3、4万元钱如何理财？

这年头，年轻人都是负债的，在大街上随便拉一个年轻人问，都会发现，竟然是月欠族，当然其中有富二代，但是大多数人是小老百姓，要兢兢业业工作生活。如果已经攒了3、4万元，那3、4万元怎么理财？单身年轻人可以看看这个哦。

闲钱虽然暂时没用，但是最好也别让它真的闲下来。如果能采取合适的理财手段钱生钱，日积月累、积少成多，可能就是一笔不少的财富。如果恰好你的手里有3、4元闲钱，哪些理财方式可选呢？

家里老人们传授的观念都是小富靠省，这让小编从小养成了节俭的生活作风，可是现实经验告诉我们，攒钱不会变得有钱，理财才会让你变得有钱。在中国常见的投资渠道有：股市、基金、P2P、银行理财产品、余额宝等宝宝类货币基金。

如果没有经验无从下手，小编先举几个例子，算是抛砖引玉，也算是给了个参考。

1. 互联网宝宝

从2012年阿里推出余额宝以后，互联网宝宝就以其存取方便，收益适中受到了很多消费者的青睐。目前虽然由于国家的限制，各种宝宝都增加了限额，但是仍然挡不住大家的热情。原因无他，就是这些宝宝戳中了老百姓闲钱理财图方便的痛点。当然，现在的宝宝收益率已经不如以前那么可观了。

2. 智能存款

智能存款是近年来的新兴事物，听起来有点拗口，但实际上，它依然属于存款的范畴，换一句话来说，如果任何问题，有银行兜底进行赔付，赔付额度上限为50万元。而且在现在年化收益普遍下降的情况下，智能存款的收益非常能打，以度小满金融APP上的智能存款产品来看，收益率能达到4.2%-4.8%之间，能跑赢现在市面上90%的理财产品收益了。

3. 银行理财产品

30000元是大多数银行理财产品的起买点。随着互联网宝宝这类货币基金收益率一直下滑，银行理财产品的吸引力又有回升。当然随着资管新规的推出，银行理财产品已经不能承诺收益和保本，但是从安全性上来看，违约率还是非常低的。现在一般推出的理财产品收益率都有3-4%左右，比着互联网宝宝这样的货币基金来说收益率已经有了很大的优势。

如果你是一个偏保守的人，那买余额宝和银行理财产品已经足够了，尤其是光大银行、交通银行有一些3万元起步的理财产品，年收益率能达到4%，这是很多货币基金无法达到的，大家可以试试，股票和其他基金就不要碰了。

上面只是一些大家比较常用，收益率和安全性都比较适中的投资产品。当然，手握3、4万的闲钱，能够理财的渠道还有很多，诸如基金、股票、债券等，建议新手阶段，大家还是把资金的安全性放在首位，细水长流，未来才能得到更大的收益。

