如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

#理财大赛第三季# 蚂蚁金服由于监管谈话的影响中止上市以后，确实有一些人猜测会不会对支付宝的品牌产生影响，会不会出现集中提现的问题？如果集中体现，可不可能会产生“挤兑”。

所谓的“挤兑”，是指银行储户集中提现，导致银行现金流供应不足，出现无法提现影响声誉的现象。如果说银行资不抵债，甚至还有可能会破产。

大家一定要搞明，实际上支付宝只是一个平台，起到了一个撮合成交的作用。具体的每一样产品，出线挤兑或者无法兑现的情况，并不会影响支付宝的声誉。

支付宝上的各种理财产品大约有这些：

第一，代售的银行存款类项目。比如说某些银行的智慧存款，定期付息。相应的利率高达3.6%~4%以上。一般是每90天、180天或者360天支付一次利息，如果我们有急用随时可以取现，但是已经支付的利息不会扣回。没有支付利息的时间，按照活期银行利息计算。

这些项目都是把钱存到了银行，出现问题是银行承担兜底责任，一般来说银行存款的安全性还是非常高的，虽然说这些项目都是中小型银行的项目，支付宝为这些银行吸引的存款规模并不大，即使集中提现也不会对银行产生太大影响。

即使银行倒闭，还有存款保险条例的保护，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障呢，大家还是放心好了。

第二，余额宝的余额。很多人对于支付宝的直接印象就是余额宝，感觉这一部分钱就是进入了支付宝。实际上，余额宝是支付宝为大家提供的增值服务，最终资金的流向还是用于购买货币基金。目前支付宝接入了天弘余额宝货币基金、中欧滚钱宝货币A等10多只基金。

这些基金会不会出现挤兑呢？挤兑可以出现，但是大家的财富并不一定受到损失。比如说天弘余额宝的2019年第2季度货币基金情况是平均组合期限在120天以内，30天以内的资产约占总资产的50.92%，银行存款约占55.95%，即使大家将钱全部提出来，可能会历时一年以上的时间，但是绝大多数情况都不会出现亏本的。

实际上，一开始只要能够保障前期一部分人前能够顺利提取，随着信誉的树立，慢慢的人们就不会把钱提取了，事情就不会变得那么糟。

第三，保险公司、银行提供的一些养老保障定开型理财产品。这些钱跟我们自己去银行购买的理财产品一样，收益率一般在4%~4.5%左右。但是封闭期，往往是180天到一年。封闭期内无法提现，到期以后会根据净值或者有关收益进行清算，当然有的项目还可以滚存。

这些理财产品，实际上钱都是存在指定项目或者银行账户中，跟支付宝没有关系。想挤兑也没法办理，只能等待到期提取。到期提取实际上相当于我们到期以后不再续期这种理财产品，实际上对支付宝没有任何影响。

第四，基金产品。支付宝平台确实提供了很多股票型基金、债券型基金、混合型基金，甚至还有帮你投这样的智能理财项目。这一些项目实际上背后都是有专业的金融管理服务公司来进行操作，账户有银行监管。支付宝只是帮助售卖，赚一些手续费而已，如果我们想赎回，按照有关基金的赎回条件操作就可以，对支付宝没有影响。

不过大家要明白，基金亏损了，支付宝平台是没有关系的。比如说股票型基金经常的起起落落，我们亏损割肉离场，跟基金管理公司和售卖平台都没有关系的。除非有证据证明，支付宝将高风险的股票型基金，售卖给不适合购买的人。

支付宝能够提供的理财项目，主要也就是这几类。支付宝并不是跟一些违规的P2P公司一样，对于客户提供的资金进行管理，最终造成客户资金受到损失无法偿还的情况。它只是通过平台作用，撮合成交有需求的投资人和机构或不买理财产品，并不参与有关资金的管理，这样的风险是最小的。

