一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

说实话，一岁的小宝宝其实首先要参加的就是城乡居民医疗保险就够了。各地会对少年儿童有额外的报销优惠，比如青岛市对于儿童住院报销比例，三甲级医院可以提高至80%，独生子女还可以额外享受5%的提高。

当然，人出生后会面临着各种各样患病风险，各种大病都有，比如白白血病、脑恶性肿瘤、先天性耳聋、鼻咽恶性肿瘤、严重脑损伤等。保监会推荐了25种重大疾病，其中必保的是6种，又叫做核心疾病。

为了以防万一，可以购买宝宝的重疾保险，不过一般只需要买一些常见重大疾病的重疾险就行，因为其他疾病得病的概率很低。但是保的疾病种类越多，保险费就越贵。重疾险相对便宜一些，还是一次性赔付，能够有效规划疾病的治疗。

当然也可以选择给孩子缴纳商业医疗保险，一般需要每年五六千元，负担还是蛮重的。这样的保险保额一般比较高，能达四五百万，但实际上一般用不了的。普通疾病几万元就够了，即使是重大疾病也很少能够花费几十万元以上。

我们在保险报销的时候，注意有观察期和等待期，还有生存期等等一些专门术语。观察期和等待期是一回事，是指参保之后立即得病，不一定能报销，这主要防止带病参保这样的不道德事件的发生。医疗保险一般是30天，重大疾病保险一般是90~180天。

城乡居民医疗保险也不是没有等待期的。不过为了制度设计的人性化，一般是孩子出生后一定时期内参保都可以补交补报。青岛市设定的时间是6个月。也就是孩子出生后，如果6个月内得病，你只要将当年的医疗保险补上，就可以立即享受住院报销待遇。

如果是中断参保，一般有30天到三个月的居民医保等待期，这个等待期是有个地方居民医保部门确定的。

重疾保险的生存期，这个条款一定要注意。是指我们确诊疾病之后必须生存保险约定的期限才可以得到赔付，比如3~6个月。当然好的保险是确诊即给付，也有的是一个月的生存期。当然生存期越长，保险缴费费用就越低。

所以，保险里边有非常多的注意事项，在全部了解的前提下，购买保险才是最正确的。最好仔细研究一下保险的协议书，我们都有10~15天的犹豫期，犹豫期内可以实现全额退保的。

至于常说的人寿保险，一般不建议给孩子买，因为有赌孩子倒霉的嫌疑。而且小孩子也不是家里的顶梁柱，万一出什么意外不会对家庭收入造成太大的影响。

年金保险、分红保险或者教育险等等，不如自己去银行理财划算，当然去银行理财的话，需要自己费脑子找理财产品。购买保险是让保险公司给你理财，保险公司理财为了保障设计的收益率比较低，自己基金理财可以冒险购买更高收益的产品。所以还是自己理财划算。