（敬告！投资有风险，选择需谨慎。）

3、4万元钱如何理财？

你好，我介绍一下自己的理财经验吧。

因为我个性偏保守，所以我的理财方式也偏保守。

比如我有10万块钱的存款，我一般会进行如下分割安排：

因为我的理财观念偏保守，所以在理财的时候，首先考虑的第一点就是要保证有固定的存款。

一般情况下，我会保证至少有三分之一的存款是存的定期。

十万块钱，我至少会保证有四万块是不动的。

之前我可能会存银行的定期，但是前几年余额宝等等利息高，所以我就存在了余额宝里面。

现在余额宝收益已经不如银行了，我的建议还是存到银行去，毕竟这笔钱就是保本保息用的，稳妥为上。

前面已经提到了我在理财方面是一个偏保守型的人，所以在花钱方面，我也是非常省的。

一般情况下，如果我有十万的现金，我只会保证手上日常有1万块钱左右的现金流应急，毕竟日常情况下，手里有一万块钱的现金，干点什么都够了！

当然每个月赚到的工资，除了车贷，房贷、剩下的我也会定期存到银行里。

作为一个年轻人，当然也知道“钱不是省下来的”，而是赚回来的。

所以我平时也会去了解一下基金和股市。

但是我是一个胆子比较小的人，所以我的大头一般都在稳定一点的“定期理财”里面。

也就是说有五万块钱的话，我会拿3万去做定期理财，虽然收益低，但是亏本的几率也低。

而剩下的2万块钱我就会去玩基金了，我也不怎么懂基金和股票，但是今年疫情以来，我知道医药板块肯定涨，所以我就投了二万块钱进去。

前几个月亏了一点，但是6月份又涨回来了，但是我现在预估可能涨的概率也不高了，所以我今天清仓了一半，等跌下来了，准备再入手。

当然最近涨的最凶的可能是白酒了，我之前没有入手，这是我的一个遗憾，现在看到拉这么高，也只准备观望。

毕竟冲的高，摔得也疼，我们这些小散户，还是不要太贪心了，见好就收实在点。

后面我打算买点定投，不用动脑子，风险也小点！

以上就是我的个人理财经验了，至于题主提到的三万多的存款，我建议还是一半存定期，一般留着花吧，毕竟钱不多，确实也做不了什么。

3、4万元钱如何理财？

我就只有这么多钱用来理财，我当时是做了一年的规划的，我是比较稳健型的，合理的规划，分散风险，先保本再增值。

1.10000元我是用来做应急金（这个是怕随时有个什么事，需要用到），放在了低风险货币基金里边。

2.5000块钱买了债基，中低风险，防止我的钱被通胀，大概一个月前看债券基金暂时疲软，我比较看好指数基金，所以又转入了3000多转换成指数基金。

3.其他的25000我是分12个月定投的指数基金，然后在疫情时，一下子降了很多，我那段时间有一直在多吸筹码，现在用自己的收入固定投入到基金里边。

以下是我的整体收益率，也还是很不错的啦，希望可以帮到你😝

3、4万元钱如何理财？

手头有3.4万元闲钱，如何管理好资金，个人厌恶风险，股票缺乏操作经验，国债似乎已经存在了这么长时间，基金的表现最近一直令人沮丧。我该怎么办？

就我个人而言，我觉得我需要解决两个问题。

1.你需要管理你3万到4万元的备用现金吗？

有些人可能会说，有什么样的钱？钱是不存的。只需投资于你自己。提高工资是王道

我个人认为，不管有多少钱，管理好钱是必要的。财务管理不仅是金钱的话题，而且财务管理的方式决定了贫富差距。财务管理能力是一种自我管理能力，包括对价值、消费、欲望和风险的管理。通过财务管理，你可以养成计划和省钱的好习惯。俗话说，“手里有食物，但你心里不会恐慌”。积累了一定数量的资产后，你可以在未来更冷静地做出一些选择，比如继续学习和提高自己。

事实上，学习财务管理也是一种自我完善的形式。在这个阶段，通过不断的尝试，我们可以找到合适的财务管理方法，培养财务管理意识。只有当我们有了更多的钱，我们才能更好地管理我们的财务，当我们想在未来管理我们的财务时，我们不会无法开始，并且盲目地选择不适合我们的金融产品。

提高工资的确是最重要的事情，但它与财务管理并不冲突。对于大多数工薪阶层来说，有必要增加他们的工资收入，学习如何管理他们的财务，以便不断提高他们的生活水平。

第二，如何管理3万到4万元的资金？

由于房东是风险规避者，选择门槛低、操作简单、收入稳定的金融产品，建议重点关注货币基金、P2P等产品。

1.婴儿用品，如余额宝

婴儿产品适合普通投资者，因为它们门槛低，操作简单，容易获得和稳定的收入。像最具代表性的余额宝，一样，用户数量超过4亿，余额宝的余额可以偿还给信用卡、购物和消费等。这非常方便。

财通， 京东各银行推出的小国债和货币基金可以作为期权，货币基金是一种风险很小的基金。

最近，根据互联网货币基金的新规定，T 0快速赎回的每日限额不能超过10000元，因此有必要提前安排大额现金提款。作为一个经常性的财富管理账户，货币基金将3到6个月的生活费用放入其中作为短期支出。

目前，货币资金的收入约为4?不要低估这4?收入。按复利计算，收入也相当可观。

2.该基金计划投票

固定投资基金(Fixed investment fund)是定期固定投资基金(fixed investment fund)的简称，指在固定时间(如每月10日)以固定金额(如500元)投资于指定的开放式基金，类似于银行的零存零取方法。基金固定投资具有程序简单、风险分散、成本平均的优点，也是一种适合小白的投资和财务管理方法。你涨得越多，你买的越少。

为基金选择合适的时间进行固定投资非常重要。当股市处于低迷的熊市时，坚持固定投资可以获得更多的低筹码。一旦市场启动，收入可以立即反映出来。当牛市持续一段时间并且指数很高时，有必要逐步退出并及时获利。这是一个长期投资计划，不适合短期资本投资。如果你想在短期内买房子或有大量的资本支出，它不适合固定投资。

指数基金是固定投资的首选，因为它较少受到人为因素的干扰，只能被动跟踪指数。在中国，经济长期增长的情况下，长期固定投资必然会获得更好的回报。

3.P2P在线贷款

选择平台是投资P2P在线贷款的关键。选择那些正式和稳定的平台可以建立一个标准或者参考第三方的评级。

投资P2P时不要追求太高的收入，它可以是每年5?0?也不要太信任广告。大多数拼命花钱做广告、做新人活动、依靠高利率吸引投资者的平台都有问题。相反，那些广告少、收入中等的平台才是值得投资的平台。告诉我我投资的两个平台。

