为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

我本人就在银行工作，我来告诉你被骗子骗走的钱为什么很难追回。最主要的原因有以下3个方面：

1.转账的银行卡和网银不是实名注册和办理

很多遭遇电信诈骗的人资金很难追回，最主要的原因就是骗子所使用的银行卡和网银并非实名注册办理的，很多骗子用的银行卡都是以别人的名义办理的。公安局根据银行的交易线索和视频录像，最终找到的人都不是实施诈骗的人。这也是公安机关打击电信诈骗最难的一点。

所以我们大家千万不要为了一点蝇头小利倒卖自己的银行卡和网银，这种行为就是间接帮助电信诈骗犯实施诈骗，也是违法行为。

2.资金都被转移到境外

现实中很多电信诈骗犯隐藏在东南亚的缅甸、老挝、柬埔寨和台湾等地区，诈骗成功以后，这些人很快就将资金转移至境外了，通过境外银行转账和取现，最终把钱取出了，因此被骗的资金很难追回。

3.资金转移速度快，分散取款，很难追回

现在诈骗团伙里面出现了专门负责取钱的人，这种人被称为“跑分”团伙，就是几十个、上百个甚至更多的人，专门为电信诈骗犯取钱，然后从中获利的团伙。而且这些人都是在一个时间段集中、分散取款，很快就在不同的地方把钱取完，公安局追回资金很难。

4.银行冻结违法账户的滞后性

银行虽然可以冻结账户，但是不能随意地查询冻结别人的账户，只有得到公安机关的指示和取得相关文件后，才可以冻结电信诈骗犯的账户，公安机关侦查和银行冻结账户之间往往存在时间差，因此这也是其中的一个难点。

为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

不是追不回来，是追回来的难度很大。

记录是肯定有的。

我给你解释一下你就懂了。

比如你被骗了10000元，骗子他马上就把这10000元直接转到10张卡，然后马上由10个人在伪装好的前提下去银行自助设备上取款每人取1000元，你的10000元瞬间就被取掉了，调阅监控也是白费，什么有用的信息也不会留下。

那可以查那10张卡是谁不就找到犯罪份子了么?

是可以查，但是他们怎么会用自己的卡呢？他们那10张卡，就是用别人的身份证开户（找相似的人冒名开户），或者购买的。所以，记录都有，但是作用不大，所以成功追回的概率就不大。

这就是为什么现在要断卡行动，为什么你去银行办卡有那么多你觉得无理的要求，银行也是为了从卡的源头来断绝电信诈骗，希望大家多些理解。

除了不要卖卡给别人之外，还需要提高自己的防诈骗意识。还要多给家里老人或者朋友说一下如何防止被骗。

为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

被骗走的钱，不但银行难以追得回来，就是公安部门，想追回来也非常难。

为什么会这样？

主要的问题是，目前流行的网络诈骗套路多数是台湾以及东南亚一带的骗子发明并逐步改进的，现行的银行管理很难对付这样的骗子。

举两个例子说明。

骗子的转账不是单线的，而是有组织地批量操作，例如从A账户同时转入了BCDEF等数百个、几千个账户，这些账户当然不是拿骗子自己的身份证办的，而是用买来的银行卡、微信、支付宝等，或者以兼职名义让人帮他们转账。

这类转账又可能与开卡人日常的资金流水混杂在一起，让人很难搞得清哪些钱是正常的，哪些钱是诈骗款。如此一来，法律认定和追溯的难度大大增加。警方要搞清每一笔钱哪一笔是赃款，哪一笔是正常开支，工作量非常之大。

诈骗详情

再如，骗子A诱骗B将款汇往卡主为C的卡上。款到账后，骗子马上指令马仔到ATM将C卡上的资金快速取现。取现以后，通过地下洗钱机构，分批汇到境外的卡上，这个过程也就几分钟之内就会完成。等被骗者B报警后，公安部门能查到款的流向，但是款已经全部汇往境外的卡上，我国警方对这样的卡并没有查询控制的权利，需要国外银行和警方的配合。问题是这些卡，多数是和我国没有签订双边协作协议的小国，他们不会配合我们查清资金的去向，更不会配合我们追回赃款。

