中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

目前我国对洗钱活动的打击力度非常大，银行也会有专门的反洗钱监控系统，如果一个账户平时进出账比较小，突然某一天进入了大额款项就有可能被当做大额可疑交易进行上报。

在大额可疑交易上报之后，如果央行反洗钱中心通过各种链条追查，发现这笔钱属于违法收入来源，那就有可能被冻结掉。

看到这，很多人可能有一个问题，假如大家去购买彩票中了一等奖，中了几百万或者几千万，在去银行存钱的时候，会不会被银行系统识别为存在洗钱行为然后进行没收呢？

想要回答这个问题，大家首先要了解一下中彩票之后领奖的流程。

彩票中奖金额有很多种，有一等奖，二等奖，三等奖，四等奖，五等奖等等，奖项对应的额度不一样，一般情况下，如果中的是三等奖以下，额度小于20万的，一般在指定的彩票销售网点直接进行兑换就可以。

如果中的是二等奖，但额度小于100万的，一般在地级市体彩中心兑奖就可以。

但如果中的是一等奖或者累计中奖额度达到100万以上，那就需要到省级彩票中心兑奖。

对于小额度的兑奖，大家可以直接兑现金或者银行转账都可以，但是对于几十万或者上百万的中奖金额，大家就需要准备一张银行卡，至于准备什么银行卡，不同地方规定不一样，一般主要以六大行以及12家股份制银行为主。

准备好银行卡之后，大家就可以拿着身份证银行卡，还有彩票凭证到指定的地点进行兑换。

但在兑换的过程当中，彩票中心并不会直接给大家现金或者转账，而是会给大家一张扣除税收之后的支票。

支票上面会明确记录出票人是彩票中心，还有支配金额，付款银行，出票日期，用途，彩票中心签章等等。

拿到支票之后，大家就可以去指定的银行进行兑现，银行看到这张支票之后，一看就知道是中彩票的金额，所以不会进行大额可疑交易进行上报，而是会直接把钱打到中奖人指定的银行账户上。

所以大家完全不用担心中奖之后去银行兑换会被当做大额可疑交易被没收，这种问题是不存在的，除非是特殊情况。

这里所谓的特殊情况，就是利用彩票来洗钱。

现在有些人会通过受贿，贩毒，诈骗等方式收取大笔的现金，但是这些钱来路不明，而且属于违法所得，所以没法正常存入银行，因为存入银行很容易被查。

这时候有些人就开始动起歪脑筋，通过购买别人的彩票来洗白，比如有人中了五百万的一等奖，这些人就有可能花500万或者550万买过来，这样中奖者不用缴纳20%的税，相当于多出了100万以上，所以很多人也有可能乐意。

对那些洗钱的人来说，把彩票买过来之后他们就当做是自己中奖的，因为现在彩票都是不记名字的，谁也不知道真实的中奖人是谁，他们拿这张彩票去彩票中心正常兑奖就可以，就算他们要缴纳20%的个税，但也在承受范围之内。

但是这种利用彩票去取钱本身就是违法行为，如果被人举报了，不仅中奖的金额会被冻结，甚至还有可能面临坐牢的风险。

比如对于这些洗钱的人来说，如果他们是受贿的，后来因为问题暴露被相关机构调查，最终追查到他从哪些渠道获得了违法资金，这些资金又通过什么方式洗白的都有可能变得清晰。

如果相关部门最终追查到有人私自把彩票卖给别人，这就属于协助洗钱，同样构成洗钱罪。

当然，除了洗钱的人有可能被相关部门调查之外，真实中奖的人把彩票卖给别人之后，你拿到大量的现金，你总得往银行存吧？

而按照目前大额可疑交易的相关规定，如果一次性存入5万块钱以上的现金，就会被当做大额可疑交易进行上报，如果中彩票的人把大量的现金存入银行，不管你是一次性存入几百万或者是分批次存入，都有可能成为银行重点追查的对象。

到时如果央行反洗钱中心认定转账存在洗钱的嫌疑，就会对这笔钱进行冻结，被冻结之后你想要解冻就必须提供有效的证明，你这笔收入是从哪里来的，是不是合法收入，如果你没法提供有效的收入来源证明，你这笔钱就没法正常解冻。

而且反洗钱中心还有可能顺着这个线索继续追查，最终可能追查到中彩票的人参与洗钱行为，到时后果是比较严重的。

中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

国家对于洗钱这类违法犯罪活动的打击力度是很大，对于大额转账、大额存取款等交易会进行日常监控，特别是对与收入不相符的大额交易尤为关注，甚至有可能上报央行可疑交易系统，银行卡也有被列为异常状态并暂停交易的可能。

