花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

目前我并没有看到借呗、花呗关停用户的相关标准，也没有从权威的渠道看到相关的报道，至于网上所流传的花呗、借呗关停标准，完全是一些自媒体为了博取大家的眼球，自己杜撰出来的。

但从实际情况来看，目前花呗、借呗的主体正在转型，以前花呗、借呗的主体是重庆蚂蚁小微小额贷款公司以及重庆蚂蚁城商小额贷款公司，这两家公司的注册资本都只有几十亿，但借呗、花呗的借款额度就达到几千亿，这个杠杆是非常大的。

这种高杠杆其实就是通过发行ABS（资产证券化）来撬开，但其潜在的风险是非常大的，因为这种ABS并不是基于小额贷款公司的注册资金，而是基于信贷规模。

ABS是以信贷资产未来的权益作为抵押物来发行债券，这意味着借贷规模越大，ABS对应的规模也会越大，但假如信贷资产出现严重的逾期，那对于整个ABS都会造成很大的影响。

也正因为意识到潜在的问题，所以在蚂蚁金服上市之前，监管部门及时叫停上市，并出台了网络小额贷款监管办法。

在网络小贷监管办法出来之后，网络小贷公司不能像以前那样随意发行ABS来扩大信贷规模了，而必须将信贷规模跟注册资本挂钩。

随后蚂蚁金服也积极进行整改，后来他们又成立了蚂蚁消费金融公司，在蚂蚁消费金融公司成立之后，花呗、借呗的主体将变成蚂蚁消费金融。

而且在蚂蚁消费金融成立之后，花呗借呗都会被纳入到监管体系当中，接受监管部门的统一监管，而不是像以前那样随意狂奔。

在借呗、花呗主体变化之后，对应的信贷规模也会受到很大的影响，有些用户的借呗、花呗额度会被降低，甚至被关闭。

至于哪些用户会被关闭，从实际情况来看，无非就以下几类：

蚂蚁借呗和花呗完全是一种纯信用贷款，它是建立在大家信用基础上发放的信贷，支付宝系统会根据用户的各种维度，比如购物记录，资产情况，信用情况，人脉关系，工作信息等给出综合的判断，符合条件的会获得一定额度的信贷。

而且系统会对用户进行不定期的动态评定，如果用户在使用借呗、花呗的过程当中出现逾期，而且逾期比较严重，比如逾期三个月以上仍然不还的，甚至6个月以上仍然不还的，那借呗、花呗肯定会被关闭掉的。

不论是借呗还是花呗，它本身都是一种消费贷款，其用途只能用于正常的消费，而不能用于违法违规的事情。

但在现实当中，很多用户在使用借呗以及花呗的过程当中，有可能会出现很多违规的情况，这种违规的行为具体如下。

1、花呗套现。

现在有些用户使用花呗并不是为了消费，因为花呗有一个免息期，所以很多人就会通过申请花呗商家或者跟一些第三方商家合作，把花呗套出来再用于放贷或者其他用途，这是支付宝严令禁止的，一旦被发现套现，肯定面临关闭的风险。

2、使用借呗、花呗资金去炒房或者炒股。

不论是蚂蚁借呗，花呗还是其他金融企业，监管部门明令禁止，消费贷只能用于消费，不能用于炒房炒股或者用于其他投资行为。

如果用户私自将借呗借出来，然后拿这个钱去买房或者买股票基金，一旦被系统监控到之后，用户也随时可能被关闭。

支付宝作为一家企业，他本身是以盈利为目的，支付宝给大家花呗借呗额度，目的也是鼓励大家多使用，只有大家使用才能给支付宝创造收益。

如果给到大家额度，但是大家长期不使用，支付宝赚不到钱，但用户却占用了信贷额度，那支付宝肯定会收回这些额度，然后发放给那些有需求的用户。

所以对于那些长期不使用借呗或者花呗的用户，比如好几年时间都没有动用过，那支付宝也没有必要给大家额度，这时候选择关闭很正常。

蚂蚁借呗和花呗是基于芝麻信用给予的额度，一般情况下只有芝麻信用达到550分以上，才有可能开通借呗或者花呗。

但是授信之后支付宝并不是不闻不问了，而是会进行动态管理，芝麻信用一般一个月评定一次，芝麻系统会根据用户的使用习惯，资产情况，信用记录等进行综合评定。

如果大家在其他平台有信贷逾期记录，而且逾期比较严重，或者有其他违法违规的行为，结果导致芝麻信用降低，而且芝麻分低于550分，那借呗花呗被关闭很正常，因为现在的芝麻信用是联网的，他是百信征信的发起人之一，而目前接入百信征信系统的信贷公司很多，支付宝是可以实时掌握大家在其他平台的借贷信息的。

假如大家符合以上4个条件当中的一种或者多种，那不要怪支付宝关闭借呗、花呗，只能怪大家自己。

毕竟支付宝并不是慈善机构，他也只不过是一个商业机构，最核心的目的是为了盈利，如果大家不能给支付宝带来利益，反而有潜在的损失风险，那就不要怪支付宝把借呗花呗关掉了。