诈骗资金流向

诈流程骗

然后，警方能查到国内配合取现、转账的那些马仔，但是这些马仔和诈骗团伙的联系属于单线联系，犯罪案值不大，关键问题他们手里没有赃款，因此抓到了也就是罚款拘留一类的治安处罚。

再后边，警方能查到那些涉案的账号，这些账号都是犯罪团伙花钱买的，查到了卡主，可以以帮信罪定罪量刑，但是他们手里也没有赃款。

所以，最后这些被骗的赃款，绝大部分到了境外的账户上（多数集中在台湾一带），我国警方鞭长莫及。

为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

“有银行卡号、有户名，快冻结啊”！“顺着网线难道查不到吗？冻结最后到账的银行卡就行了啊”！相信很多银行从业人员都遇到过受骗人提出的以上“好主意”。

我们都知道银行卡都是实名制的，但很多受骗人第一时间醒悟过来并感到银行尝试冻结对方银行卡时，银行往往也无能为力、爱莫能助。

明明只要该行发放的银行卡都受他们的管理，资金流向一目了然，那为什么银行也追不回诈骗的资金呢？

其实不是银行不愿意帮忙，实在是诈骗分子太狡猾了，即便银行第一时间介入，也很难挽回损失。原因在于以下几个方面：

诈骗分子为了避免资金被冻结，往往会在黑市上购买众多隶属于不同银行的银行卡，而这些银行卡就形成了错综复杂的“子孙账户”；

“子孙账户”就像是一张网，一层套一层、一环套一环；必要的时候甚至会再接入N个第三方支付平台，以此规避银行追踪资金流向。

除了账户众多，另一个特点是转移资金的速度极快，这里的“转移资金”既有可能是取现，也有可能是网银转账，还有可能是第三方支付或者直接换成虚拟币。

可以试想一下，假设某个诈骗分子A诈取资金50万，短时间内分分别转移到银行卡a、b、c、d、e5个账户各10万，然后a账户在海外分笔取款、b账户又转到5个“孙账户”中、c账户通过第三方支付平台进入第三方、d账户用于购买了虚拟币、e账户分别用于取现、转账、三方支付和购买虚拟币……

以上在“子孙账户”间的资金流向都是短时间内完成的，期间资金又经历了不同银行账户的流动，加上很难溯源的第三方支付，以及更难溯源的虚拟币，资金最终流向了哪里谁也说不清楚。

这就是为什么即便知道银行卡号和户主名字，银行也很难冻结或溯源了，期间的曲折性和环节实在是太多了，而且是短时间内完成的，最终可能发现已经到了国外账户。

而别说是银行了，就算是公安机关也是无法查封、冻结国外账户的，手续实在是太繁琐了，况且一些国家还予以包庇。

以上所说的还只是“小儿科”，事实上，对于长期盘踞在国外的专业化诈骗团队而言，往往还有专业的洗钱团队给予“助攻”。

诈骗和洗钱团队的分工非常专业化，分工也极为明确，之前的报道中，团队从上到下一般有“声佬、接数佬、刷机佬、卡佬和取款佬”五个等级，从上到下呈现金字塔模式，越往下，人数越多，干的活越低级，且从上到下都是单线联系，互相之间不知道对方的真实姓名和所在地。

他们之间是如何协作的？最顶层的“声佬”就是诈骗分子，他们通过网站钓鱼、打电话等方式骗取受害者的信任，处于最前沿；而接数佬负责“传话”，在声佬和刷机佬之前充当“纽带”的作用，把诈骗来的资金分别分发给多个“刷机佬”，通过POS转移到网上各个结算中心；倒数第二步，卡佬提供多个银行卡，把网上资金分笔提到卡里；最后，取款佬在各地分笔取款。

