钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

作为一个银行人，我想说的是就目前的形势而言，大家所要考虑的不是钱贬值的问题，而是如何保本的问题。既然是普通人，那么就不用考虑通货膨胀的问题，因为你的资产和现金真的不是很多，通货膨胀是别人考虑的问题，是国家应该考虑的问题，比我们富有的人对通货膨胀货币贬值的问题都无可奈何，那么通货膨胀和我们又有什么关系呢。

1.投资理财风险太大，保证本金安全才是第一位的，存款才是最靠谱的投资方式

现在已经没有保本理财了，任何理财都是有风险的，都有损失本金的可能性，包括基金、股票和期货，从今年的投资情况来看，很多买基金的人赔的一塌糊涂，更别说股票了，赔钱的人更多。

今年在我们银行营业网点买理财的大妈们，不知道已经投诉过我们多少次了，因为他们买的理财确实亏了很多本金，但是这也不是银行的问题，因为买之前就已经告知了有损失本金的可能性，也已经明确揭示了风险和不保本的承诺，这也是市场规律决定的。

因此对于普通人而言，如何考虑保证自己的本金安全，这才是最重要的，也是最应该考虑的事，而不是应该考虑通货膨胀的问题。

2.正确看待通货膨胀

我要告诉大家的是，我们应该正确地看待通货膨胀的问题，每个国家都有通货膨胀的问题，只是严重程度不同而已，经济的发展进步必然伴随着温和的通货膨胀。我们国家也一样，经济在发展进步，一直都有温和型的通货膨胀存在，因为国家通过货币政策和财政政策刺激经济必然会引发温和型的通货膨胀和货币相对贬值的问题，这些都是国家政策作用的结果，也不是一般人应该考虑的事，也是经济发展中无法避免的问题，如果通货膨胀严重，国家肯定会干预的。

3.面对通货膨胀，普通人应该如何做

面对通货膨胀，普通人更应该做的是在保证自己现金安全的前提下，尽量地做到开源节流，增加收入来源，更多地来说应该是开源，也就是说想办法，多挣钱就对了，普通所要做的就是适应通货膨胀，多挣钱。通货膨胀和保证投资的本金安全，没有必然的联系，也不要强行在两者之间构建关系。做到正确认识通货膨胀，谨慎投资理财就可以了。

钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

这里有一个误区，很多人认为通过合理的配置就能稳定的让自己的资产跑赢通胀。

问题的关键是在于，你自己的资产有多少，你平时的现金流怎么样，为什么提到资产规模这个事情，那是因为你的基数决定了你的收益，假设你有一万元，放到银行一年假设利息是三百，如果放到一个其他产品收益最后是六百，但是风险要远远高于银行，你怎么选，你会因为三百选择最后可能本金都拿不回的产品吗？我想大部分人不会。

所以财富管理机构给我们普及的是，如何让自己的财富增值，通过分散投资来降低风险。但是如上所述你只有一万，那还理财干什么，你要做的就是放好这一万让他保本就好，十年之后购买力有多少，不是这一万能解决的，因为大概率十年之内你可能就花掉了。

那么理财有用吗？当然有，我觉得是对于小资产规模的人，掌握好方法，养成良好的消费习惯，让原始积累慢慢增加。而对于资产实力雄厚的，我想大部分都有专业的机构帮其打理。

那下边说说好的方法能帮助我们慢慢积累本金。我们都知道，人生最大的事情就是身边或者自己发生不幸的事情，这个时候保险就会起到很大的作用，消费重疾，医疗，意外险都是我们需要考虑的，结合自己的年收入，最终来进行配置。

另外一个主要的事情，就是要估算自己的现金流，大概每个月的收支，能结余多少，结余的那部分才是可以拿出来做理财的。刚才为什么说这个可以使我们养成良好的习惯，因为这个过程需要计算或者记录我们平时的开销，几个月下来你就知道有一些没用的东西经常会被购买，那么，这些不必须消费的以后就要强制减少，慢慢形成习惯后，存下来的钱也会变多。

有了最基础的第一步之后，这个钱用来干什么，市场上的产品太多了，如果自己没有精力研究，那就选择大公募基金公司的指数型基金，沪深300，中证500，上证50等等，为什么选大公司，因为指数型基金就是被动跟踪指数，这个和公司的技术力量有关，一般大公司会比较好。而且指数基金定投就是在堵国运，如果都不相信国家了，那就把钱拿出来，有多少花多少，过一天是一天。

如果你有时间，那么选择一些顶级基金经理的基金，消费类，医疗类，以及综合类基金，这些基金经理往往能穿越周期十多年大幅跑赢沪深300涨幅，持有它们，收益长期绝对吊打银行理财。

