支付宝推出了"全民保·终身养老金"产品，你怎么看？
支付宝推出的全民保终身养老金产品，实际上是分红险的一种变式。
万变不离其宗，它是一种分红型的保险。
投入200元，未来可以领取800多元。最高投入不到20万元，199999元。我37岁购买，总收益大约是4.08倍。
其中养老金是1.7倍本金，分红大约是本金收益的238%。
首先看2.37倍的固定收益率。预计是到80岁，还有43年时间，收益率可以达到5.5%，这一点还是很不错的。
到达60岁退休年龄之后，我们每年的收益都会达到8.4%。
这样，合计年收益率高达14%，会不会很心动？
实际上大家又被蒙了。
看一下该保单的红利条款：保单红利 本合同有效期内，我们根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。若我们确定本合同有红利分配，则将红利分配给您。红利按月分配。除本合同另有约定外，我们每年至少向您提供一份红利通知书。 红利处理方式为累积生息，即红利保留在本公司以月复利方式累积生息，并于您申请或本合同终止时给付。红利累积利率以我们当时宣布的为准。
合同重要的一个条款，是红利利率以保险公司宣布为准；而且是累积计息；合同终止才给付红利，并不是每年或者每月给付一次，只不过是每年或者每月记账一次，你只知道有这笔钱，除非去世不能花。
实际上如果作为分红保险的话，他的实际利率是多少呢？一般来讲，他的收益率只要达到4%就不会亏本。
如果我们存到银行，按照利滚利的复利计息原则，35年以4%的收益率，我们最终的结果是3.94倍。
所以，总体来讲，保险公司这些年的收益率绝对不会低于4%的，他们还是有赚头的。
其实保险条款，有一个非常吸引人的做法就是，如果我们活到一百岁甚至更久，肯定会占便宜的。如果活不到当然也有保底分红和身故保险金了。总体来看，也是有好处的，比我们放到支付宝里强一些，个人可以根据实际情况自己选择一二。
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