定期存款未到期,如何避免利息损失?
定期存款未到期,提前支取一般都会造成一定利息损失,不可能完全避免,只能说采取一定方式尽可能降低利息损失。常见的定期存款包括普通定期存款和大额存单两种,一起看看该如何采取措施降低利息损失。
普通定期存款或所谓的特色大额存款产品,按照储蓄管理条例规定计息规则,提前支取部分一般按照支取日挂牌活期存款利率计算利息,如果贸然支取,势必造成较大利息损失,这时有两种办法降低损失:
1.假如只是部分提前支取,而不是全部提前支取,就可以利用定期存款部分提前支取功能,支取部分按照活期利率计算利息,未支取部分任然按照原来期限和利率继续保留,很多银行都有此项服务。比如10万存3年利率3.85%,1年后急需用钱提前支取4万,是按照活期利率计算利息,剩下6万仍然是原来的3年期,并且利率仍然是3.85%。如果你全部支取,再存入6万,这利息损失可大了。
2.如果需要全部提前支取,且已经存了较长时间的,建议做存单质押贷款。比如10万3年期利率3.85%,已经存了2年,急需用钱10万,如果全部支取利息为600元(活期利率0.3%)。而质押贷款10万,目前一年期利率4.35%(质押不上浮),按照质押率90%计算,可贷款9万,一年应该支付利息3915。这时存款到期应得利息为11550,除去贷款利息,实得利息7635,比全部提前支取活期利息多了7035,十倍有余,大大降低了利息损失。
对于大额存单如何降低利息损失呢?可以充分利用大额存单的特有功能和特殊的计息规则,巧妙减损:
1.大额存单提前支取利息靠档计算,本身就是降低利息损失的特有功能。比如20万3年期利率4.125%,存够2年后全部提前支取(很多大额存单不支持部分提前支取),则按照存入日挂牌2年期定期存款利率2.25%计算,理论上损失利息7500。但如果以活期利率计算,损失将达到15300,这可划算多了。
2.利用大额存单可转让功能,巧妙减损。这种业务比较少,但有银行开办,可以咨询。同样以20万3年期利率4.125%为例,假如存了2年急需用钱,先算出理论上2年应得利息16500,则本息合计为216500。这时可以寻找喜欢大额存单的投资者,连本带息一起转让,即通过银行系统过户,更改存款人姓名即可。当然,实际上全额转让成功可能性不大,也许会让出几百利息,但也是很不错了。
3.同样可以利用大额存单质押贷款功能,最大限度降低利息损失,具体操作与定期存款质押贷款雷同,就不在赘述。
值得一提的是,并非所有的定期存款或大额存单都适合质押贷款,要看存款金额大小以及实际存款时间。比如5000定期3年利率3.85%,存了2年质押贷款4500,应付利息195。而3年到期利息只有592,除去活期利息30,实际最终利息净收入367。说实话,几百元也许不够时间成本。同样道理,如果大额存单只存了一年,而存单质押贷款最长期限为一年,到期需要一次性还本付息,而大额存单仍然没有到期,拿什么还?这些都是实际问题,不提前处理好,很可能带来多余的烦恼。
定期存款未到期,如何避免利息损失?
“临时资金周转不开,需要现金流,但银行的定期存款却还未到期,提前支取利息就基本没有了,太亏了,这可怎么办?”相信有不少的人都有遇到过这样的难题。
如果将还没有到期的定期存单的钱全额取出来,这样势必会损失一笔利息。那么,有没有方法既可以提前支取,又可以最大限度地避免利息的损失呢?
对于定期存单,大部分市民只知道“定期存款提前支取只能按照活期利率计算”。但不知道如果按照部分提前支取的话,剩余部分金额依然按原利率执行,剩余金额仍然可以按照原来的定存协议以及利率约定享受利息收入。
目前各大银行的定期存款都享有提前部分支取的好政策,提前支取的部分存款将按活期利率支付利息,剩下的存款仍可按原有存单在存款日时候的定期利率计算,不会受到影响。
那么各大银行定期存款都是如何计息的呢?计息规定如下:
1、未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取日活期利率来计算;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息;
2、逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分,除约定自动转存的外,按活期计息,因此存定期的朋友在到期时候一定要记得去取或者再转存,要记好千万别忘记。
3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,不会受到在存续期间内的影响。
4、整存整取定期储蓄自动转存后,利率按转存日挂牌公告的利率执行。
定期存款提前支取有何注意事项?当前大多银行所办理的存单均可一家办理之后,另外一家也可以办理,即在一家网点存钱,另外一个网点甚至另外一个城市都可以取出。但若要对定期存单提前支取,那么,该存单有无密码设置,情况可就不同了。
从工行与农行了解到,市民办理定期存单时对存单设置了密码,如需提前支取部分定期存款,有密码的存单则可在同城同一家银行的任意网点柜台办理支取;没有密码的,则需回原经办网点才可支取。
定期存款未到期,如何避免利息损失?
钱是自己的当然能随时存取,银行不会强制不让你取的,这样是违法的,不过会对你产生一些损失。你在银行存定期的时候就已经和银行签署了一份协议,虽然注明了存款期限,但是遇到特殊情况,你可以向银行申请提前取款,不过你的利息恐怕就没有了
正常情况来讲,定期存款到期没取出来,是不会有什么问题的,钱总不能自己跑了不是。但问题是,我们把钱存定期是为了那个利息,但如果到期没取出来还有利息吗?不过这一点可以放心,利息肯定是有的,不过利息怎么算,就要看情况了。
定期存款未到期,如何避免利息损失?
将日常生活中积攒下的钱存人银行,一直是工薪阶层首选的投资方式。但现金存入银行后,如果处理不当,会造成利息损失,因此必须慎重对待。
(1)存款到期及时转存。按银行现行规定,定期存款到期后按活期计息,而活期存款利息只有定期存款利息的1/3,因此储户要注意存款到期时间,一旦到期要及时转存定期。
(2)12张存单循环法。按目前的存款利息及人们日常生活需要,存一年定期是较好的储蓄方式,但如果同时全部存一年定期,又不便于急用。储户可根据实际情况,每月将家中余钱存一年定期,一年下来,手中正好有12张存单,这样不管哪个月急需用钱都可取出当月到期的存款,若不需用钱,可将到期的存款利息连同手头的余钱继续转存一年定期,如此反复,银行存款就会如滚雪球般上升。
(3)办定期一本通。目前许多城市银行开办了定期一本通业务,可将多次定期存款合并在一本存折上,使用起来和活期存折一样方便。而且可挂失,便于保存,不会遗漏,到期可自动转存,避免了利息损失。
(4)申请存单到期抵押贷款。银行规定定期存款提前支取时利息按活期存款计算,如果存单尚未到期而又急需用钱,可以用存单作抵押贷款,存单到期后再归还贷款,减少利息损失。
(5)定活两便通知存款。
目前许多银行都开办有定活两便通知存款,所分存款档次较多,储户需提前支取时只需提前通知银行,即可按已存时间所在档次计算定期利息,可有效避免利息损失。
定期存款未到期,如何避免利息损失?
定期存款的话,到那笔钱到期了,然后再把那笔到期的钱取出来,跟这批的存在一起,然后钱就会多一点
定期存款未到期,如何避免利息损失?
联系下银行看下是否可以分段利息
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