为什么买车付全款价格变高？

正常情况下，贷款买车要付利息，实际落地价要比全款买车高一些。但是在某些特殊情况下，买车付全款，反而比贷款的价格高。如果遇到这种情况，我们应该怎么做？下面，我给大家捋一下这到底是怎么回事？看完，就知道自己用什么方式买车可以省钱了。

正常情况下，全款买车比贷款买车省钱。消费者可以提一台裸车，然后自己去缴纳购置税，上牌，买保险，自己选择原车要不要加底盘装甲，防爆膜，行车记录仪等汽车装潢件。

自己缴纳购置税上牌非常简单，且省钱。提车后申请临牌，先去最近的保险公司买一份立即生效的交强险，商业险，顺带在保险公司交车船税。

之后开车去本地的国税局，缴纳购置税拿到购置税完税证明，不花钱，免费。拿到购置税完税证明后，带着交强险保单，购置税完税证明，原车一整套文件（发票，一致性证书，车架拓印号，原车照片等，都在一个包里）去交管所或者交警大队验车上牌即可。只需要缴纳75～150不等的工本费，牌照费就能上牌。

整个算下来，自己上牌一天就能搞定，花费不会超过五百块钱。若是贷款买车，落地价通常比全款买车高一些。

跟全款买车比起来，贷款买车因为需要贷款，会多一笔利息，年利息在4%~7.5%之间。贷款十万买车，利息要4000~7000块钱。会多一笔金融服务费，金融服务费的多少，跟车价，贷款比例，贷款方式有关。车价越高，金融服务费越高，宝马的金融服务费就比宝骏的金融服务费高。三成首付，贷款七成，就比五成首付，贷款五成高。走低首付，0首付贷款，以租代购，就比银行贷款，汽车金融公司贷款金融服务费高。

会多一笔上牌费，车越贵，上牌费越高。会多出买保险的费用，贷款车必须要全险，全款车只要自己愿意，买个交强险，车船税上路都行。一台十万的家用车，贷款车全险4200元左右，全款车可以做到交强险950+300车船税就能上路，只需要1250元。会多出GPS费用，是贷款机构防止车主开车跑路用的，一个GPS售价800~1500左右。此外，还有续保押金，强制装潢，解压手续费等费用，都要算在贷款里面。

由此可见，贷款买车开支项目更多，比全款买车价格更高。但是在某些情况下，付全款的价格，反而比贷款买车价格更高。

一台车的落地价，由车身价跟落地杂费二部分组成。若是买车付全款价格更高，原因在于车身价跟杂费这二块。

先说车身价。全款买车的车身价，在绝大多数情况下，价格比贷款买车要高一些。出现这种情况，可以从销售，4S店二个角度来理解。对于销售来说，工资收入由裸车提成，增值服务提成二部分组成。裸车提成，就是卖一台车的固定收入，一台车收入200~500不等。增值服务提成，则是上牌，卖保险，卖装潢等服务的钱，提成比例更高。其中，增值服务提成是占销售工资的大头的。

这样一来，销售更喜欢客户贷款买车，因为贷款买车既可以拿到裸车提成，还可以拿到增值服务提成。若是客户全款买车，就只能拿到裸车提成了，收入损失一大半。为了促进成交，销售对于贷款买车的客户，除了服务更加热情，还会适当降低裸车价格促成成交，永远比全款的裸车价低一头。

从4S店的角度来说，收入由售前卖车，厂家返点，增值服务，售后服务四个部分组成。其中主要的利润来源就是售后跟厂家返点，卖车其实赚不了多少钱。全款卖车，4S只能赚到裸车的钱。为了维持足够的利润，会死咬裸车价。若是贷款卖车，损失的利润可以由增值服务来弥补，卖保险，卖装潢，上牌，金融服务费的利润更高，就可以适当降低裸车价，促进成交。

所以，全款车的裸车价，一般会比贷款车高不少，几千到一万多不等。

杂费方面，某些4S店套路不多，只收一笔综合费用，包含了金融服务费，上牌费，不强制加装潢，保险不强求在店里买，也没有续保押金。这样一来，杂费只需要5000元左右。我前段时间去某亚迪看宋PLUS DMi，销售就是这么说的。这样算下来，贷款买车的杂费支出，还没有裸车价的差价高。若是再办理一个二年免息贷款，连利息都省了，最后的落地价，贷款买车确实比全款买车低。

