如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确告诉你：而想要让我们的钱不贬值，达到保值增值的目的，只有一个方法，让钱生钱的速度大于贬值的速度。

对于我们普通人来说，做生意，没有那个头脑。外面的P2P理财，就是在交智商税。基金和股票，风险又太大。所以只能中规中矩的，把钱存在银行里。

而在现在的银行存款活动中，传统的存款利率都比较低。定期一年，利率2.1％；定期两年，利率2.6％；定期三年，利率3.25％。这利率，远远赶不上通货膨胀的速度。

想要能够保值，同时又能保证本金安全的，就只有下面的几种方式了：国债，大额存单，民营银行存款。

首先在安全性上，国债绝对是安全的，保本保息没风险。国债是以国家为主体发行的债券，只要国家安稳，国债就不会有任何的问题。

国债，每个月的10号发售。在六大大国有银行，以及部分股份制银行里，都能买的到。

最新一期的国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而且国债比定期有个优势，就是利息可以每年领取出来。

虽然，年化3.4％和3.57％的年化利率收益，肯定是不能跑赢通货膨胀，不过也能起到很好的保值作用。

现在六大国有银行里，大额存单发行的很少。即使发行了，和定期的利率也高不了多少。但是在地方性商业银行里，仍然可以买的到利率较高的大额存单。

大额存单要求不高，20万就可以起存。而且最主要的是，大额存单虽然叫购买，但仍然属于存款，受到法律的保护。可以把大额存单看做是有门槛的定期，在安全性上，可以说是保本保息零风险。

现在地方性商业银行里，三年期大额存单，利率4.0％左右。五年期的大额存单，利率在4.2％左右。如果你的金额足够大，那利率还可以进一步的协商。

4.0％或者4.2％的年化收益，已经很接近我国的通货膨胀率了。如果你存款金额大于20万金额，就可以去小银行购买大额存单。长期的大额存单，可以起到非常好的防止贬值的作用。