人人贷款：成立于2010年，是最早的P2P在线贷款平台之一。人人贷款的发展一直相对稳定，位居网上贷款平台前三名。在业内享有一流的声誉和较高的知名度，资金存放在民生银行。当你注册时，你可以得到一个相应的红包。美国计划开始投资1000元，期限从1个月到36个月不等，1个月的收入为5?12个月的收入为8.6?收入相对稳定。

时间价值网：2015年推出，资金存放在江西银行。产品的预期年回报率为5?它可以在7*24小时内转移和实现。1元投资，2分钟内兑现。当资金转移时，它开始计算收入和每秒的利息。对投资者来说，这是一个非常有吸引力的观点。没有必要为资金站岗。新来者注册后可发送8000元体验金，享受8.8?独家收入，适合短期财务管理和现金管理工具。

您可以选择配置常规产品和短期理财产品的方式，如人人定期贷款和短期投资时间价值网络相结合，这样不仅可以获得良好的回报，还可以保持一定的流动性。

目前有3万到4万的闲钱，建议把主要精力放在工作和赚钱上，因为工作带来的收入效应更明显，财务管理只是一种辅助。

通过学习财务管理，我们可以培养财务管理意识，养成良好的财务管理习惯。随着收入的逐渐增加，财务管理的效果将会显现。

3、4万元钱如何理财？

首先要明确一个理念：理财≠赚钱，理财和有多少钱没太大关系，理财本质上是一个集合消费行为、财务状况、资产管理、风险控制、人生规划的综合行为管理。

理财并不是说你每月攒多少存多少投多少，而是说要尽早养成一个自我管理的习惯。例如有的人刚上班，每个月实习工资可能也就三千多，怎么去合理规划支出，这就是一个理财行为。如果每月工资拿到手就挥霍光了，那么这张月光行为对自身长远的财务状况是非常不利的，比如万一遇到什么事儿，你既拿不出也借不到超过十万以上的钱，到时候可真是一分钱难倒英雄汉。

其次，优秀的人一定是高度自律的，我们从小到大无时无刻不面临着各种考验与风险，中考高考你会面临学业晋升通道的选择风险，出行你会面临不可预测的交通风险，长年累月的996透支加班还增加了我们的健康风险...

因此我常说，人只要活着，时刻都会面对风险。谁能想到2020年竟然如此跌宕起伏危机重重？谁能想到全球疫情引发的蝴蝶效应如此巨大？谁能想到美股暴跌熔断如此惨烈？谁能想到中日韩等东盟抱团如此紧密？

以上就是事件性引起的经济连锁反应，所以理财一定要有全球视野，如果你的心眼儿小、格局小、每天为几块钱的收益而操心，那么这样的心态会很累也没必要。风险必然蕴藏着机遇，理财也是如此，如果不能理性且全方位地看待风险，那么等待你的将是一次又一次沉痛的教训。

一、理财从改良自身的消费习惯做起

1. 一定要学着记账，你每个月的每笔消费都要记账，月初月尾都要养成看账单的习惯，这样有助于你降低盲目消费的冲动，让你明确你的支出明细；
2. 减少不必要的借贷行为，永远记住「借钱」这个行为是用来应急的，不是用来填窟窿的；
3. 在条件允许的情况下，养成每月储蓄和投资的习惯，储蓄很好理解，就是存钱嘛，关于投资的解释就多了去了，后面我慢慢展开。

二、闲钱既是投资，也是学费

中国人热爱储蓄这件事足以印证中国人普遍厌恶风险，骨子里缺少冒险精神，但好处是相对保守的策略确实能形成一定的财富安全。不过如今金融全球化势不可挡，风险也总是和机遇并存的，理财投资的渠道也越来越丰富，怎样配置自己的菜篮子，自然很讲究也很重要。

理财投资首选基金基本没啥大问题，其中余额宝是风险最低门槛也最低的货币基金，当然它也是收益最低的，低到什么程度？低到我觉得完全没必要往余额宝放钱的程度。余额宝唯一的优势是依托支付宝的灵活性，你可以随意转入转出，在需要用钱的时候不需要走流程，很方便。

相比余额宝，支付宝里的定期理财我反而更推荐一些，因为它们投资的都是一些银行存款和短债，抗风险能力较强，收益也说得过去。通常在定期理财这一块，我建议将闲钱的二分之一或三分之一放进去即可，放多了容易影响你的现金流动性，放少了会增大风险。

