花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

买房子时，大多数人都是倾尽所有的，有的人还要欠债。如果你没有欠债就买了房子。那你还是有成就的，至于生活苦点也没什么大不了的，好日子很快就可以来到的。

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

这次疫情好多月光族进入困境，知道以后要有余钱。

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，究竟值不值得呢？或许现在还不好说，但等你舒服地住在自己的房子里，安居乐业地生活、工作、奋斗，那时你可能就有结论了。小菜你分享下自己的一些看法，权作探讨和交流吧。

现在的房价普遍都很高，基本已经没有价值洼地的城市了。

相比不断上涨的房价，大家的收入增速又显然没跟上房价的涨幅，在这种行情下要买房，花光所有积蓄对多数人来说就不奇怪。

01、收入情况

国家统计局数据显示，2019年，城镇居民人均可支配收入42359元，名义增长7.9%，扣除价格因素后的实际增长5%；从2011年以来的人均可支配收入增速看，呈逐年递减趋势；从收入数额看，呈逐年增长趋势。

也就意味着，城镇居民每年收入的绝对数额还是在增加的，但每年收入的增速在不断下降。

2019年，城镇居民人均消费支出28063元，名义增长7.5%，扣除价格因素后的实际增长是6.5%。

其中，人均居住消费支出5055元，同比增长8.8%，占人均消费总支出比重的23.4%，占人均可支配收入的12%；不管是消费占比，还是收入占比，人均居住支出在数值上都低于银行信贷合理线30%。

也就是说，收入扣除支出后，年均剩余14296元，2夫妻家庭收入结余为28592元，4个钱包的收入结余为57184元，6个钱包的收入结余为85776元。

02、房价指数

中指院2020年2月全国100城房价指数显示，2月100城住宅均价15173元/平米，100城价格中位数9604元/平米。

如果在中指院监测的100城买80平米的住房，按住宅均价测算，总房价为121万；按中位数测算，总房价为76.8万。

结合全国人均可支配收入的结余情况，单身狗需要85年和54年，2夫妻需要42年和27年，4个钱包需要21年和13年，6个钱包需要14年和9年。

可见，不管是100城住宅均价测算，还是100城房价中位数测算，把积蓄买了期房后，对单身狗和2夫妻而言，缺少老人必要的帮助，吃泡面都已经是奢侈了。

03、房价收入比

国际上有个评估房价是否合理的指标叫房价收入比。也就是当地房价和当地收入的比值，这个比值的结果是年限，也就是这个居民家庭需要攒多少年的收入才能在当地全款买一套房，房价收入比的联合国标准是3-6年。

根据123网2019年全球各国房价收入比排行榜，美国是3.5年，排名90位；日本是12年，排名42位；中国是29.6年，排名世界第一。

当然，老外的统计数据来源、统计规则和国内有一些差异。比如，国内居民家庭收入在统计上不一定就只是工资薪金收入，还会有其他一些副业收入。所以，老外搞的这个排行榜不一定能真实反映国内房价收入比。

上海易居研究院《2019年上半年全国50城房价收入比报告》显示，上半年50城房价收入比均值为13.6，相比2018年的13.9，有小幅下降趋势。

其中，深圳36.1年位列榜首，其次是三亚30、北京24.9、上海24.6、厦门22，分列第2-5位。长沙以6.4年位居末尾位置，表明长沙经济发展强劲，人均可支配收入高，房价指数低，居民的幸福指数高！

图表来源：中商产业研究院

综上分析，城镇居民可支配收入虽然在逐年上涨，但居住类消费支出也在大幅上涨，涨幅高于收入涨幅3.8个百分点；城镇居民可支配剩余收入占100城房产均价单价的94%，也就是1年剩余收入只能买0.94平米；按房价中位数算，也只能买1.5平米。

通过上面房价和收入的对比分析，我们可以看出，现在全国的房价普遍都比较高，大家的收入普遍都跟不上房价上涨速度，而且大家就算把积蓄都拿出来买房，后期还要涉及到装修、买家具家电、买家居用品、支付按揭月供、物业费等开支。

再加上自身的生存需要、发展需要、家庭各项开支、社交支出、小孩教育等，吃个泡面还是可能的，房价确实把大家压得喘不过气来。

01、全款买房

对全款买房的家庭来说，除去买房时的一次性支出外，没有日后每月的按揭月供压力，生活会轻松很多，吃个泡面的情况也更多是暂时性的。

小菜至今都还记得买第一套房的时候，买完房子全身上下只剩183元，但家人都不在身边，那时还没微信，自己又是个单身狗，跟同事借钱又不好开口，抽奖得的一个电饭锅，中午在单位吃，晚上回去就煮个饭，买了几罐乳腐，一直吃到下月发工资，也跟你吃泡面有得一拼啦！

02、按揭买房

根据银行的审贷原则，首付款占比20%-30%，剩余部分贷款，还款期限的话，尽量拉长到30年，还款方式尽量选择等额本息，将月供压力降到最低。

月供一般控制在收入的30%左右，银行审批的红线是收入的50%！最好不要超越红线，虽然可以提高收入证明金额，通过审批这一关，但月供可不是一年、两年的事情，挺一挺就能过去。

