央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

不能。

这种操作并不能改变银行远离商业服务，远离人民生活需要的状态。

银行滞后性分析：

无论是支付宝还是花呗这两个工具都是顺应时代商业发展需求，以及人民生活需要诞生。

支付宝与花呗能够诞生，最简单的原因就是创造这两个工具的人贴近商业，贴近人民的生活，所以他才能洞察出时代商业交易的新需求，以及人民生活急需小额资金周转的需求。

银行现在远离商业服务，也远离人民的生活，所以在开发新的金融应用上具有滞后性。

国有银行与国有企业的弊病：

我们国家的大银行都是公有的，虽然也常常看见银监会对违规银行进行罚款，但是无论怎么罚，都不会让银行的管理者感觉到肉痛，银行又不是他的，银行资产也不是他个人的，由此你罚的再多也不会有什么意义。

虽然公有银行出现违规的时候，也会罚这些经营的个人薪水，但我觉的这里的意义并不是很大，因为你罚轻了他可以很容易再赚回来，你罚重了那么他可以搁桃子不干了，跳槽到其他私人公司或者外资公司去。

为此，无论银监会怎么罚，我始终觉的这种惩罚对银行违规操作没有起到震慑作用，而这也是当前国有银行发展中存在的最大弊病。

国有银行与国企的弊病改革：

要改变这种局面，唯有对国有企业，国有银行经营管理层进行终身合同制，不允许他们离职，也限制他们其他渠道的收入来源，而且这种限制必须是终身的，那怕退休后一样要严格执行。

只有这样，才能鞭策他们在经营态度上勤勤恳恳。

假如他们经营的好，在薪酬上给予更高的报酬，退休后也给予更高的待遇。

如果他们经营不好，就把它们调下基层，让他们在基层从新开始，享受基层待遇，与基层同步竞争，要是他们没有能够再做出成绩，根据国有企业内部竞争机制进行提拔，如果一直没出色，那么他们退休后只能享受基层的退休待遇。

（这里还要设置国有企业员工待遇监管机制）

国企的成败，事关社会主义事业的成败，我们不能让国有企业走上歧路，也不能任由国有企业经营者懒惰与胡来，由此必须对国有企业经营层提出更苛刻的要求。

央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

【客户才是最大的受益者，而不是银行】

央行2020年12月31日发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，明确取消信用卡透支利率上限和下限管理，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定。同时要求，各发卡行应通过该机构官网等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。

根据央行最近数据显示，截至2020年三季度末，全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张。这也就意味着，《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》落地后，超7亿张信用卡将被取消透支利率上下限区间管理。

我来说说关于《通知》的解读：

首先，《通知》说得很清楚了，是为了推进利率市场化（存贷款利率上下限都已放开）。取消限制后，各大银行间可以根据自己的资金成本、用户成本，以及竞争状态等因素，来更加灵活制定自己在信用卡透支利率价格，而这也是推进利率市场化的一次体现。

其次，未来信用卡透支利率将更加差异化：一是银行定价差异化。不同银行会根据信贷资源、发展目标、市场策略等采取不同的透支利率，中小银行或将通过较低利率吸引客户。二是客户定价差异化。透支频率和金额高、信用良好的客户，将获得更优惠的透支利率。

第三，市场竞争将更激烈，但不会出现无序竞争现象。放开上下限之后，预计央行仍将通过自律机制、窗口指导等方式，引导银行保持良好的竞争秩序。银行也会根据自身资金成本、风险偏好等进行合理定价，不会打无底线的“价格战”。

最后，有助于银行提升信用卡产品竞争力。灵活的定价策略，有助于银行加大信用卡产品创新，增强信用卡对年轻客户群体的吸引力。正好“花呗”“借呗”下调了部分客户额度。对客户来说，以后讨价还价的空间不会大，但选择会更多。他们有机会在各大银行之间竞争中，获取更加优惠的信用卡透支利率，能够稍微降低自己日常消费的资金成本，以及享受到更多实惠、优质的金融服务，妥妥的体现客户是上帝。

央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

大家好，我是老徐，一个在努力奋斗的金融民工，请大家关注我，共同探讨财经问题！

近期央行取消了信用卡透支利率上下限管理，利率上下限的管理取消会对银行信用卡业务有什么影响呢？我觉得取消利率管理会有利于银行信用卡的发展，但是想要对银行信用卡有较大的发展还是比较难的。

在这个利率管理取消前，我国的信用卡利率是受到国家利率管控的，每家银行会根据自身情况设定固定的利率，比如建设银行信用卡领用协议明确，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，如果没有特别的通知，该行用卡人的日利率默认为万分之五。这个利率跟目前支付宝借呗和微信的微粒贷相比还是比较高的，微粒贷目前的利率为万分之三，与之前信用卡透支利率相比是比较低的。

如果信用卡透支利率管控取消，那么信用卡的利率定价就会发生变化，如果银行将利率下降，那么会对目前互联网企业提供的信用借款产品产生冲击，互联网企业的借款产品市场占有率会有一定的下降，而信用卡的市场占有率会有一定的上升。信用卡的资金由银行提供，信用卡所获得的资金是银行的一手资金，最终的成本会低于互联网企业，而互联网企业获得的资金是二手资金，因此从资金成本上来说信用卡的成本更低。

虽然银行的信用卡有资金成本的优势，但是互联网企业的借款产品也有着自身的优势，互联网企业的借款产品一般会与体系内的消费场景结合，给用户提供了消费场景和资金两者，让用户有更好的体验，因此会有很多客户依旧选择互联网企业的借款产品，而不会去选择信用卡。

对于信用卡取消利率管控后，会让信用卡的优势有一定的提升，会使得信用卡产品的市场竞争力有上升，但是这个政策的变化不会使其他信用贷款产品受到很大的冲击，信用卡还是需要提高服务以及用户体验来提高信用卡的市场占有率。

央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

这个问题，真是所谓的自我专业化。

可以百分百告诉你，没有一个人会回答你。

在用户面前刻意专业，这是自己挥了自己一刀...

什么信用卡透支利率，就这句百分之九十的人都不懂 ，大家每天都在透支信用卡，到时候还钱，好像没有哪个出过一分钱利息。

至于，银行能不能收回失地，跟所有人没有关系，因为这个银行不行了，那个银行自然会屹立起来，这不是我们老百姓关心的事情...

央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

信用卡绝对有利息，如果你不按时还的话，而且利息很高。能不用就坚决不用。

央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？

取消之后，一是可以推动贷款利率市场化。不同的银行以后会有不同的定价，中小银行为了吸引客户会采取较低利率，同时银行也可以对不同客户采取不同的利率，对于优质客户采取低利率。二是可以提高银行的竞争力。要知道在取消之前，银行基本无法和网络消费信贷进行抗争，而信用卡透支利率又是银行信用卡业务主要收入来源;取消之后，银行面对花呗、白条等消费信贷产品能更灵活一些了。

信用卡资深专家董铮表示，　“此次《通知》的出台，反映了央行重塑信用卡业务在消费金融领域中地位的强烈决心。不过，信用卡业务能否借助《通知》重整旗鼓，重新夺回业已失去的市场位置和空间，更多地还是取决于发卡银行在信用卡业务经营策略实现与时俱进的调整，提升自身业务实力，以及提升产品的市场竞争力。”