房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

最近两年时间，很多城市的房价表现都不太理想，所以选择弃房断供的人并不在少数，这点可以从各地法拍房子数量的增速看出来。

而且从现实来看，真正选择弃房断供的人，基本上都是自己还不起月供，又借不到钱了，但凡能够借到钱偿还月供的也不至于走到弃房断供的地步，因为这是下下之策。

要知道一旦大家选择弃房断供之后，银行肯定会起诉到法院，通过法律程序去拍卖这个房子。

而通过法院拍卖的房子价格一般都比较低，正常情况下拍卖价格只有市场价格的7~8折之间，相当于100万的房子通过法拍之后最终只能卖个七八十万。

假如大家能够借到钱支撑一段时间，然后把房子卖出去了，也不至于“被贱卖”，除非当地的楼市交易确实非常低迷，就算你降价10%也没有人愿意接手，或者当地有严格的限售政策。

如果哪一天选择弃房断供了，那绝对是因为没有第2条路选择了。

在房子弃房断供被法院拍卖之后，估计很多人都会关心自己的房子首付能不能拿回来的问题。

在这先给大家普及一个基本的知识，大家去买房，首付款跟贷款没有关系，首付款是直接打给开发商的，你拿到房子之后，这个钱就落入开发商的口袋了，不管以后你房子出现什么情况，首付款都不可能退回来。

另外大家向银行申请的按揭贷款从某种程度上来说，跟房子并没有必然的联系，大家向银行借钱是一种借贷关系，只不过是拿房子去做一种抵押担保而已，所以不管房子是涨价还是降价跟贷款都没有关系。

所以最终房子首付能不能拿回来关键还是要看房子拍卖所得扣除银行欠款之后，剩余的价值。

至于房子首付能不能拿回来，这个关键要看房子的拍卖价格以及你欠银行贷款的实际情况。

我们举一个简单的例子。

假如有一个人在2018年1月买了一套房子，价值200万，首付60万，贷款140万，利率5.39%，等额本息30年还款，月供7852.6元。

但是年因为受到各种因素的影响，这哥们丢掉工作了，从2021年7月份开始没能力偿还月供，也没法借到钱偿还月供。

最关键的是当地有限售政策，他这个房子不满5年没法正常出售，最终他只能弃房断供。

最后银行将这哥们起诉到法院，法院在2022年1月份将房子拍卖出去，假如当初200万的房子现在涨到220万，最后法院按照7.5折的价格卖出去，拍卖所得总共是165万。

但是这哥们从2018年1月份到我2021年6月份，总共只还了3年6个月，累计偿还的月供大概是33万左右。

但这3年多时间他基本上大部分是还利息，截止2021年7月份他剩余的本金仍然达到132.6万。

那么房子拍卖所得的165万减去银行欠款132.6万之后，还剩余32.4万，这意味着只能拿回一半左右的首付，剩余一半的首付，还有三年半时间的月供基本上就打水漂了。

因为过去三年多时间，这哥们总共支付了60万的首付，再加上33万左右的月供，累计支出达到93万。

而现在弃房断供，房子被拍卖之后扣除银行欠款，剩余的价值只有32.4万，这意味着他累计亏损就达到60.6万。

假如把机会成本计算在内，这个亏损会更大。

如果当初60万块钱没有拿去买房，而是拿去做投资理财，按照年化收益率5%计算，三年半时间累计收益至少也可以达到10.5万。

另外过去三年多时间，33万的月供潜在的投资收益至少也可以达到5万块钱左右。

相当于首付和月供潜在的收益达到15.5万。

如果当初没有拿这笔钱去买房，而是拿去投资理财，现在至少手头会有108.5万。

而现在房子被拍卖之后只拿到32.4万，无形当中直接亏了76万，这个亏损还是比较大的。

所以在当前楼市出现拐点的背景下，建议那些计划买房投资的朋友，一定要慎重考虑。

房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

比如说100万的房子，你首付30万，按揭70万，房价跌到了50万，你选择断供，银行收回你的房子拍卖了40万，那你还欠银行30万（不考虑已还本金的情况），如果房价涨到了150万，银行拍卖了150万，扣除你已经还掉本金，和剩余贷款金额，加上罚息（3-6个月的月供利息）剩下的，会返给你。在房价上涨的情况下，建议自己出售，所以在预感自己要断供的时候，就要提前做准备了。

房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

1、多退少补，只是你一厢情愿的梦想；不过，你可以比对一下法院的拍卖价和你所欠贷款的数额；

2、少补，大多都不用了，你要真有钱归还银行贷款，还需要拍你的房子吗？如果房子拍卖的钱尚不够归还贷款，那债权人就要认栽。这部分成本，银行会通过风险计提覆盖掉；拍买房子的钱不够银行贷款，这种情况是较少存在的。毕竟，你贷款的时候，付出了最少三成的首付，贷款只占70%吧了。最多70%，到房子拍卖前，你不会连一期贷款都没还吧。第三个原因是在不同的城市，房价都是略涨的；

3、多退，那就真是镜中花、水中月了；依据规定，是这样的，但可实现的系数不高。拍卖的时候，银行的风险保全经理，不会去参照市场价；底线只是未偿还贷款的价格，尽可能得低，越容易出售越好，他会顾及你的首付？通常的行风，是这样的，房子从签字拍卖的那一刻，就不是你的了，浮盈多少钱还是亏损多少，和你没有半毛钱关系；你不服是吧，好呀，去找钱把贷款还了吧，那也不用走拍卖流程了；

