蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

为了回答这个问题，我们有必要了解一下蚂蚁集团以及其性质。

蚂蚁集团，原名蚂蚁金服，成立于2014年10月。它主要搭建开放、共享的信用体系和金融服务平台，为广大客户提供金融服务，为小微企业以及个人提供贷款。

旗下有国内规模最大的支付平台支付宝、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、余额宝等产品。其体量数以万亿计。

明眼人都可以看到，蚂蚁集团的这些都东西都与钱有关，既然与钱有关，那么，没有人不喜欢钱，特别是现在许多年轻人，总想吃好、穿好、玩好，更甚者今天还想花明天的钱。

这样，使许多年轻人在网上购物成为一种时尚，成为一种潮流。

按照蚂蚁集团的思维：亲，你不是喜欢好看的、好玩的、好穿的东西吗？来淘宝购买吧，来阿里巴巴购买吧。这里应有尽有，有你想要的一切漂亮物品！

你或许会说：没有钱？

蚂蚁集团则会说：亲，这太简单了，今天你没有钱，明天会有钱吧？这个月你没有钱，下个月有工资看吧，只要你来我的网商银行、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、蚂蚁花呗、芝麻信用等都可以借钱消费啊。

这样，许多年轻人本来月收入就不多，但是网购成瘾我，在网上消费购物的额度远远超出了其实际收入，于是“剁手党”、“月光族”等新型的现代超前消费一族出现了。

这些新型的超前消费一族，别看他们的消费额度不高，买的东西也不贵，一件物品就几十块钱或几百块钱，但是，蚂蚁集团也有其高明之处，蚂蚁集团悟透了“”集腋成裘、积少成多，积沙成堆“”的道理，他们不但敢于借钱给没有偿还能力的年轻人，还看到了年轻人身后的东西----信用以及庞大的亲属团队！

当今社会，随着国家法制体系的健全和公民素质的提高，谁都知道“信用”的价值，于是以信用作抵押，以信用作为消费的门槛，于是许多年轻人都抵制不住各种物品对自己的诱惑，冒着与家人吵架的风险、打肿脸充胖子，以信用作为抵押物，大肆在蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、蚂蚁花呗、芝麻信用等平台贷款。

而贷款时肯定要履行一定的手续，除了自己的身份证等，还要父母的联系方式，或重要朋友或亲戚的联系方式，反正就是可以找到你的联系方式，这样，就算到时候你不还，还可以找你的父母、亲朋好友等，何况每个人都知道不按约定日期还款的后果，谁都知道失去信用的人将来在社会上寸步难行。

对于不按照约定日期还款的人，除了更丧失信用，面临被起诉、失去诚信、被拉入黑名单的风险之外，再看看蚂蚁集团的贷款利息和逾期利息又是多少？保险公司的贷款利息是5.5%，交通银行的贷款利息是7.9%，而逾期后的贷款利息，肯定比这个利息只多不少，这样，人们就应该知道蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人了。

我有一个朋友，他儿子在成都学修电器，因为初学者只管吃饭没有工资，在成都那样在的花花世界，一个年轻人没有钱的现现残状可想而知，于是通过蚂蚁花呗借了五千块钱，每月只能从父母给的零花钱里省出一点钱来偿还借款。但是，有一个月，因为父母给的钱晚了几天，而超过了约定的还款日期，于是被平台催款了许多次，但是还是没有钱还贷款。最后平台只有通过贷款时预留的他父母的电话将情况告诉了他父母。并称如果再不款就走法律途径起诉。父母听到儿子的这个情况后，也吃了一惊，赶紧将需要还款的本金和滞纳金打了过去，打电话教育了儿子许久。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

