前期确实购买的，做好规划了。

所以，以后养老基本上是靠自己了吧，无论是社保，无论是企业年金、无论是商业保险或者是其他的储蓄什么的，那都是你劳动创造的价值，如果你没有劳动，基本上你就什么也没有。不知道这样回答你可满意。

对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

我认为对于养老最能靠得住的还是社保。

为什么呢？

一、养老、养老，只有当人年老丧失劳动能力的时候才需要照顾、赡养。既然都巳经丧失劳动能力了，要劳动能力没劳动能力，要钱又不能挣钱。俗话说得好:“巧妇难为无米之炊"，明摆的，靠自己已经没有用了。

二、社保最可靠。社保是一种社会保障，如果我们参加了这个社保，可以让自己老年生活亨受到一个稳定的养老金和医疗保险保障。所以说参加社会养老保险对我们个人来说很有必要。

根据社保政策，只要养老保险和医疗保险最低缴费达到规定的年限，到达退休年龄后就可以享受按月领取养老金和终身免费医疗保险待遇。

特别是我们的养老保金有三个显著的特点:

第一个是公平性，即遵循长缴多领，多缴多领的原则，只要你缴费年限长、缴费基数和比例高，退休时领取的养老金肯定就越多;

第二个是随着职工工资收入的增长和居民消费价格增长的增长而增长。通俗地说就是要让退休人员手上的养老金跑赢物价，确保生活质量不受影响;

第三个是养老金的领取没有时间限制，只要领取人一直健在，养老金就可以一直领下去，即使个人账户里的钱支付完了，国家照样会在统筹基金里给你支付养老金。

由此可见，对于年纪大了丧失劳动能力的人来说，养老最可靠的就是社会养老保险。

对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

除非自已不愁钱，可自己养老！社保，是能有基本生活费！

对于养老到底是靠自己呢？还是靠保险？大家怎么看？

社保没得选择都得交15年，对那些没钱交社保的农民工可不可以交10年，然后按比例少发养老金