农商行逾期贷款在原利率基础上加收百分之五十，系统设置，合理吗？

这种银行的罚息条款确实是没有太大问题的，而且如果看多家银行的贷款合同，这都好像成为一个标准格式，因为德先生看过很多银行的针对个人的贷款合同，在违约条款的约定中，基本上都会约定，如果贷款逾期，那么逾期期限的利率是按照原利率基础上加收50%来计算。假如原来个人贷款利率为年率7%，最后逾期后的利率就变成了10.5%了。

这一点在监管部门也是承认的原因，就在于银行的针对个人的贷款，其实利率一般是不高的。那么在此情况下，即使在逾期期限中，加收50%的利率，其实也不算高。但是这一般都是一些传统的针对个人贷款的合同中约定的，这类合同的还款约定一般都是到期后一次性的还本付息。所以不包括现在的银行给予的消费分期合同和现金分期合同。

目前银行的那些消费分期合同，其实采用的是新的利率计算方法，而且一般要么是收取手续费，要么是收取消费分期的借款利息，所以在此类合同中见到这类针对逾期后的利率约定的条款的可能性，就会越来越少了。

他们会采用信用卡欠款逾期后的罚息和违约金的收取方法，也就是信用卡欠款逾期后，罚息就是类似于信用卡收取的滞纳金，一般为未还部分的5%。而逾期利率的计算，则采用信用卡欠款逾期的方法一样，例如利息是未还金额按照月息来进行收取，例如月息1.5%，那么年息就是18%一直按月收下去，直至借款人全部还清为止。

另外如果是银行直接发放的个人借款合同，其实一般都是正规的，因为在印刷体里面的规定，基本上都是要在银保监会进行备案的。所以这些欠款逾期的利率计算条款其实都是印刷在其中的，而且在签订合同时，银行也会要求欠款人仔细查看并且给予说明。所以在此情况下，其实如果没有违反监管部门的相关规定，那么它就是合理又合法的。

当然银行也是用系统来去管理所有的业务，那么自然这些也是设定在银行的贷款系统之中，自动计算利息，自动形成利息计算单。未来大家在银行办业务时，可以仔细去看一看这方面的条款，基本上都一致。