花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

从来不知道花呗、借呗、网贷长什么样，也没在此三平台借过钱，但冤不逢时却在还钱的过程中认识了它们。

真实写照，80、90、00后借贷，50、60、70后还贷。

别还不信，往身边的瞧一瞧！

借贷的得乐、放贷的得益、还货的得累。

花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

蚂蚁集团确实应该要严加监管了，长期以来，花呗和借呗躲在“科技”的幌子后面，逃脱了不少金融监管，但是咱们透过现象，他不就是信用卡和贷款么？

传统金融行业是被严格监管的，银行发放贷款或者办理信用卡受到银证监会监管，而互联网金融因为是新生事物，受到的监管则弱很多，结果导致多少P2P爆雷悲剧？

经过这么些年，监管层也认识到互联网金融的本质，像蚂蚁集团这样的企业自然也会受到更严格的管理。

这些年蚂蚁受到的“重创”真是不少，前段时间上市的消息说得火热，结果没想到偃旗息鼓了。

• 今年3月份，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，这份通知主要是打击部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费。

换一句简单的话说，有的贷款公司披上“科技”外衣，给大学生放贷，你有没有觉得很熟悉？现在这种行为被严格禁止了。

于是乎，部分年轻用户的花呗、借呗额度就被降低了，据一位上海的90后反映，他原本有2万元的花呗额度，但后来被下调到了3000元，跨度较大。一时间，“暴花户”一片哀嚎。

• 这还不算完，今年6月份“蚂蚁消费金融有限公司”正式获重庆银保监局批准开业，从此以后，花呗、借呗成为“蚂蚁消金”的专属产品，其余同蚂蚁合作发放的消费信贷都不能用这两个名称。

啥意思呢？以往，虽然都叫做花呗借呗，但是这背后其实有很多不同的经营主体，不同的公司，现如今，监管层只允许蚂蚂公司有多少钱就做多大的事，不能帮其他金融公司承揽业务赚钱了。

监管层的意思很明显，以后，科技的归科技，金融的归金融，蚂蚁必须褪去过度的科技感，回归金融借贷属性，彻底纳入监管。

说到这里，我们就能明白什么人花呗借呗的额度会下降了，除了刚刚说到的学生群体，还有就是传统金融行业中的“红色人群”：

例如，逾期不还贷款、信用卡的人；利用信用卡套现的；利用贷款买房的人；信用情况糟糕的人，这背后的逻辑，和银行发放贷款、办理信用卡的限制都是一样的。

花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

在支付宝我的花呗及芝麻分超过99%的同龄人。花呗分779，四年了都在这位置。网购水电费，煤气费电话、宽带等能够用花呗的地方我尽量用。花呗一直给我加额度有45000元。借呗有55000元。而我一直都用不了那么多，自己在给我降额度20000。控制住自己的欲望，不乱买不乱花，以免超过自己收入正常收入而为违约。生活我已经离不开了花呗！

花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

什么瞎扯淡的关停标准尘埃落定，就从目前能找到的资讯来看，说相关标准已经落定的全是某家互联网金融产品的软文，全是自媒体发的通稿，几乎都是千篇一律的内容。

当然，说关停尘埃落定是瞎扯淡，并不代表花呗和借呗未来不会有调整。

1、花呗借呗调整是事实：自从2020年蚂蚁集团被约谈之后，整个蚂蚁旗下的金融产品以及相关业务都将作出调整，所有产品线都要符合我国的金融监管体系，都要按照监管层的要求来做整改。

因此，花呗、借呗这两大产品必定会有大的调整，具体怎么整改官方其实也给了明确指示：断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。

2、花呗借呗具体怎么改？目前花呗和借呗属于蚂蚁旗下两个小额贷款公司，按照官方的整改要求，未来应该直接成立对应的消费金融公司，然后这两个产品可能都归属于这个新公司。

剩下的调整显然就是控制额度了，因为按照之前花呗、借呗的操作，都是不断鼓励用户消费，这种行为会促使全社会的消费主义思潮，对学生群体影响尤甚。

因此，未来的花呗肯定会按照传统金融机构的方式来，也就是量力而行，将用户额度控制在用户偿还能力范围内。在促进消费和防范金融风险之间形成一个相对的平衡。

此外，由于受金融监管体系监管，未来如果出现违规必定将被处以重罚，这些都意味着未来的花呗借呗已经无法随意放杠杆，为了赚钱无限放贷。

3、借呗花呗关停标准如何：这个我觉得没啥好说的，你有违规行为必定会被关停，简单的说就是长期逾期不还，出现违法行为，以及在其他平台也有大量的消费金融贷，这些行为都可能导致账户被关停。

未来花呗借呗归在新的消费金融公司下，小幅调整肯定是有的，但整体的关停规则其实和原有的并不会有太大区别，核心的东西总是一样。

Lscssh科技官观点：对于消费贷这个我们还是得量力而行，有多少钱办多少事，千万别以为真的能花未来的钱！这是不存在的，想要花未来的钱也是要有能力的，但事实上大多数人都是平庸的。

最后只说一句话结束：不管使用什么借贷产品，都得做到有借有还，再借不难，不然征信有了污点也就麻烦了。

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花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

借呗啊到8万，花呗也是5万，网商贷不到8万，曾经都用，现在也就是花呗，因为淘宝买东西，个人觉得没有信用卡好，利息也没信用卡低。额度增长不保险。