60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

才刚还一年，提前还贷肯定是划算的，我们来看一下，不同的还贷方式划算多少。

商贷的还贷方式有两种一种是等额本息和等额本金。

等额本金定义：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

等额本息定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，适合于当下经济压力较大的人群。

如果是本额本金还款方式，按照贷款30年，利率5.88，提前还贷30万，贷款年数和还贷方式不变。

提前还款前，利息总额为53万多，首月还款金额为4606元。

提前还款后，利息总额为23.73万，首月还款金额为2166元。

整体利息节省了25.58万。

如果是本额本息还款方式，按照贷款30年，利率5.88，提前还贷30万的话。

提前还款前，利息总额为67.84万多，首月还款金额为4606元。

提前还款后，利息总额为31.58万，首月还款金额为2166元。

整体利息节省了32.46万

如果原本还贷方式是等额本息，提前还贷之后转换为等额本金的还贷方式，可以节省利息39.16万元。如果是等额本息还贷方式，已经还完两年，再提前还30万，之后选用等额本金还贷的情况是：可以节省利息37.22万。如果是等额本息还贷方式，已经还完两年，再提前还30万，之后选用等额本金还贷，但还贷年限减少10年的话，可以节省利息43.83万。

从上述比较可以看出：

1、两种还贷方式，提前还贷都可以大幅度节省利息；

2、在同等条件下，等额本金比等额本息所需要支付的利息是要少的；

3、同样的还贷金额，越早还节省的利息越多；

4、同样的还贷金额，提前还贷后年限越短节省的利息越多。

总结：有能力尽量选择本额本金还贷，有能力尽量提前还贷，有能力今早提前还贷，当然如果是等额本息还了很多年了，利息基本还完了，要不要提前还贷意义不大了。

60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

房贷选择何时还款，对我们贷款人来说至关重要，你现在已经还了1年多，可以向银行申请提前全额还款和部分还款，作为过来人，给一下几点建议：

1. 需不需要提前还款：不管是等额本金还是等额本息，前期的利息是非常多的，尤其是等额本息还款，前期每月还款利息占了当月还款额的75%左右，这个比例是相当高的，比如：我在2014年1月第一次还款，当期还款总额为：3071.85元；本金：779.36元；利息：2292.49元；因此如果手头不紧张，有多少金额可以拿来还款的话，可以申请提前还款，这样一来可以少还不少利息，尤其是贷款前几年，利息独占鳌头。
2. 何时还款比较省钱：不管是等额本金还是等额本息贷款，前7年还款中，利息还的比重比较高，如果计划提前还款，最好在前7年之内提前还款，这个还款根据自身情况来衡量，手头宽松，可以多还点，手头紧张，如果也能凑点提前还点，也最好不过了，我当时大概看了一下还款记录，在前三年我没有提前还款的情况下，总共还款大概10多点，但是本金才还了3万左右，利息就大概占了还款额的70%以上了。

所以不管是哪种贷款方式，提前还款可以节约不少利息，想提前还款，尽量在前7年之类提前还款，不管是打算部分还款还是全部提前还款，因为前7年是利息占了绝大部分优势，如果还款已经为了贷款期数的一半了，就不要太着急提前还款了，虽然提前还款还是可以节约很多利息，但是大部分利息已经还了，后面还的大部分都是本金了，利息占比不高，手头有多余的钱，可以做部分保本理财，也比提前还款节约的利息多，以上是个人观点，仅供参考。