以上两种都是风险较低的，如果你想在有限的条件内扩大投资种类，增加收益，那么可以试试以下几种理财投资形式：

1. 定投指数型基金，弃股投基的首选，比较省心且透明度也更高，当然风险和收益是并存的，建议多研究再进场，如果不懂的话切记初期不要买太多，首推支付宝内交易，这样更安全。
2. 股票，股票就刺激多了，短线交易大赚特赚的也不是没有，但由于我在股市里栽过跟头，所以还是那句话，股市风险大，投资需谨慎，千万别随大流成为万人割的韭菜，毕竟涨了买跌了卖的人不再少数。
3. 比特币，早年玩币的已经赚翻了，虽然最好的时机已经不再，但少买点儿玩一玩还是可以的，理财投资不仅是关于财富的管控，更多也是一次学习的机会。有的人可能这辈子就扎根在银行的定期存款了，也有的人这辈子就认定了股市飘红一夜暴富，可如果你尝试的越多，你的经验就越多，在应对未来趋势的变数就会更加得心应手。关于数字货币的交易可以在OKEx上了解并进行比特币的交易，OKEx上有比特币交易学院，新手一看就懂，行情可以看K线图进行分析判断，你未必要指望它投机赚钱，但多了解一下没错。

其实还有其他的理财投资渠道可以分享，比如房产、期货等等，但3~4万的闲钱恐怕还是有点少了，少到我觉得这点钱投资自己可能更划算，比如让自己获得一项有一定竞争力的技能。

此外今年新冠病毒疫情也直接影响了全球经济形式，新一轮的金融危机在所难免，普通老百姓如何中长期地应对，是值得思考的课题。而这次疫情也告诉我们很多深刻又现实的道理：摆在眼前的是就业机会变得更加珍贵，平时有良好理财习惯的人可以对冲一定程度的风险，有钱没钱，一次疫情就足以检验。

总结：

理财有风险，投资需谨慎，理财既是我们对自身财务状况的高度自律，也是在变幻莫测的经济形势中应对各种风险的有效手段，而理财更是值得一生去学习的事情。

3、4万元钱如何理财？

因为你给出的信息实在有限，跟你说一个大体的思考的框架。

在给一个理财方案的时候，我们同时实际上是考虑两端的。

首先是客户自己的情况。客户的年龄，客户的风险偏好，客户资金未来的安排。

你呢，给你讲一个大的原则。因为一般来讲，年轻客户的风险偏好可以相对来说激进一些，因为他未来还有更多的时间和机会去赚到钱。简单的讲就是他赌得起赔得起。那么如果是中年来讲的话，你的资金可能会有很多的安排，所谓的上有老下有小，这个时候呢，本金的安全对你来说就比较重要。那如果是说已经到退休的年龄，那么这个时候，本金的安全和适当的收益，就比冒风险去搏一个高收益，要承担风险来说会更合适。

因为人老了嘛，你创造财富的机会就不像年轻人那么多，那最主要的是呢，能把退休的生活安排好，老有所依。

那除了从年龄来判断一个人的风险偏好以外，还有一个就是完全属于个人的一个偏好，那也有年轻人相对来说比较保守，很看重本地的安全。也有上了年纪的人呢，对自己的资金安排有一个比较清晰的认识，其中一部分钱呢是可以去承担一部分风险，然后拨更高的收益的，所以这里面是一个非常个性的问题。

另外呢，就是这个资金到底是短期聚会需要到呢？还是说有一个定向的存储目标。打个比方，你这个钱呢，两年以后存下来需要买房。或者这个钱是为了满足孩子上学需要的。这种情况下，那保证本金的安全就非常的重要。

另外呢，比如说你手头上有4万块钱，这个钱可能很长时间都用不到。这个时候你可以去承担一些波动，去博取未来可能更大的收益。

以上讲的方法以后呢，需要你根据这个思考的方向自己去判断自己的个人风险偏好，包括这个钱是长钱还是短钱。

第2点，就是选什么样子的理财产品。

首先第1点一定要在正规的金融机构购买理财产品。不要轻易的去相信一些莫名其妙的机构，对你的高收益的一个承诺，那是没有任何保障的，在你看中别人收益的时候，他更看重的是你的本金。

现在可以买到的理财产品大概有几类，一个是银行理财，其次是公募基金。这个主要是根据你的4万块钱的门槛来说的。

那么如果你希望是保本保息的，在银行的产品里面。你就可以选择产品说明书上明确写上保本保息的产品。你也可以选择一些保本不保息，但是预期收益高一些的产品，这个就要结合你自己的风险偏好和资金使用的这个时间和情况。

第二呢，你可以去买公募基金，这里面呢有两大类可以选择，一个是债券型的基金，还有第2类是股票型的基金。

债券型的基金相对来说风险会低，但是预期的收益也会更低。