如果你的时间还有更多，那就可以研究研究股票，研究研究自己所从事行业的股票，对职业发展和投资都有帮助。股票研究如果深了，你会发现那是个哲学的问题，通过研究你也会变得哲学，变得心静，这对于以后的生活可能更有帮助！

所以，这都是慢慢一步一步来发展研究的，摒弃焦虑，学习研究理财绝对是让你有所进步的事情！学会做时间的朋友，让自己慢慢变富！

钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

并不是危言耸听，绝大多数人理财增值速度是跑不赢通货膨胀的，大家理财都能跑赢通货膨胀这不符合经济规律。所以理财不应该以“跑赢通货膨胀”作为目标，很多以此为目标的人最终都亏了本金。

坤鹏论在这里劝大家，理财要理性，理财的目的是减少通货膨胀给自己带来的财产损失。记住，是减少，而不是完全抵消。

2018年还没过完，所以我们无从得到2018年通货膨胀率，但2017年是知道的。根据央行数据显示，2017年通货膨胀率是7.5%。我们姑且认为这个数据是准确的，有多少理财产品年化收益能达到7.5%的？

我们耳熟能详的理财产品有这么高收益率的么？

银行定期存款，虽然现在央行已经不限制浮动上限了，但最高也就5%多一点吧？这还得是定期存三年五年的结果。

国债？三年期国债收益也就在4%左右。

以余额宝为代表的货币基金年化收益在3%左右，即使高也不会有几个高于4%的。

银行理财产品能达到4%以上年化收益的也不多，并且门槛也都不低。

细数下来就会发现，我们身边能接触到的，安全性方面有保障的理财产品没有一个能跑赢通货膨胀的，所以说绝大多数人是跑不赢通货膨胀的并不是坤鹏论信口开河胡说八道。

当然P2P很多收益都高于7.5%，但P2P的风险很多人都领略过，就算自己没体验过也看过别人体验过。你惦记着他的利息，他惦记着你的本金，多少人血本无归的？理财收益大于7%的，往往风险会更大。

所以呀，我们理财的目标就不应该是跑赢通货膨胀，这个目标只能无谓增加我们的投资风险。理财的目标是减少通货膨胀给我们造成的损失。

钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

普通人以抵御通胀为目标的理财，从一开始就错了。

通货膨胀是客观存在的，是一个动态数值，不是一个目标值，也不是普通人可以预测的具体数值。

理财的目标可以是升值保值，但绝不应该是冲着通胀去的。

可以说，理财跑赢通胀是一种结果，之所以做财富管理、资产配置，就是为了达到跑赢通胀的效果。

只有知道通胀到底是什么，才有可能更好的去应对它。

通胀的产生，原因就是货币增发，导致的现金贬值，物价出现了上涨。

所以，钱印多了，就是本质。

至于为什么要印钱，有两方面原因。

第一，生产力的进步，商品变多了。

比如农业技术发展，粮食就多了。

比如生产效率提升，手机生产多了。

商品变多了，钱不增发，商品就得降价，生产商不仅没多赚，还亏了，肯定不行，所以得多印钱，进行匹配。

第二，刺激经济的需求。

人们本身对于物质生活是有追求的，需要不断的进行改善。

物质生活丰富，需要一定的经济基础。

直白的说，就是涨工资，涨收入。

钱从哪儿来，就只能是印出来。

尤其是在经济不好的时候，更是会大把大把印钱，来刺激经济的发展。

给低收入的增加收入，然后有钱了就会买买买，买东西又刺激了商品的生产，一条链上的都受益，结果经济就发展了。

所以，任何发展中的国家，都伴随着通胀和超发货币的事实，不可避免。

通胀通胀，原则上应该是商品涨价，但是在我们国家却出现了畸形的情况。

商品没有明显的涨价，CPI很温和，每年只有3%，广义货币增速M2每年都要在8-10%，甚至更高，多印的钱都进入了楼市。

问题就出在了刺激经济上。

我买一斤猪肉，猪肉如果涨价了，卖猪肉的赚钱了，运输猪肉的赚钱了，养猪的赚钱了，卖猪仔的赚钱了，卖猪饲料的也赚钱了。

对应的，如果我买一套房，土地财政增加了收入，开发商赚钱了，银行贷款赚钱了，卖钢筋水泥的赚钱了，做物流的赚钱了，搞装修的赚钱了，居家用品，空调、冰箱、电视、厨卫，一条产业链上的都赚钱了，还解决了就业问题。