我国民营银行历史不长，到现在为止，也只有18家民营银行。

民营银行和国有银行相比较，虽然实力弱小，但是具有更大的自主性。所以在利率上，也是我国目前所有银行里面最高的。

现在民营银行，一年期的存款普遍利率都在4.0％左右。如果金额比较大，还可以靠档计息。如果能有50万以上的金额，那存款的利率都在4.5％左右。

买民营银行的长期存款产品，年化利率在4.5％左右，这个钱生钱的速度已经能够和通货膨胀率持平了。

很多人可能会担心，万一民营银行倒闭了怎么办？

这个，也大可以放心。民营银行存款很安全，也是受到我国《存款保险法》的保护的。哪怕银行破产了，银行也会赔偿你的钱。

1 . 投资房子

关于房子，说个我自己的真实案例。

我16年买的房子，那个时候，单价才9100，一百平花了91万。到现在21年，才五年的时间，我这边小区的房价已经涨到了1.7万每平。

五年的时间，我住的这套房子总价就从91万，涨到了170万，相当于增长了79万的价值。

如果此时把房子出手，赚的钱换算成年化收益，就是：

79÷5÷91＝17.36％

这个房子升值的速度，要把通货膨胀甩开好几条街了。

所以，把钱换成固定资产，100万完全可以在二三线城市买一套房。房子升值的速度，绝对是远远通货膨胀的。

常说一句话：盛世珠宝，乱世黄金。黄金在任何时候都不会贬值的。它就是一个硬性货币，并且全世界都承认的。

如果把手里的现金换成黄金，也能起到很好的保值增值作用。

但是我们需要注意的是，黄金的价格变化很大。尤其是今年，已经从最高接近400元每克，降到现在379元每克了。 所以投资黄金，一定要把握好时机。

通过上面的分析，我们可以看到。如果是把钱用来投资，那投资房子和黄金，钱生钱的速度，是稳稳的可以跑赢钱贬值的速度的。

如果不善于投资，那就把钱存进银行。够买国债、大额存单或者买民营银行的存款。虽然跑不赢通货膨胀，但是已经很接近了，也能起到很好的保值效果。

另外，不管什么时候，一定都要谨慎理财。只有在保证本金安全的前提下，谈利息才有意义。

如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

应对通货膨胀的方法一般的方法是把钱转变成资产。不过资产有很多种，例如固定资产、金融资产、股权资产等等。

第一种是固定资产。比如说房产、林产、地产等等。这些固定资产理论上应该都是可以保值的。但也要根据你的的实际资金量和现在的政策取向以及取得途径做出相应的选择。

第二种是金融资产。比如说股票、债券、基金、收益类保险产品、黄金、期货等等。一般号称收益高的股票、期货等等风险有很大。只想跑赢通胀的比较安全的投资，如债券、货币基金等等。这些产品可以根据你的风险承受能力进行选择。

第三种是企业和资源的原始股权投资。比如说矿权，比如说酒店股权等等。正所谓“家里有矿”是富有阶层的象征。有了它们，年年有分红不说，股权就是生产资料的所有权，你也就成了过去所说的资本家，利用资产帮你赚钱了。

第四种最保值，风险最小，收益最高的投资就是对知识和技能上的投资了。比如说对子女学习的投资，让他们考一个好的学校，学自己喜欢的的专业，从事自己爱好的工作等等。还有就是花点钱去学习或者深造自己的工作技能，掌握新的谋生手段。有了这些你就可以在以后的工作中，在求职和创业的过程中立于不败之地。

第五个就是对自己和对家人的健康投资了。想想花些钱，能够让你和家人健康了，一辈子下来要赚多少的钱呀？少住医院少看病要节约多少钱啊？退休以后多活几年要多拿多少钱啊？健康快乐的度过这一生更是再多钱都买不到的。有了它，你一定比拥有很多很多财富的亿万富翁还要幸福。