60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

60万的房贷，利率5.88，还了一年多，看看提前还款是否划算？

那么就（取还款2年/即24期为例）来计算一下：

1、等额本息的还款方式，贷款60万，贷款周期30年，利率5.88。

（1）月供：3551.14元，两年共计还款金额为：85227.36元；

（2）已偿还本金：15524.36元；

（3）已偿还利息：69703元；

（4）剩余本金：584475.55

简单的来说就是，贷了60万，两年还的贷款总共约8.52万元，其中利息约6.97万元，但实际还掉的本金约1.55万元，提前还款还需要一次性还完约58.45万元。

换句话说就是你贷了60万，两年的总利息是6.97万，两年贷款所花费的总成本是66.97万元。

2、等额本金的还款方式，贷款60万，贷款周期30年，利率5.88。

（1）月供：第一期4606.67元递减至第二十四期4418.84元，两年共计还款金额为：108306.1元；

（2）已偿还本金：40000.08元；

（3）已偿还利息：68306元；

（4）剩余本金：560000元

简单的来说：贷款60万，本金还了4万，利息还了6.83万元，剩余本金还需要一次性偿还56万元；

换句话说就是，两年的贷款成本总额约为66.83万元。

通过以上两种不同的还款方式的结果来看，对于短期提前还款的差异不大！

答：对于想提前还款部分金额，在利率不变的前提下，提前偿还部分房贷意义不大，仅仅是降低了月供压力而已！

如果资金没有其他用途的情况下，提前还款部分房贷也不是不可以，但考虑通货膨胀的因素，或资金有另做他用的打算的，同时月供压力没问题的基础上，可以不考虑提前偿还部分房贷。

60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

房贷刚刚还款一年多，提前还款30万，只是节省后期房贷利息的手段，并不属于最好的选择，多数情况下这种选择是不划算的。

提前还房贷，只是减少了债务，最终仍然属于购房人的成本支出，但如果能合理操作增值，结果可以变支出为收入，不但可以抵消房贷利息，还能额外获取收益，这才是最划算的做法。房贷的本质是负债，多数购房人房贷期限会达到20年，甚至30年，对于买房人来说，房贷属于个人、家庭的长期负债，如果在刚还款1年多的时候，买房人能够提前还款一部分房贷本金，当然是可以减轻个人或家庭长期负债的一种有效做法，但房贷提前还款并不见得就是其家庭资产配置的最优策略选择，因为还有其它选择可以使自己获得更多的收益，变支出为收入。

很多购房者选择提前还房贷，无非2个原因，一个是想减轻心理压力，另一个是想减轻生活开支压力。

如果买房人仅仅只为满足以上2个诉求，房贷提前还款确实可以做到，特别是提前还款的金额越大，作用越明显，可以减少大量的房贷利息。

以上面问题为例计算，总房贷金额60万，房贷利率5.88%，已经还款一年，现在想提前还款30万，到底可以节省多少房贷总利息？

因为上面的问题没有说明房贷的贷款期限和还款方式（等额本金、等额本息），这里仅选取房贷期限20年和30年等额本息（每月还款数额相同）的情况对比分析。

• 不提前还款的情况下，房贷总利息为：

房贷20年，房贷60万，利率5.88%，房贷总利息为42.17万。

房贷30年，房贷60万，利率5.88%，房贷总利息为67.84万。

• 一年后提前还款30万，房贷实际总利息为：

房贷20年，房贷60万，利率5.88%，提前还款30万后，房贷总利息为：22.22万。

23338（第1年的利息）+198816（提前还款后剩余总利息）=222154元,相比于不提前还款的房贷总利息42.17万元要减少约19.95万。

房贷30年，房贷60万，利率5.88%，提前还款30万后，房贷总利息为：34.92万。

23435（第1年的利息）+325757（提前还款后剩余总利息）=349192元,相比于不提前还款的房贷总利息67.84万元要减少约32.92万。

因此，房贷60万，不管你贷款期限多久，还款一年后，提前还款30万后都可以大量减少自己的房贷总利息。

本质上说，提前偿还房贷就是减少自己的长期债务，但偿还债务、减少债务只是个人或家庭“节流”的手段，并不是“开源”提升个人或家庭资产财富的做法。

很多购房者认为房贷利率太高，造成房贷利息太多，所以，提前还房贷才是最有利的。这其实是一个片面的看法。合理分配计划用于提前还房贷资金的用途才是重要的，一部分资金用于提前还房贷，一部分资金用于投资资产增值项目获取收益，根据自身情况调整两者的比例。

首先，房贷利率相对于银行其它贷款，例如信用卡、经营贷等贷款利率来讲，其利率并不高。描述事物的高低主要是通过对比得来的，房贷利率对比于其它银行贷款利率要低很多。

信用卡透支贷款的利率，银行一般是0.6%-0.72%的月利率，换算成年利率就是7.2%-8.64%，远高于普遍的房贷利率（房贷利率是年利率）。

经营贷一般在3.85%-5%之间，单看贷款利率好像比房贷利率要低不少，但实际上同样的贷款金额最终经营贷的利息要多出很多，因为经营贷的还款方式是“先息后本”。

“先息后本”的还款方式是在贷款期限内只还利息，到期才还本金，也就是说贷款本金在贷款期限内一直是全额计息的。

房贷的“等额本金”、“等额本息”还款方式则不一样，房贷月供从第1次还款的时候，里面就包含了本金和利息两部分，虽然前期本金占比较低，但归还的本金在后期是没有计算利息的，相当于参与计息的贷款本金逐月在减少，最终的利息肯定就比“先息后本”这种还款方式的总利息少得多。

