缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

我们可以对比计算一下，假定同为59岁，明年退休，个人账户同为18万，社保缴纳地在深圳，缴25年退休每月可领3891元左右，30年可领4208元左右，相差不到400元，年限主要影响的是基础养老金，它‬计‬算公‬式是‬(全省上年度在岗职工月平均工资+个人账户储存额/已缴年限)/2*缴费年限×1%

缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

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缴30年和25年养老保险，如果缴费档次不一样和在不同的省市，养老金差距都会不一样。但每月差距最低都在400元以上，好的省份每月差距则在600元以上，而在全国，最高差距会达到2000元以上。

职工养老保险缴费30年和25年，缴费年限相差5年，对于个人来说，多缴5年，养老金到底差距多少，一直是很多人关心的问题，也是个人在长缴和短缴之间做选择时重要的参考依据之一。如果差距比较大的话，可能有些人就会选择长缴；而如果差距不明显，可能大多数人就选择短缴了。

下面我们通过测算来找出答案。

我们从全国选两个不同省份分别通过实际数据来进行下测算对比，看看缴费30年和25年养老金实际差距及变化情况。

我们先用广东的历年缴费工资和相关数据资料来做下测算对比。

广东省是从1998年7月1日建立职工养老保险个人账户的，我们就从1998年7月开始参保缴纳职工养老保险，分别按照60%、80%、100%、300%等4个档次缴费25年和30年，看看50岁、55岁、60岁退休的养老金差距情况？

测算情况如下表，按照60%缴费的话，缴费30和25年，养老金差距在600-700元左右；80%缴费，差距在750-850元左右；100%缴费，差距在850-1000元左右；300%缴费，差距在2000-2300元左右。

结果说明，在广东，缴费30年与25年，差距全部在600元以上，可以说5年的养老金差距非常大。同时发现缴费档次不同、退休年龄不同，差距都会发生变化。缴费档次越高和退休年龄越大，差距也会越大。

以上我们测算的是经济比较发达的广东省，缴费相差5年的养老金差距是很明显的。那么，是不是在其它地区差距还会这么大呢？为此，我们又选择了辽宁再来测算一下看看。

辽宁省是从1996年1月1日建立职工养老保险个人账户的，我们就从1996年1月作为参保缴纳职工养老保险开始时间，仍然按照广东省相同方式进行测算，看看辽宁省5年的养老金差距会如何？

测算情况如下表，按照60%缴费的话，缴费30和25年，养老金差距在420-470元左右；80%缴费，差距在500-560元左右；100%缴费，差距在580-660元左右；300%缴费，差距在1300-1600元左右。

结果说明，在辽宁，缴费30年与25年，虽然差距下降到400元以上，但显然差距还是明显的。且同样会因缴费档次不同、退休年龄不同，差距也会不同。也是缴费档次越高和退休年龄越大，差距也会越大的情况。

通过以上两个不同经济发展水平的省份对缴费30年和25年相关情况的测算对比，可以基本推断，从全国来看，建立职工养老保险个人账户以后参保缴费30年和25年，养老金差距至少应该在400元以上，经济发达地区差距则至少在600元以上，最高差距更达到2000元以上。

总的来说，缴费相差5年，养老金收入差距是明显的。不同省份、不同缴费档次、不同退休年龄，养老金差距都会不同，且经济越发达、缴费档次越高、退休年龄越大，差距也越大。

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缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

实际上缴纳35年养老保险和25年的养老保险差距可大可小，具体怎么计算呢？

首先，从我们的养老保险待遇计算公式谈起。养老金计算公式实际上主要包括基础养老金，个人账户养老金和过渡性养老金三部分。

但实际上，个人账户养老金和过渡性养老金是互斥的。我们国家从1992~1998年，各地陆续建立起个人账户养老金制度，当时又被称为统账结合制度。建立个人账户养老金以前，已经工作的年限，如果是国家认可的连续工龄，或者已经缴纳社保的年限，都可以用来计算过渡性养老金。

