现在买房最大的困难是房贷还是首付？

我同事，上海理工大学硕士，女朋友是南京理工大学研究生。两口子在上海一个月差不多3万左右。为了买房，父母卖掉老家的房产给他凑了100万。看起来是一笔巨资。但是朋友却苦笑着和我说:“自己现在看的房子年龄都比自己还要大”。

同事和女朋友都在上海浦东新区康桥镇那边工作，但是当地的平均房价都已经高达每平方米6万以上。

按照100万首付来说，他只能买得起总价300万的房子。贷款200万，按照30年的话，每月房贷大概要12000元。

他们夫妻现在每月税前在3万左右。可以说还款压力不是很大。特别是随着他们工作经验的增加，收入肯定会有一个大幅度的增加。

对于同事来说，最大的困难就是首付。我想这也是大部分想买房人的困难，首付难成为一种常态。那么为什么首付难呢？

现在的房价经过两轮暴涨之后实在是太高了。特别是对于刚毕业没几年的年轻人来说。收入远远不足以买房，甚至对于很多在大城市奋斗的年轻人来说。租房都是一项沉重的负担。

比如，当年我在上海浦东新区租房的时候，一间厨房间改造的8平方小房间竟然要2200块钱，而当时我的工资才不过7000块钱而已。对我来说实在太难了。

至于买房更是一个遥不可及的梦想，因为我连首付都拿不出来。不同于月供，可能挤挤还能凑出来。首付少则十几万，多则上百万，是要你一次性真金白银的拿出来。

但看看现在的就业，有多少家庭可以一次性拿出几十万甚至上百万的现金呢？我想可能比例连1/10都不到吧。

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

实际上，这并不是一个可以选择的问题。房贷和首付，实际是相辅相成的，不能分割的。

也许有人认为，首付最难，有了首付，今后房贷是比较容易解决的。只要自己努力，房贷就不可能有任何问题。有的人则认为，首付不难，即便自己没有，家里人凑凑，向朋友借点，也就能筹出一笔首付来了。关键是今后怎么还，既要还房贷，还要还借款，这日子怎么过。

殊不知，凡是连首付都很困难的人，房贷偿还又怎么可能轻松。因为，如果房贷轻松，就意味着收入来源比较广、水平比较高，足以能够偿还住房贷款，且有结余。如果这样，已经存下的钱首付也不难啊。首付付不出，不就是因为收入低，存钱少嘛。既然购房前的收入水平不高，连首付都凑不齐，难道购买了房子以后，收入就能一下子高起来吗？显然也是不可能的。

这也意味着，首付与房贷是结拜兄弟，是结伴而行的，只要一是在外力的作用下，不是父母兄弟姐妹的大力支持，首付付不出的，房贷的偿还也一定会很艰难。反之，首付付起来很轻松，偿还房贷也一定不会有多难。那么，首付与房贷，就不存在着哪个更难的问题，而是要么都难，要么都容易。

既然首付与房贷是结伴而行的，因此，在考虑买房问题上，特别是年轻人，就一定要理性思考，客观地分析自己的购房能力和还贷能力，避免盲目购房，给自己的生活带来太大影响。“房奴”，并不是每个人都能当的，也是能当好的。有的有资格当“房奴”，有的则没有资格当“房奴”，有的可以较为轻松地当“房奴”，有的则根本没有能力去当“房奴”。一旦当上“房奴”，生活就会发生很大的变化，就会出现严重的问题。

所以，奉劝年轻人，还是现实理性地看待房子问题，能够租房的，还是选择租房，避免因为房子把自己的生活格局全部改变，因为房子使自己的生活变得一团糟。生活，还是要过得更精致一点，不要因为一套房产，把精致的生活过成糟糕的样子。

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

现在买套房真是太头疼了，我们居住在成都，儿子马上研究生快毕业了，签约了一家较好的公司，年薪40万左右，我们变卖了一套老破小，卖了58万左右，成都老破小卖不起价，虽地理位置好，但由于在6楼，又没有加装电梯，很不好卖，卖了3个月终于脱手了，在卖房的过程中，不断地看房，新房和二手都看，二手看了不少，没几套看上的，看上的价格又贵得离谱，想想拿那么多钱买套二手心里实在不舒服，又转战新房，新房看起真不错，但总价吓人，几乎全是大面积，三百万起了，真不知别人哪里来的钱，感觉自已好穷啊，后来在南二环看中了一个新盘，位置不错，交通方便，关键有儿子上班不用换乘的5号线，直达天府新区，还有一所新建的小学挺不错的，儿子有些心动，我也有些心动，去楼盘看了几次，有小面积92平的，总价250万左右，我估摸着加上卖老房子的钱和自己的存款，可以拿出100万首付，想咬牙上了，怕房价再涨，加上现在通胀吓人，钱在手里购买力直线缩水，考虑了几天，决定买了，首付100万，贷150万，三十年房贷月供9000左右，儿子目前收入能还得上，感觉好不容易啊，只有期待儿子工作顺畅，增加收入，我们一家人一起努力吧！赶上高房价了，有什么法呢？期待国家经济能好起来，大家增加收入来消化高房价的影响吧！虽然压力大，但房子带来的安全感还是十足的！加油赚钱吧！抱怨房价高也没用，期待房价跌也不现实，就咬牙买呗！

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

经历了今年年初的买房、退房过程，让我知道了买房的不容易。

之前，我觉得最困难的是首付，因为几十万的首付确实不容易拿得出来，而房贷因为期限较长、每月还，只要努力工作保持自己收入来源稳定是没有任何问题的，但年初买房的经历让我改变了看法。