如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

普通人辛辛苦苦存钱，却被通胀掠夺，财富最终进入富人的腰包。

说白了，通货膨胀就是钱越来越多，商品和资产越来越贵，钱被动贬值了，谁拿着钱谁吃亏。

所以，通货膨胀最简单的应对方式，就是把钱花完，全部用于购买资产，然后用资产去抵押贷款，借钱生活。

而富人，基本上就是这么干的。

如果现在还没想明白，那不妨先了解一下通货膨胀的前因后果，自然就会明白其中的原因。

我们都知道通胀的结果，就是钱多了，钱贬值了，钱不值钱了。

那么为什么会产生通胀，为什么要印钱，不印钱不就不会有通胀了吗？

通胀的由来，是因为社会的进步，这个进步体现在两方面。

第一，生产力的进步。

生产力的进步，这个是非常好理解的。

随着科技的进步，生产力大大增加，比如原本一年只能生产100辆汽车，现在可以生产150辆汽车。

多了50辆汽车，对应的钱如果不多，那么就不够钱来买光所有的车了。

所以这种情况下，就需要印钱来对应那么多的商品。

第二，物质欲望的激发。

生产力的进步，对应的就是物质欲望的激发。

原本你想要一辆自行车的，现在想要助动车，摩托车，小汽车。

物质欲望是激发人们不断向上的重要动力来源之一。

需要买更多东西，就需要更多的钱，于是你就要开始不断想办法赚钱。

货币的增发，让你手里的钱更多，改善你的生活，是最基础的。

同时，物价的上涨，也是进一步刺激你继续努力赚钱所必要的。

两者相辅相成形成了通货膨胀。

可以说，合理的通胀是健康的，是社会发展进步，是经济向上的标志。

这里指的现金持有者，主要就是资产以货币为主的人群，也可以理解为辛辛苦苦存钱的这批人。

因为通货膨胀的必然结果是现金贬值，商品或者资产增值，所以存钱的人一定是受影响最大的。

很多人说，我存钱有利息，理财有收益，那么我们来看看普通的理财收益为什么抵御不了通胀。

1、银行存款

大部分人指的存款，都是银行存款，利息相对较低，一般在2%-4%。

存款对应的出口是贷款，而贷款的利率是有限制的，银行还要赚取中间的息差，到存钱的人手中，当然就很少了。

通货膨胀的本质是钱印多了，印钱的比率是广义货币M2，始终保持在8%-10%。

也就是说，存款永远追不上通胀。

2、低风险银行理财

低风险的银行理财，对应的是货币基金，国债，优质企业债券等。

货币基金、国债、企业债等，本质上还是现金类资产，所以收益永远跑不赢通胀。

这些投资收益也不高，加上银行还要收取中间管理费，所以低风险的银行理财收益，普遍也就在3%-5%。

买普通的理财也是根本追不上实际通胀的。

3、高风险投资

绝大多数高风险投资，如果配置合理，是有可能追上通胀的。

因为高风险投资，底层的标的都是高息的债券，企业的股权，股票，大宗商品等。

大宗商品本身就是最直接受到通货膨胀影响的。

只不过市场有那么多的商品，如果你投资的是单一商品，没有被资金买入，没有通货膨胀，那么可能还会面临损失。

所以高风险投资必须通过组合的形式，才有可能尽量规避掉风险。

所以作为普通老百姓，最好的方式方法，并不是去拿钱存银行，也不是拿钱去投资理财，而是要想办法去买资产，买实物资产。

很多人说，是不是又要宣扬房价上涨了，又要骗人买房了。

我们不讨论房价的涨跌，只讨论为什么买房是普通人对抗通胀最好的方式。

买房之所以可以对抗通胀，不是因为房子一定会涨，而是因为买房可以低息贷款，制造良性负债。

假设一套200万的房子，首付100万，贷款100万。

如果我们默认通胀真实的存在，那么必然发生的现象，就是收入不断上涨，也就是说贷款的压力会不断下降，因为钱不值钱了。

还款压力下降的本质，是因为通货膨胀导致的收入增多。

那么我提前用借来的钱拥有了一个资产，就是赚到了。

如果真实的货币贬值率有10%，而贷款利率只有5%，那更是赚到了。

很多人想不明白，货币增发量是10%，为什么银行给你的贷款利率只有5%，因为银行是拿着那些2%存款的钱，给了你5%的贷款。

200万的房子，100万的贷款，资产大于负债的时候，就是良性负债。

100万的存款，没有房子，货币贬值就会直接侵蚀你的财富。

更何况市场上钱多了，没地方去了，房子涨价就成了必然。

除非有些地区人口特别少，房子泛滥，否则在人口相对比较正常的地区，通货膨胀后，房产也是会随着通胀缓慢增值的。

房价真正的上涨规律，一定是供需平衡后，随着通货膨胀缓慢的增值，并不是靠资金去炒作房价增值。

很多人觉得房贷负债，极大地压榨了生活质量，而且负债率太高。

其实从资产的角度来看，50%左右的负债率并不高，而且随着通货膨胀，负债占比会越来越小。

另外，即便发生极端情况，也可以通过变卖资产折现，资产是有价值的。

贷款买房并不是对抗通胀的唯一出路，但是买房是唯一普通人可以大额低息借款的资产配置方式，而低息借款本身，是应对通胀最好的方式。

