民间借贷高出银行利率原则都是不合法合规的，你认为这个说法对吗？

这个说法不对。这里面要分几个层次，从事过互联网消费信贷，也做过传统银行。给大家普及一下，很多人的理解是有误差的。

1.利息收到年化24和36是两条线，在24之内，可以说又合法又合规。即使去法院打官司，也会支持出借人的本金和利息诉求的。超出24不满36，合法但不合规，如果去法院打官司，只要没有付超出24部分的利息，法院就不支持，24以上的诉求。如果已经付了超出部分的利息，法院也不会让退回。超过36，既不合法也不合规，法院就认定是高利贷，撤销合同，只支持出借人本金和最多银行贷款利率4倍的利息诉求。

2.所谓利息的认定，是包括所谓的服务费，加给付的利息合计的。所以其实在合同中约定利息是低于24的，但另外收取了手续费，法院是合在一起来计算，它叫实际利息。本金是按照借款人实际到手金额来计算。那么砍头息的砍头部分是不计入本金额的。

3.举个例子。假如民间借贷借1万1年，合同中约定利息是24,前面收取砍头息1000，借款人实际到手9000。那么它的实际利率是:

（1000+2400）÷9000≈38%

在这种情况下法院会认定他是高利贷，会判定合同无效，借款人最多支付:9000的本金+银行一年期贷款利率的4倍利息。

4.当然如果出借人还涉及到暴力催收，那出借人就惨了，可以黑恶势力来打击，要承担刑事责任。因为他具备了黑恶的一切特征:砍头息，高利贷、暴力催收。

如果还有不明白的留言给我，我来给大家再仔细阐述。

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