银行对于个人贷款的评估因素是什么？

我本人就在银行工作，也审核、审批过贷款，我来告诉你银行对于个人贷款的评估要素主要包括什么吧。

1.征信要没有大的问题

我要告诉大家的是征信真的很重要。这是我们在银行贷款的大前提，如果征信有问题，不论我们其他条件再好，银行也不会向你发放贷款。

什么是好的征信？主要有两点：

一是征信逾期没有达到“连三累六”，没有连续3次或者累计6次逾期。

二是网贷记录少或者没有网贷记录。

2.收入和工作相对稳定

在银行贷款要有一定的收入作为还款来源，如果我们的月收入很低比如2000元左右，这就代表还款能力较弱，银行也会很谨慎。

工作相对稳定，并不是要求我们必须是公务员或者事业单位或者是国企这类的工资，而是有一个正式的工资就行。

如果一个人靠打零工居无定所的工作，银行也是不会发放贷款的。

我在办理贷款过程中，我认为对于银行来说最喜欢的客户还是公务员、事业单位和国企工作的人。只是因为稳定而已。

3.个人或者家庭现有的负债规模

银行审批贷款一个重要的标准就是，家庭或者没有结婚的个人，每个月的还款额度不超过这个月总收入的50%。

比如你一个月收入3000元。一个月的还款额度要控制在1500元之内，也就是最多1500元，假如你贷款3年，那么你最高的贷款额度就是1500*12*3=54000元，3年期的贷款最高你只能贷54000元。

4.抵押担保和保证担保情况

如果你的贷款是抵押贷款银行还要评估抵押物的价值，核实抵押物是否是你的财产或者抵押物的所有人是否拥有所有权和处置权。

还要考虑抵押物是否便于保管和变现。

如果你的贷款是保证贷款，银行还要核查保证人的资质和收入情况以及征信情况等等。

银行会利用大数据和现有的系统得出综合判断。

5.企业或者个体的经营情况

如果你的贷款是生产经营性贷款，银行还要调查了解你的企业的生产、销售和收入、利润等情况。

因为这是最主要的还款来源。企业的经营和收入情况决定了你能否贷款以及贷款的额度是多少。

银行对于个人贷款的评估因素是什么？

针对你提出的个人贷款问题，我认为银行之所以不给你贷款，应该是以下几个原因：

1、你虽然有抵押但你没有固定工作，作为自由职业者，收入不稳定，所以银行方面担心你的还款来源有问题。。

2、银行方面对贷款用途的使用有严格要求，并且要受到监管部门的检查，因此银行对贷款申请、审批条件以及贷款用途审核较严，银行一般不敢随便发放贷款的，一旦被监管部门查到将受到重罚，所以银行很谨慎。

3、你虽然征信记录良好，无不良信用记录并且有门面作为抵押，银行还是不给你贷款，主要是银行对贷款用途更注重.银行发放的主要是流动资金贷款，主要用于客户的日常生产经营周转，你没有营业执照，没有正常的生产经营场所，无法证明你这笔贷款的用途，所以银行方也就不能贷款给你。

4、可能能一般人都这样认为，我信用记录良好，又有抵押物，就可以获得银行贷款，如果还不了，银行可以把抵押物卖掉用于归还贷款，事实不是这样，银行对贷款客户的选择条，贷款的发放以及贷款使用管理都很严格，客户必须符合贷款条件，抵押物必须足额，贷款用途必须合规，银行才可能贷款给你。不到万不得已银行也不想打官司卖房子的。

只简单回答你的问题，希望对你有所帮助。

银行对于个人贷款的评估因素是什么？

在申请办理业务时，贷款机构都会考察借款人的还款能力。那么，借款人的还款能力是由哪些因素决定的呢?

一、工资流水

工资流水是借款人还款能力是一个重要的体现。能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。由此可见，银行流水对于借款人而言，是一个比较重要的砝码，当谨慎看待与使用。

二、流水结息

说到流水，就不得不说流水结息，这也是银行比较看重的一个方面。流水结息是指银行根据个人在该行账户上的活期存款给出的利息，每年3,6,9,12月的20-21日转入个人账户，又称为季度结息。季度结息x1000，就是该账户每天留存过夜的存款数。如季度结息为15.6元，则15.6x1000，可推算平均每天有15600元留存于该账户。银行及机构也会由此推测出借款人的还款实力作为参考。

