80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

我本人就在银行网点工作，80万元完全没有必要分两家银行存款。理由很简单：

国有6大银行也就是我们最熟悉的中、农、工、建、交、邮储6个银行，这6大行按照国际巴塞尔协议的要求，这些银行都被纳入全球系统性重要银行，换句话说他们的安全性是衡量我国金融风险的重要指标，如果他们出风险，那么就说明我国的金融系统发生了重大风险，这显然是不可能。从股东角度来来，他们的大股东都是中国财政部或者中央汇金公司，根本不可能破产倒闭或者发生风险。流动性也非常好，不可能发生流动性危机。所以在这些银行存款，完全不用考虑什么存款保险制度之类的，存款是绝对安全的，别说存80万了就是在一个银行存800万、8000万也是安全的。

除了国有6大行外，我国还有12家全国性股份制商业银行，比如兴业、中信、浦发、浙商、华夏、和徽商等其他银行。在这些银行存款也是很安全的，一方面都执行了存款保险制度，另一方面他们的大股东一般都是省级的政府部门，受省级政府直接管理，一般来说也不会发生重大风险事件，也不会破产倒闭，浦发银行是上海市政府管理的，兴业银行是福建省政府管理，徽商银行是安徽省政府管理的等等。一些省级的城商银行银行和股份制商业银行，在里面存款80万基本上也是安全的。

首先在这些银行存款，安全性基本上也是没有任何问题的。我国很少发生银行破产倒闭的事件，即使发生了也会有别的银行承接管理客户的存款，基本上存款人的利益是有保障的。但是由于这些银行的内控管理相对落后，操作风险频发，有时候会发生员工挪用客户存款资金的事情，这一点尤其得注意。但是农信社、农商行和村镇银行的存款利率较高，大额定期存单很受欢迎，存款的人也挺多的。

因此，我认为如果存款仅仅80万元，完全没有必要分开存，基本上都是很安全的。

80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

银行不会那么容易破产的，尤其是7大行，工行、建行、中行、交行、中信、农行和邮政储蓄银行属于系统重要银行，是不允许破产的，其他大型股份制银行像招行、兴业、民生等规模庞大也不会破产的，属于重要银行，

一些城商行，也是地方重要金融资源，属于国资控股，尤其是上市的城商行，更是当地 金融名片，地方会及时出手注资的，

会破产的都是小地方的一些信用社改制过来的小银行，历史上看，也只有1家银行破产，一家银行被托管，被托管的银行个人存款是按照存款数额全额提现的。

存款保险是一种政策上的未雨绸缪，并不是说一定会有大量银行破产，存款者存款要主要的是高息揽存的风险，有的存款名义上是存款，实际上是非法高息揽存，对应的可能是理财产品，这就是有风险的，

在银行存款保险，80万元，可以开通两个家人的户头就可以了，保险是按照户头赔钱的，而不是分家庭赔钱的，没有必要在两家银行存款，在稍大银行实际上可以放心存款，没有那么多的银行破产的，但未来竞争激烈了的话，金融市场出现新变化，另外可以再做决定。

80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

80万元的存款资金超过了存款保险的最高50万元保障范围，从理论上面来说，如果一家银行倒闭了，那么最高只能得到50万元的赔偿，实际的损失就是30万元以上，为什么是“以上”呢？因为它包括了利息收益。

如果你选择了工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，储蓄银行这六大银行，那么没有必要分开存入，80万元一起存入反而是更好的。

因为这六大银行涉及的范围和面积太大，在国内的根基深固，影响着国内金融人方方面面，这样的银行倒闭了，那还得了？而且这样的银行的风险控制体系和管理水平更加接近或者已经达到了国际化，出现风险的可能性很小，即使出现风险，这样的风险会影响国内的金融体系，一定可以有资金和机构来救火，还是会继续运营下去。

如果你选择了地方银行以及股份制银行，那么还是选择两个已经分开存入更加好，80万元的资金可以分为两个40万元，分别放入不同的地方银行或者股份制银行。这样的银行可以被倒闭，因为规模小影响小，在六大行面前就是小老弟，可有可无。

那么到底应该如何抉择呢？小财认为还是把80万元的资金分成两个40万元，这样更加有利，利息收益高于六大银行给出的利率，是最合适的选择，不过具体还是应该根据实际情况，万一你存入80万元在六大行可以得到更多的利率呢！

80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

结论：如果你考虑正常情况，分成两家银行大存可不必；如果你担心的是极端情况，那分成两家银行存，也是可以的。

分析：

1、一般情况下银行经营是非常安全的，基本上不太会出现需要动用存款保险来保障储户资金安全的情况，即使出现了，储户的资金也可以得到保障。《存款保险条例》自2015年5月1日起开始施行以来，真正发生动用存款保险来保障储户资金安全的，目前只有包商银行一例，而全国共有超过4000家商业银行，5年多时间，才出了包商银行1例。包商银行的储户众多，个人客户 466.77 万户、企业及同业机构客户 6.36 万户，不可能全部都是50万以下的吧，人民银行的公告中称“先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障”，包商银行全部个人储户的存款都得到了保障，无论是50万以下还是以上，可见银行风险其实是不大的。

