支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：支付宝借呗和微信微粒贷，本质上都属于金融公司放贷，它们在本质上没有任何的不同。

这些贷款金融公司，都是先把钱借给客户。然后拿着借条去银行抵押，利用杠杆十倍以上的进行二次贷款。再把贷款出来的钱，以更高的利率贷出去。

就是靠着吃贷款的利息差价，做着这一本万利的贷款买卖。而且最后还把所有的风险，都甩给了银行和客户。

1 . 都是按天记息，随时可以提前还贷

借呗和微粒贷，借款的模式差不多。只要在额度范围里，可以随意的借钱。而且钱借出来后，基本上都是秒到账的。

至于还款方式，都是选择分期还款。而且从借款的第二天开始，就可以提前把贷款本金还了。

至于产生的利息，按照你实际使用的天数计算。

另外。借呗和微粒贷，只要还有额度，就可以继续贷出来。不需要把至少贷款的额度还了，才能继续贷。

打个比方说：

你贷款额度是5万块钱，已经用了2万的额度，分期还款。那剩下的3万额度，你还可以无条件的全部贷款出来。

所以，很多没有还款能力的人，每个月还款就是“借钱还款”。借新的额度，去还旧的贷款，只需要付使用贷款的利息就可以。

2 . 每个人的贷款利率不同

借呗和微粒贷，每个人的贷款利率都是不一样的。

最高贷款利率，可以达到万5以上。就是一万块钱使用一天，利息是5块钱。最低贷款利率，我见过的只有万2.5。一万块钱用一天，利息只需要2.5元。

至于为啥每个人的贷款利率不一样？和使用的频率有关系。

你经常使用，经常贷款，并且又能及时还款。那你的额度就高，贷款的利息也就会越低。

不是网上很多人说的那样，用的次数越多，利率就越高。真实情况是，用的次数越多，贷款利息就越低。

3 . 逾期都会上征信

不管是支付宝的借呗，还是微信的微粒贷。如果逾期未还钱，都会上征信的。一般逾期三个月的话，就会上征信。

而且，他们都有催收机构，都可能会爆你的通讯录。

如果逾期金额比较大，都会去法院起诉你。很可能会申请强制执行，冻结你名下所有的银行卡。

1 . 开通条件不同

借呗的开通条件比较容易，一般只要你经常使用支付宝，肯定会能开通花呗。只用花呗一段时间后，借呗就会自动给你打开。

借呗的开通，基本上绝大部分使用支付宝的人都可以。

但是，微信的微粒贷不同。它是不接受客户申请开通的，而且也没有去申请的渠道。微信内部会审核用户，觉得你属于“优质”客户后，才会邀请你开通微粒贷。

在使用的用户上，微粒贷的用户更加的优质一些。

2 . 催收力度不一样

我见过借呗逾期的，会被催收，被爆通讯录。如果你逾期的金额不大，也不会再有别的啥强硬催收手段。

被起诉的人，并不多。

至于微信微粒贷，我还没遇见过，所以不好评价它的催收力度。

但是，微信的后台可是腾讯，腾讯可是有“南山必胜客”的。如果微信要起诉你，真的会让你上天无路、下地无门。

我个人认为，微粒贷的逾期催收力度，会比借呗至少高一个级别。

不管是支付宝借呗还是微信微粒贷，都是提前消费。这个坑一旦跳进去，想出来就有些难了。如果不是迫不得已，不建议大家去网贷。

无债才能一身轻。

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。

同样是借钱，两者有什么区别呢？

1、借呗开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。

借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账，支付宝或者银行卡都行。

2、微粒贷现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：

以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到银行卡。

1、蚂蚁借呗

借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。

我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035=12.775%，如果说借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元，总利息为672.42元。

2、微粒贷

借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。

1、借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗，买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月，同样会上征信。不过，卖家借呗则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。

2、微粒贷在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。

3、对银行房贷的影响

根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。

农行：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

两者都属于金融机构，都不适用新民间借贷司法解释，也就是不受LPR利率4倍上限的约束。我想，这是借款者最关心的问题。

微粒贷，是微众银行于2015年5月中旬推出的普惠金融贷款产品。微众银行，是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于广东省深圳市，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。毫无疑问，微粒贷逾期造成的纠纷，属于金融借贷纠纷。

借呗，是由重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供的借贷服务。小额贷款公司，是由地方金融机构监管部门批准设立的。它是否属于金融机构？最近，根据最高法院的批复，已经明确小贷公司、典当行、商业保理等七类机构，属于金融机构。

是金融机构，还是非金融机构，最直接的影响，就是发生纠纷时，适用的法律不同。

非金融机构借贷，适用新民间借贷司法解释，司法保护利率上限为4倍LPR。按照2020年12月的LPR计算，上限就是15.4%。

金融机构借贷，不适用新民间借贷司法解释，也就是不受15.4%利率上限约束。最近，央行取消信用卡透支利率上下限管理，具体会产生什么影响，还有待观察。不过，目前来看，信用卡的透支利率，仍然为日利率万五，综合年化利率为18%。逾期后，还有罚息，折算的利率更高。