总结一下，买车付全款价格变高，在于全款买车裸车价格更高。如果同样一台车贷款买，不要利息，套路少点，裸车价更低，确实落地价比全款低一些。但是呢，这种情况不具备普遍性，全款买车更省钱才是普遍现象。如果想省钱，选择合适的购车方式很重要，而不是靠销售的良心。总所周知，4S销售的良心都不怎么样。

想要买车的时候省钱，还得靠自己。

买车的时候，遇到付全款买车，价格比贷款还高的情况，想要省钱，可以这样做。

首先，表现出一种可贷款，也可全款，就看哪个更优惠的态度。目的是防止销售撂挑子，不给我们列清单。之后让销售列出全款买车预算跟贷款买车预算单，要销售写清楚裸车价，上牌费，保险，装潢，续保押金，出库费，PDI检测费，金融服务费，GPS费用等项目。由于全款买车跟贷款买车的收费项目是不一样的，二张表列出来，就能知道全款买车跟贷款买车比起来，贵在哪里了。

前面说到过，全款买车比贷款买车贵，差价在裸车价。如果拉出清单后发现，贷款买车的落地杂费比裸车差价还低，那么选择贷款买车其实是更好的选择。

选择贷款买车，为了保证自己的权益，先看看贷款合同是否合规。一般来说，贷款买车贷款方最好是知名银行，或者正规汽车金融公司。知名银行大家都懂，工行，农行五大行，以及广发，平安，浦发等私有银行。正规汽车金融公司很多人不知道，其实只有上汽通用金融，大众汽车金融，丰田汽车金融，福特汽车金融，戴姆勒-克莱斯勒汽车金融，东风标致雪铁龙汽车金融，沃尔沃汽车金融等25家。选择靠谱的贷款方，可以保证后期不会被加收利息之外的费用，套路更少。

其次要查看合同，看看免息政策是什么样的。看清楚首付比例，了解首付要多少钱，贷款多少钱，核对一下利息是否真的免息。

最后看看附加条款，要不要在店上牌，要不要在店买保险，有没有强制装潢，有没有出库费，PDI检测费，续保押金。确认之后，合同签字盖章，避免口头协议后期不认账。

如果对比之后，发现全款买车价格更高的原因在于裸车差价，而自己确实想全款，这样既可以用更低的贷款裸车价提裸车，还能减掉贷款必须的部分服务费，剩下双份的钱。

想要省双份的钱，那么就需要跟销售砍裸车价，要求销售给贷款车的裸车价。正常情况下，全款买车很难拿到贷款买车的裸车价，想要拿到，可以跟销售磨，表示自己可以在店内上牌，买保险，让销售赚一部分钱，抵消差价。如果销售不点头，可以加上微信，在月底的时候，趁销售有销售压力的时候继续谈，说不定就成了。

为什么买车付全款价格变高？

事出反常必有怪，要说全款买车比分期付款价格高那唯有1种情况，只有我们弄明白4S店那些“门道”才能避免吃亏，我第一次分期买车就遇上了2个“坑”，第二次全款购车同样有门道。

相信很多人和我一样，第一次买车都没有太多经验，不知道怎么和4S店谈价，也不知道最低谈到多少才合适，对于分期和全款的区别也是模棱两可，分辨不出到底怎么选才划算，在这里我以我两次买车的经历和经验来说说，希望可以帮到将要买车的朋友们。

第一次买车在选择车辆配置的时候，4S店销售先给我介绍的是顶配，重点就是力荐360倒车影像、前后雷达、自动启停、远程启动、车道预警等这些科技功能，不得不佩服销售确实很能说，每一种功能用途说得非常好，这也的确打动了我。

当时预算有限，不够选顶配车型，这时候4S店销售又说现在买车都是分期付款啊，怎么还想着全款，她说平时接触的客户全是选分期的，因为现在分期有活动，很划算，于是就给我讲了分期的优势，说分期裸车车价上还优惠3000。

而且车贷都是免息，不需要额外付贷款利息的，有3年免息首付30%，2年免息首付50%这些活动，还说这样可以把我手里的现钱留着做其他周转，或者放银行存起来吃利息都好啊等等说了一堆，听了后，我觉得确实说得有道理，但是又想真有那么好的事？就问4S店销售，分期有什么条件？

