居民医保想改为职工医保，可到退休得补齐五万多，合适吗？

想必提问者现在的处境是这样的：之前在企业上过班或者曾经以灵活就业人员的身份参缴过城镇职工医疗保险，而现在是失业人员或者从灵活就业人员转为城乡居民继续参保城乡居民医疗保险，目前面临退休，医疗保险现在有两种选择，一是继续以城乡居民的身份按年参缴，享受城乡居民医疗保险待遇；二是补缴城镇职工医疗保险，但是需要额外补齐5万多元，现在提问者纠结应该怎么选择。

下面我们就两种医疗保险的报销比例及各自优缺点给提问者提一些建议，仅供参考。

首先，我国两种社会医疗保险制度的特点及异同点、优缺点；

目前我国社会医疗保险制度由两大部分组成，其一是针对企业、机关事业单位及灵活就业人员参保的城镇职工医疗保险，该种保险的缴费是由用人单位和个人按比例共同承担（灵活就业人员自己全额承担），一般用人单位按月承担缴费基数的6%、个人承担2%（地区不同则略有差异）。对于在职人员而言，养老保险和医疗保险是不能分开参保的，必须同时参保，而灵活就业人员可以选择只参保养老保险而不参保医疗保险。

对于在职人员而言，参保医疗保险可以享受医疗保险待遇，比如门诊费报销、大病医疗、住院支出按规定比例报销等等；退休人员在退休后不继续缴费的前提下也可以继续享受医疗保险待遇，但是这里有一个条件，那就是累计缴纳年限（包括视同缴费年限）必须达到本地区所规定的最低缴费年限，就如同养老保险规定缴费最低15年才能在退休后领取养老金一样。但是这里所说的医疗保险“累计缴纳年限”各地规定是不一的，有的地区要求男性缴满25年、女性20年，有的地区则是男性30年、女性20年或者其他的年限。但无论累计缴纳年限是如何规定的，提问者说“补齐5万多”就很好理解了，肯定累计缴费年限没有达到本地区的最低要求，那么以企业职工身份退休的时候或者选择一次性补齐或者延长缴费年限，或者选择不补，但不补的后果是退休后无法享受职工医疗保险待遇，出现医疗支出的时候只能全额自费。

与城镇职工医疗保险不同的是城乡医疗保险并未对“累计缴费年限”作出要求，它所秉承的原则是“缴一年，保一年”，不缴则本年度不享受医疗保险待遇，而且退休后也是如此，只有缴费才能继续享受本年度的医疗保险待遇。

另一个区别是城乡医疗保险的费用比职工医疗保险低，一般根据地区不同，个人缴费在三四百元到上千元不等，其余的部分则由财政进行补贴，比起职工医疗保险一次性补交需要5万多而言，城乡医疗保险按年缴费几百元的压力显然更小。

但城乡医疗保险也有其不足之处，最直观的体现就是报销比例没有职工医疗保险高，而且最高支付限额、起付线等都比职工医疗保险第一个层次。此外，有些地区，比如天津，参缴职工医疗保险的同时还参缴大病医疗保险，可以享受二次报销，但城乡医疗保险除了个别低保户、五保户等符合地区政策的以外，一般不能二次报销。举个例子讲，假设某职工患了重大疾病，花费50万元，假设参缴的是职工医疗保险，个人可能只需承担40万元，其余部分享受报销和大病医疗报销；但城乡医疗保险报销比例比职工医疗保险低，可能报销完之后还需要自费承担20万元，压力自然就大一些。

再者，关于怎么选择的问题；

上文已经说的很明确了，倘若补足5万多，那么退休后医疗保险就无需再缴费了，一样可以享受医疗保险待遇，而且报销比例更高、最高支付限额、起付线也较城乡居民医疗保险要高出一截，但缺点是一次性补足5万元的压力确实很大。另一个缺点是假设退休后在很短的时间内就去世了，补缴的这5万是不能退还的，这就要考虑个人预期寿命的问题。

而反观居民医疗保险，倘若不补缴，那就按年参保城乡居民医疗保险，费用一年也就三四百元，谈不上什么压力。但缺点也是有的，那就是每年都要缴费，而且报销比例、最高支付限额、起付线都要比职工医疗保险要低一截。

综上而言，老刘给你的个人建议是衡量一下个人的健康状况和预期寿命，如果个人健康状况不良，未来极有可能发生重大疾病但不至于因病离世，那么就选择补齐5万参保职工医疗保险，如此便能在发生大病医疗的时候享受更高比例的报销，减轻个人支出负担。假设个人身体状况良好，未来发生疾病的可能性很小或者目前的健康状况已经欠佳，预期寿命不长，那么就参保居民医疗保险，防止5万元无法退回的情况出现。

总之，当下衡量健康状况和预期寿命很重要，可以参照以下家族病史。最后祝您退休生活愉快！

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居民医保想改为职工医保，可到退休得补齐五万多，合适吗？

不合适，不划算听说下一步医保要调整将职工医保返还的门诊费取消了，而且每年还得缴纳重大疾病保险也是要缴纳好几百元的并且每年递增，社区医保住院报销的比例和职工医保差不多，所以说莫交冤枉钱。

居民医保想改为职工医保，可到退休得补齐五万多，合适吗？

到底合适不合适，要等老妪替您精打细算之后才能作出结论。

由于各省市有关的规定皆有差异，银行存款利率也在经常变动，所以我只能根据自己所在地的情况，为您八九不离十地测算一下，有句歇后语叫做：丈母娘的嫂子——大岳母（大约模），说的就是这个意思。

居民医保想改为职工医保，可您到退休时要补齐五万多元钱，包括大病保险一千六百元！

这五万多元钱您如果在银行存一年定期，按年利率2％计算，每月可领取将近一百元钱的利息，无论过多少年之后，本金仍然还在。

您如果补交了医疗保险，在退休之后，按照退养金三千元，补充的比例按3％计算，每月医保中心增加到您个人帐户的金额，也只能接近一百元钱，可是补齐的那五万多元就要进入统筹基金帐户，与您丝毫无关了。

居民医保每年要缴三百多元，只有在住院的时候才能报销50％，在平时买药和门诊的时候，必须自己掏现钱，如果您在当年没有住过院，所交的三百多元就会全部清零了！

只是要千万注意不可断交，如果万一哪一年偶尔断交了，恰恰又患病住院，就会懊恼万分后悔莫及的。

虽然职工医保在药房购药和门诊看病的时候，可以使用个人帐戶的结余支付，但是大多数的人那里面的钱也不多，有时候连看一次普通的感冒都不夠，一些年老体弱多病的人，常常还是要花自己的现钱。

职工医保在住院的时候，医保处会在统筹基金里为患者支付80％，只比居民医保多30％，然而职工医保住院，会发生很多的C丅、磁共振、彩超检查化验费，本来在门诊花一千多元就可以看好的病，结果出院时的费用往往会达到七八千元。

而医生对于居民医保会宽容一些，所以那些可以多报销的30％也就显得无足轻重了！

之前您补齐的那五万多元，医保处每月只能返还一百元钱左右，要想全部收回，即使不考虑利息收入，也需要五十多年，如果您退休后，还能顽强地再活六七十年，那么一次性补齐，还是非常合适的，否则您就维持现状吧！😂😂🙏🙏😅😅