一连串的步骤下来，诈骗来的资金摇身一变成了现金，几乎很难溯源。即便抓到一个环节，他们也是单线联系，结果就是抓到人但找不到钱。

相较于诈骗分子自己“洗白”，有了专业团队的“助攻”，查起来更困难，银行也无能为力，总有一个环节会出现线索中断的情况。

银行虽然是银行卡的管理方，但没有执法权，在挽回诈骗资金的时候往往会受限。

那么作为有执法权的公安机关，就能成功挽回诈骗损失的资金了吗？其实也很难，同样阻力重重：

且不说“子孙账户”的存在、且不说短期内资金被四散转走或取走，很多时候诈骗分子是有“地理伪装”的，想尽一切办法隐藏所在地，比如电话是虚拟的、网址服务器在国外、卡号是黑市上买来的……最后连位置都查不到；

再就是身份也有伪装，除了能听到他们的声音，其他一些都是假的，公司是假的、位置是假的、身份是假的、银行卡是假的、网址随时关闭、服务器随时弃用……这一切都给侦查带来了极大的困难。

说一千道一万，无论是银行还是公安机关，在诈骗分子的技术伪装面前、在窝藏在海外的事实面前，打击起来是很困难的，好在最近两年在反诈APP的加持下，一些诈骗能提早预警，大大降低了人民财产的损失。

我们在日常生活中，目前“预防”是最主要的手段，首先是要提高意识和警惕性，再就是不要贪图小便宜，对于没见过的陌生人，无论有如何的利益诱导或者转账请求，一定要三思，必要的时候第一时间报警来辨别真伪。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

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为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

先报警，就说被骗了5万，警察如果立案了，由警察去跟银行沟通，银行这时候必须得配合了，就算拿不回被骗的钱，至少骗子的账号会被冻结。骗子也用不了卡里的钱，这就够了。

为什么被骗去的钱通过银行追不回来？

不是追不回来。是给你追回这笔钱的代价。远远要高于你被骗取的金额。

首先说骗子骗钱的两种手段。

第一种。收款二维码或收款链接骗钱。

这种骗钱方式。一般都是通过与第三方公司，支付公司。他们的到账时间大约会延迟半小时左右。如果你被骗了，就需要在半个小时之内走完所有流程。当然这个流程不是普通人就能走完的。

以前接触过，专门帮被骗者追回钱财的团队。他们一般收取追回钱财的30%作为酬劳。具体操作方式就是提供片子给你的收款码。他们通过技术确定该收款码属于哪一个支付公司。然后获取该公司的联系方式。联系该公司客服或负责人。通过官方话语告诉他们该笔收款涉嫌诈骗。请冻结或延迟该笔钱到账时间，我们已经报警处理。如果该款在我们警告之后。你们转给诈骗团队。有法律责任，由你们公司负责。

只要支付公司在接听电话前没有把该款做到账处理。这笔款就可以被追回。

第二种，银行卡转账。

随着网络技术的升级，现在银行卡转账几乎是实时到账的。一般人被骗。都不会立即发现的。诈骗团队收到款之后，会讲该笔款项。分批次转入不同的银行卡里。他们的下线取款团队。收到到账信息之后会快速到不同的取款机将所有款项取出。所有的流程将不会超过一个小时。

这就增加了追回款项的难度。首先，银行无权私自冻结款项，当你报案，然后公安局进行立案。获得证据通知银行。一系列流程走下来至少得24小时之后了。说不定你被骗了钱，他已经被诈骗他挥霍一空了。

有的人会说，直接查他们的银行卡开户人不就可以了吗？这些银行卡都是他们租来的，或者是买来的。最终查到的。不过是一些小鱼小虾。真正掌握诈骗技术的团队核心人物。是一个也找不到的。

这就是说为什么国家从去年开始实施断卡行动。断卡行动实施。其实是公安部门被逼无奈。 同时，也是从根源上切断诈骗团队的方法。当诈骗团队没有卡可用。无论是手机卡还是银行卡。他们要么是改行。要么就是使用自己的身份信息办理的。手机卡或银行卡实施诈骗。这样的情况下抓他们就相对简单了。

所以，我们作为中华人民共和国合法公民，要积极响应国家政策。坚决做到。自己的身份信息不出租，不转卖。银行卡，手机卡更不会借给他人使用。