4S店销售说保险需要通过4S店来买，车辆上牌这些手续4S店代办，其他都一样的，我想反正都要办这些手续，要是让我自己办我还得忙前忙后，多麻烦，干脆都交给他们来办。

对于选标配、中配、高配，当时4S店销售特别说到车辆带【自动启停】【远程启动】【自动泊车】这些功能，尤其说自动启停非常省油，像自动泊车对我们新手来说很实用，想想确实顶配好，我最后选了顶配，可是选顶配我没法全款，但又想想销售说的分期优势大，我当时就选了2年0利息分期购车方案。

这时候4S店销售说我选的那款车当时比较火，店内车都已经预定完了，需要从其他4S店调车过来，按公司流程，调车要先签一下购车意向书，然后交10000订金，我想这些也合情理，也就没多想，直接签了，付了订金。

接下来就是提交各种办分期的资料，完成后让我等厂家金融审批结果，第4天上午我收到了贷款审批通过的信息，4S店销售让我第二天去办其他手续，分期方式是需要我把首付款先支付，然后汽车金融再把车贷打给4S店，接下来就是办理新车上牌这些事了。

问题来了，这时候4S店销售才说代办上牌、新车抵押车贷分别需要付1500和4000，当即我就问怎么这么贵，销售说了一堆，意思就是说这是行规，所有都是这样的，她也没办法，她可以帮我想办法多选点精品装潢这些，这些如果我自己买的话也要上千的，总之说了一堆，这钱还是得我付啊，当时我说那我换成全款可以吧，销售说，分期车贷已经批了，没办法更换方案了......

那只能继续付钱，上牌后，最后来车险，这时候才知道，原来是需要我连买3年，这也没什么，关键是我看了他们的保费很贵，我有个朋友就是做这块的，当时我问了朋友，这一算，我每年得多花近2000保费，当即表示保险我要自己买，但怎么协商都没法，当时我脾气就上来了，扯了一会，最终首年4S店代买，第二年开始我自己买。

这就是分期买车的门道，4S店销售从一开始看到我是新手，接下来步步为营，一环一环来，只怪自己没经验，考虑不周，这第一次就当是多花钱买经验了。

第二次买车时候，已经有了经验，当时我先在网上详细了解了本地同车型近期其他车主买车时候的裸车价、落地价等等这些信息，然后问了3家4S店的优惠情况，经过综合对比，他们三家都是分期裸车优惠力度更大，车价差距主要是根据可选择的加装功能来定，但我算了算，实际相差都在5000以内。

最开始4S店仍然是刻意喊我分期的，我就和他们先谈分期方案，目的是先探探他们裸车底价，谈裸车底价时候，我提出的车价优惠方案，比我在网上看到其他车主成交最低价还要低3000，就是想看看能否把车价压到最低，但事实证明4S店的底价和网上其他同期车主成交的最低价相差不会超过2000。

接下来就是和4S店谈具体分期方案中涉及到的各种费用，这次有经验，我提前让销售把分期中所有收费项目列出来。

分期方案费用如下：

金融手续费3000，上牌费1500，保险也是需要连保3年（首年大概8200左右），需要交连保押金2000，裸车价全款优惠3000，送前两次保养，要求前5次保养在他们自己4S店做，送360全景倒车影像、全套脚垫。

全款购车费用：

裸车车价没有优惠，首年保险需要4S店代买（首年大概8200左右），赠送全套脚垫，只有首保免费。

而事实上是分期方案中各项费用都可以砍价，当时我砍价后实际费用是：

金融手续费1000，上牌费300，保险首年4S店代买大概8200左右，无需押金，这时候，裸车价只能优惠1000。

但是最后当我坚持要全款的时候，销售脸色都变了，非常无奈的表情，提车的时候，我要求看下PDI检测单，这时候居然说检测需要额外付500元，我纳闷了，这些检测是厂家出厂时候必须做的，我没有权利看吗，我又没说要全套资料，只是看，何来500，销售无奈只好拿资料去。

其实销售前后态度变化之大，无非就是全款他拿不到更高的提成，也没有完成公司的销售配额任务。一般4S店销售每月销售的全款和贷款车是会有一定比例的，很多甚至要求1:3的配比任务，也就是每销售4台新车，至少有3台要是分期车。