其次，房贷利率不仅比其它贷款类型的利率低，而且比很多金融理财方式的年化收益低。很多时候，把用于提前还款的资金用于理财增值项目，最终会比提前还款获得的收益多。

大多数的购房者都是不喜欢风险的，对于他们来说常见的财富增值产品，无非就是“余额宝”等宝宝类货币基金，或者银行定期存款。

银行定期存款利率

以“余额宝”、“银行定期存款”的收益和房贷利息的支出做个对比分析。

还是以上面的问题作为例子，房贷总额60万，利率5.88%，贷款期限选择30年，房贷的总利息和把提前还房贷的30万用于“余额宝”、“银行定期存款”的收益差距。

房贷60万，30年，利率5.88%，总利息为67.84万；

房贷1年后提前还款30万，上面已经计算过，实际总房贷利息为34.92万；

余额宝：30万，年化收益2.15%，30年后总利息收益约为27.15万元；

银行定期存款：30万，年化收益约3.5%（3、5年期银行定期存款利率一般为3.1-3.8%之间），30年后总利息收益约为55.6万。

由上面的计算结果可以得出以下几个结论：

1. 即便购房人没有收益较好的理财投资项目，提前还房贷最终支付的成本仍会大于不提前还款。如果30万提前还房贷，购房人需要支出34.92万，如果30万作定期存款，购房人仅实际支出67.84（未提前还款房贷总利息）-55.6（银行定期存款总收益）=12.24万收益，也就是说不提前还款，把用于提前还款的资金定期存银行，最终实际支付的成本比提前还款要少34.92-12.24=22.68万元。
2. 善于理财，特别是有理财项目年化收益达到3.95%以上的购房者，应该分配更多的资金用于资产增值项目而不是用于提前还房贷。投入30万，30年，年化收益4%，最终可得利息收益69.4万，而60万房贷30年，利率5.88%，最终利息为67.84万，只要能保证理财项目收益率在3.95%以上，不仅可以抵消房贷全部支出的利息，还盈利了69.4-67.84=1.56万。收益率越高，其收益可以更大。
3. 提前还房贷只是减少支出的行为，减少得再多也是支出，只有创造收益才能收回支出的成本，变支出为收入。提前还房贷，最终只是支出得多和支出得少的问题，而把资金用于其它资产增值项目，可以使得收益超过房贷利息支出，最终实现收入。

所以，多数情况下，购房人选择提前还房贷并不是最好的选择，也不是最划算的选择。

单纯只考虑收益，不考虑风险及月供压力等其它因素，提前还房贷显然不是明智的行为，但综合考虑多方面因素，特别是提前还房贷减轻月供压力的作用突出，所以，要因人而异，做出不同的选择。

1. 个人或家庭可支配的资金全部用于提前还房贷。在收益上，这种方式是最低的，但这种选择可以降低月供金额，且可以提高购房人的经济抗风险能力，应变生活中突发的开支困难，如突发疾病、意外损失等。适合收入固定、增长缓慢，且未来收入大幅增长可能性较低的购房人。收入不够稳定，减少负债，才是最稳妥的做法。
2. 个人或家庭可支配资金部分用于提前还房贷，部分用于理财投资。这是一种折中选择，可以降低部分房贷还款压力，还可以增加一定的资产理财收益，适合多数购房人。提前还款的比例，根据自身月供压力情况选择，提前还款多少金额后的月供，能使购房人压力较轻，就选择提前还款多少金额，剩余的家庭可支配资金就用于低风险的投资理财。
3. 个人或家庭可支配资金不用于提前还房贷，全部用于理财投资等资产增值项目。这种选择，收益最高，适合目前收入较高，经济实力较强的购房人。有较强的经济实力，抗风险能力也会相应较高，这种情况，追求高收益是最有利的策略。