彩票中大奖是意外收入，平时的收入大概率没有这么多，去银行存如此巨额的资金肯定与收入状况不匹配。对于这种情况，银行会以反洗钱的理由没收掉奖金吗？或者会上报央行吗？

可以肯定的一点是不会，这并非是银行出于揽储的需要，更不是银行失职，而是与兑奖的过程和奖金的支付形式有关：

我们在购彩过程中一般只中过5元、10元的小奖，这类小奖只需凭彩票到彩票站兑奖就可以了，彩票站老板在核实彩票真实无污损后会以现金或转账的形式支付给我们。

但是对于大奖，特别是几十万几百万的一二等奖，兑奖并非是在彩票站就能完成的。根据中奖等级，兑现奖金需要中奖者凭彩票和身份证到省彩票中心或者市彩票中心兑换，而且奖金的支付形式也不是现金或转账，而是一张现金支票。

兑现大额奖金的过程比较繁琐，彩票中心的工作人员会让大奖得主先填写一份表格，表格信息包括身份信息、中奖金额等；然后工作人员会反复勘验彩票的真伪，兑奖前一般会询问要不要为福利事业做点贡献（捐款），对于单注1万元以上的还要代扣代缴20%的个人所得税。

以上步骤都完成之后，银行会开具一张现金支票，这张现金支票就是扣除个人所得税后应得的奖金。不要小看这张现金支票，正是因为它的存在，银行才不会“起疑”：

拿到现金支票并不意味着中奖者已经拿到奖金了。现金支票开出来后，只代表奖金已经进入到银行的公户里了，中奖者要想拿到奖金还需要带着现金支票、身份证等证件到对应的银行办理存款或取款业务。

为什么银行不会以洗钱的嫌疑没收或者上报央行呢？答案就在这张小小的现金支票上：

没见过现金支票的朋友可能不知道，现金支票有“7要素”，即出票日期、小写金额、大写金额，还有就是至关重要的付款人、用途、出票人账号和印鉴。

当银行工作人员拿到这张支票之后，看到“用途”、“印鉴”这两个要素之后，很容易就明白此款项是中奖而来，属于合法的收入来源，自然就不会没收或者上报央行。相反，银行还会热情的向大奖得主推介各种理财产品、VIP客户服务项目等等。

银行在拿到现金支票和身份证后会将奖项打到大奖得主的同行银行卡中，这才算正式完成了兑奖过程。接下怎么处理这笔钱就完全由大奖得主自己决定了，可以选择取款、定存，也可以选择购买各种理财产品，还可以买房买车、消费。

综上来说，一张小小的现金支票上涵盖了“用途”、“出票人”、“印鉴”等关键信息，这些信息可以证明收入来源是合情合理合法的，因此并不用担心银行会以反洗钱的嫌疑将钱没收。

再说银行也不是执法机构，自然也就没有没收的权利，最多就是上报央行大额交易和可疑交易系统，但彩票中奖属于合法收入，银行没有必要这么做。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

码字不易，给点个赞、点个关注吧。

中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

领取奖金根本就不会给现金，都是转账，在转账的过程中，会有转账备注的，你的奖金进入你的账户，什么渠道来的，已经标注的很清楚了，还怕什么！担心的是你什么时候能中彩票！

中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：中彩票后所得的钱，都是依法纳过税的，银行和税务局都是有记录的。银行不会冻结你的账户，反洗钱系统也不会追踪你。只要你不用这钱做违法犯罪的事情，你想怎么花都行。