从去年下半年开始就有了买房的念头，手里只有20万左右存款，但目前每月收入1.2-1.5万，加上老婆每月6千左右的工资，后期还贷款对日常生活质量是没有多大影响的。

后面就开始不停的在网上查找楼盘信息作对比，新房、二手房优缺点做了比较，最后看中了一个新楼盘，一番了解、砍价之后敲定了：128平，总价116万，三成首付需要35万；当时手里全部加起来有20万左右，还差15万，有点犯难，但看着老婆对新房的期待，咬咬牙交了3万元定金，不够的钱先想办法借凑吧。

交完定金，置业顾问让3-7天交齐首付，我一下子着急了，这么多钱，哪里去找呢？

老家是农村的，父母没什么积蓄，加上他们年纪越来越大，肯定不能再让他们操心了；家里姐姐前年按揭买的房，也不能指望他们了；最后想起来一个联系不多的表姐，之前在她那里买过保险，现在是保险公司区域经理，应该可以借到，于是把自己未来车险选择权交给她之后，借到了剩下的15万，凑齐了首付。

大部分人首付都无法以自己的能力去完成，特别是在一二线城市，首付款几十甚至上百万，一下子拿出来是很困难的，但是可以利用父母或身边资源借凑完成，虽然难度比较大，但也是可以解决的。

交齐首付后5天后去银行办理房贷申请，拿着银行流水、征信报告去办理申请，这里说一下我的资料，银行流水上我们2个人的流水加起来1.8-2.1万元/月是完全没有问题的，老婆的征信基本是一片空白，也没有问题，有问题的就是我四年前有几次应用卡逾期，有四次吧，之前置业顾问说没有问题，也就没有太在意；结果在银行面签时候，银行客户经理给我泼了一盆冷水：就是这几次几年前的逾期，会影响到我的房贷申请，现在面签可以通过，但后面系统审核能不能通过就难说了，就算是系统通过了银行放款也会优先选择征信没有异常的优质客户，目前银行房贷额度紧张，从去年下半年开始银行已经开始严格控制房贷额度，很多审批通过后等待放款的都七八个月了都还没下来...

最后在银行客户经理的建议下，取消了房贷申请，售楼处带着去了别的几家银行，基本都是这种情况，有的甚至直接拒绝；签订的购房合同有说明，购房余款要在购房合同备案6个月内付清，最迟不超过7个月，否则开发商会以违约取消合同，并且违约方要承担总房款的20%违约金，也就是说，7个月之内银行不放款，我的首付基本上要打水漂了，考虑到风险太大，最终我选择了终止按揭申请，退房。

比较幸运的是，开发商是我们本地的龙头房企，口碑不错，加上前期置业顾问没有调查清楚有一定的责任，退房过程虽然比较曲折，浪费了很多时间、精力，但最后还是成功的把首付退了回来，定金3万退回来了50%，损失了1.5万。

因为几年前不经意的失误，信用卡逾期，导致现在办理房贷基本无望还损失了1.5万！

所以说，现在买房，最大的困难不是首付，也不是房贷，而是你能不能办理房贷！

最后提醒一下将要买房的你，一定要先到银行查清楚自己的征信及房贷资格；提醒一下将来要买房的你，一定要维护好自己的征信，看似不起眼的逾期，会给以后办理贷款带来很大麻烦！

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

对于年轻人和工薪阶层来说，首付和房贷都很难。无论是一二线城市还是三四线城市，首付如果没有家庭支持，基本上不够；而房贷如果没有稳定工作，或者说房贷贷了，就不敢轻易辞职换工作。

我们按照一二线城市房价均价5万，100平算，需要500万，而一二线城市收入算1万均值来算。如果要凑够首付（按25%算要125万）。对于30岁以下的人来说，工作时间一般从22-23大学毕业开始算也就7年，7年要凑够125万，也就是每年要18万左右，还要不吃不喝。并且刚开始工作，工资和能力配套，一般都是5千都算很高了，那么在加上这个因素，起码要10年才能凑够首付。也就是说在32-33岁之前买房贷款的人，一定要靠“六个钱包”——祖辈父辈以及双方家庭。

而三四线城市房价均价算1万，也按100平，就是100万。人均收入按照5千算。首付就要20万，按照5千的收入需要4年。而如果收入水平低于5千，则年限还要提高。按照三四线城市的应届毕业生工资来看，4千算是比较好的工作了，那么也就是说，凑够首付，起码要4年到五年，并且是不吃不喝。

而如果从房贷角度来看，基本要占到家庭收入的50-65%的水平。假设一个家庭收入在1.5万，那么每个月用于房贷基本上在7-9000元。假设某一个人，因为工作不满意或者辞职换工作，那么，月供马上就会出现问题，给家庭基本生活造成眼前的现实压力。

正是因为“首付”和“月供”，基本上就造成了必然要“啃老”——并且多数家庭还是从首付到月供持续啃老。一旦出现失业，则啃老的年份还要增加。而宏观经济和微观企业经营，总是有波动和风险，一旦出现失业，或者裁员，裁工资，马上就要面临月供压力只能减少生活开支。

单纯一个工薪阶层家庭，对于房贷和首付来说，都很困难。因此，每一个老人都为子女的买房结婚而忧心忡忡。平时只能节衣缩食，减少一切不必要的开支，为子女未来的买房结婚做储备。

现在买房最大的困难是房贷还是首付？

都困难。

现在一套房子一般在百万元左右，首付30多万元，月供大约在四千元左右。当然这是指一般的县城，其实大多数城市的房子都比这高。