分期多送了1次保养，对于4S店来说，如果矿物质机油加工时成本也就350左右，360全景倒车影像肯定是质量差的算300，裸车优惠1000，但是金融手续费和上牌费合计多花1300，最后算下来分期比全款仅仅便宜了350。

这种情况下完全是建立在很会砍价的基础上，确实是全款要贵一点点，但是毕竟这是极少数情况。

那为什么会有人说全款价格会更高，其实就是一种裸车价“假象”，很多4S店为了能吸引顾客购车欲望，就推出分期购车，裸车价格上给优惠，不明白其中门道的车友就可能简单认为全款更贵了，其实4S店就是想先留住客户，然后由销售慢慢说服顾客选分期，然后从分期各种附加费中挣更多利润。

还有的4S店全款购车需要加购精品，或者保险通过4S店来代买，看似比分期贵，但其实这些方式都是为了能挣更多利润。永远要相信羊毛出在羊身上，不要怀疑4S店的算账能力。

对于我们想要买车的朋友来说，我们只关心哪种方式更划算，或者说车价上怎么谈才能得到较大的优惠。根据个人实际情况，下面我具体来说说如何选择比较划算。

情况一、只能选贷款买车，如果我们资金不充裕，在这种情况下，我们先要了解清楚分期买车其费用通常有：裸车款+贷款利息+上牌费+车险（其他购置税、强险等和全款都是一样的）。

如果是厂家贴息，就比如3年0利息，这种情况下，就不需要我们出贷款利息，这时候4S店为了盈利就会变相收贷款服务费，这些多收的钱都是4S店的利润。

对于上牌，整个流程办下来费用大概在200左右，每个地区不一样，但差不多，对于车险，贷款买车肯定是在新车上路行驶之前就要把保险买好，毕竟贷款买车，在贷款未结清之前，车实际还不是自己的，那么4S店为了保险起见，要同意先把车主车险买好，这无可厚非，只是代买时候，4S店找的保险合作商报价会略高，这是4S店默许的，目的是4S店要从中多挣钱。

也就是说，贷款买车实际上所谓的服务费可以不出，上牌费除了该出的钱（实际200以内），多余的也不用出，如果懂这些，直接和4S店谈，自然会比全款便宜，毕竟厂家把贷款的利息都帮我们给了，要想想，假设贷款10万，按基础贷款利息4.9%来算，3年利息需要出14700，换句话来说，假设我们把10万存银行3年，按年利率2.75%算，3年存款利息也有10275。

不管怎么算，如果只能贷款购车的情况下，只要其他附加费用在正常贷款利息的1/2以内，我认为都是划算的。

情况二、可以全款购车，那就不要犹豫，按照我上面说的砍价策略，把裸车价压低然后直接全款，省心省事，就不会再有后续各种麻烦问题了。

但是在这里我想说另一个情况，像很多车价在50多万以上的，也有些厂家会给免息或者部分贷款利息减免，这种情况下，如果是我，即便能全款，我肯定也会选择贷款。

就像我上面算过的账，假设车贷30万，厂家有活动直接车贷免息，先不说我30万怎么用，就算我把它整存银行3年，利息也有3万多，（当然了，一般厂商免息只针对车贷40万以内的，甚至只针对20万以内的，时间一般在2年内）车贷金额大，厂商也不是慈善机构，补贴就意味着可能亏损。

1、无论论是分期还是全款买车，一定要提前把其中各项可能涉及到的费用明细先列出来，说清楚，避免像我第一次买车一样，就是了解各大概就糊涂答应，对于4S店销售，有些问题，你不问清楚，他们是永远不可能主动给你解释明白的，做销售都知道，成交之前，敏感的问题越是说的清楚，最后越难成交。

2、签协议、交订金之前一定要仔细看协议内容，涉及到订金，要问清楚什么情况下能退，什么情况下不能退，有个别销售就是喜欢搞文字游戏，比如我们常说的“订金”和“定金”，混淆概念，等你交了订金，后面遇到新问题，此时再来协商，那不好意思，你永远是被动的，只能自己吃亏。

3、提新车之前，一定记得仔细验车，比如说查看17位车架号，或者看副驾驶门B柱上的铭牌信息，也当心“库存车”，然后就是检查车辆外观漆面有无划痕、车轮胎有无异样、打开机盖查看发动机精密部件上的螺丝防拆记号有无动过。