4、在有些地区，银行只关心房子拍卖后的回款。很多的具体流程都承包给中介去完成了。中介的风格更凌厉，你也拿他更没有办法。

房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

你还没弄明白，在你签下贷款协议的那一刻，银行就帮你付了除首付外的剩余钱款给开发商，你每月还的是贷款本金和利息。

当你断供时，你欠的是银行的钱，而不是开发商的钱！

银行通过法律程序收回房子、拍卖，拍的钱是用来还银行的！

如果房价上涨，卖完有剩是你的——但这是不可能的！如果卖完有剩，你直接卖了就，哪还会断供？——卖完还欠，银行认灾，但你的贷款信用就划了黑叉，而现在的信用记录是联网的，以后你再想贷款，基本是不可能了，除非你靠自己能力混的极有钱[灵光一闪]

信用打叉，就是你为断供付出的代价。

房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

如果真的到了房子断供，银行要收回拍卖的阶段，那其实购房人也已经走到最后的困难阶段了。如果不是自己主观故意、导致了这个结果，那么房产被银行通过法院进行拍卖，那这样对自己是损失最大的一种做法。我们可以看到不少报道中有不少人因为债权纠纷，导致住房将被拍卖。而在现场法院也很明白的告诉他，其实之前已经给了他很多很多机会了，可以让他最好的挽回损失。但是债务人都没有珍惜这些时候，那么等到法院拍卖，那将对于债务人是一个最差的保护了。

此时房屋的首付应该怎么办？那个首付已经变成了一个数字而已，已经没有人去关心了。因为此时是按照房屋拍卖的总价值，去计算应该偿付给债权人的金额。当这些金额全部被扣除之后，剩下的才是债务人的。如果拍卖所得的金额不足以偿还债务人的所有损失和债权要求，那么债权人还会要求继续债务人进行补偿，继续履行剩下的债权。

如果真的房产断供之时，那么就要想好未来应该采取的方法。银行过来催债时应该怎么办？如果银行催债自己未能还清时，银行去法院起诉时应该怎么办？这种房屋按揭贷款没有及时还款的案例，基本上法院判决都是一样的。那基本上都是银行胜诉的。，因为银行的房贷合同是一个格式合同，银行在其中又没有特别多的不公平条件，所以只要购房人没有如期还房贷，那么就构成了实质性的合同履约。在银行经过多次催缴未得款项偿还后，那么就有权向法院申请拍卖房子。

其实作为购房人一定要避免银行向法院起诉这一环节。因为当起诉之后，其实购房人需要支付的成本马上就有了很多的增加。原来在断供之后银行催缴阶段，那么欠银行的就是本金、利息以及罚息而已。如果进入到法院判决司法拍卖的这个阶段，那么购房人需要增加的成本，还有诉讼费用、银行的律师费用、拍卖公司拍卖费用等等，这些费用可都是从拍卖房成功后的款项中进行开支的。“羊毛出在羊身上”，所有的成本都是购房人在支付，想一想进入到司法拍卖阶段，购房人要增加多少成本啊？

这时候首付款肯定早已消失了，有可能拍卖款去掉新增加的各项费用之后，以及银行要收取的本金，利息，罚息违约金等等费用之后已经啥都没有了。所以购房人假如已经违约，银行在催收之时还可以谈判一下，假如银行已经决定要进行法院起诉，那么此时还不如主动同银行商量，自己主动去卖房子。房子卖掉之后款项先进入银行账户，由银行扣掉剩余的本金和利息，剩余的款项归自己。这方案有可能让自己还能剩一点钱回来。

在房屋断供之后，有可能留给自己是长远的影响。所以如何有可能，千万不要做断供的傻事。

房子断供被银行收回拍卖，那前面自己交的首付怎么办？

您好！

房子断供被拍卖，与首付之间没有关系。

这里其实涉及到两层与钱有关的关系：

第一层关系，购房时开发商拿到的钱。

假设房子总价100万，开发商拿到的钱，是这100万的全款。这个全款又分为两部分：

• 一部分是购房者的首付，假定30%，就是30万。
• 另一部分还差的钱，是贷款银行补上的。

所以，购房者交的首付，是作为这个房子的房款，已经给到了开发商。对于开发商而言，拿到与房屋价格对等的全款，是完全符合交易规则的。

所以，题主提到交的首付怎么办？没有什么怎么办的，首付款已经转化为房子，落到了购房者名下了。以钱换物，交易已经完成。

第二层关系，是与贷款银行之间的关系。

按揭购房，就相当于是银行帮着购房者有偿垫资。所以，按揭购房的经济逻辑是：

个人出资+银行“垫资”，凑齐全款，购得房屋，房子归购房人→以房子作为银行“垫资”的抵押→购房人按期还本付息，把欠银行的钱分期还上→还完钱，解除抵押，与银行的关系关闭。

而购房者一旦经济上出了问题，不能按时还钱，从银行的角度，将面临资金回收的风险。因此，一定期限之后（通常是3个月）银行就会发出催缴通知，再拖欠不还的，就会进入法拍程序。

房子拍卖，拍卖的是整套房子，不能说“我自己出资那部分份额不能卖，只能卖银行出资购买的那部分”。所以，还是那个结论：购房者的首付款，已经转化为整套房子；整套房子整体拍卖，与首付款、首付占多少份额无关。

拍卖所得要优先偿还剩余贷款，保障银行的利益。

• 偿还之后如果还有剩余，剩余部分归购房人。至于这部分剩余，是看作首付款、还是已经偿还的贷款，不重要。
• 现实中出现过这种情况：首付、还了一段时期贷款后断供，拍卖之后不但不够还剩余贷款，还得自己再补一部分钱——等于白花了几十万，什么也没落下。

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