月供是几十年的事情，还是难挺的，一旦强行办理，后期面对强大的月供压力，生活品质就很难有保障；要是再遭遇个突发财务事件，估计就要崩盘。

因此，不建议超越收入的30%，如果无法达到这个标准，建议暂缓购房，等一等储蓄。

图片来源：百度

其他人怎么看小菜不了解，但小菜认为，安居乐业，兴家置业，遇到些困难，吃点苦头，还是值得的，至少比大手大脚把钱花了、泡泡都不冒一个要好。

01、买房和不买房30年后的差别

都有储蓄30万，月薪8000元，我们一起来算一下，买房和不买房30年后的差异。

（1）买房

假设按15173元/平米单价算房价，总价100万的房子，大概是66平米。

首付30万花掉，贷70万，30年，利率5.39%，等额本息还款，每月还款3930元，每年还贷47160元，每年收入结余48840元，用于基本生活开支；30年总利息713500元，本金70万，本息合计1413500元。

苦苦挣扎30年，贷款结清，取得房子产权。我们按年均1.8%的涨幅计算房价上涨（年均通胀率大概在6.59%），那30年后66平米的房子值多少钱？170.7万，单价2.6万/平米，比15173元/平米翻了1.7倍。

结合过往经验看，30年前，1990年的房价，大概300、400元/平米的单价，30年后单价已经涨到15173元/平米，翻了37-50倍！

那我们测算30年翻1.7倍就是很保守的，也就意味着66平米的房子，30年后价值170.7万是保守的、合理的预估。

（2）不买房

30万储蓄存款，按5年期存款年利率2.75%算利息，假定每年能把月供的钱扣除房租后存起来（相当自律的同志），我们也看下30年后的资金结余情况。

第一年本金30万，利息0.83万，工资结余4.7万，扣除房租每年2.4万（按每月2000元30年不递增算支出），结余2.3万，基于房租30年不递增，结余款项2.3万不计利息，则每年的资金情况就是30万本金、0.83万利息和收入结余2.3万，30年合计拥有资金123.9万。

综合上面的两个分析，买房的30年后保守价值估计是170.7万，不买房的乐观估计是123.9万，两者相差46.8万，年均收益差为1.56万。

02、买房和不买房的其他差别

除了两种生活方式在价值收益上的差异，还有其他一些生活差异。

（1）生活品质

租房始终还是别人的房子，而且月租2000元预算的租房品质注定不会太好，虽然住66平米的房子也不算高，但相比租房来说，大概都是会好一些的。

（2）心理影响

租房始终没有归属感，在一个城市感觉没有根，随时可以走，随时可以来，稳定性欠佳，尤其是经常换住所，这种感觉会更强烈些。

住自己买的房子，会更容易融入到一个城市，并具有归属感和认同感，这对心理健康发展、人脉积累、事业发展都是有利的。

（3）其他需求

比如落户口、小孩上学之类的。

要是户口不在学区内，没有自有产权又无法落户的话，小孩上学会是一个问题，将增加额外的一些费用，教育成本就会上升。

综合全文分析看，如果自己能承受，买房子多半都是值得的。不管是最后的收益，还是中间的过程，都是值得的，也是划算的！当然，多吃些苦也是必然的！

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

这得看你买房的目的是什么。对于多数刚需来说买房的结果都是一招打回解放前，没房时的那种自由，那种说走就走的生活至少是暂时告别了。

买房的目的，主要有这么几种：

1.结婚，说来是多数年轻小伙子的泪，没办法，现在没有一套房子想结婚真的不容易啊，哪怕是期房也行啊，至少是有了，就算媳妇愿意，丈母娘也不愿意啊，谁也不希望闺女跟你受苦，所以为了这个目的，值！

2.购买超过自己能力的高价的高档社区，这种属于享受型购买，如果买了以后靠吃泡面过日子，就不值。因为这是在受苦，不是享受。

3.如果是一线城市或者房间正处于上升期的城市，而且自己买房这关必须过的人，那能买尽量买，否则日后再买负担更大。连泡面都吃不上了，只能啃馒头就咸菜了。相信有了这个压力自己工作会更勤奋，收入也会慢慢增加，房贷的压力早晚会慢慢减轻的。

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

花光所有积蓄买房很正常，借钱、贷款买房的人也很多，但是，每天吃泡面度日就没必要。我们在反对奢侈浪费的同时，也不提倡过苦行僧般的生活。不是为了生活得更好才买房吗？每天吃泡面度日违背了买房的初衷。虽说买房导致经济紧张，但是身体是革命的本钱，基本的饮食必须保障。吃饭也花不了多少钱，积蓄都能买房了，完全可以规划出这部分钱吃好喝好。

花光所有积蓄，买了一套商品期房，如今只能吃泡面度日，值得吗？

首先亮明我的个人观点：花光了积蓄买了一套房品房，绝对值得。

为什么吧？可以从以下几个方面去衡量。

1.从心里上，中国人都有只有买了房才会心安，才会有了自己的家的感觉。从此，不再是城市的过客，而只一份子。你会发现这个城市的每个变化都与你息息相关。

2.从经济上，每年物价都是上涨的，尤其是猪肉的价格更是让人对二师兄刮目相看。所钱不值钱是共识。对于刚需一族，早上车就避免了自己手上的钱贬值，避免全款变成了首付。

另外，由于国家房住不炒的政策，房价虽然不太可能还会像过去20年一样疯狂上涨，但是房价总体仍然会是温和中上涨。

3. 目前经济大环境仍处于下行期，创业风险比较大，所以用于买房反而比较保险。

4. 人在一定的压力下才会激发个人更大的赚钱能力。

总之，恭喜你成为有房一族。同时也想劝那些没有买房的刚需尽早买房。