所以，把个人或家庭可支配的资金用于提前还房贷还是用于理财投资，需要根据自身情况做选择，因人而异。

提前还房贷，只是减少了债务，债务再少也是支出，而把个人可支配资金全部或部分用于理财增值，可以抵消房贷利息支出，甚至获得更多利益，变支出为收益。

仅建议目前收入不稳定，未来收入难有增长，买房后掏空积蓄，抗财务风险能力较差的购房人选择将个人全部或大部分可支配资金用于提前还房贷。其他多数购房人可以选择将可支配资金的部分用于提前还房贷，部分用于理财，合理配置资产，进可“攻”，获取收益，退可“守”，减轻负债。

愿社会居者都能有其屋。

希望和房子，都是一缕光。

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60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

60万房贷，利率5.88%，刚还一年多，想提前还30万是否划算？

答案是很划算！

5.88%的房贷利率，相当于在以前的基准利率4.9%基础上上浮20%，也即：4.9%*（1+20%）=5.88%，在过去，这个房贷利率算是高了，即使在现在，这个利率仍然是有点高的。

根据融360大数据研究院发布的数据，2020年10月份，全国首套房贷款平均利率为5.24%，二套房贷款平均利率为5.55%，所以，5.88%算是偏高的。

另一方面，降息的大背景下，存款利率下行趋势明显。以前把钱存银行里，年化收益率5%以上很容易做到，而现在别说5%，4%都有些困难了。

所以，手中如果有30万闲钱，如果没有更好的理财渠道的话，那么把这笔闲钱用来提前还贷也是个不错的选择，这样能减少一些不必要的利息支出，降低还贷压力。

建议提前还贷，除了你这个房贷利率较高之外，最关键的是，你刚还房贷一年多，这种情况下是非常适合提前还贷的。

理论上来说，已还年限越长，提前还贷越不划算，因为前期还的利息要多一些。

下面我们来算算提前还贷30万，能省多少利息。假设还贷年限为30年，采用等额本息法还贷：

把各种数据填入提前还贷计算器：

详细计算结果如下：

最终计算结果见下图。提前还款前，利息总额为678411.90元，提前还款后，利息总额为315787.44元，节省利息大约为36万元，占整个利息总额的53%左右。由此可见，提前还款还是比较划算的，提前还款越早，节省利息效果越明显。

有必要说明的是，以上采用的还贷方式是等额本息法，如果采用等额本金法还贷，那么提前还贷节省利息的效应就更明显了。

综上，考虑到你的房贷基本情况，提前还30万总的来说，是比较划算的。

60万房贷（利率5.88）刚还一年多，想提前还30万是否划算？

是否划算，主要取决于你的理财水平。

如果你理财水平很高，收益率能够超过5.88%，那么你就没有必要提前还贷款，但是如果你理财收益率只有4%左右的话，那么你还是提前还30万贷款为好。

如果你现在理财水平很高，没必要提前还。现在来说，有很多人理财水平很高，能够通过买基金，买股票等，获得6%甚至更高的年化收益率，在这样的情况下，年化收益率超过了5.88%，那么你就没有必要提前还30万。

比如，你如果拿着30万通过投资股市或者基金，能够达到8%的年化收益率，那么这个收益率比5.88%的贷款利率高2.12个百分点，也就意味着你一年能够多赚到6360元，这样就能够更好的改善自己的生活。

因此，如果你理财收益率高于5.88%，那么就没有必要提前还贷款了。

如果你现在理财水平一般，也就是存银行，那么还是提前还贷为好。现在来说，30万存银行的利率一般都不超过4%，如果是存定期存款可能利率更低一些，如果是存一些中小银行的3年期大额存单，年利率能够达到4%。

但是只是4%的存款利率，比5.88%的贷款利率低了1.88%，这样的情况下，如果你不提前还贷款30万元，那么也就意味着你一年要多付出5640元的利息。

因此，如果你理财水平比较普通，不能超过5.88%的贷款利率，还是提前还30万贷款为好。

综上所述，是否提前还贷款，主要在于你的理财能力，如果你理财收益率高于5.88%，没有必要提前还贷款，但是如果你理财能力普通，只有4%左右，那么显然提前还贷更划算一些。