买房贷款是一种对抗通胀的方式，是最合理的资产投资，是另一种对抗通胀的方式。

固定资产、金融资产、股权资产，只要底层不是货币资产，其实都是可以投资的。

只不过比起投资买房，这些资产投资，基本上没有办法通过贷款去操作，最多的就是加杠杆。

但是加杠杆和贷款其实是不完全一样的，加杠杆，可能会因为资产的价格波动导致爆仓，血本无归。

优质的资产理解层面还有很多层意思，比如健康，比如知识，比如技能，都是优质资产，都可以帮助你省掉更多不必要的开销，赚到更多的钱，从而达到应对通货膨胀的目的。

通货膨胀本身，就是钱多了，钱寻找更好的出处，对应的就是更优质的资产。

就好像老板有钱了，会更愿意给能力高的人涨工资，其实道理本质上都是一样的。

我们不用特别的去指定优质资产是哪一类，要跟随资金的眼光去做投资，去寻找优质的资产。

简单地说，就是顺应资金趋势。

很多人对于通货膨胀会争论的喋喋不休，其实本质上通货膨胀一直存在，因为科技在发展，时代在进步。

对抗通胀的方式太多太多了，但拿着现金资产，是最不可取的，胡乱投资也是不可取的。

在通胀面前，没有必要特别的恐慌，而是应该从容的应对，自身强大了，赚钱能力增长了，通胀就不是什么大问题了。

如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

普通人，别炒股，别买基金，凡是高风险高收益的，都不碰。因为经受不了。所以，不参与就没损失。不贪婪就不担心。

普通人，别理财。什么P2P，你要点利息，人家图你的本金。咱们的智商，不会骗人，只求别再被人骗了。

普通人，可以买保险。不是经纪，别误会，我不骗，我也没提成。你可以买大病和医疗险。至于年金和分红险就不买了，您知道的，他们那点分红，不好意思啦。

普通人，可以买国债。这个最保险，利息还高，支援国家建设，我们可以出力。

通货膨胀是难免的。普通人是没有什么好办法的。既然不能开源，那就节流。储蓄中结构性存款利息高，可是门槛也高，如果我们有那么多钱，还叫普通人吗？

一切都是最好的安排。我们有好的心态，多活几年，多领几年养老金，这不就跑赢通胀了吗？跑赢同龄人，在人生的道路上，慢跑比快跑，谁知道哪个是赢家？

如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

通货膨胀有多可怕，房子和钱一文不值！简单的来说就是产品相对货币增值，最近发生在我们身边的就有很多，海底捞涨价了、奶茶涨价了、大米涨了、食品饮料也纷纷开始涨价......

原本1元的东西涨到1.5元，那我们的存款就贬值了。存在通货膨胀来临时，存在银行的钱时间越长越亏，所以一定不要存起来！

正常上班你的工资间接缩水，比如一个月4000的工资，以前4000能交两个月房租，现在可能只够交一个半月，虽然钱没少，但通货膨胀了，间接性的工资缩水。

这对普通上班族以及有点储蓄的人来讲难受了，怎么样才能钱不贬值并且有一定的收益？去买一些能抵御风险的产品，像买些实物黄金、纸黄金、黄金ETF、珠宝首饰都是不错的选择。

一方面，黄金可以避险，全球贸易紧张和美国通胀疲软，美国经济增长的风险不断上升，避险情绪升温，黄金价格有望得到支撑。

二、从经济周期来看，黄金将进入下一个周期爆发点。黄金大涨周期有两次，第一次是从1972-1980 年间，金价涨至589.5 美元/盎司；第二次2002-2012 年，金价涨至1，664 美元/盎司。2020年3月的金价开始进入新一周期上涨，根据黄金周期预测现在金价上涨周期将持续到2024年6月底，下一波金价的峰值可能在2021底左右达到。

当然也可以做些投资理财的，但水太深，有些收益好的公司一旦资金链断了，普通老百姓容易血本无归。当然我也有些人拿去炒股，不是专业人士且不懂行业分析以及国家宏观调控的，基本都是“韭菜”割了。以上是我的建议，能想到的就这么多了，希望能帮到你。

如果通货膨胀，作为普通人好不容易攒点钱，应该怎样应对？

回答这个问题，有必要先看一下中国广义货币量M2的增长，过去四十年，平均每年M2增长15%。

M2是什么？

企业：现金+存款

个人：现金+存款+股民保证金（非股票）+住房公积金+货币基金

你可以粗略理解为M2是真实的稳定资产

或者更简单理解为市场上的钱

每年，普通人的收入不会有太大变化，虽然我们的GDP每年增长在8%左右(现在不到)

这样的结果是你的资产需要每年15%的增长，才可以抵挡通胀，或者与GDP＋CPI持平，但这两项加起来也有每年10%左右的增长。

过去的这么多年，有没有产品可以跑赢M2呢？

1、初高中的教育补课费，意外吗？[呲牙]

2、大城市的房价，仅仅是跑赢

3、某些特殊时期的股市，09年以后，全球主要经济体纷纷放水刺激经济，大量资本涌入股市，一些优质公司的股票，基本能跑赢货币增速。

4、运用一些组合型资产投资策略

以上，对普通人来说，可能最务实的就是去大城市买房吧

另外，养成良好的生活习惯，保持身体健体，多提升自己，也很重要。