受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

河南村镇银行这件事情影响确实比较大，从4月18日到现在已经过去两个多月时间了，客户仍然没法通过线上渠道提现，这确实让大家对银行有了一个重新的认识。

在大家的印象当中，银行存款都是非常安全的，只要大家通过正规的渠道办理的存款都可以随时随地拿回来。

而且过去十几年，我国很少出现银行存款连续几个月没法拿回来的现象，所以突然看到这种情况之后，很多客户都开始担心自己的钱是否还能拿回来，其他银行会不会也出现类似的情况，河南这几家村镇银行有没有可能引起连锁反应，导致其他村镇银行会垮掉等等。

截至2021年末，我国总共有1651家村镇银行，村镇银行是目前我国法人机构数量最多的一类银行。

这些村镇银行规模相对比较小，实力跟国有六大行没法相比，跟12家股份制银行以及一些大的地方城市商业银行也没法相比。

但芝麻虽小，五脏俱全，虽然村镇银行规模小，网点少，但是它们也是经过银保监会批准设立的正规金融机构，受到的监管跟其他大银行一样，每个月、每个季度都会面临各种考核，所以这些村镇银行不敢闹出什么幺蛾子。

而且从实际情况来看，我国村镇银行各方面运营指标都正常，不论是资产充足率，核心资本充足率，或者是不良率都在监管范围之内，而且绝大多数村镇银行的存取款都能够正常进行，无论是线下取款还是线上取款都可以正常展开，真正出现提现难的也就河南这几家村镇银行

所以其他村镇银行不会因为河南这几家村镇银行出现问题了，他们也会出现问题，甚至垮掉。

这里面的原因除了我们上面所提到的这些银行本身的运营比较健康之外，假如这些村镇银行真的出现一些极端情况了，我相信监管部门随时会介入进行接管，到时可以通过战略重组等方式避免这些银行垮掉。

虽然河南村镇银行出现提现难只是个别案例，但是为什么这些银行会出现这些问题是值得大家去思考的。

从目前警方公布的一些调查结果来看，这几家村镇银行都跟新财富集团有很大的关系，虽然从股权关系上来看，新财富集团跟这些村镇银行貌似没有什么关系，但是通过个人持股，实际上新财富集团直接掌握着这些村镇银行的控制权。

正因为如此，他们才能够利用这种控制地位擅自把这些村镇银行的存款挪走，而且长期没有被发现。

其实这种大股东对银行影响力非常大，甚至可以控制银行一举一动的现象，我认为不只在河南这几家村镇银行存在，其他村镇银行、信用社以及一些地方城市商业银行都有可能存在这种现象。

过去十几年我国银行经历了一轮改革调整，在这个过程当中，很多银行的股权结构都发生了很大的变化，其中村镇银行虽然有一些大银行作为发起人，但实际上股东非常分散，股东很难追溯，结果就给很多人找到机会，他们通过间接持股或者直接持股的方式形成一致行动人，从而达到对银行的控制。

一旦他们获取银行控制权之后，就可以通过一些或明或暗的方式将银行当作“提款机”，然后拿客户的存款去给一些关联公司放贷。

他们在给这些关联公司放贷的时候，审核门槛非常低，甚至有很多都是空壳公司，这就好比一个庞氏骗局，在整体环境比较好的时候，他们可以不断的编下去，不会出现坏账，而一旦环境出现变化之后，某一个环节出现资金链断裂了，就有可能出现爆雷。

这种现象我觉得并不是个别现象，比如前两年破产的包商银行就是因为大股东掌握控制权，然后私自挪用存款去做其他用途，才导致包商银行出现严重问题的。

所以为了防范更多的银行出现类似的问题，我觉得监管部门有必要加大对银行股权的整顿力度，该清洗的清洗，该整顿的整顿，只有把银行的股权理顺了，让银行的股权合法合规了，才能够真正做到保障客户存款的安全。

银行存款是目前老百姓最主要的投资理财方式，因为存款保本保息，而且按照我国储蓄条例的规定，客户存款自愿，取款自由。

然而在河南这几家村镇银行出现问题之后，客户通过线上正规渠道存款却不能够自由取出来，这已经跟储蓄条例的相关规定相违背了。

而且这几家村镇银行出现提现难已经过去两个多月时间，至今为止仍然没有一个有效的方案，甚至连客户通过线上存款到底是不是正规存款都没有一个准确的定论，这会让大家对银行的信用产生动摇。

要知道客户不论是通过线下存款还是通过线上存款，只要他们通过银行正规的渠道，比如线上的小程序、APP或者第三方理财平台购入的存款，那就属于银行正规存款。

这意味着客户把钱放到银行之后，银行拿这些钱去干嘛，是被新财富集团通过什么方式转移出去的？跟客户没有任何关系，因为客户在存款的时候根本不知道有新财富集团这家公司，客户认定的是银行本身，跟其他第三方无关。