2、金额大小会影响存款的利率高低。在银行存款，我们不仅要关注安全性，还要关注收益率，以招商银行在售的12月期大额存单为例，同等期限下，30万的大额存单利率3.04%，20万起的大额存单利率3%，金额大的利率更高。还有某些银行推出的50万起步的大额存单，大金额的利率优势更加明显。

3、当然，如果你是非常在意安全性，甚至考虑到了极端情况，即《存款保险条例》中的50万，那么你分成两家银行来存，也是可以理解的。

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80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

存款保险条例明文规定，同一个人在同一家银行不超过50万会受到全额偿付，80万确实超过了限额。为了存款的绝对安全，我们确实有必要考虑是否将80万存在一家银行。不是说狼来了，如果反向思考，假如所有银行永远都不会倒闭破产，那请问颁布实施存款保险条例还有何意义呢？具体原因不便多说，大家思考。书归正传，如何保证80万存款的安全，有两条建议:

第一，如果是存在同一家银行同一个人名下，建议存入大型银行。说通俗一点，大型银行包括国有银行，全国性股份制银行以及头部城商行和农商行，由于它们资产实力雄厚，盈利能力强，内部治理较为完善，风控水平较高，最终形成较高的抗风险能力，要想破产倒闭都很不容易。比如国有银行中，农行总资产2017年末为88.73万亿，年度利润高达9092亿，不仅上榜世界500强，还被列入全球系统性重要银行，属于大而不能倒的银行。同样，头部城商行和农商行综合抗风险能力也不能小觑，比如重庆农商行，2018年6月总资产达到6300亿，实现利润超过90亿。因此，这类大型银行一般不会发生重大风险，即使出现局部的风险，也完全可以动用系统资源予以化解。只要银行不走到倒闭破产这一步，不论金额大小都会得到保证。

第二，如果选择了小银行，至少分成两笔存入，且应该存在不同家庭成员名下，可以选择一家银行存入，也可以选择两家银行存入。要问为什么？还是因为银行抗风险能力不同，而采取不同的存款保护措施。目前，我国的小银行还有很多，至少不低于4000家。最新数据显示，至2018年末共有城商行134家，民营银行17家，农商行1427家，农村信用社812家，村镇银行1616家，农村资金互助社45家。在这些小银行中，并非都是资产实力雄厚，盈利能力强。以民营银行为例，据2017年17家民营银行业绩，总资产最大为微众银行817亿，年利润仅14.48亿。17家民营银行中，能够实现盈利的只有10家，其他7家还处于亏损状态。其他的村镇银行和农村信用社等，由于资产实力不足，盈利能力较弱，区域限制，客户基础薄弱，管理水平有限等因素，它们的综合抗风险能力肯定不能与国有银行和股份制银行相提并论。

风险本来就是指一种可能性，不一定就会发生，也没人知道什么时候发生，但当一旦发生，可能令我们措手不及。实际上，在监管机构对银行业金融机构的监管中，内部是有风险等级打分评级的，通过定性和定量指标给所有银行打分评级，从而确定各家银行风险等级。这套体系早于2004年2月就颁布实施了，共有5个等级，这就是<股份制银行风险评级体系>。一年一评，但评级结果是否向公众公布，这得监管部门说了算。存款保险条例实际上为银行和客户制定了游戏规则，只有懂规则，善用规则，你才不会被淘汰出局。

80万超过了存款保险保障范围，存在一家银行安全吗，有没有必要分两家银行存？

我觉得你是多虑了，尽管你存款超过80万元也是没有必要分两家银行存，建议你存一家银行为好，分两家银行存是多此一举的，下面说说我个人看法。

首先跟大家解释一下《存款保险条例》，大家只知道银行存款最高赔付不超50万元，都以为银行出现破产倒闭的话只赔偿50万元。其实并不是这么一回事，这个50万赔偿只是保险基金赔偿给储户的，其余50万元以上的存款依旧是安全，将由银行来承担保障储户存款安全。

如果连银行都无能为力了，央妈会出手，把储户的所有存款安全兑付。所以不管你存款是80万，还是800万，甚至8000万存在银行都是安全的，所以大家担忧存款不安全确实多虑了。

然后再来分析为什么你80万不建议分两家银行存呢？其实对于这个问题我有两个原因足够证明你80万选择存一家银行好。

（1）存一家银行也许利息会更加高，其实很多银行的存款利率除了跟存款方式，存款期限有关，还真正跟存款金额也是有直接关系的，一般存款金额越大存款利率也是相对越高。

比如说某银行一年期的大额存单，30万的话年利率是2.5%，50万的话年利率是2.6%，80万的话就是2.7%，100万以上的话年利率是2.80%，存款金额越大，存款利息相对较高。所以假如你80万分两家银行存，也许你得到的利息会低很多。

（2）银行存款的方便性，假如你80万存两家银行的话，就需要保存两张银行卡，对于一些马大哈的人是不建议的。其次假如需要大额消费，或者大额取现之时，两张银行卡是比较麻烦的，并不能一次性转账，这就是分两张银行卡存的弊端之处。

（3）其实80万的存款，存一家银行和两家银行的本金安全性都一样的，并没有什么区别。因为国内银行虽然可以宣布破产，但是真正破产倒闭的银行概率非常非常低，所以真正的区别就是储户们的心理因素所致。

综合以上分析，既然银行存款分两家和一家银行安全性一样的，而存一家银行利息更加高，又方便快捷，自然80万存一家银行最合适了。

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