这就是有关建议，希望能帮助大家。

一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

我觉得买保险之前多考察了解一下，多看看几个保险公司，看看那个更适合自己。

1.一岁的小朋友由于小比较爱生病，我觉得首要考虑的就是健康险，这样生病住院有人给报销一部分，能少花些钱。

2.有了健康险就是意外险，小朋友比较爱动，磕磕碰碰在所难免。

3.第三考虑的就是重大疾病险，现在人谁都不敢保证自己不会得大病，得了大病意味着就可能一病回到解放前，何况有的病是可以治疗好的，需要金钱，正好大病险可以应急。

4.再有就是什么教育金险，其实就是给孩子存一部分钱，也是强制父母储蓄，有时候攒下也就攒下了，不知不觉攒的钱越来越多，累计下来就不是一个小数目，将来好用。

我知道的也就这么多了，多了解一下总是好的。

一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

奶爸因为女儿饺子的出生，开始了深入研究保险。相信很多爸爸妈妈在孩子一出生的时候，就想给TA买最好的保险。

不过孩子的保险该怎么买：重疾险要不要买终身？寿险需不需要？教育基金是不是也可以提上议程了？

尽最大的能力给孩子最好的，奶爸和大家的想法一样。不过，在给孩子买保险这件事情上，奶爸很克制，今天的文章，就跟大家聊聊，如何给新生儿买保险：

• 给孩子买保险的几个误区

• 买重疾险要注意儿童高发疾病

• 简单三步搭建孩子的保障体系

有些人在孩子还没出生前，就开始谋划孩子的保险了。不过大部分保险都要出生后28天，才可以投保，所以不要太着急。

一个完整的儿童保险方案，包括重疾险、意外险、医疗险三种组合，涵盖孩子意外和疾病的风险。不过在配置保险的过程中，很容易调入误区：

1 自己保障没做好，却一心想着孩子的保障

有句话“孩子的起跑线是父母“，很适合套在保障上，孩子的终极保障是父母。 孩子出事了，有父母护着；可是大人出事了，难道要让孩子照顾你吗？所以，父母把自己的保障做好了，就算不幸来临，失去收入来源，还可以靠保险理赔，维持家庭生活。这也是奶爸常常说的买保险原则之一，“先大人后小孩”。

2 孩子的保费支出占比过高

很多人在关系到孩子的事情上，有点过度“大方”了，比如，给孩子买了上万元的保险，自己和爱人的保费加起来都没有孩子高，这是非常不合理的操作。

从理性经济人的角度来看，一个家庭中，爸爸失去了劳动能力和小孩失能，带来的经济打击是不一样的！

配置保险的时候，家庭不同角色投入的保费应该不一样。一般来说，孩子没有收入，保费支出应相对低，占比不超过总保费的20%比较合理。

3 给孩子买寿险

给孩子买寿险的父母，显然是没想清楚买保险的目的是什么。

因为寿险在保障体系中的作用是弥补家庭成员身故，对家庭造成的经济打击。很明显大部分孩子对家庭的经济收入是没有贡献的，不需要寿险保障。

此外，保险法为了防范“道德风险”，保护未成年人人身安全，对儿童身故保额有限定：

对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

4 孩子的重疾险一定要买终身？

首先，如果预算充足，孩子的重疾险买终身没问题。不过，一般工薪阶层，奶爸建议给孩子重疾险买到30岁，甚至是20岁就可以了。

反观保险的发展史，现在的保险产品，比20年前的保险产品要好得多，保障更全面，性价比更高。等孩子长大了，相信会有更多更好，而且适应那个时代的保险产品，到时候重新配置也是很好的选择。

5 教育基金有没有必要买？

奶爸建议，给全家都做好了基本保障后，才考虑买不买教育基金，这个真的不是必需品。

教育基金一般是年金产品，理财属性较强。保险公司的投资限制比较多，投资收益比较稳定，但是不会很高。而且中途退保，一般都有损失，要考虑好能不能坚持长期投入。目前国内真正好的“教育基金”保险几乎没有，在考虑之前真的要谨慎、谨慎、谨慎。

儿童的高发疾病跟成人是有差别的，所以，我们买同的重疾险要注意是否包含儿童高发的疾病。奶爸翻查了不少医学数据资料以及咨询了几位儿科医生的意见，总结了常见的儿童高发疾病有以下16个种类：

现在的重疾险基本上都包含了保险行业协会制定的25种重疾。而针对儿童的重疾险，每个产品会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。在选择产品的时候，大家可以结合上表来识别产品针对的疾病种类是否儿童高发疾病。

举个栗子，有些产品为了增加亮点，把“严重慢性缩窄性心包炎”列入儿童特定重疾，根据医疗数据显示，该疾病中老年人发病居多，将其列入保障范围就显得意义不大。

配置孩子的保险，其实很简单，上文说到一个完整的儿童保险方案，由重疾险、意外险、医疗险组合而成。下面奶爸教大家三步配置好孩子的保险。

第一步，买少儿医保

少儿医保可以说是国家福利，对孩子的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保。

第二步，购买百万医疗险和意外险

百万医疗险和意外险是所有人配置保险的重点，对抗意外和疾病两大风险，杠杆很高。

第三步，看预算购买定期重疾或终身重疾险

奶爸前面说过，小孩子买保险要注意保费支出占比不能太高，那么搭配儿童保障要花费多少？下面奶爸给出两个方案，看看不同预算怎么组合购买。

方案解释

基本保障方案和中端保障方案最大不同在于重疾险的保障，基本方案重疾保障1次，只保障到30岁，保额50万；中端方案保障到终身，30岁前罹患重症，保额100万，30岁后，保额50万。