三、社保和公积金

社保和公积金可以作为贷款的加分项，有了社保公积金审批的额度会相对高些。

四、信用情况

在信用社会，信用记录也是贷款能力的一部分。通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。对于征信记录，机构一般只看最近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近一年内不能有四次。近期不要有本金逾期，否则可能就无缘银行低利息贷款了。

五、职业状况

信用贷款基本上是以个人信用为担保的，对个人收入的稳定状况有较高的要求。一般企业职员的收入更加稳定，即便无抵押物，也不容易拖欠贷款。这是不少贷款机构会比较倾向特殊群体的根本原因。

六、资产情况

个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，在申请信用贷款时，能帮助借款人提高贷款额度。

七、负债情况

一般来说，银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高，不少人背负房贷月供，如果申请信用贷款，那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素，不少银行或贷款机构会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。另外，信用卡使用率超过70%的，也比较难申请到贷款，所以有信用卡的可不要使劲刷，拼命刷，要注意使用频率哦。个人负债比率的计算标准是：个人名下所有负债（包括未还清的房贷，车贷，信用卡，信贷借款等）除以 个人名下所有资产（如房，车的总市值。在按揭中的按照全款来算）。

银行对于个人贷款的评估因素是什么？

对于你的问题，简单回答一下

1、没有任何贷款记录，这是所谓的“白户”，白户不代表征信良好哦；征信空白，金融机构没有办法判断你的还款能力，对你的还款状况作出评估；征信良好是你有贷款且及时还款哦！

2、关于自由职业：这背景本身是比较难贷款的，这样银行会认为你收入不稳定。

3、计划用9年前买的商铺作为抵押：很多银行做的房屋抵押贷都是仅限于70年产权的商品房，目前我也没了解到有哪家银行是可以接受用商铺作抵押的；这也能做一个题外话延展，国内的商铺没有太多金融价值，不能贷款且难转手；

征信良好，确实是可以贷款的，而且还能贷款到低利息的优质贷款；

但是，征信好只是贷款的其中一个条件，去银行贷款还有很多其他必要条件，先简单解释一下其中的逻辑；

首先，银行的贷款，是以“产品形式”出现的，比如说“小微企业经营贷款”这是近两年国家要发展实体经济而萌生出的产品，是针对有房产的小企业主去做抵押融资，把压在房地产里的资金通过抵押的方式放出来，鼓励中小企业主经营，从而流入实体经济。也就是你说的(2 .)的其中一点，同时(1 .)农业贷款也是同一个原理；

最后，是可以贷款给个人的；那种贷款叫个人信用贷款，你多问几个银行吧～如果还有疑问可以留言咨询我回答～

银行对于个人贷款的评估因素是什么？

首先你贷款是用于做什么，个人住房贷款一般很容易办理，其他用途的抵押贷款要看具体情况。

第二看你的征信报告，主要看个人有哪些贷款以及有没有过违约的情况。征信没问题就行。

第三，看个人工资流水，有没有稳定的工作是一个很重要参考指标，代表着你有稳定的还款能力。一般流水需要达到月供的2倍及以上，但是这个不是一定的，有的银行审批严格，有的银行只要你有稳定的收入，对这个流水也不是很严格。

银行对于个人贷款的评估因素是什么？

你有资产，但是没有稳定职业，没有营业执照。其实你是可以做融资的，但是你没有找对银行。

首先 只要有按揭房 有按揭记录可以申请的信用贷款有：装修贷、房月供、资产贷。但是你没有申请信用贷款，你是想用商铺来做抵押。

目前做抵押贷，国家政策是扶持中小企业发展，所以银行应运而生推出的产品都是经营抵押贷，但是也并不是说消费抵押贷没有银行可以做。

目前消费抵押贷可以做的银行有工商银行、中国银行、华夏银行、民生银行 这几家 而且相对来说要求也比较高。

而商铺的话 目前只有建行、光大、浦发这几家银行在做。其他银行的话基本很少做，要求也高。

这样你对比 你就知道了，商铺没有营业执照 是做不了的。没有适合你的银行产品。

银行贷款也是根据银行的产品大纲来做的，每个银行的产品都不同，各大银行的要求也不一样。你要满足他的要求，他就可以给你放款，不满足条件肯定是没有办法去做的。

建议你不要考虑用商铺去做抵押了， 按你的条件做信用贷款是完全没有问题的，当然了也要找对银行来做，毕竟房月供也只有几家银行在做这个产品，资产贷的话更是少 在深圳的话也只有宝安桂银村镇银行在做，其他的话都是些消费金融和其他贷款机构在做了。

你的贷款条件还是有的 关键是得找对银行、找对产品 。如果实在不懂可以咨询专业人士