如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

支付宝出现大规模提现会出现危机吗？个人判断是不会出现挤兑的危机，但这一定会对支付宝产生重大的负面影响，或许有可能一蹶不振。

1、备付金全额上缴可避免挤兑：用户充值进支付宝的资金属于第三方支付机构的备付金，这部分资金目前根据央行前2年颁布的规定，已经是全额上缴到央行（指定的银行保存），这一举措充分保证了用户资金的安全，用户有需要可以随时随地的提取出去，同时也不会对支付宝产生挤兑的效果。

但是，如果当年央行没有执行这一制度，那么如果支付宝遇上大规模提现那一定会产生强大的系统风险。因为，早前阿里会将用户存在支付宝中的资金直接挪用出去做投资，虽然一般投资领域都比较保守，比如借给银行吃利息等。但由于资金已经外借出去，没法随时动用，自己手头上的资金流又有限，一旦用户大规模的提现那就会产生挤兑效应，最终会让支付宝吃不了兜着走。

当年，很多人认为央行这种举措是和支付宝夺利，只能说有这种想法的人不是蠢就是坏。

2、余额宝大量提现会产生危机吗？也许有人说不仅支付宝里的资金要提现，余额宝里资金也要进行大规模提现，这样会产生危机吗？按照现有央行的管控情况来看，也很难会产生危机，主要基于2点：

余额宝规模下降：现在的余额宝规模其实已经比高峰时缩水很多，这里面不仅有市场利率下降导致用户搬迁的关系，同时还有其他基金接入的关系。现在的余额宝不仅仅是只有阿里自己的天弘基金，背后还接入其他第三方基金公司，用户投入的相当部分资金在其他公司这边。这一举措等于是让余额宝自身的风险均摊到了其他基金公司身上。即便是遇到大规模的提现，也可以较为从容的应对。

监管制度的规范：用过余额宝或者货币基金产品的用户应该都清楚现在快速提现每日限额是1万，普通提现不限额但需要等待时间，这其实是监管层针对大规模提现做的规范。

快速提现的资金本质上是阿里或基金公司先垫付给你的资金，你真正资金还在被投资的机构这里，回来需要时间。如果大量用户快速提现，并且不限额度，那很有可能在短时间内产生挤兑效应，基金公司一旦没有足够资金流给你垫付就得玩完，现金流一断公司瞬间倒闭。

新规出台后不仅有了限额，还不允许进行垫支，这就可以很好的控制提现规模，也可以避免垫支导致的资金流问题，最终杜绝产生可怕的挤兑效应。

Lscssh科技官观点：综合来说，监管层已经通过各种机制将很金融体系上的漏洞或者说风险给堵住了，避免了类似支付宝这样的第三方支付机构由于自身问题导致对整个金融体系产生冲击。

可惜，很多用户根本不懂这些，只认为相关机构出台的措施损害了他们利益，给他们带来了不便，宁可信那些吸血的资本家，真是被人卖了还帮人数钱的典范。

如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

自从蚂蚁集团IPO项目今年被爆出以来，就受到了所有投资者及各方的持续关注，因为蚂蚁一直在热炒其人类史上最大规模的IPO项目这一“爆点”，上市前每股定价68.8元，市值已经超过2万亿元以上，但由于不符合监管要求，需要按照监管要求进行加紧整改，蚂蚁科技集团在两地（H股+A股）的上市暂缓，一下子又引发热议。此刻您就问这个问题，这是不是对支付宝的安全不放心呢？

实际上，蚂蚁集团两地上市暂缓也暂时不会影响到支付宝的安全性。不论坊间及网上对此有多少种看法，而对于暂缓上市一事，蚂蚁在回应两地暂缓上市称，对由此给投资者带来的麻烦，蚂蚁集团深表歉意。我们将按照两地交易所的相关规则，妥善处理好后续工作。显而易见，蚂蚁集团并没有准确回应会不会继续上市，只是说妥善处理购物工作，若不上市那意味着打新中签的资金会暂时冻结或原路返回。

那么，如果支付宝出现大规模提现需求，会不会出现危机？看得出来，您这里想说的支付宝出现大规模提现，应该指的是旗下余额宝货币基金，若真得发生大规模赎回现象，则必将产生一定的流动性风险。至于会不会造成危机还要看届时的应对态度及应急预案来定。比如，2008年美国金融危机时，由于在美国政府帮助下未造成大面积挤兑风险，于是美国国内的大多数货币基金都挺过去了。