有数据统计，房地产的经济链，产出比是1比8.2，是所有行业最高的。

也就是1亿元钱扔进去，带动了市场8.2亿的资金流动，而其他行业普遍在1比3左右。

所以，通货膨胀带来的超发货币，在过去20年，绝大多数都进入了楼市。

这在经济学上本身是符合逻辑的。

之前钱进入楼市，是为了拉动经济，但产生了楼市的泡沫后，现如今已经不可能让钱再进入楼市了。

现在印钱，更多的是把钱投入实体经济，实实在在的刺激经济发展。

但有一点必须要牢记，钱不会进入银行。

如果印钱的结果是钱最终都进入银行，那么还要印钱干嘛呢？

所以，即便在不断的印钱，存款的利率都是相对较低的，因为并不鼓励大众存钱。

这也就代表把钱放在银行里，确确实实不可能跑赢通胀。

但这并不代表存银行一定是一种错误，银行不可比拟的安全性，也是放置钱的好方式方法。

所以可以理解为，银行存钱是一种需求，也是理财的一种方式，但本质上不要去和通胀挂钩，因为存款利率一定没有通胀率高。

如果毫无意义的盲目存钱，那确实该反思，如何正确的配置资产，让钱保值。

我之所以把未来的通胀，叫做新通胀，原因很简单。

过去的通胀是为了刺激经济，结果带动了房价。

未来的通胀目标依然是为了刺激经济，但要杜绝房价的上涨。

国家提出的温和通胀，代表物价也不会有大幅度的上涨，可能还是保持在3%左右。

那么，每年多印出来10%的钱，只有3%的物价上涨，这个多出来的7%，钱去哪儿了？

这个直接决定了如何配置资产可以抵御通胀侵袭，让钱保值升值。

首先，钱肯定不能再进入楼市了，这个不用多解释，政策上的调控和基调大家都知道了。

不过楼市也不会出现什么大跌，因为容易引发经济问题。

长期横盘，可能是唯一出路。

当然，一二线可能会随着通胀有小幅上涨，五六线可能会因为人口稀少有小幅下跌。

其次，从消费端带动生产，刺激实体经济的发展，依然是主基调。

所以未来会有更多的政策支持资金流入实体经济。

一是通过贷款端口把钱给到企业，二是通过资本市场让企业得到融资。

而大众不可能去投资实体经济，能够参与的，其实就是资本市场，也就是股票市场。

但不是说所有的企业在拿到钱以后都会出现蓬勃的发展，绝大多数企业，即便开放了贷款和融资渠道，依旧不会有好的表现，优胜略汰一定是常见现象。

所以股票市场两极分化，也一定是常态。

这几年，为什么大量资金去抱团所谓核心资产、优质企业，其实本质上是已经读懂了热钱的流向，先一步进行了投资。

而普通大众永远是后知后觉的还在寻找投资方向，因为聪明的人想赚大众的钱，所以不会告诉大众该怎么办。

投资理财之所以风险大，是因为大众不懂经济，也就无法预判未来。

政策鼓励的是消费，并不是理财，市场需要的是生产力，也不是一窝蜂的去借贷。

很多人问前几年为什么P2P行业倒了，其实很明显，没有一个经济大国会去容忍不断发展壮大的高利贷市场。

底层的人民借着高利贷苦不堪言，上层人民一有钱就去通过平台放贷给底层人民。

底层的人不消费因为要还贷，上层的人不消费因为要放贷，比起楼市，这样的经济市场更畸形。

所以宁可放任茅台几千块钱一瓶，也不会去放任民间的借贷市场长期生存。

未来几年，会有一系列的政策，将热钱引流进入实体经济，尤其是高端制造领域，科技兴国一定是最正确的发展道路。

至于通胀，存在即合理，没必要刻意的去担忧，看对方向，做好投资，合理配置资产，一定可以做到升值保值。

钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

既想抵御通货膨胀，资金实现最大化收益，而又不想资金承受更大的风险，这样的事情是不可能做到的。风险与收益是对等的，风险越高收益性也就越大，风险越低，对应着的收益也就越小。所以，并不能在降低风险的同时还能够保持高收益。那么，抵御通货膨胀该如何呢？

现在我国的实际通胀水平能够达到8%。每年的货币新增约在8%-9%之间，公布的通胀在2%附近，而银行一年期的定期存款为1.5%，普遍的货币基金年化收益率综合在3.5%左右，也就说实际的约为7%。那么要想实现抵御通胀就需要实现年化收益率为7%左右就可以。而理财中的产品多在4%-6%之间，还是存在着一定的距离。如果在适度放开风险的情况下可以选择P2P理财。

为什么是P2P理财而不是其它理财？因为其他的理财并不能更好的达到7%以上的年化收益率，而股票、期货、外汇对应的风险就更高也就更加不合适。所以，相对应的P2P理财也就成为了首选。

