最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

四大行准备试行“养老储蓄”。继“社保养老”、“个人养老金制度”、“养老理财”以外，就有第四种养老手段了。

那这种“养老储蓄”，到底怎么样？适不适合我们普通人去投资呢？

我在基层银行上班很多年，用我的专业知识，来给大家做个详细解读。对“养老”有规划的人，都要认真地看下了。

目前因为透露的信息优先，我们能知道的就是“养老储蓄”时间很长。

预计会有四个时间段：5年期，10年期，15年期，以及最长的20年期。

那这种“养老储蓄”投资，收益到底有多高呢？很多人都特别关注这个问题。

目前官方并没有给出具体的收益年化利率，但是有很多人猜测，肯定比定期存款的利息要高。

现在六大国有银行，一年期定期，利率2.1％。两年前定期，利率2.5％。三年期定期，利率3.15％。

很多人就有疑问，比定期存款利率高，那能高到那种程度呢？因为目前市场上，也有很多的投资理财，收益比定期存款高的。

国债，大额存单，结构性存款，稳健型理财，这几种产品的收益，都要远远地高于定期存款。

那现在即将推行的“养老储蓄”，收益能否超过他们呢？

这个就谁也说不准了。

按照我个人的估计，“养老储蓄”想要受到普通大众的喜欢。5年期的收益，绝对不能低于4.0％。10年期的收益，不能低于5.0％。15年期的收益，不能低于6.0％。20年期的收益，不能低于7.0％。

如果“养老储蓄”不能达到上面的这种收益率，估计即使发行在市场上，普通人也不会去购买。

我们目前的养老手段有四种：社保，个人养老金，养老理财，养老储蓄。

其中，社保是最划算，最值得去购买的。其它的三个，有些类似于鸡肋。更多的时候，还是给有钱人准备的。

大家一定要谨记：对于我们的养老，社保养老金一定是基础。其它的一些政策，只是辅助手段。

如果没有社保养老这个基础，你其它的辅助养老，不管是“养老储蓄”，还是“养老理财”，还是“个人养老金”，你买的再多，基本上都没什么大的用处。

不管有没有经济能力，都要给自己买一份社保。经济能力充足，社保档次就交的高一点。经济能力差，那就交最低的档次。

如果交完社保，你觉得自己还有余力，那再去考虑其它三种养老手段。

我在银行工作这么多年，见过最好的养老投资产品是什么？

就是以前的那种，可以按月付息的大额存单。

18年的时候，家里大伯有30万存款。我带着他去县城办了五年期的大额存单，利率5.0％，按月付息。

每个月1250块钱的利息，在十八线小县城，绝对后一个人过上不错的退休生活了。

只不过很可惜，按月付息的大额存单，早已经取消。而且现在大额存单的利息，也是一年比一年低。

别说年化5.0％，现在连4.0％的利率，都快绝迹了。

最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

最长20年期限的养老储蓄就要来了，如果是我的话，在有钱的情况下，我还是愿意存的。羡慕那些非常有经济实力，不知道应该把手里的钱拿去干什么的人！真的，邓老师实名羡慕这些人！

养老储蓄从本质上来说还是一种储蓄，也是存钱，因此，它的收益是稳定的，本息也是有保障的。

从长远的趋势来看，银行利率大概率还会不断地下降，你要选择保本保息，而且利率还比较高一点的话，养老储蓄还是不错的选择。

养老储蓄更适用于将钱存入银行，而没有其他投资渠道的人。

如果以定期存入银行，收益应该没有养老储蓄高。如果买其他的理财产品，比如股票基金，以及市面上的其他理财产品，风险又比较高。比较之下，比较稳妥，又还收益率高一点的方式，就是国债和养老储蓄这样的方式了。

“老有所依，老有所养”，这是我们每个人的梦想，除了退休金、储蓄之外，还可以考虑适合自己的养老保险，让自己的老年生活能够更有保障。

当然，这些都是经济条件很宽裕时，才能考虑这些更好的保障，为了过上这样的生活，我还是好好努力地去搬砖吧！

最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

对于这个问题，几年前曾建议政府可以实施；对退休人员实施（自愿申请）3年，5年，8年，10年领取养老金，政府给予利息高于市场，可以复利，这样也可以部分减轻养老金压力。