如果这些村镇银行以新财富集团为理由来推脱责任，这会让大家失去信心，如此一来就会影响大家对银行的看法，甚至影响银行业的信用。

受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

先下一个结论，如果河南安徽多家村的银行拒绝兑付线上客户存款之事，最终演变成客户变成了所谓非法集资受害人，或者非法吸收公众存款案件受害人，那么这个事件的后续长远影响就是，不仅仅在我国这近2000家村镇银行生存困难，有可能那些规模比较小的农商行和城商行也会发生无法吸收到新增存款的局面。同时银行业的互联网化电子化进程将受到极大质疑。

在银行储户的印象中，自己去银行办理存款业务，只要不是买理财不是买保险，那么将钱送入银行柜台窗口之后拿到回单，那就说明自己存款成功。至于在银行柜台另一边的工作人员，是否将这些钱如实入账？是否将这些钱挪作他用？甚至是做违法乱纪的事情，他们的行为都与储户无关。这是银行内部管理不严所造成的，应该向犯罪分子进行追究责任。如果产生损失，那也是银行自己要承担。

正是因为有着这样的看法，并且我国也有着存款保险保障制度，银行即使经营不善发生破产清算，那么50万以内的本金和利息都会进行保障。所以储户将钱存入银行是一件极低风险的事情。银行正常经营储户正常存款不会受到风险，银行如果破产清算，储户50万之内也能拿回来，那么还需要担心什么呢？

那么现在进入到互联网时代，进入到电子银行时代。银行在互联网上进行业务拓展，建设了网上银行系统，微信银行系统。银行自建APP，以及从第三方金融公司合作展业系统。银行又多了一条互联网吸收存款和发放贷款的通道。，对于储户来说，这些电子通道其实就是储蓄柜台的互联网延伸。那么储户按照要求将钱存入这些通道，其实也就完成了存款业务。至于存款之后发生的事情与储户其实没有任何关联。

只要储户与犯罪分子没有进行勾结，不论银行给予的利率高低，那都是银行的行为，他并不妨碍储户的本金和利息的权利所有。所以此次如果因为银行内部以及银行股东的犯罪行为，而将损失转嫁到储户身上，否定线上存款的性质，拒绝对付存款。确实村镇银行不会受到损失，只有储户受到损失，但是长远后果呢？

首先未来储户对于所谓电子通道存款就会进行拒绝，其次储户对于那些小银行吸收存款也会拒绝。存款是银行的生存之本，没有新生存款银行，哪有贷款可放，哪有业务可做？银行有着巨大的营业成本，如果没有新增的资金，那么最终也只能关门了事。所以我们可以看到这后续的负面影响，对于全国所有的储户来说，将是影响巨大的。

村镇银行不再被储户信任和认可，大家都担心存入之后，有可能他们自己的违法违规行为就否定存款的存在。不论是柜台存款和线上存款不都一样吗？同样其他小银行也一样会受到波及，农商行，城商行，农信社将越来越难吸收到存款，所有的存款可能都流入了四大行或者一些大的股份的银行。

所以对于整个银行业的巨大风险就是，此次事情如果不能妥善解决，那么首先波及的就是全国所有的村镇银行，他们将不复有继续生存的环境。可以说这几家村镇银行就是16颗老鼠屎，坏了一锅汤。

受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

你好，都垮掉肯定不会的！倒是我有个同事真的让家里人取出了江西裕民银行的存款，取出了众邦的存款，竟然说利息也不要了，而且取款前还特意打电话和客服说明：因为河南三家银行的事情让我对你们中小银行非常不信任，这真是既真实又心酸啊！

• 毫无疑问，现在好多村镇银行和网上银行取款大量增加，但要达到挤兑程度是不会的，而且确实也有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等。

其实就是一句话：“县官不如现管”

我举个例子，在国有大行普遍房贷全面收紧的背景下，地方城商行还敢降低房贷门槛，甚至对一些楼盘做零首付，这是为什么呢？央行利率下行，地方银行还敢用各种方式做到一年定期3%的利率，这又为什么呢？

• 要知道，各级银行说白了，除了企业的身份，也还是地方各级的融资平台和宏观调控工具。国有大行在经营上只服从上级行规定，所以地方想暖楼市，地方缺钱要融资，往往跟国有行是说不上话的，那就只能靠本级财政背景的银行来进行操作。

在这个问题上，其实本质上还是中央和地方财权的问题。

其实，对于银保监的规定，银行同业们都懂，甚至有的任务一下达，明眼人都知道只要做了被查肯定是大事。但是有些事情吧，就只能呵呵。

• 所以，有些地方银行暴雷太正常不过了，银行的盈利主要还是存贷息差，这点是银行无论怎么转型都躲不开的，高息揽储违规放贷无疑就是在增加系统性金融风险，暴雷变成是迟早的。而且，就这几年的经济形势，那些财政越不行的地方，可能暴雷就会越早。