很多人都对彩票兑奖的流程不了解，对银行的反洗钱系统也不了解。我在阶层银行工作很多年，今天就给大家普及一些这方面的知识，说不定你以后就能用得上。

像彩票中奖，小金额的直接去彩票发售站点就可以兑现了。大金额的，需要你去省彩票中心，才能兑奖。

1 . 先去省彩票中心，那边会有人核实彩票真伪

首先第一步，你要先去省彩票中心，那里要核实彩票的真伪。

对中奖的人来说，可能会很紧张，很激动。但是对彩票中心的人来说，他们都司空见惯了。因为见得多，所以没啥感觉。

彩票中心的工作人员，在核对好彩票真伪，确定是有效的彩票后，会恭喜你获奖。然后也会询问你，要不要捐款？

捐款这个都是自愿的，你要是愿意捐就捐款，不愿意的话，也绝对不会有人为难你的。这点你也可以放心，不会有人因为你不捐款，而就有意为难你。

彩票是要交20％的个人所得税的，如果是中了500万，那实际兑付的只有400万。

彩票中心不可能给你现金，他们一般都是给你开个支票，然后去附近合作的银行去兑现。省彩票中心，一般都是和建设银行合作。

2 . 去建设银行兑现

你拿着支取去建设银行后，告知银行的经理，自己是来兑现彩票奖金的。银行那边，会有专门的经理负责接待你。

当然了，建设银行肯定也会给你推荐各种存款的活动，各种理财项目。这个也是看你自己的意愿，愿意买就购买，不愿意就把钱打在你的银行卡里。

办好银行卡，把钱打进去，你就可以启程回家了。整个银行的流程也很快，一般就是半个多小时搞定。

这笔巨款交过税，银行的系统也知道来源，属于合法的收入。所以银行也没理由冻结你的账户，反洗钱系统也不会顶上你的。

在我国，按照央行的规定，个人一天存取款金额大于5万，都需要上报。个人一天转账达到20万，也要上报。

有的人会说，我经常转账，而且一天大几百万的金额，也没见到有什么事情啊！

其实在你不知道的时候，银行反洗钱系统已经把你查了无数遍了。之所以你没事，是因为你转账资金来源、去处都是合法的。

如果你的转账有些可疑，银行一般都会打电话询问，只要你回答正常，就不会有后续严重的后果。

如果和你资金往来的账户，被反洗钱系统标记过，那就会认定你参与洗钱，直接冻结你的银行卡账户。

如果和你资金往来的账户，是被认定为违法犯罪活动账户，那就不止是银行冻结你的账户了。很可能，你会接到派出所电话，去派出所做配合调查。

央行新规：个人名下有一张银行卡，涉及违法犯罪活动，那他名下所有银行卡，五年内限制非柜台交易。

就是你名下所有银行卡，除了能在柜台存钱取钱外，任何事情都做不了。不能转账，不能刷卡，不能淘宝购物，不能绑定微信、支付宝等所有第三方平台。

你的生活，只能全部靠现金。这个惩罚，可以说是相当的严厉了。

一定要把自己的银行卡保护好，千万不能做违法犯罪的事情，否则这后果你真的是承担不起。

而且千万不要贪图小便宜，不能出售自己的银行卡。那些收购银行卡的人，都是拿来做违法犯罪事情的。

还有不要随便就把银行卡借给亲戚朋友，说不定就是损友，专门来坑你的。

如果有人给你许诺，让你收一笔钱，事后给你高昂的提成。不用想，绝对是洗钱犯罪的。

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

这个不可能吧，中了彩票都是给你一张支票，然后你去存兑的，给你的金额是缴纳过20%税款后的金额，怎么可能会被当成洗钱没收掉呢？现在我国人民银行有规定就是多少金额以上的存兑业务会受到央行的监管，没问题的就不会没收，而且有问题的那叫冻结，不会无缘无故的没收，不然就是无法可依！比如说你突然存入大笔金额，像你说的中彩票的收入，都是由省福彩中心或者体彩中心开出的支票，那就是说明这笔钱的来源地是有迹可循的，可以被追溯到，但是你要是普通老百姓突然存入这么多钱，无迹可寻，那么首先要追溯，没有任何问题也不会没收你的钱，是否是犯罪收入、是否有缴纳个人所得税，有问题的话相关单位会找你的！

中彩票后去银行存钱，会不会被当成洗钱没收掉？

看到这个问题就知道你买彩票没中过奖，也不知道领奖的程序

简单给你科普一下，以免你中奖了不知道怎么领奖

1、彩票中奖之后，首先你要保留好彩票，彩票是不记名不挂失的，谁拿着中奖的彩票都可以领奖。

2、彩票中奖分为大奖和小奖

中奖的话，金额不大的，彩票中心就直接把钱给你了；

如果中的是大奖，几万几十万这种，你要到特定的区域中心，甚至是市级别的彩票中心去领奖，并且要拿着身份证，开具支票，对应到银行取领奖。

如果是中大大奖金，百万，千万甚至亿元大奖需要到更高级别的，例如省彩票中心去领奖，并且拿着身份证，开具支票，并且询问你是否要捐赠，并且到银行取领奖。

所以中彩票后去银行存钱，是不现实的，你也没有机会拿那么多现金去银行存钱，更谈不上会不会被当成洗钱被没收掉。