如果在此期间死亡：用5年举例——不足5年，按5年利率计算实际年限。

如果非死亡而提前支取，则按3年利率计算实际年限。

1，减轻养老金压力

2，满足市场货币稳定

3，满足老人增值愿望

4，减少发放债券成本

5，反而增加老人消费流动性

6，减少老人因去世而增加的继承成本

7，可以统筹个别老人的养老问题

最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

是否要存养老储蓄，这个需要考虑以下几个事情。

对于大部分人来说，是否存养老储蓄是要看利率的。如果养老储蓄如果利息比定期存款要高不少，那么显然感觉就会更合适，那么存养老储蓄的人就会比较多了。但是如果养老储蓄的利率不算太高，比定期存款利率只是高了一点点，那么可能存养老储蓄的人就会比较少了。

因此，养老储蓄的利率是比较关键的因素，如果利率比定期存款要高不少，那么可能存养老储蓄就会更合适了。

每个人都应该认真规划一下自己的养老方式。一般在养老方式的选择上，养老保险是最基础的，平时每个月是需要缴纳的，这个就为自己退休以后打下了比较好的养老经济保障。

而养老储蓄是为自己养老做的补充，如果自己有闲钱，而且也没有更好，更安全的投资渠道，那么把这些钱存到养老储蓄上面，可能在未来养老的时候，经济上就会更宽裕一些。

因此，在缴纳养老保险的前提下，如果有闲钱也可以适当存一些养老储蓄。

投资能力也是一个重要的考虑因素。

如果你的投资经验和投资知识不算丰富，而且想追求稳健安全的投资，那么养老储蓄非常安全，而且利率也比定期存款高，那么就可以把钱存一些养老储蓄产品。

如果投资能力比较强，拥有丰富的投资经验，而且是坚持价值投资和长期持有的模式，那么也可以考虑投资股市低估值，高分红的绩优股。比如，可以考虑把钱投资到股市的一些绩优高分红银行股，能源股等股票上面，然后考虑持有十年二十年以上，每年大概可以分红6%，这样的投资方式对于投资经验比较丰富的人来说，可能也是比较好的方式。

因此，投资能力如何也是一个重要的考虑因素。

综上所述，养老储蓄是一个补充养老方式，在确保平时缴纳养老保险的前提下，如果有闲钱了，而且想安全稳健，那么可以考虑存一些养老储蓄，而如果是投资水平比较高，那么也可以考虑其他比较稳健的投资方式。

最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

了解一下现在年轻人的想法和现状，也许就能知道答案了。

在多年以前，多家保险公司推出过养老保险的产品，但是大家购买的欲望并不高。

现在利率下行，很多人选择存款的年限大都是支取比较灵活的，期限短的产品，只有一部分年龄大的和一小部分谨小慎微的年轻人才会选择三年期产品。

银行的五年期存款在五年前已经取消了。这是为什么呢？就是因为大家都不愿意把钱放着长期不动，因为利息太低，很多人更愿意把钱购买理财产品。有风险承受能力的人，会投资信托、基金、股票等这些中高风险产品。

疫情当下，很多年轻人收入都已经成问题了，更别谈他们要负担的房贷，车贷，孩子教育等来自多方面的压力，他们已经很焦虑了！

现在许多的90后，消费都是用信用卡，花呗，借呗，也有很多没有正式工作的，连基础的养老保险都交不起了，更别说主动存20年养老定期存款了。

老年人更不用说了，年龄很大了，即使是愿意存定期，有谁愿意存20年？

银行现在的20年养老产品和现有的存本取息有什么区别呢？只是存款年限和支取方式变了一下吗？

所以，对于这种长期产品，我不感兴趣。

最长20年期限的养老储蓄就要来了，你会存吗？

存与不存，应该看利息是多少。

现在，养老储蓄要来还没有来，具体利息还没有公布。仅从目前有限的文字介绍来看，利息应该比国有四大银行高一些，似乎比储蓄国债利息也要高，这个基本可以确定了，否则就谈不上养老了。

究竟高多少呢？还是个未知数。

存与不存，最关键一点是看它比不比地方商业银行利息高。我存款历来不高攀国有大银行，都是地方商业银行，己有二十多年历史了。

目前，某些地方商业银行，5年期利息都在4厘以上，5厘以内，明显高于四大银行，中间还可以取出一部分，不影响剩余利息。根据银行保险规定，50万以内是有安全保障的，从来没有担心过。

可以说，如果利息高于地方商业银行，会毫不犹豫地买一部分养老储蓄，如果持平，就要综合考虑存款年限等因素，再做决定，要是低于地方银行，就果断放弃它，存在地方银行。

不论存与不存，都表示欢迎，毕竟给我们老百姓投资理财提供了一种选择。