经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

当一个国家货币的发行量跟经济增长速度保持同步的时候，基本上不可能出现通货膨胀，但当货币的发行速度比经济的增速更快，那么多出的货币发行量就会转化为通货膨胀。

如果货币发行量远远超过经济增速所消化的货币，那就会引起比较严重的通货膨胀。

而进入2020年之后，因为受到新型冠状病毒疫情的影响，很多国家的经济发展都不太理想，在这种背景之下为了刺激经济的发展，为了能够让很多企业延续生存，很多国家都采取了比较宽松的货币政策，并向市场释放了大量的货币。

在这种背景之下，2020年很多国家的通货膨胀率都是比较严重的，而且这种通货膨胀短期之内有可能没法显现出来，但是在2021年或者2022年，当货币传导完之后，其通货膨胀就会有明显的体现。

也正因为如此，有些经济学家就出来喊话了，史诗级的通货膨胀正在路上。

那面对通货膨胀，大家应该怎么做才能够有效的抵抗通货膨胀呢？这里面我认为主要有两个做法，一种是投资另一种是负债。

从目前全球的货币发行量以及我国货币发行量来看，通货膨胀率在6%以上应该是有可能的，在这种背景之下，意味着货币每年的货币购买力都会下降6%，大家的财富如果放任不管，每年也会无形当中消失6%。

如果想要保持货币的价值以及让它增值，那大家就必须学会一定的投资。

那按照目前的市场情况来看，投资什么东西能够抵抗货膨胀呢，肯定是要考虑那些年化收益率在6%以上的投资产品，但年化收益率超过6%的产品有很多，这些理财产品风险相对都是比较大的，如何才能科学的选择合理的投资方式呢？我认为有几种产品可以参考。

1、股票。

从历史的发展记录来看，当全球通货膨胀率比较高的时候，当货币的发行量比实体经济消化的货币多出很多的时候，多出的货币一般都会进入到资本市场，比如股票市场，在这种背景之下，很多国家的股市都会出现上涨。

比如进入2020年3月份之后，很多国家的央行都释放了大量的货币，结果我们看到全球的股票一片欣欣向荣，就连一向低迷的A股从3月份到7月份这段时间也出现了比较大的涨幅。

而且未来通货膨胀还有可能继续，2021年很多国家仍然有可能保持比较宽松的货币政策，在这种背景之下，我认为未来一年股市还有可能继续上涨，在这种背景之下，选择那些有价值的企业进行投资，我认为还是能够获得不小收益的，以两年为一个周期，长期持有获得年化收益率10%，应该是没多大问题的。

但这个前提是大家必须选对股票，因为市场上有很多个股，不同的个股表现差异非常大，比如有些个股即便总体行情仍然上涨，但是他们仍然萎靡不振，这种股票就是一些垃圾股，大家就不要乱碰了。

2、基金。

投资股票需要有一定的技术含量，而且平时也需要大家去关注很多东西，这是一个费时费力的事情，如果大家没有一定的炒股经验，又对宏观经济不太熟悉，那我建议大家不要轻易炒股，大家可以选择投资基金。

很多股票型基金都会有专业的团队去打理，这基金基本上在股市总体行情上涨的时候都能赚钱，虽然短期之内受市场波动的影响可能会出现负收益，但长期持有1~2年时间，我认为获得年化收益率10%以上，也是有很大的可能性的。

3、一线以及新一线城市的房产。

虽然目前我国房地产行业已经来到了一个拐点，未来大部分城市的房价都没有上涨的动力，甚至有可能出现下跌，但是在总体货币供应量比较多的情况下，一些热点城市房价仍然有可能继续上涨。

对于这一点，我们可以从2020年一些热门城市房价的上涨幅度来看，比如过去一年时间，包括深圳上海等一线城市，房价都有了比较明显的上涨。

而且未来即便货币发行量收缩了，我相信对于这些一二线城市来说，他们的房价仍然有可能有小幅度的上涨，大家别问为什么，因为当房地产具备一种金融属性的时候，即便市场需求相对比较饱和了，他们仍然有可能继续上涨，特别对一线城市这种各方面优势比较明显的城市来说，大家不要用正常的思维去理解。

对这些一二线城市来说，可能短期之内他们的房价有可能涨不得，甚至有小幅度的下滑，但未来十年之内，我认为，这些城市的房产仍然有可能跑赢通货膨胀。

负债跟通货膨胀貌似八竿子打不着，很多人以为负债不仅没有收益，还要给银行等其他金融机构支付一笔高昂的利息，那谈的什么抗通货膨胀，这岂不是做亏本生意吗？

想要了解负债对抗通货膨胀的作用其实并不难，我们来给大家举一个简单的例子就知道了。

假如目前有一个人买一套房，贷款100万，等额本息还款期限30年，初期利率是5.39%利率，那他每个月要还的钱大概是5609元。

假如目前他一个月的收入是1万块钱，那么月供占到他月收入的比例大概是56%。

但是未来随着通货膨胀的发生，社会各种物价水平会相应的上涨，对应的大家的工资水平肯定也会跟着上涨。

有可能十年之后他的收入已经上涨到2万块钱，但未来10年我估计房贷利率应该不会有太大的变化，这意味着10年之后他每个月的月供仍然有可能维持在5600块钱左右，但10年之后，他每个月月供占到他月收入的比例，有可能已经下降到28%，这意味着每个月的月供实际上是越来越少的。