其一：花呗控制额度

花呗原始额度一般在500到五万之间。

这样就保证了一旦年轻人还不上钱，他们的亲属用平时的积蓄也可以还上，而且不会出现卖房卖车这种震惊社会的恶劣影响。

这可以理解为：钝刀子割肉。

其二：金融倒手游戏

即使真的有很多不在乎的老赖，借完钱就不还了，那也无所谓。

因为这个蚂蚁集团就仅仅是中间人罢了，一边向外借贷，一边发行资产证券。

张三借蚂蚁集团的钱，其实是李四投资进去的钱，一旦张三赖账，那直接损失的是李四。

其三：奴役廉价劳动力

只要是有偿借贷，都要连本带利的还款。

而习惯于花呗的年轻人就会陷入无限提前消费的陷阱里，账户空空如也，背负巨额债务。

于是为了自己精打细算的还款计划，就不得不走上被双重剥削的道路。

借张三的钱去张三家买东西，不仅仅让张三的货物卖完了，也给张三送去了大量的利息。

最后说说我的理解：

在资本的眼里，普通大众只不过就是一只只蚂蚁罢了，勤勤恳恳的工作，也难逃秩序井然的大环境。

他们不需要奴役蚂蚁，因为蚂蚁根本没必要奴役，自己就会井然有序的搬运，即使死了几只也看不出来。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

第一，因为钱都是蚂蚁从银行借的，就是偿还不上也是银行的损失。催收也是银行体系催收，包括但不限于你名下的车，房等各种抵押物。

第二，蚂蚁集团通过淘宝长期以来的客户档案，会区分有价值客户和无价值客户，你如果没在淘宝买过东西，没用过花呗，基本都没有额度。比如一年能在淘宝/支付宝花几万的人，名义上来讲至少一年能赚十几万，这种人放贷额度要高得多。

通过一二步骤，基本可以锁定有还款能力的群体，即使有一定坏账，银行体系的催收也能解决。至于没有还款能力的年轻人，首先额度低，即使坏账大部分通过父母也能解决，就算有少部分父母解决不了的，蚂蚁集团的利润抹平一下，然后银行再给这少部分人拉黑名单，以后会举步维艰。

所以蚂蚁金服上市计划国家反向才这么大，本质上蚂蚁金服是通过垄断性质的淘宝来筛选符合条件的用户，然后通过借银行的钱再借给个人，赚取高额利润。堪称空手套白狼，把后浪吃的死死的。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

听风就是雨。实际上蚂蚁敢称自己是金融科技集团，就还真是有自己的核心力量。

现在他的处境有点像墙倒众人推，每个人都可以来喷上一句两句，实际上多少年轻人确实享受到了蚂蚁带来的便捷。

首先，“他为何敢借钱给没有偿还能力的年轻人？”这个根本就不成立。

如果芝麻信用评估一个人真的没有信用了，毫无偿还能力的话，他也真不可能会借钱给你。

应该说，只要是一个行动能力正常的人，他就有偿还能力，至于偿还能力高低，则是另外一回事。

你说大学生没有偿还能力？当然了，大部分大学生还是靠家长给的生活费作为唯一的经济来源。但这也是偿还能力。

举个例子，花呗分期买部两千块钱的手机，有无息或者低息，分六期偿还，那每个月差不多还三百多块钱。这对于一个大学生来说，压力就不大了，那如果是一次性拿出两千，又没有家长的专项支持的话，可能这一个月就得过得非常紧巴巴。

