如何知道小银行的合法性？

现在很多地方都有自己的地方性银行，很多小县城也有自己名字的银行。

银行能成立，首先都是要报备银监会的，只有银监会通过了，才能成立。所以地方性银行，虽然小，但肯定都是合规合法的。

如果你实在不放心，可以打银监会电话咨询一下就可以了。

如何知道小银行的合法性？

“银行”，这两个字可不是随便用的！只要看到**银行，凡是带有“银行”两个字眼的招牌，一般都是正规且合法的！

相比于其他一般性的企业，金融类企业的设立，需要工商审批、行业协会监管、部分业务的看展还得需要备案（登记或审批），尤其是对银行来说，可不是随便一个企业的名字中都能带有“银行”两个字的！

1. “银行”这两个字是一个特殊行业的特有词汇，没有相关部门的审批文件，连工商核名都不会通过的。

2. 除了需要事前审批之外，银行的设立门槛也是比较高

• 全国性商业银行，注册资本最低10亿元人民币；

• 城市商业银行，注册资本最低限额为1亿元人民币；

• 农村商业银行，最低限额5000万人民币；

因此，“银行”可不是随便可以取名的。只要有“银行”这两个字眼在，基本上就代表了安全和信任！

除了“银行”这两个字眼之外，还存在有812家信用社、45家农村资金互助社（截止2018年底数据）、几十家消费金额公司，又该如何知晓这些机构的合法性呢！

1、最为简单直接的方式，就是直接致电银保监会，通过询问他们便知，这家信用社（或其他）是否持有金融牌照、是否合法、是否具备办理相关业务资质的！

2、除了致电银保监会之外，还可以通过网上查询（工商、银保监会）的方式，进行判定的。

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如何知道小银行的合法性？

银行不论大小，能够叫银行那都是合法的。如果你想问的是一些小地方银行或者一些村镇银行是不是合法的，那我可以说肯定是合法的。银行是不能乱叫的，任何地方任何一家金融机构的开立和关停都要经过当地人民银行的批准，人民银行也不允许有仿冒或疑似银行的非银行机构长期存在。

真银行必然合法，但是现实中真的会有假银行！假银行必然不合法！

七八年前，我还在银行工作的时候，真的看到过人民银行的通报，在一个偏远乡镇里面，有人造了一个假的建行网点！这个网点没开几天就被告发关门了。但是你不得不说，真的是有人胆大到敢开假银行！假的网点，全部按照建行的装修，柜台、系统、凭证全都造得有模有样的，又是在偏远乡镇，乡镇里面本身没有建行，也远离县城的人行，所以是打了一个时间差，能骗几天是几天。

当然，这种事是瞒不住的，不可能长期骗的，印象中开不到一周就被抓了。

总之，银行不论大小，能够叫银行的都是合法的。但是在一些很偏远很落后很封闭的地方，也有万分之一的可能会出现假银行，在这种地方还是需要自己多长个心眼。

如何知道小银行的合法性？

这几年，大家都有一种感觉，各种银行越来越多，原来还基本上通过银行的名字可以判断是哪里的银行，很多朋友还觉得比较放心。随着民营银行的放开，一大批民营银行和混合所有制银行成立，并且在这些银行很多在名字上根本无法判断属于哪里的银行，很多朋友可能心生疑虑，到底是什么样的银行，是否安全呢？下面我从以下几个方面方面谈谈这个问题。

《中华人民共和国商业银行法》第十一条规定：设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。但法律目前还没有对企业名称中使用“金融”二字作出限制。也就是说，“银行”两个字是不能随便用于企业名称中的，远不像“金融”二字这样被滥用。随便在天眼查之类的平台上搜索“金融”二字，可以找到100000+家公司。所以，如果你在大街上看到了一家打着XXX银行旗号的企业，大概率是经过监管部门批准的，可以不用这么紧张。

银行业属于典型的特许经营行业，与其他一般企业不同的一点就是，无论是总行，还是分行或支行、分理处等，在领取营业执照之前，必须获得中国银保监会及其派出机构颁发的金融许可证。而且，如果是成立全国性的银行机构，则必须经中国银保监会批准；成立地方性的银行金融机构，可以由中国银保监会省级派出机构（也就是各省的银保监局）批准，程序还是非常严格。之前为什么民营银行比较少，就是因为民营资本获得这张金融许可证比较难。

各银行及其分支机构必须将金融许可证及营业执照放置在营业厅内客户方便看到的位置。所以，你可以到营业网点看看他们的金融许可证和营业执照，上面都有编号和许可日期。

目前，银保监会建立了比较全面的银行保险机构行政许可信息披露机制，很多信息都可以在网上查询。银保监会及其分支机构对各银行的行政审批事项（包括总行、分行、支行、分理处的成立，高级管理人员的任职资格审批，章程修改等）、金融许可证在线核验都可以通过银保监会官网查实、核验。主要能够验证，就说明是经过了监管部门依法批准同意，依法经营的银行机构。

通过以上几个方面，只能说明这个银行是否由监管部门批准同意。对于很多朋友来说，知道这些也就足够了，但如果有朋友觉得这些还不够，那可以建议关于一些银行每年度发布的信息披露报告，里面可以看到银行经营的基本情况。2019年出现风险的个别银行，都未能及时披露年度报告，且没有正当理由，这其实就是风险苗头。当然，其实也不用太紧张，毕竟现在有存款保险制度，国家层面一定会保障存款人的权利的。

如何知道小银行的合法性？

不管是大银行还是小银行，或者是地方性的商业银行，只要它们的证件齐全，获得合规合法的交易牌照那么它们都是合法性的。就当前几千多家的银行而言，只要在银监会有备案，有交易牌照，有正规的交易那么就是具有合法性的。

现在很多的地方性商业银行或者基层的银行，他们的名字比较偏僻，并没有像我们国有5大行那样知名度高，但是如果能够在当地政府的监管下，以及央行有备案的话依旧是可以放心去存款或者进行金融投资的。

尤其是2015年之后，民间资本进入了银行领域，但是截至目前也只有20多家的民营银行获得了正规的交易牌照，所以由此我们也能够看出，获得合规合法的交易牌照的银行，包括机构都是非常不容易的，所以在银行的合法性上无需过多的担忧。

如何知道小银行的合法性？

大家都知道，目前小银行的存款利率远远高于大银行，如下图所示，部分小银行一年期的存款利率竟然高达4.1%，超过了不少大银行三年期的利率，所以很多人看到这个利率都很心动，甚至可以说是蠢蠢欲动，但蠢蠢欲动的同时，却又担心这些不常见的小银行是否合法合规。

银行类金融机构（包含信用社、农合行）属于特殊行业，其设立前必须要取得《金融许可证》（前置审批），所以说一家商业银行如果已经办理了工商营业执照，基本可以确定其实合法合规的机构，至于说从哪里查这家银行是否已经设立取得拍照，只需要在“国家企业信用信息公示系统 ”中即可查到。

当然如果还担心，还有一个渠道可以查询得到这家银行是否适合法的，那就是银保监会的官网，任何一家商业银行只要其设立都要经过银保监会备案，银保监会也会定期在其官网上更新各类银行类金融机构的名单，如果你在上面查询不到相关的信息，那么基本上就是假的银行（除非是刚设立的，网站尚未更新）；如果你所存的小银行在名单中，那么就是合法合规的。在这些小银行里的存款，同样受到《存款保险条例》的保障，至少50万元以内的本息，无需担心安全。

现实而言，应该还没有几个人敢于光明正大的在开设假银行，毕竟这种一抓一个准，所以说无需过于担心，你所见到的小银行，99.9%的概率是真实存在的。