过渡性养老金的计算公式，为了保障不贬值，多数地方是跟社会平均工资挂钩。然后跟个人平均缴费指数等因素挂钩。

这也是对没有建立个人账户时间，缺少个人账户养老金的一种补偿。

建立个人账户之后，我们的退休待遇就跟个人账户里面的钱数相关了。现在的计算公式，是退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。50岁退休是195个月，60岁退休是139个月。而在过去则是统一的120个月，2005年企业职工基本养老保险制度计发办法改革过。

基础养老金跟社会平均工资挂钩。但是也参考了缴费基数和当年社会平均工资比值形成的缴费指数。

一般来讲，按照社会平均工资缴纳社保每一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

现在我们缴纳的时候，能够形成的养老金待遇，就只有基础养老金和个人账户养老金两部分了。

如果我们按照社会平均缴费基数缴费5年，产生养老金的差距会是怎样的呢？

由于我们社会平均缴费基数也就是上年度社会平均工资是在不停变化的，假设5年社会平均工资有5000元上涨到6500元，增长30%。

缴费30年和缴费25年，差距在哪里？

基础养老金：我们基础养老金待遇会相差5%的退休上年度社会平均工资，如果退休的社会平均工资是6500元，光基础养老金待遇的差距就是325元每月。

个人账户养老金：实际上每个月我们缴纳的社保费，缴费基数的8%都会进入个人账户，而且个人账户每年也会记发个人账户记账利息。相应的利率2016年由国家统一发布之后非常高，2016年高达8.31%，2017年高达7.12%，2018年高达8.29%。

假设个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一致，这样每年记录个人账户钱数，都是6240元，5年是31,200元。如果60岁退休，个人账户计发月数是139个月。每月可以领取个人账户养老金224元。

基础养老金和个人账户养老金两项待遇合计是549元。

然而这不是结束，退休以后只要我们能够生存，每年都会享受养老金增加的待遇。养老金调整的方式主要包括定额调整，挂钩调整，适当倾斜三种方式。挂钩调整就跟养老金和缴费年限等因素挂钩，一般多出5年的养老保险，每年还会多增加10~20元左右的养老金。

其实我们在经济发达的北京、上海、深圳等地，当地的社会平均工资已经超过了7000元。这些地方的养老金水平差距会更大一些。

所以，养老保险缴费年限差5年，养老金待遇有可能会差500元左右，但是也应当具体问题具体分析。

缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

事实已经证明，不仅有可能，而且还会远超400元！

我校就有现实的例子，我对他们了解得非常清楚。

他们两个人，同在2016下半年退休，一个退休金是4400多元，一个是3800多元，一个工作年限是38年，一个是36年，教龄仅仅相差2年，而养老金却相差600元左右。

按照他们俩的情况，都属于“中人”，养老金的组成和计算方法应该是一样的，基本上都是四块养老金：基础性养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和职业年金，并且，这四块养老金的计算公式是相同的，不会有差别。

那么，他们的养老金为什么会有如此大的差距呢？

我询问了养老金比较低的那个老师，他说，他也搞不清楚到底是怎么回事，也不知道到底哪里出了问题，反正是给多少要多少，自己也没有办法。不过，退休后的这二年，年年养老金都有提高5%的幅度，心里也稍稍平复了。

每当我和另一位领取高退休金的教师聊起这件事情时，他就会说：“谁让他不主动晋级的？人家都想方设法地争取晋级，就是他，整天不把晋级当回事！现在好了！看看，一个月得少领多少养老金吧！他吃亏吃大了。上班时，工资就低，退休了，养老金还是低。唉！都怨他自己不努力！”

一谈起来，他就滔滔不绝：“你说说，他老头还是离休教师，活动活动，说不定就能够成功晋级了。那该多好啊！”