科技是为了让生活更美好，消费也是。当然，我们也要避免陷入到消费陷阱里去。但也不是说就得过上低欲望的生活。

国家还在大力提倡刺激内需呢。怎么刺激内需？不就是让民众多消费，多进行提高生活品质的消费吗？

至于说怕坏账，怕借钱的这些年轻人没有偿还能力。

蚂蚁有一套多维度的芝麻信用评估系统不就是用来干这个事的？

大家现在也都知道了，蚂蚁自己只有少部分的资本金，大部分借出去的钱，都是来自银行。

那现在非金融人士都知道这里面的风险，难道银行业看不到？还愿意继续借钱给蚂蚁？不自己用这部分钱，去做这个业务？

无非就是银行业的信用评估没有蚂蚁的强大；蚂蚁可以全方面收集用户信息，再建立模型，加以评估，从而给出合理的信用分以及额度。

还有很多人说蚂蚁的利息高，实际上还好。比如我的借呗是万分2.5的日利率，换算的一年是9点多。这里很多人会说，银行的快贷只要五六个点。

是没错，可能银行会更低。可是银行会给你这个额度吗？我的工资卡银行，建行，便没有一分钱的快贷额度。

但是作为一个社会上，偶尔还是会有几万的临时过桥需求，找同事朋友借，也不方便。大家也经常讨论要不要给朋友借钱，怕讨债时麻烦，起纠纷。

在借呗上借，就解决了这一个痛点。

还有就是真产生坏账了，要催收，这个传统银行的信用卡业务更不少。至于蚂蚁这边的坏账多，还是信用卡的多，目前没有看到相关数据。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

其实这个不难理解，因为从借款开始都是小数额的，这些又跟征信挂钩，绝大多数人不可能为刚刚开始几百块钱去搞黑自己的信誉，而且几百块钱自己有不是还不起，加上诱敌深入的做法，那就是你信誉好就可以提高额度，就可以借更多的钱，很多借钱花的人都有一个想法，那就是提高额度，以后需要花钱的时候能应急，所以很少有人会说敢不还，说没有监管和风险也并不完全正确。

就算有一些老赖不还，对于整个业务来说也只是非常小概率的事情，基本上没有什么损失，因为绝大多数人的借款还款，里面获得的利润远远高于少量的损失，两者一对比就知道了，之所以敢借钱无抵押，是因为把你的征信抵押了，数目小也会影响你的征信，敢拿自己征信开玩笑不当回事的也只是少部分人，一次逾期你就没有下次了，得不偿失亏的是你自己，数额大了会受到法律的追责，一个普通人你怎么在这方面玩的过一个大企业。

当然了还要说一下为什么马云搞这个，其实这个问题不难理解，那就是银行贷款要有抵押，还要有各种完整的证明还要担保人，普通人很难做到里面的一样，所以想要贷款并不容易，年轻人想要贷款就更难了，马云看准了这里面的问题，专门为年轻人提供这个渠道，解决年轻人普通人贷款难的问题，当然其实这个和银行信用卡是一样的道理，只是信用卡是银行的，花呗是企业的，还有一个原因就是这些钱其实是撬动杠杆融资的钱。

作为成年人来说，每一个人都有自己的控制能力，欠债还钱天经地义，这个每个人都懂，但是你明知道是这样，自己没有能力还钱，你还要去超前消费，主要原因还是怪自己，自己的责任远大于贷款方，贷款方有责任其实也是次要的，只是很多人不愿意承认自己的错误，把所有的责任推给企业，特别是企业出事的时候，不管什么事都往企业身上推，没有错也会说成全部都是错的，这就是人性，国内人的特色。

对于借款这种事情，看看信用卡的方式也是和现在的花呗一样，还要京东腾讯这些互联网也都一样，这些和花呗其实是一样的，只是马云比较高调，所以出问题了，现在的人就只说他的不对，直接忽略了其他的相同事情的对象，现实就是你做错事了，那不管什么事都会往你身上说，别人的错也要你扛，谁叫你做错事了呢，所以这次蚂蚁上市问题，其实的确是玩大了，被加强监管也是情理之中的事情，但是对于花呗这些业务，不能说全部都是他的错，其他的人也在做同样的事情，这些并不应该视而不见，加上为什么这些类似花呗的业务有市场，想想根源性的东西就会明白，一些传统的东西其实应该有一些改变比较好，毕竟时代在进步。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

举个例子马云根据你的信用借你10000元，其中马云只需出200本金剩下的9800本金银行出，完了按照月供利息计算年化率就是15%，那么一年利息就是1500，然后马云分给银行700，7%利率银行肯定干。然后马云在把这10000元借贷金额打包做成债券发售出去，分成5%给投资者再换来10000元的现金流，同时把债务风险转化给投资人，完了马云用200元本金赚了400元还得来了10000元现金流，而且还不用承担风险何乐不为。所以说借给无偿还能力年轻人马云有什么不敢。