有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

如果自己有着住房公积金，达到一定条件之后就有了公积金住房按揭贷款的申请资格，在一定程度上，这是按月缴纳公积金带给劳动者的最大好处。如果在买房的时候没有去申请公积金住房按揭贷款，那可真是亏大发了。无论房产中介或者银行的信贷员如何忽悠，如果能在买房时用上公积金贷款，那对自己的未来还款帮助确实会很大的。

先说最重要的一条，公积金贷款是由住房公积金贷出来的，他其实是国家的一个住房公积金的管理部门，它并不是一个为盈利而存在的部门。当年这个部门的设立就是为了我国的商品化改革，而配套建设的。在一定程度上，他给予缴纳住房公积金的劳动者利息少，那么自然针对劳动者申请贷款，收取的贷款利率也不能高。

具体来看，住房公积金存款利率按一年期定期存款基准利率执行，目前是1.5%，如果我们去商业银行进行长期的定期存款，利率肯定是比公积金的存款利率高。所以贷款利率也是比较低的，现在全国统一执行的个人住房公积金贷款利率，在5年以下(含5年)年利率2.75%；5年以上年利率3.25%。

那么与之对比的商业银行的住房按揭抵押贷款利率，可就远远高过公积金贷款利率了。例如上海，个人住房贷款首套房的贷款利率是4.95%，二套房的贷款利率是5.65%。两相进行对比一下，假如5年贷款期限以上，那么公积金贷款利率要低1.7%到2.4%之间。这是个什么概念呢？假如有100万房贷30年还清，每月就可以少还近1000元到1400元之间。这对于购房人的压力减轻是多么的巨大呀！

当然如果想申请住房公积金贷款也是有着一定要求的，一般来说必须在申请贷款之前有着连续一年的缴费记录，同时还要求必须住房公积金余额达到一定的金额。这样才能表明劳动者是在连续工作过程中，而且未来也可以连续缴纳住房公积金。公积金贷款的利率这么低，自然是有着顶额限额的。有些地方要求夫妻二人顶额可以申请100万，如果另外还缴纳了补充公积金，那么另外还可以将贷款的顶额继续向上升。

很多人在买房的时候，房产中介或者碰到的银行信贷员都会劝说购房人，不要申请公积金贷款，全部申请商业贷款。理由是这样银行批贷的速度会很快，而且总的金额高，那么银行房贷利率也会适当放低。其实这就是一个小小的套路，是为了银行可以多贷款，中介可以多拿提成所编的话术。作为购房人，记住在购房时一定要争取用上公积金贷款资格，这可能是国家给予普通民众一生最优惠的贷款利率了，而且只能是在买房子时使用，如果不用是不是太可惜了。

有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

没有用公积金买房当然亏了，但是公积金买房的前提是有你足够的首付款，因为公积金内的余额只能充当首期款，但是不能充当首付款，很多人并非不想用公积金买房，而是拿不出那首付款出来。

举个例子：一套房子总价200万元，按照30%的首付款比例要求，你最少要先拿出60万元，对于大部分人而言，60万元是一笔天大的巨款，如果父母可以帮忙一部分或许压力还能小一点，如果父母无法帮上忙，那么很多人要买房都是一二十年后的事情了。

住房公积金贷款利率远远低于商业银行的贷款利率，目前我国五年期以上的住房公积金地阿卡利率为3.25%，而五年期以上商业贷款的利率为4.9%（现实中很多人都拿不到4.9%，而是需要上浮10%，即5.39%），我们以最高的60万元为例（个人住房公积金贷款的上限为40万元，夫妻双方为60万元），以30年期为例，采用住房公积贷款与采用商业贷款（基准上浮10%），30年等额本息的方式之下，两者的利息相差达：61-34=27万元，相差接近一半。所以说有机会使用住房公积金的，一定要使用公积金贷款。

如果我们一直没有使用公积金贷款，那么累积在账户里的资金就会越来越多，不过公积金账户内的这部分资金的利息却很低。按照《住房公积金会计核算办法》，每年6月30日为职工缴存的住房公积金结息。在结息年度（指上年7月1日至本年6月30日）内缴存的住房公积金按照人民银行规定的活期存款利率计息。上年结转的住房公积金本息（也就是去年7月1号前的账户本息），按照人民银行三个月整存整取利率计息。所以说资金长期放在住房公积金账户内是极大的亏损。

有能力买房的，那么就用住房公积金进行买房；暂时没有能力买房，可以用住房公积金内的资金用于租房或者装修老宅等等，总之钱尽量不要在公积金账户之中，否则损失的都是你自己的资金沉淀成本。

有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

小招邀请了理财达人来回答这个问题。

住房公积金放着不用，亏不亏？亏。主要在于两点：

一、 公积金贷款利率更低

按住建部和人民银行规定的住房公积金贷款利率，目前为：五年以下（含五年）的年利率为2.75%；五年以上的年利率为3.25%。

商业贷款利率央行基础利率为： 六个月内，贷款利率为4.35%;六个月至一年，贷款利率为4.35%;一至三年，贷款利率为4.75%;三至五年，贷款利率为4.75%;五年以上，贷款利率为4.9%。