其实，退休金在计算方法相同，组成也相同的情况下，影响其养老金高低的主要原因应该有工作年限的长短、个人账户存储额、上年度社平工资、职业年金、过度系数等，这些方面与养老金都是正相关的。

因为这个退休教师的职称低，工作时间短两年，导致他的这些项目普遍的要低于另一位教师。这样也就不难理解他的养老金低于另一位达600元左右的原因了。

也就是说，

平时的缴费指数的高低直接影响养老金的高低！并且是这种高低差别越大，养老金差别也就越大。

（这是我个人的见解，仅作参考。谢谢阅读！）

缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，缴纳30年和25年的养老保险，退休以后养老金的待遇差距有400元吗？每个月为什么？这个问题是这样的，如果说你的累计参保年限比较短，那么对于你来说所获得的养老金待遇是比较少的，这个是可以肯定的，但是他们之间的具体差距有多少钱，还要取决于你的一个本身的平均缴费指数来决定。

因为不同的参保缴费指数也会决定自己今后养老金待遇的条件，所以说，如果你的缴费指数是按照60%来计算的，那么这5年以来养老金的待遇可能不到400元，但是如果你的缴费指数是按照100%来计算的话，那么这5年的养老金的待遇可能会超过400元，所以说这个钱它并不是一个固定不变的，而且还要取决于你们当地的社会平均工资这样的条件，所以说，最终养老金待遇能拿多少钱要根据当时的一个实际情况来决定。

但是在这里有一点可以肯定的，就是自己的参保年限越长，那么最终自己所能够享受到的养老金待遇，肯定是越高的，尤其是在每一年养老金待遇增长和调整的过程中，那么对于参保年限较长的个人，他的养老金的调整待遇也是比较高的。

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缴30年和25年养老保险，退休后的养老金差距能有400元每月吗，为什么？

缴费30年和25年养老保险，退休后的养老金差距每月有400元吗？按照目前经济发展速度和职工社会平均工资的增长速度来看，是完全有可能超过400元的。

在我们领取的养老金中，基础养老金是重要的组成部分之一，基础养老金的组成要素一是退休前上年度额度社会平均工资；二是个人平均缴费指数工资；三是缴费年限；四是每年发放的比例。从职工社会平均工资来看，每年的增长速度和经济发展水平的增长速度是相匹配的，甚至高于经济发展水平，这种增长速度一般都在8%以上，按照每年增长8%，5年就有能增长40%，这个比例是非常大的；从缴费指数工资来看，由于我们每年的缴费基数是按照上年度的社会平均工资来作为消费基数的，由于社会平均工资的逐年增长，我们的缴费基数也在不断增长，那么5年的个人的平均缴费指数也是在增长的。社保工资加历年平均缴费指数的平均值，就是领取基础养老金的指数也在增长；缴费年限多了5年，每年领取1%，在基础养老金中，也就多了5个1%。所以从基础养老金来计算，应该就已经超出了400元以上。

从基础养老金的计算方式来看，主要是根据个人账户总额来除以领取月数。个人账户总额包括缴纳养老保险的本金和资金利息。从缴纳的本金来看，由于社会平均工资在增长，缴费基数也在增长，那么每年缴纳的养老保险划入个人账户部分也在增长，假如每年按照增长10%来计算，那么5年就多了5个10%。目前个人账户资金利息也是非常高的，2016年国家人社部、财政部办公厅印发了《关于公布2016年职工基本养老保险个人账户记账利率等参数的通知》，2016年城镇职工基本养老保险个人账户记账利率为8.31%，个人账户记账利率对个人账户予以计息，累计到个人账户余额中，每年记账利率的水平，将影响个人账户的最终积累额。缴费25年和缴费30年，除了个人账户本金的增加，再加上平均8%以上的记账利率，其增加比例是非常大的，如果除以相同的领取月份，个人账户养老金的增加也是非常大的。