余额宝本质上属于货币市场基金，具有安全性高、流动性强、收益较为稳健的准储蓄特征，支持随时转入、转出、理财和消费支付等功能，是很多人随取随用的零钱包。于2013年6月被推出以来，平均每天为用户创下1亿元的收益，是一款改变国人理财习惯的互联网“宝宝”类产品。至今为止，余额宝的规模已经超过万亿元以上，用户数超过6亿多。

一般来说，货币市场基金具有安全性强、流动性高的特点，但最怕的就是您说的出现那种大面积挤兑风险，这是包括商业银行在内的所有金融机构都无法及时应付的，因为一下子就不容易拿出那么多钱来。此时，如果发生万亿元以上的挤兑，后果可想而知？不过我认为不至于走到那一步。

如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

题主问到了这问题必然是因为受到近期上海证券交易所和香港证券交易所关于暂缓蚂蚁集团a股和h股上市决定的影响。

首先，要明确一点的是，现在是暂缓上市不是取消。即使真的取消上市了，对蚂蚁集团也不会造成很大的伤害。蚂蚁集团能够像阿里巴巴一样在美国上市。同时，蚂蚁集团的资金流并不紧张，不会因为不能上市而导致资金链断裂。

其次，如果真的发生了像题主说的那种极端情况的话，别说是支付宝了，就算是国有四大银行，在没有外力(政府)帮助的情况下也会出现危机。这是由于金融机构的运行模式导致的。

说白了，任何金融机构，不管是老模式金融还是新生态金融，它赚钱的本质是一样的，即把从公众那里筹到的钱借给需要资金的个人各企业，从中赚取利息差。

这种模式能够长期维持下去的基础是存钱的人不会同一时间一同来提钱。

支付宝上的余额和活期存款类似，在客户发出提现要求时很快就会到账，这是因为支付宝并没有将所有收到的资金都放贷出去。在应对部分提现要求时能够应付。但突然之间出现大量提现请求时，支付宝将没有足够资金应对，因为其贷款给别人的钱还没有到期。这样就会使其发生资金链断裂，必然会发生违约行为，产生信用危机。而越不能及时提现越会有更多的客户要求提现，它可能面临的资金缺口也就越大。

最后，像蚂蚁这个级别的企业，拥有7亿用户。一旦支付宝出现问题必将影响到整个社会，国家不会不管不问，有可能由金融部门直接接管的。从这个角度来说，也不会出现题主说的情况。

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如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

我们应该感谢我们国家金融管理局。国家金融管理局对货币基金有这很严的管理的，货币基金购买的都是几乎没有风险的产品，即使出现大规模提现，也不会出现破产，也只能说是提现到账时间的长短。像这种货币基金，都是有银行担保的，也就是说银行会给他们留出钱，像支付宝这么庞大，合作银行绝对不会只是几个，而是十几个。万亿对于十几二十几个银行也就不算什么了，

说下提现，提现是你把支付宝或者微信得钱转到银行里，到了银行这里，也不是都会取出来，在卡上也只是数字，提现只不过是把在支付宝或者微信的数字转到银行卡上，钱还是在银行里。最大的提现风险是大家都转到一个银行，一起去取，这样的概率几乎为零。

如果支付宝出现大规模提现，会出现危机吗？

马云创建阿里巴巴，支付宝的初心是让别人成功自己也跟着成功，使命是只贷款给中小微商户，不超过一百万元。

支付宝只是一个收费平台，并不参与经营，只提供云计算，大数据，移动支付，信用评价的支持，其它的经营活动都交给合作伙伴，自己只收取一点服务费。

这就跟传统银行不一样，不用承担贷款收不回的风险，全部风险都由支付宝上的经营者承担，支付宝没有一丁点风险。

支付宝为了让储户相信，给储户上保险，两元保一百万，只允许经营者按客户的信用分高低放贷，贷款金额只能在百万以下，就打消了储户的担心。