最后启动车辆试下各种功能是否正常，这些基础步骤还会要做，虽然正常情况下，新车是不会有问题的，但在提车之前新车会涉及到托运、上下拖车，也会需要驾驶上路，这些过程中难免可能会有剐蹭等各类情况发生，如果我们没有仔细看，假设真遇到了，那等开出了4S店，再找4S店也就没用了。

4、提车时候也记得查看各类证件资料是否齐全，比如机动车辆登记证书、购置税发票、合格证、车辆一致性证书以及备用钥匙、三角警示架、反光背心、灭火器，虽然都是小事，但弄丢后需要补办还是浪费时间。

总之一句话，对于分期和全款各有各的优势，根据个人自己的实际情况选择，卖家肯定比买家精，不管4S店给出什么活动，很有必要先了解其中可能存在的一些“套路”，知己知彼，避免我们自己吃亏！

为什么买车付全款价格变高？

感谢邀请，为什么买车付全款价格不低反而变高了？原因非常简单，就是全款买车，4S店无形之间损失了一些利益，为了保证4S店的正常运营，所以全款的优惠幅度就要比贷款的要少，来保证一定的利润，我们先来看一下4S店的收入来源，就可以明白为什么全款更贵了

相信很多人都知道贷款手续费的存在，一般为贷款总额的1%-2%这个幅度，那具体贷款的那些手续压根就和4S店没关系，一般都是银行有专人在4S店驻点，贷款直接和专员对接，这是4S店的收入之一

相信这个有一小部分的人知道，在4S店贷款买车时为什么会强制要求买全险呢？就是因为保险返点的存在，保险公司和4S店是合作关系，每买一份保险4S店就会得到保险公司的返点，一般约为40%左右，比如1万的保险费用，4S店能拿大约4千的返点，这是最重要的收入之一

像上牌费、出库费、综合服务费、PID费这些费用，无论是全款还是贷款有些4S店会收取这种或者那种的费用，但是除了上牌费(500以内)其他所有的费用都是不合理的，都可以不给，通过和销售顾问谈判把这些费用给去除

厂家和4S店是合作关系，相当于4S店的甲方、因为指导价是厂家定的，但是市场竞争太激烈，如果没有一定的优惠幅度根本没有市场，所以厂家为了4S店能卖更多的车，就给4S一定的销售指标，完成之后就会给一定的补贴，所以4S店单车利润不高，甚至于倒贴，因为有厂家的补贴，就算是倒贴还是有钱赚的

4S相当于合作伙伴，4S店的日常开销都要自己解决，像场地费、电费、人工费、人员管理费等其他费用，在卖一台车利润有限的情况下，销售要提成，还要养很多后勤人员和其他开销，所以为了维持4S店的正常运营，就要想办法增加自己的利润

因为4S店的主要收入是保险返点和贷款手续费，因为竞争太激烈，裸车卖的便宜才会有成交，单靠厂家的返点无法维持正常运行，全款的时候缺少了保险返点和贷款手续费，综合起来卖一台车算上厂家补贴甚至还亏本，4S店为了利润只能将裸车价格卖的更好，裸车贵了，购置税就多了，所以全款落地反而更贵了

为什么全款价格变高？因为全款4S少了两笔收入、一笔是贷款手续费、一笔是保险返点、为了保证利润，就把裸车价格卖的更高、裸车价格高了，购置税也多了，所以价格就高了

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为什么买车付全款价格变高？

其实这个是很好理解的，一般我们去买车的时候，假如说你告诉那个销售，你也是打算要按揭购买，那一定会再告诉你按揭的话，我们还有额外的优惠像什么金融的补贴像贴息呀，免息呀等等，都是针对按揭进行的。

但是按揭的话是存在金融服务费，还有一些其他的像GPS呀，类似一些产生出来的一些费用是4s店或者说是按揭公司啊，他们这样是有利可图的，所以他们会首先推荐你进行按揭。

而且像按揭的话，你车辆的保险都是必须要在店内购买，而且是会签一个续保的条约，应该是两年或者三年都不能在外面买，必须回店内购买保险。

所以你想如果你是按按揭流程走，除了车款以外还有额外多出去一部分，像利息啊，或者说是别的前置的一些费用，而且像保险装潢等一些东西也是被绑在店内，那他们是有利可图的，所以才会推荐你，如果反过来你是选择了全款购买，那等于说是他们首先按揭上没法挣钱，其次像保险这些没有办法把你固定住，所以他们是有损失了等于说是，所以按揭车款可以更低，全款车款可能不降，反而有可能还会上升一点。