借呗和微粒贷，不同的地方有很多。但是，作为一名借款人，作为一名负债者，除了关心逾期之后的利率问题，再就时关心逾期后的催收问题了。

目前，我的支付宝逾期28万，微粒贷逾期4万。两者基本上是同时逾期，至今已有9个月的时间。这9个月来，除了刚开始接下电话，后来就不怎么接电话了。根据各方面情况综合判断，前者催收，较为温和。后者催收，比较厉害。说要去村里贴告示的，也都是后者催收发来的短信。

不管怎么说，是自己逾期了，责任在自己。等我信用卡还款结束后，我会优先处理这两家的欠款。说实话，在所有的网络借贷中，微粒贷给我的利率是最低的，日利率只有万二，综合年化利率是7%。以后，可能再也享受不到它的服务了，我感受到深深的惋惜！

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

答：有重大区别。

出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。

一、金融机构与非金融机构的区别

小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。

银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准），吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。

二、借款合同生效的条件不同。

非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。

与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、适用法律、借款利率不同

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。

与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。

最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

感谢您的阅读！

支付宝的借贷能够给我10万额度，而微信微粒贷只能给我3.4万的额度。但是，支付宝虽然给了高额度，可是日利率却高达万5；相比之下，微信微粒贷似乎为了获得支持，日利率为0.045%，比支付宝要低0.005%。

借呗额度：

微粒贷额度：

我们大致说一说两者的不同：

1. 微粒贷和借呗的放贷机构不同，微粒贷是由微众银行（腾讯牵头发起的银行）发行的小额贷款；借呗是蚂蚁金服（除了天弘基金之外，还有各种其他基金）面向支付宝用户推出的一款小额信用消费贷款产品。
2. 借呗一般是根据用户的信用额度，不过我一直不理解，有些人信用额度高，可是他的借呗额度并不高（大多数是经常使用支付宝摄且良好习惯的用户比较高）；微粒贷因为一部分人并没有开通，所以它是邀请制。你可以通过点击我->支付->微粒贷可以看到你是否具有，如果没有，说明不是被受邀的用户。
3. 授权额度多少，借呗的额度是1000-30万；微粒贷是500-30万。
4. 微粒贷的贷款周期和借呗不同。我们得知道微粒贷的贷款周期为5、10、20期，而借呗是3、6、9、12期，这个期数会更自由。
5. 我们必须要提到贷款日利率，这方面，借呗和微粒贷是有很大区别的。微粒贷的贷款日利率在0.02%——0.05%之间，借呗的贷款日利率在0.015%——0.06%之间。
6. 微粒贷单笔借款金额最低500、最高4万，为100的整数倍。所以相比借呗的单笔没有这方面的限制不同，微信确实比较麻烦，因为你如果借6万，可能需要先申请4万，再申请2万。

其实，我对于借呗或者微粒贷都不是特别的喜欢，它们其实就是贷款，只不过都是小额而已。可是你得知道，它们的不同日利率，直接影响了用户使用的热情，毕竟万5，和万1.5嗯差别可不小！

支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

支付宝借呗由小额贷款公司放款，微信微粒贷由银行放款，其实两者并没有太大的本质区别。都是属于目前火爆的消费贷范畴。

支付宝借呗由小额贷款公司放款，那只是由于支付宝没有银行牌照。

两者具体的细微的差别有以下几点。

1、首先看利率方面，微粒贷和借呗都是根据用户的信用，资料晚上程度，消费频率以及财产状况综合评定之后给出一个利率，么一个人都不一样，但是基准都是日利率0.05%，比如我的微粒贷0.04%，借呗0.05%，我几乎不适用这两个功能。

2、开通方式：支付宝方面登陆支付宝、点击右下角我的，然后出现借呗，如果没有借呗选项，证明目前不具备资格，可以先开通备用金，累计一段时间后就能开通，同样如果开通之后长时间不适用，支付宝方面会给关闭。而微粒贷方面打开微信支付首页就有微粒贷选项，按照操作指南一步一步进行即可。总体上借呗开通的难度大于微粒贷。

3、征信问题：微粒贷和借呗都会被记录在个人征信报告中，微粒贷的数据会按照要求报送央行，而借呗方面不需要。只要借款者按时还款，没有预期，在个人的征信上都是正面信息，两者都可以提高个人信用水平。

4、提示：不管是微粒贷还是借呗，本质和银行的信用卡分期付款一样，用户请谨慎使用，其利率年化很高。一般普通用户的日利率为0.03%和0.04%居多，换算成年化可就是10%上下，在没有特别情况下，不建议使用。

有个简单的公式可供参考，年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)，其误差几乎可以忽略不计！

总之，两者本质一样，只是形式上的区别。