由此可见，在发生通货膨胀的背景之下，在物价不断上涨的情况下，只要银行的贷款利率没有明显的变化，负债就可以起到很好的抗通货作用。

经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

对抗通胀的唯一方法是投资，而且必须是回报率大于通胀率的投资。关于通胀率，国家的衡量标准是CPI指数，但CPI指数是消费品平均物价指数，每个消费者则因消费结构不同而感受不同。二十年来，对抗通胀最好、最简单、最稳妥的方法是买房。买房在享受投资升值的同时还可以改善居住环境，让子女接受良好的教育，让老人方便就医，可以说是百利而无一害。然而，过度的投机导致了房价暴涨，房子成了富人的投资品，拉大了贫富差距，使得刚性需求者反而无能力买房。为改变这一状况，房地产长效调控机制不断建立，金融、税收、市场监管等多方力量齐抓共管，终于遏制了房价的大幅上涨。自2018年以来，房产的投资属性已大幅降低，投资者持有房产会产生巨额成本（物业费、贷款利息、房产贬值等），除个别热点城市外，投资房产已经是负回报，更不用提对抗通胀了。

那么除了买房还有什么渠道对抗通胀呢？目前来看最稳妥的方法是购买基金组合，纯债基金与股票基金各50%，纯债基金在保证本金不损失或很少损失的情况可博取比银行存款更高的收益，股票基金在承担一定本金损失风险的情况下可博取超额收益。从近两年的实际效果看，这个组合的风险相对可控，收益相当可观，不亚于前些年的房产收益，而且买入、卖出变现方便、快捷，不像房产手续那么繁琐。另一种比较稳妥的方法是购买可转债基金，这种基金的风险和收益介于纯债基金与股票型基金之间，2020年做得比较好的可转债基金收益在40%以上，做得较差的也在20%以上。激进的投资者可直接购买股票型基金，虽然风险较大，但收益有可能会很高，2020年头部股票基金的收益都在100%以上，排名前几名的基金收益已经超过150%。购买股票型基金可以采用逢低买入的方式，也可采用定投的方式。定投的收益可能会低于一次性重仓买入，但风险也会更低。

经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

通货膨胀有一个别名叫做穷人财富收割机。对于穷人来说，通货膨胀绝对是收割他们财富的最好方式，因为穷人的资产基本只有货币现金。

对于富人来说，通货膨胀反而会让他们的财富增加，不论是名义上的还是实际上的。2020年美国的富人们与穷人们的财富差距比以往拉的更加大了。那些富豪榜上的家伙财富迅速扩张，主要是因为他们手上的股票价格大幅上涨。美股在2020年3月经历了4次垄断，但之后疯狂飙升。无论是纳斯达克、标准普尔还是道琼斯工业指数均不断走出历史新高，让美国的富人们越来越有钱。

这种收割穷人饱了富人的情况从全球来看都是一样的，不论这个社会的经济制度是怎么样的，只要有资本的存在，就会有这样的现象。

那对于普通人来说，要想不被通货膨胀收割就要学习富人的资产管理和配置模式。我们虽然没有那没多资金、也没有那么多投资渠道，但可以尽量分散资金，将货币换成相应的资产。在通货膨胀发生时，所有的资产价格都会上涨除了纸币的实际价值。

如果你在一线城市，手上还有那么点钱，可以买房。一线城市的房子就是最好的抗通胀资产。深圳房价在2020年很好地证实了这点，按理说疫情影响经济、大家都没收入了没人买房子，房价要下跌。可是深圳二手房房价一年内上涨了50%，原来500万元的二手房现在可能要750万元了。这就是因为货币放水导致的资产价格上涨，钱只会去它认为最安全的地方，深圳的房产无疑就是很好的去处。同样的，上海的房价从去年11月开始上涨，两个月内把前两三年的都涨回来了，并且现在仍然在上涨。可以预见的是，如果不太新的楼市调控政策，这波房价必然比通胀幅度涨的高。北京的房价还没启动，因此，北京的朋友是有机会的，相信用不着半年卖了北京房子的人会在晚上笑醒。

对于资金量没那么大的人而言，买不去房子，那就把资金换成其它资产，比如股票。不用去买那些小票，就盯着沪深300指数的权重股买，或者买相应的ETF基金就、效果是一样的。沪深300指数已经比2015年6月股市最高点时还要高了，那时的大盘为5178点。距离2008年A股历史最高点时的指数也只差了6.7%，绝对是普通人对抗通货膨胀最好的武器。

总之，如果史诗级的通货膨胀真的到来了， 一定要把货币换成资产，不要犹豫。大级别的通胀面前，货币如同废纸，今天的100元可能比明天的1000元还值钱，关键是用资产锁定100元的实际价值。