为什么买车付全款价格变高？

建议你可以用以下两种说法找同一个销售去买车，看看会得到什么对待。

第一种:自称是保险公司工作，想全款买车，只提裸车，保险自己能办，上牌自己去车管所。

第二种:办30％首付贷款买车，保险上牌贴膜装饰统统在这里做，什么都不管，只等着付款直接能上路。

如果在4S店，相对来说还好点，你用第一种方式去看车还会礼貌的倒杯水，如果是汽贸，估计连水都懒的给你喝了。

那么为什么会这样呢？为什么买车付全款价格变高呢？被接待的态度好像也不太友好。

我们原以为，我全款买车，商家会被我的阔绰所折服，毕竟去买别的东西商家都不喜欢赊账的客户，但是实际情况却恰恰相反，其实这主要是由于汽车销售是一种服务性消费造成的，也就是说，购买汽车并不像购买其他商品是单纯的一次消费，汽车是特殊商品，购买汽车的同时势必要购买其他服务才能得以车辆顺利上路，比如汽车分期，汽车保险，缴税上牌，汽车装饰等等，也就是说，作为汽车销售人员，为您提供的服务越多，他的盈利点也就越多，在市场竞争这么激烈的当下，汽车几乎没有差价可赚，甚至赔钱卖给你，为的就是你购买汽车的同时购买更多的服务，好把车价赔的钱赚回来，才能达到整体盈利。

为什么买车付全款价格变高？

如果你去4S店买车，开始告诉4S店销量要贷款，等到要成交的时候，突然说要全款买，估计销售要气到不行。很多人说，全款买车价格更高，其实说的都是裸车价格，如果你把所有的价格都算上，比如贷款利息、贷款服务费等等，贷款买车的总价无疑要比全款更高。

我们先来说说，全款买车和贷款买车你实际上需要付哪些钱。

1、车款：不论你是分多少个月还款，车的价格都要一分不少的缴纳。

2、购置税、车船税这些硬性支出。

3、4S店还会收取上牌费，一般普通品牌大约是800元，豪华品牌大约是数千元。

4、贷款服务费，一般是3000-5000元。

5、除此之外，一些4S店还会要求缴纳出库费大概一千元、GPS费用1-3千元不等

6、店内上保险的费用，一般贷款买车，4S店会强制你第一年在店内上保险，但是在4S店买保险要比在外面买，至少贵上30%以上，因为返点都进了4S店的腰包。

7、贷款利息。在计算的时候，千万不要把贷款利息给忘了，这也是你真金白银要掏的钱。

8、加装潢的费用。这部分豪华品牌非常普遍，几乎买BBA的热门车型，必须加装潢，要不然不给你那么高的裸车优惠。

所以你看，为什么4S店愿意让你在贷款买车的时候，在车价上多让一点，因为他可以从别的渠道挣钱啊，贷款服务费、上牌费差价、保险返点等于是纯赚，这不比跟你辛苦半天来还裸车价，来钱要容易得多啊，所以记住，买车一定要谈落地价格，裸车价格再低，其他方面给你套路几下，还是等于空。

相比于贷款买车，全款买车，4S店可以做的套路就少多了，至少以下几项费用，购车者是可以省掉的。

1、贷款服务费。不需要你办贷款了，还交什么贷款服务费？

2、上牌费，我都全款买车了，我想上哪上牌就去哪上牌。

3、保险费用。同理，我全款买车，保险我自己上。

4、GPS安装费。全款买车，你是汽车的完全所有者，再给你装GPS就告他。

5、贷款利息。其实贷款利息看着不多，你把它们全部加起来是一笔不小的费用，特别是在一些经销商那里，贷款利息高到5个点以上。

不过，像购置税、交强险、车船税这些都是免不了的，而且买BBA大概率还要加装潢。但是你把所有费用加起来，全款买车肯定还是要划算的多。

最后，我们说说，贷款买车就一无是处吗？其实也不是这样，因为贷款买车可以缓解购车者的经济压力，并且如果算上通货膨胀，再加上如果购车者有一些投资的渠道，贷款买车可能会更划算，但是前提是，要到正规的4S店选择银行贷款，信用贷、信用卡贷款等等，往往利息要高得多，也非常不划算。