等额本金什么时候提前还款划算？

一般在已还利息小于总利息五成时比较划算，且越早省得越多，举个例子，如150万10年期，利率4.9%，还了一年，提前还15万，就可节省33000多元的利息

等额本金什么时候提前还款划算？

现在很多人在买房的时候都会选择等额本金还款法，因为几乎所有人都知道了等额本金比等额本息总利息要少。

其实这种算法对等额本息并不公平，因为银行算利息的方法都是用一天算一天利息。之所以等额本息产生的总利息高，那是因为等额本息还款法能让借款人占用资金的时间比较长。占用资金时间比较长，产生的利息自然就高啊！

那么问题来了，什么时候提前还款最划算呢？如果单纯按照贷款利息来说的话，贷款第二天还款最划算，产生的利息最少。很明显，所有人都不会考虑在贷款第二天就还款，总是会等上一段时间，等到手里资金足够了再进行还款。如果这些资金没有任何用处，尽快还上，就不会再产生利息了。如果可能的话，手里一有资金就还一部分，这样效果最好，总利息最少！

我现在的房贷还有40万，利率是6.125%，手里现金加股票加乱七八糟的金融资产大概45万，我就没有考虑把贷款一下子全还上。这段时间的股市虽然不怎么好，但是长远来看还是不错的，我有10万左右在股市里。除此以外，我给女儿也买了教育储蓄基金，每年交5万左右。另外又做了一些基金定投，大概有5万左右。还有20万在银行买理财，剩余5万左右的现金以活期理财的形式存着，以备不时之需。

对于我这个层级的投资者来说，市面上的理财工具，我基本上都覆盖到了，综合利率有多少，我没有算过，目测应该是比6.125%要高的。另外我如果把钱全部还了房贷，手里没有一点余粮，一遇到事儿是很慌张的。只要家里有急用，这些钱大部分都可以随时回来。这些配置的作用就像一个蓄水池：有钱就攒着，有不错的收益，要用钱就随时能拿出来使用。

银行研究僧，你学习我也跟着学习。

等额本金什么时候提前还款划算？

按照你题目里说的贷款192万，利率6.37%，我认为什么时候提前还款都划算。

假设你有一笔钱，180万，你有两种选择，第一是提前还清贷款，无债一身轻，第二是用来投资，那么你就要算一下成本和收益，最简单的方法就是比较利率，贷款现在是6.37%的利率,而现在想找到稳定的、风险较低的高于6%投资似乎是很难，反正我是想不出我认为保本保息的投资，如果你觉得有，那么你去投资这个，如果没有，还是提前还了利率这么高的贷款比较划算。

但从另一方面来说，提前还款可不是你想什么时候就什么时候还的，各个银行对提前还款的要求不一样，一般来说至少是还款一年以上，有的是两年或者更长时间，而且有可能还要收取提前还款的违约金，所以这些也要考虑进去，有可能三年内提前还有违约金，三年后没有，那三年后还可能更换算。

而且如果是等额本息还款法，前期月还款中利息占的比例较大，也就是前期还的大部分是利息，越到后来本金比例才越大，所以如果你提前还款的话，还的越晚，前期的利息相当于“白”交了那么多，越不合适，但如果是等额本金，每月还的本金都一样，利息相当于根据未还本金产生的，所以早还晚还我认为都差不多，不需要考虑时间问题。

所以，我认为在找不到比贷款利率高的投资的情况下，考虑到提前还款的期限和违约金后，越早还款越划算。

等额本金什么时候提前还款划算？

大家一般都说，等额本金比等额本息利息少，这种说法并不科学。因为银行算利息的方法都是用一天算一天利息。之所以等额本息产生的总利息高，那是因为等额本息还款法能让借款人占用资金的时间比较长。占用资金时间比较长，产生的利息自然就高啊！

那么问题来了，什么时候提前还款最划算呢？如果单纯按照贷款利息来说的话，贷款第二天还款最划算，产生的利息最少。很明显，所有人都不会考虑在贷款第二天就还款，总是会等上一段时间，等到手里资金足够了再进行还款。如果这些资金没有任何用处，尽快还上，就不会再产生利息了。如果可能的话，手里一有资金就还一部分，这样效果最好，总利息最少！