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经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

我的答案是，对于普通人，就是负债抗通胀，特别是长期，大额债务，每月只还息，或者还本金比较少的这种最好，有很好的抗通胀效果。当然这个要分情况，如果你没有钱，那么这个抗通胀话题对你来说是没有意义的，你没钱通胀就奈何不了你。如果你有一笔闲钱，那么最好的办法就是合理负债购买资产，然后用自己的钱去进行一些稳妥的投资，形成用贷款抵御通胀，用闲钱投资的收益稀释贷款利息，这样将通胀带来的损失减少到最低，如果资产升值，也有可能跑赢通胀。如果你抱着大笔闲钱。。。那损失就大了，十年就能吃掉你40%。

经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

史诗级通货膨胀，有点吓人了，但也有些韵味。最近，大葱涨了也就算了，猪肉、牛肉都涨了。问题是，这些涨价可不是三两天，持续已经很久了，还造就了河南的养猪大王造富传奇。

经济不好时通常都会进行货币放水，通货膨胀是难免的。其实我国还算好的，其它国家才正处在水深火热之中。今年我国人民币兑美元汇率从超过7的高点回落至跌破6.5，人民币国债十年期收益率大幅高于美元国债，充分证明了就当前而言，人民币才是最保值和升值的。

这几天股市又经历了元旦以来的一波大涨，目前已经突破3600点，背后的原因是什么？央行（我记得是）前两天专门发消息警示外资大量流入风险。目前全球疫情严重，美国又因总统竞选额外生出事端，全球经济衰退背景下我国算是一枝独秀。

好归好，国内的通货膨胀其实还是够咱老百姓喝一壶的，有啥好方法？屯点美元，买点短期投资理财产品，多购入一些中小银行的长期存款，留一部分现金类资产，内行的在美国比较混乱的时候炒个股，国际上风平浪静前赶紧卖出。哪天不想干了，还可以屯点酒，放着也不过期，烦恼时买个醉。

经济学家喊话：“史诗级”通货膨胀在路上！哪些方法能抗通胀？

我最近写了一篇文章，专门讲如何抗通胀的，怎样才能“躺赢”未来的通货膨胀？通过深入浅出的分析，告诉大家一个重要的观点，就是“带有强确定性的资产一定战胜不了通货膨胀，只有那些具有未来不确定性的资产，才有战胜通货膨胀的机会”。

你如果想找一些固定收益的能战胜通胀的产品，一定会是失望的，市场上根本没有。所有类型的银行存款、保本理财产品、保本低风险债券，统统不可能高过通胀率。

这是因为通货膨胀的本质是一种现代经济活动中的货币现象，既然是货币现象，就一定和金融紧密相关，金融市场的规律从来都是风险与收益成正相关，带有确定性的资产的风险一定小，收益也就小，而充满不确定性的资产，风险很大，但一旦压对收益也十分可观。

在面对通货膨胀时，卖给你有固定收益产品的人，让他完全承担超过通货膨胀、货币贬值损失率的风险，你觉得符合市场规律么？

所以必然是当你将货币换成一种固定资产收益的产品，委托给别人，那么你一定是要和别人分担风险的，你得到的确定的收益和确定的风险，他得到的是不确定的收益和不确定的风险，你不可能战胜通货膨胀，他万一压对了，就能获得超额收益，但错了，也是照单全包。

目前国内固定收益产品的收益率最高也就是接近5%，这些年国内的广义货币增量平均都在百分之十几以上，扣除经济增长率，也就是说货币贬值通货膨胀至少都在6%每年，因此，你就会明白前几年那些P2P产品超高的收益率，基本上都是骗子，除非他们搞垄断有“一座收费的桥”。

黄金可以保值，增值功能就比较差，黄金的大行情往往出现在恶性通货膨胀、金融危机、经济危机，如果真如所说“史诗级通货膨胀在路上”，那么配置和增持黄金应该是确定性比较强的抗通货膨胀的最好方式。

此外，我国这二十年的经济发展已经证明，房子仍是当前战胜通胀第一资产，只要经济不断向前发展，社会稳定，房价虽有起伏，但总体上还是能跟上甚至超越通胀速度的。但是这几年很明显出现了分化，房子的上涨更加集中于重点城市、中心区域、优质资产。

此外，我想说的是，通货膨胀、货币贬值时普通老百姓都吃亏，唯有能借到很多钱的人不吃亏，并且借债时间越是长期越赚钱，因为通货膨胀时间越长，货币贬值的幅度越大，债务负担就越来越小，通货膨胀、货币贬值天然就是在转移债务到持有货币的人身上。所以最好的抗通胀方式就是能借到长期的债务。对普通人来讲，一般能借到的负债都是短期的，没什么意义，目前普通人能借到长期债务的方法只有一个，就是房贷，这也是为什么我国这么多年唯有房子算是”躺赢“了货币增发带来的通货膨胀。

希望能对大家有所启发和帮助。