少儿医保

少儿医保（深圳为例），保费310元，门诊和住院看病均可报销，保费低。

要注意的是，新生儿参考需要是深圳户口；非深户上幼儿园即可通过学校统一参保。少儿医保是地方福利政策，各个地方参保的方式和费用都不一样，不过无论在那里，一定要给孩子参保。

意外保障

支付宝的萌宝保少儿综合意外险，保费只需要59元，同类产品中价格非常有优势，提供的保障也非常实在：

• 意外身故/伤残20万（上面提到10周岁以下儿童，死亡赔偿不能高于20万）

• 一般意外医疗2万，因为意外事故报销医疗费用最高2万；

• 预防接种意外医疗5000，接种后产生的不良反应，报销医疗费用最高5000；

• 预防接种失效，接种医疗后，没有产生效果，仍然罹患对应的疾病，报销医疗费用最高5000；

• 第三方责任2万，就是未成年人造成第三者人身和财务损害，最高赔付2万。

医疗保障

众安尊享e生旗舰版，1万的免赔额，社保内外用药均可报销，一般医疗最高报销300万，恶性肿瘤无免赔额，最高报销300万，保额非常充足。

一年期医疗险一般采用自然费率，就是说，按照不同年龄的风险，保费收取不一样。0岁的小孩，生病住院发生的概率挺高的，重大疾病发生的概率也较高，所以保费较高。

具体到众安尊享e生旗舰版这款产品，30天起可投保，具体费率是这样的：

0-5周岁，766元

6-10周岁，346元

10-15周岁，146元

重疾保障

孩子的重疾险保费比较灵活，可谓是丰俭由人。

基本保障方案的童乐保，保障30年， 20年缴费，保费只需要565元，保障内容包括：

• 70种重疾保额50万，保障1次，达到重疾的定义和条件，即给付。

• 10种儿童高发特定疾病保额100万；

• 40种轻症保额15万，保障1次，达到轻症的定义和条件，即给付。

• 轻症豁免，即如果患了轻症，后面的保费不用交，但是还享受重疾的保障。

• 不幸身故，保险公司把已经缴纳的保费退还给投保人。

中端方案的是百年康惠保和慧馨安组合，保障终身，保费2365元，保障内容包括：

• 30岁前，重疾保额100万，8种特定重疾，保额可达150万；30岁后，重疾保额50万，达到重疾的定义和条件，即给付。

• 30岁前，轻症保额15万，保障3次，达到轻症的定义和条件，即给付。

• 慧馨安轻症豁免，即如果患了轻症或者重症，后面的保费不用交，继续享受合同的保障。

• 不幸身故，慧馨安退还保费；康惠保退还现金价值。

抱着怀中的小宝宝，保护欲达到人生顶峰！不过理智告诉奶爸，保险做到的只是很小的一部分，她最大的依靠是我们。

愿所有的小宝宝都能在父母的庇护下健康成长。

了解更多，搜索公众号：奶爸保

专业保险测评，让买保险更简单

一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

一年级的小朋友买保险只买学校推荐的，因为这种保险是必须买的，其他的商业保险千万不要买，像那种过多少年之后能还你多少钱的，一律不搭理他们。

所以对于您这种想法，我们持不支持态度，不要乱买保险，十个保险九个客人，除了我们买汽车的时候必须买的，交通强制险之外，那些人寿红利，骗人的成分太多了。

举个简单的例子来讲，银行里面好多说分期使用贷款装修房子只拿手续费4%，可以使用三年，甚至还可以打折，每个月只交380元。

可是你怎么算他的这种计算仿佛没有任何问题，当我们把我们贷款的额度和每月还的额度放在贷款公司里面的时候，我们发现它实际的贷款利率是七多。

保险比银行更坑，希望你听我的话，不要被他们骗了，因为我们家就买过这样的保险，花了3万多，退了2万多，这是赚便宜的了，如果不退的话，3万多最后也是打水漂。

套路太深，我是不忍心看到你跳入火坑。

一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

话不多说，直接上干货，以下是我服务过成千上万个家庭之后总结的儿童购买保险的顺序和策略：

在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能叫新农合（农村）、也可能叫城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何：

医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。

在已经购买了少儿医保的前提下，我建议给孩子的保险配置顺序为：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

为什么要给孩子按照上面的顺序配置呢？我简要说一下理由：

• 意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；
• 重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
• 医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；
• 理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，先做好基础保障再谈理赔，所以优先级非常低。