说句实在话，我个人是挺无法理解河南的做法，包括之前永煤债券一样，这就很神奇了。当初永煤一己之力带动了全体企业债融资成本。

• 而河南这几个村镇银行以一己之力关闭了村镇行的融资空间。在目前这个世界，当工行放贷利率4.6%，而你的融资成本却是4.8%的时候，你这个行就基本等死了。

由于农合啊什么的，贷款利率还是在6-10%，村镇行还是能赚钱的。但是这轮之后，村镇行的融资成本还会继续上升的。

我们要知道，中国1600村镇行，全爆雷是不可能的。但是河南地界的村镇行后续运营会很困难了，毕竟这次事件会直接抽干了地方的信用。由于银行体系和房地产体系高度联通，这里提示一下未来河南楼市还可能会有下行空间。

• 如果说P2P很大程度上影响了非银行金融机构的信用，那么河南存款消失案影响的主要是中小银行的信用。

最后，我多说一嘴互联网银行，有的体量都不一定有一个强点的农商行大，而且这些互联网银行没有线下实体店，没有线下监控，没有线下实名认证。这轮村镇行最让人担忧的地方就是他们似乎证明了二类卡是不可靠的，而互联网银行往往开的都是二类卡。

• 其实二类账户也是标标准准的银行账户，只是支付收款等方面有限制罢了。毕竟我们根本就不可能有类似于西方一些纯粹的私人银行，根本不存在。

从影响的层面来说，如果你以为，只是村镇银行或农商行受影响了，那也就太天真了。比如我所在的买房群里，有的主妇已经开始在讨论招商银行靠谱的问题，听起来很荒谬吧，最保守的群众已经开始只认四大行了，这就是现实。

• 当然，好些个地方银行，还可以存利息4%以上的大额存单，这回估计揽储也都难了。

但是，这次出事的是村镇银行，不是信用社或者农商银行。现在各省对自己辖内的信用社基本都已经整合完毕，成为x省农商银行。

• 村镇银行的股权构成还是很复杂的，集体资本和个人资本都有，加上多地处乡镇村野，面对的客户多为大龄农民朋友，文化水平不高，所以他们的经营方式游离于监管之外也是常有的事。

大家应该已经发现，一般国有大行，除了农行和邮储能在乡镇一级设置网点，其他的基本上也就设置到县城城区，不会下乡。这就给了各种村镇银行很大的生存空间。

• 农民朋友们就想要点高利息，但大行给不了，他们也没有太多的结算需求，一个存折或一张存单就能解决问题，所以村镇银行也就活下来了。

当然，这不是埋汰地方银行的同业，有时候客户跨行转账都搜不到网点，甚至县一级支行都找不到。别说通过柜台走集中作业，不仅填单麻烦还要花手续费等。

• 在这些银行存着钱的朋友们也不必过于惊慌，尤其在是经济基础本就比较好的区域。担心的话就取走存到大行，但大行的存款利息肯定是不尽人意。但我想说的是，这个年月，定期多的那点利息，可能少抽几包烟或休息时间多做两单代驾就能出来了，何苦提心吊胆呢。

• 总之，这次事件并不会造成全国范围内村镇银行挤兑而垮掉的。至于这次的结果，大概率农信社或者农商行兜底，反正村镇银行基本是各地农商银行出资成立的，我当一次神棍，底限普通个人的本金不会有损失。差一点结果利息按活期算，好一点结果按同档次人民银行挂牌定期利息算。

受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

首先给出明确的答案，河南几家村镇银行只是个别现象，对其他村镇银行不会造成什么影响，更不会造成其他村镇银行垮掉。为什么这么说呢？

截止到目前全国共有村镇银行1651家，根据监管部门负责人的表示，这些银行运行状况是健康稳定的，风险也是可控的。

村镇银行的定位是支农支小，相关数据表明，村镇银行农户和小微企业贷款占比90.5%，单户500万元以下贷款占85%，户均贷款余额30.5万元。村镇银行资本充足率15.7%，总体抗风险能力还是比较强的。

河南这几家村镇银行，主要是在公司治理结构上出现了问题。被资本渗透控制，从而沦落为了这些资本的提款机。

村镇银行主发起人都是银行，能发起设立村镇银行的银行都是有很强的实力的，具有很强的风险处置和控制能力。

当然，村镇银行在资产质量方面，还是比较差的。不过这个通过合并重组的方式可以进行化解。事实上，已经有很多村镇银行重组合并的案例了。

所以未来村镇银行的发展前景还是比较好的，会进一步做大做强，不存在垮掉的可能性。

尽管如此，本次河南村镇银行突发的存款事件也并非偶然，多少也反映了当下中小银行存在的问题。这个事件的处理结果，对其他中小银行具有一定的警示作用和示范作用。

受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

这些受害者一点都不值得同情，他们都不是河南本地的，难道他们本地没有银行吗？难道本地没有国有四大银行吗？就贪图稍微高一点的利息，就把钱存在一个外地的村镇银行，结果你图它的利息，它图你的本金！这些年信托产品，保险产品，p2p还有电话诈骗等，哪个不是想方设法来搞钱！还有不少人争当榜一大哥的，一不小心就成了韭菜！只有自己提高警惕！保持敬畏之心！才不会被骗！什么都想依靠国家！国家不是上帝，无法做到无所不能！

受河南村镇银行的影响，其它村镇银行会垮掉吗？

哪是肯定的