以上是站在大部分非金融从业者的角度考虑问题，下面我来说说，作为银行从业者是怎么看待提前还款这件事儿的。

我现在的房贷还有40万，利率是6.125%，手里现金加股票加乱七八糟的金融资产大概45万，我就没有考虑把贷款一下子全还上。这段时间的股市虽然不怎么好，但是长远来看还是不错的，我有10万左右在股市里。除此以外，我给女儿也买了教育储蓄基金，每年交5万左右。另外又做了一些基金定投，大概有5万左右。还有20万在银行买理财，剩余5万左右的现金以活期理财的形式存着，以备不时之需。

对于我这个层级的投资者来说，市面上的理财工具，我基本上都覆盖到了，综合利率有多少，我没有算过，目测应该是比6.125%要高的。另外我如果把钱全部还了房贷，手里没有一点余粮，一遇到事儿是很慌张的。只要家里有急用，这些钱大部分都可以随时回来。这些配置的作用就像一个蓄水池：有钱就攒着，有不错的收益，要用钱就随时能拿出来使用。

等额本金也好，等额本息也罢，银行都是用一天算一天利息，越早还就越划算。在还款之前关键是要评判，你是否有超贷款收益的资金用途。建议：如果是做生意的人，不妨多想想再决定是否提前还；如果是上班的人，还是老老实实提前还吧。

等额本金什么时候提前还款划算？

等额本金贷的款，如果想尽快还清以及减少后期还款压力的条件下，任何时候都可以进行还清贷款。但是，如果自己有着资金的周转，那么还是尽量的按照贷款的时间来还款吧。为什么？

房贷或者其他方式的等额本金是十分具有优势的。可能作为贷款者并不了解，贷款以后的资金使用以及实际通胀是可以为自己带来丰厚的回报。如果不能理解就想象一下如果在二十年前贷款20万一直等额本金还款，还款时间为30年。如果你当时拥有着全部付清的能力供你选择，你还会还清吗？共计的本息需要还款34.3万元。可能最开始的一段时间里需要每个月还款1000多块，但是20万元能够在那个年代能够买到太多太多的资产、物资，而现在呢？可能在那个年代都能够在北上广深买上一套房产，而现在就算在五六线城市购买一套都是困难。是在这个过程中增加了利息支出，但是同样的也是呈现着太多太多的机遇。

这还是什么原因呢？为什么提前还清不划算呢？（如果无债一身轻，最好还是有钱就还清）。因为有着实际通胀存在。我国公布的每年通胀率在1%-2%之间，但是并没有把新增货币算在内。前些年我国新增货币的增长率每年可以复合增长10%以上，如今降到了8%左右。当然了，这么多的资金就是流入到了房地产、工资、实体经济中去了，所以呈现的也就是这般。如果二十年前每月还1500元很困难，要是同等条件下的今天，每月还款1500元，做梦都能够笑醒。所以，其实提前还款并不划算。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

等额本金什么时候提前还款划算？

其实不管是等额本息还是等额本金，都不是很建议你提前还款，有多余的钱的话可以在投资一套。

等额本金，每期还款的本金一样，利息随着本金的减少而降低（每期的利息以剩余的本金进行计算），所以每个月的还款金额逐步降低。故而对于等额本金而言，其实什么时候还都一样，因为它是以剩余本金计息的。

相反的，如果是等额本息的话，如果打算提前还款就尽早，因为等额本息前期归还的主要都是利息。

要不要提前还款，最简单的方法就是对比成本及收益，目前央行的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，如果你的贷款利率在基准利率上浮10%（5.39%）以内，那么我不建议你提前还款；5.39%说高也高说不高也不高，对于192万元的金额，差不多接近200万元，这个起购点的银行理财产品，高于5.5%的不在少数（银行理财的起购点越高，收益率越高，目前5万元起购点的都有不少可以达到5.5%的理财了，何况200万的起购点；甚至地方银行都有5.5的定期存款，另外200万元还可以用来年末、季末卖存款），因此购买理财或者定期反而是在赚钱。

PS：特别是那些前两年买房的，贷款利率为基准下浮的，更不要提前还款。

但如果你的贷款利率在基准上浮20%（5.88%）以上，那么就可以考虑提前还款，毕竟要做到投资收益率达到5.88%以上的，目前来说比较少。

不过并非没有存在的，比如房地产，以武汉为例，2000年的时候房价均价约2000元，目前武汉的房价均价在20000元以上，以此计算，18年的年均增长率为：2000*（1+X）^18=20000,可得X=13.65%，即年投资收益率为13.65%，这还仅仅是房价增值的因素，如果算上房租，年收益率在20%以上不为过。因此有钱也没必要一次性归还，可以适当在投资一套。