每天早晨看到孩子睡梦中香甜的样子，我相信不论我们生活在什么地方，不论有多少的个人财富，我们对孩子的爱是一样的。

所以我也有特别的动力和表达欲望，把我知道的儿童保险选择经验，都毫无保留的分享给大家，希望对你也能有帮助。

更多关于儿童如何买保险的详细测评，请点击我头像，私信回复：儿童。

一岁的宝宝买什么样的保险比较好？

对于小孩买保险，我们从风险和责任几个方面进行分析。

一、风险应对分析

小孩子嘛，其实主要的风险：意外（身故、医疗）、疾病（先天性疾病、各种重大疾病，各种常见疾病），因此从风险角度，小孩子应该配置的类型包括：意外险、重疾险、医疗险。寿险不是小孩子普遍配置的险种！

二、保障额度分析

1、关于身故额度：未成年人保险额度并非越高越好，因为国家对未成年人身故赔付额度有明确规定。

保监会曾于2015年9月份发布一份通知，就未成年人身故保险赔付额度规定如下：

按照上述规定，10岁以下未成年人身故赔偿限额为20万，10岁-18岁未成年人身故赔偿最高50万。

由此可见，家庭在为未成年人配置保险时，应当充分考虑这个因素，配置意外险身故保障的额度不超过50万即可，重疾险额度可以基本参照这个最高额度投保（指总保额，单个产品对于未成年人设置的最高额度可能会因地域不同险种不同有所差异）。

2、关于重疾额度

先看看国内各种常见重疾治疗康复费用的水平。

按照目前国内大病治疗康复费用的额度，各种重大疾病的治疗康复费用平均应该是在20万上下，部分病种会达到50万额度，比如发病率最高的癌症。

我们还可以综合考虑重疾险这个险种的本质作用，本质作用不是单纯从考虑治病出发的，而是发生重大疾病时能够给予家庭一笔一次性的资金支援，用以补偿家庭因病带来的各种收入减少。比如成年人病了就暂时失去工作能力，小孩病了起码也需要成人照顾，间接都可能影响到家庭收入。

因此，建议重疾险的配置额度起步在50万一点都不为过，长远的考虑的话，100万都不为过。

结论：单纯从身故及治疗花费角度看，少儿保险配置额度建议

意外险：身故额度50万；

重疾额度50万-100万元。

三、保障期限分析

我个人从三个角度看这个问题。

角度一：国内货币贬值速度快，医疗费用通胀率真的高；

角度二：国内保险的发展进化很快，人性化保障和性价比日益提高，现在配置适合的险种过了n年后不一定就适合了；

角度三；国内重疾险的保额是不变的，买的50万保额可能过了20年保障作用就不明显了；

因此，保险的配置虽说是早好，早便宜，但是综合上面三个因素后就不见得一直好了，所以“循！序！渐！进！”才是比较适宜的。

四、最后，投保方案建议

方案一：终身保障方案，建议配置香港重疾险

主要是为了抵御国内货币的贬值和医疗费用通胀，香港重疾险有增额分红，以20年的缴费期为例，基本上在第40个年头左右，保单的现金价值就会实现保额的翻倍，假如投保100万额度，40年左右的保障额度基本能达到200万上下，这个优势是国内保险无法做到的。

因此，建议配置香港重疾险100万人民币（约15万美元，如友邦的加裕智倍保）额度，基本一步到位保终身。另外可以投保国内一年期意外险30-50万综合额度，以及百万医疗险（如众安尊享e生、平安e生保等），给孩子周全的呵护。

方案一的每年的总体费用约13000元，适合家庭经济条件比较宽裕的家庭。

方案二：定期保障方案，配置国内险种：

重疾险：20-30年保障期限，保障额度50万，纯消费型。

意外险：综合保障额度30万-50万，每年缴费

医疗险：百万医疗险，本身都比较便宜，每年缴费。

方案二每年保费约1000元内，适合经济型家庭。

重疾险可以考虑瑞华小佩奇，保先天性疾病，比较全面，以5岁儿童为例，每年保费仅需几百元，保额100万的话，保费也不超过1500元每年。如果加上意外险和医疗险，每年2000元费用足够，所以，题主的4000元可以节省一半。