房贷通常为5年以上，商业贷款比公积金贷款高了1.65%，也就是说，商业贷款利率是公积金贷款利率的1.5倍。

2、公积金利息偏低。

公积金存放有结息，但是很低。

按照《住房公积金会计核算办法》，每年6月30日为职工缴存的住房公积金结息。住房公积金存款利率由人民银行制定，在结息年度（指上年7月1日至本年6月30日）内缴存的住房公积金按照人民银行规定的活期存款利率计息。

上年结转的住房公积金本息（也就是去年7月1号前的账户本息），按照人民银行三个月整存整取利率计息。每年6月30日结息后，将住房公积金利息转入住房公积金本金，所得利息并入本金起息，且个人住房公积金不征收利息税。

目前的三个月整存整取利率为1.10%，远远低于理财产品。与其使用自有资金还房款，不如直接用公积金还房贷，每月省下的自有资金去做投资，赚取利息差。

有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

没用公积金买房，一直放着。似乎亏了，实则不然！

我是2014年用公积金贷款买的房子，当时把公积金余额基本上用完了，自己再配一部分钱缴的首付，贷款了20万，年限14年，月供1500元不到。

我买这个房子的目的是为了儿子结婚用的，原来的老房子已经不合时宜，跟不上脚步了，不买不行的。事实上，如果全款购买这个房子，我基本上没有多大的问题，可是，如果家里的积蓄全部一次性都买了房子，家里面没有了一定的资金，万一有什么事情急需用钱，到哪里去弄呢？另外，公积金余额在买房子的时候不用，其他情况下是很难使用的。

公积金的余额一直放着不用，是不是亏了呢？我感觉应该是亏了。为什么这样说呢？

1. 买房子时，宁可用公积金余额，也不用家里的存款。公积金不可以随随便便地使用，而家里的钱则相反了。
2. 家里面的钱随时随地都可以急用，没有的时候，急用时没办法了。
3. 公积金就是让职工购买商品房时使用的，如果不用，明显有违设立公积金的目的。
4. 公积金余额利息太低，仅仅只有1.5%的挂牌利率。
5. 由于物价指数的影响，公积金余额基本上保不了值，还可能贬值的。存在哪里明显不是办法，在某种意义上说，就是吃亏了。

但是，如果不是钢需房子，有这个公积金却是非常优越的。其实呢，要知道很多很多的单位工作人员根本就没有公积金的，同时，个人仅仅缴纳12%（机关事业单位工作人员），单位还要给你缴纳12%的，这两部分全部属于个人。实际上就等于单位给你增加了12%的工资，无非就是现在不能立马使用而已。换句话说，这就是你的福利，非常优厚的福利待遇。如果单位不给你缴纳，你又能怎么样呢？从这个角度考虑考虑，有这个一直不用最后退休时还能取出来的公积金，怎么能说是亏了呢？

那么，我们是不是应该感谢单位呢？

因此说，公积金一直没有用，看似亏了，实则不然！

有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

当然是很亏的。公积金就是为开发商设立的。有很多人想买，但是拿不出钱，又不敢做多大的债（有的利息很高）。很多人借不到债。有的人房子已置了很多了，不想再买了。公积金应当去消，改发工龄工资及其它工资。不想买房的，钱存银行或者投资；想买房资金不足的赊帐或找银行（都可以抵押）。

有住房公积金，但是一直放着，没用住房公积金买房亏吗？

很高兴受邀回答你的问题。本人经历过有这方面教训，愿意真诚的给你交流下这方面的得失。

我们暂且从3方面来论述。

1.闲置住房公积金的利息

我国住房公积金管理的制度，各省市都差不多。若住房公积金在账户内不动，则按照一年期定期利息目前按1.5%计息，很明显远低于一些合适的渠道，譬如常见的余额宝年化2.37%等货币基金以及某些地方商业银行法定存款年化利息4.1%-4.5%，那么有大量的公积金余额是有息差的非常不划算，不建议公积金账户内有过多的余额。

2.使用公积金购房贷款的好处

目前我所在的二线城市住房按揭贷款利息上浮30%-35%折合年化贷款利息在6.37%以上，是远远大于公积金贷款利率3.25%的，所以有购房需求的用公积金贷款或者公积金商贷组合贷购房是非常划算的。

但是若要使用公积金进行住房贷款，个人账户内的余额是核定贷款职工住房公积金可贷额度的一项重要指标。拿我身边的朋友举例，他在买房前一年公积金账户提取了4500元，结果造成使用公积金贷款进行购房时仅仅贷下来了32万，少贷了6万元不得不走商业贷款组合贷。

3.使用公积金账户的合理操作

考虑到公积金的重要性，即便当前不买房，未来也有可能有该需求。建议去当地的公积金中心柜台或网上业务大厅，进行合理测算，结合自己当前的缴存基数、缴存时间系数，计算出能够满额度贷款要求的公积金账户余额。待账户余额满足要求后多余部分可以通过房屋装修，物业，大病救助等合理用途取出使用。

相信这样操作的话能为将来的买房需求提供便利，又能为公积金闲置余额提高资金收益。