很多投资者认为P2P理财同样具有着高风险的因素，因为会“爆雷”，甚至连本钱都收不回来。如果分析P2P爆雷的路径，能够明显的发现“爆雷”的均为一些小平台，而综合排名前50名以内的鲜有发生，综合排名前30名的更是没有发生过。所以，甄选的平台很重要。要是选择，就需要选择更为安全、稳定的综合排名前十位的P2P理财平台，相对出现风险系数也会降低。当然了，任何的方式有着较高收益以后就是存在风险。所以还是需要对于回报率进行着降低，主要针对6%-8%左右的产品进行投资，避免“爆雷”，又能够更好的抵御通胀。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

随着经济的不断发展，货币发行量也越来越多，对应的也会产生一些通货膨胀，比如过去10年时间，我国M2已经上涨了三倍以上， M2增速超过GDP增速60%以上，在这种背景之下，就会产生较大的通货膨胀，过去十年，我国实际的通货水平至少达到6%以上。

通货水平高，这意味着货币每年都在贬值，在6%的通货水平之下，货币每年的购买率都会下降6%。

而从目前的理财市场来看，很多理财产品的收益率都低于6%，比如存款的利率大多数银行都低于5%，国债的利率低于4%，目前银行理财产品平均收益率已经跌破4%，所以购买低风险的理财产品基本上是跑不赢通货膨胀的。

目前真正能够跑赢通货膨胀的，估计也就房产、股票和基金了，但是这几类投资产品不是门槛太高，就是风险太大。

比如过去十几年，虽然房价总体一直处于上涨趋势，很多城市房产投资的平均收益率至少达到10%以上，这个收益率是能够跑赢通货膨胀的，但是房产的投资门槛比较高，比如在一二线城市普普通通一套房首付都需要几十万上百万，这个门槛不是每个人都能够承受得起的。

再比如股票和基金，这两种投资产品潜在的收益率是非常高的，股票如果遇到一个涨停可以获得10%的收益率，但是遇到行情不好的时候，也有可能出现百分之几十的损失，这种风险并不是每个人都能够承受得起的。

那在银行存款利率低，投资理财产品风险又大，而通货膨胀水平又比较高的情况下，大家应该如何理财才能跑赢通货膨胀呢？

针对这个问题，我觉得要大家要具体问题具体分析。

首先对于风险承受能力较强的朋友来说，我认为大家投资一些风险性理财产品还是可以考虑的

任何时候收益跟风险都是对等的，你想要保持低风险又想获得高收益，不存在这种情况，所以对那些风险承受能力比较强，比如收入比较高可支配资金比较多的朋友，我建议大家可以投资一些风险理财产品。

比如在股票价格比较低的时候，选择一些优质的股票长期持有，以3~5年为一个周期，我相信获取10%左右的年回报率还是有很大的可能性的。

如果大家害怕股票或者基金大幅大涨，那也可以选择一些基金定投。

基金定投以一个月为期限，每个月投一笔等额度的钱，这样可以避免基金大涨大落，做到风险平衡，长期来看基金定投收益也是比较乐观的，选择一支好的基金，坚持个5年时间获取年回报率8%以上还是有很大的可能性的。

其次如果大家有本事，可以选择自己创业。

想要跑赢通货膨胀又不想让投资风险太高，单靠理财产品是行不通的，大家可以尝试着去创业，因为创业你的资金利用率会更高，比如你卖某个产品，产品的回款周期是一个月，即便利润只有5%，一年算下来也有差不多60%的利润率。

当然如果大家啥也不懂，没有经验，不懂技术，不懂管理，不懂市场，那还是不要去创业了。

最后、对于普通老百姓来说，大家不要总想着去跑赢通货膨胀，而是应该根据自己实际情况选择合适的理财产品。

通货膨胀存在是一个不可避免的事情，较高的通货膨胀确实会让大家的财富缩水，如果不理财，那么缩水幅度会更大。

但是大家在投资理财的时候不一定要以跑赢通货膨胀为准，毕竟通货膨胀水平比较高，想要跑赢通货膨胀难度是比较大的，在这种背景之下，我觉得大家更应该根据自己的实际情况选择合适的理财产品。

毕竟对于大多数老百姓来说，其实通货膨胀对大家的影响其实并没有想象那么大，真正影响大家的其实是CPI，也就是日常消费产品的价格变化。

而从过去10年我国CPI的表现来看，其实我国CPI的涨幅并不是很大，过去10年CPI的平均涨幅也只不过是2.5%左右，这意味着只要大家的投资理财产品收益率能够超过2.5%，那么就能够跑赢CPI。

目前市场上真正能够达到2.5%以上年化收益的产品还是非常多的，其中最安全的就是存款产品和国债，另外还有一些低风险的理财产品也能够达到这一点。

因此，如果大家风险承受能力比较低，可支配收入比较少，那我建议大家不要盲目的去追求高收益跑赢通货膨胀，对于风险承受能力比较低的朋友来说，如何把本金保住并获得适当的收益才是最重要的。