如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

其实，题目中有好多不专业的称呼。比如说退休金，以前也叫退休费，一般是指用人单位支付给退休劳动者的待遇。现在大家参加了养老保险，领取的待遇都叫养老金了。

第二，我们退休待遇也不叫补助，而是养老金。养老金是缴纳养老保险的待遇，虽然我们习惯上称缴养老金，但实际上大家缴纳钱数是养老保险。

第三，退休后我们领取的待遇，并不是我们缴纳的养老保险费。养老保险制度并不是缴费积累的制度。我们缴纳养老保险费，供养已经退休的老人。未来领取的养老金是当时参保职工缴纳的养老保险费。

养老保险的缴费，是按照缴费基数×缴费比例的方式确定的。

缴费基数，一般国家要求按照60%~300%的上年度社会平均工资为上下限确定缴费基数。灵活就业人员可以自由选择缴费基数，企业职工一般按照职工上年度工资总额的月均值计算。

缴费比例，灵活就业人员一般是20% ，企业职工事自己承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

以灵活就业人员为例，如果社平工资是6000元，按照最低基数缴费就是3600元，每月需要缴纳720元，一年是8640元。如果社会平均工资永远保持不变，缴费15年需要12.96万元。这种情况下，养老金会领取多少呢？

养老金计算公式，目前基本是全国统一的。主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资，恰好就是每月720元。个人账户养老金，假设社平工资不变、个人账户没有利息，15年个人账户里能够积攒51,840元。如果60岁退休，计发月数仍然是139个月，个人账户养老金就是每月373元。

两种待遇相加，每月养老金就是1093元，差不多9.8年左右能够回本。

但是，上述计算过于理想化了。我们社会平均工资、物价都会增长，个人账户也会计算利息，实际上未来领取的养老金要比现在计算出来的假设高得多。退休后养老金也会年年增长，一般来说如果按最低基数缴费15年，缴纳的所有养老保险费，差不多5~8年就能够回本。

我们计算回本是生前待遇，实际上我们还有去世后待遇。参保人去世以后，养老保险个人账户没有领取完的余额可以继承；另外，养老保险基金还会发放丧葬费、抚恤金等待遇。比如说山东省的抚恤金（又叫一次性救济费、救济金）是10个月的社平工资，也就是说仅这一笔待遇就是6万元。另外，一些地方还有供养亲，属生活困难补助等待遇。

所以，一般来说退休后我们领取两三年的养老金，万一去世就不会亏本的。因此，参加养老保险是非常划算的一种投资，绝对要比个人理财划算的多。

如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

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1 我们的养老保险分为职工养老保险和城乡居民养老保险，如果缴费的是城乡居民养老保险，按照100-2000，一共12个档次 ，一年缴费100 的话，那养老金的储备15年也是很少的，只能实现农村养老退休的标准。

2如果选择的是职工社保养老保险，那么我们的三个缴费档次有一档的300%缴费基数，100%全额缴费档次，60%最低档非全额缴费，如果选择最低60%档次缴费，15年，到了退休年龄领取养老金，也是低于参保地区平均水平的，但缴费档次之外，我们还需要考虑所在参保地区的平均工资水平，平均缴费工资水平高，养老金就高，比如一二线和三四线的平均工资水平，一二线自然高于三四线，那么养老待遇自然高于三四线城市。

3 至于具体领取多少养老金，需要具体的一些数据来计算得出。需要注意的以一个原则就是先保障再储蓄养老，社保和商保都是一样的原则，储备社保养老金之前，基本的社保医保要先配置好。

如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

〔职说社保〕观点 : 按照最低标准交社保15年，退休后每月可以享受多少养老金呢？

其实，如果按照缴纳城镇职工社保来讲，全国的养老金计算公式几乎是相同的标准，但是影响养老金的上一年度职工月均工资却是每个城市都不相同的，也就导致同样是按照最低基数缴纳15年，领到的养老金却都不一样。

不过，我们可以以一个城市为例，为大家解析养老金的计算流程，望大家举一反三，然后对应自己所在地的标准，核算出自己的月养老金。

城镇职工社保月养老金=基础养老金+个人账户养老金；

• 基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

以退休地上一年度职工月均工资为6000元，参保人历年缴费基数都按照最低基数(一般都是上一年度职工月均工资的60%)，缴费年限为15年，法定退休年龄是60周岁，退休时个人账户储存额为5万元(具体金额可以登录当地社保网上服务平台-个人登录详细查询)。

退休当月基础养老金为:6000×(1+0.6)÷2×15%=720元；

个人账户养老金为:50000÷139=360元；

按照最低基数缴纳15年，退休上一年度职工月均工资为6000元，60岁退休的参保人，退休当月养老金为720+360=1080元。

1.退休地如何确定？

想要确定退休地，可以使用“234”原则:

“2”就是符不符合退休资格的2个节点：

第1个节点是，非户籍地养老保险缴费年限够不够【10年】的节点；

第2个节点是，养老保险账户是不是【一般账户】的节点；(即男性50岁、女性40岁之前在非户籍地首次新参保，才属于一般账户。)

注:同时具备以上这两个节点条件，达到法定退休年龄，养老保险累计超过15年，才可以在非户籍地办理退休，领取养老金。

“3”就是退休地选择的3个原则：从长原则、从后原则、户籍地优先原则。

“4”就是退休地选择的4项规定：①在户籍地缴纳在户籍地办退休；②不在户籍地，在最后缴纳10年地办退休；③不在户籍地，但最后缴纳地不足10年，转原缴纳10年地办理退休；④所有缴纳地都不足10年，归集到户籍所在地办理退休。

则赵女士就符合“2”个节点，工作地社保11年＞10年，39岁在北京参保属于养老保险一般户；符合“3”原则的从长、从后原则；符合“4”项规定的第②项。

因此，赵女士就可以把户籍地的5年，在退休前1年，通过国家社会保险公共服务平台网上操作，合并到北京市，按照北京市养老金标准，多领养老金。

2.多缴多得长缴多得；

如果在公司工作，公司的强制缴纳社保义务是从用工之日起，到职工法定退休年龄止。所以说缴纳15年养老保险只是领取养老金的最低年限限制，并不是交满15年就可以不用继续缴纳了。

根据养老金计算公式来看，缴费年限越长，基础养老金就越多，个人账户储存额也就越多，个人账户养老金也就增加，退休当月养老金就能多领，也就更好的保障退休后的基本生活。3.记得视同工龄认定；

【视同工龄年限】是指参保人在实行养老保险制度之前，国家政策规定认可的连续参加工作年限，以及可被认定为视同工龄的其他情形。

以北京为例，一般普通企业自【1992年10月1日】起开始实行养老保险制度，意味着1992年10月1日作为视同工龄与实际缴费年限的分界点。即1992年10月1日前的连续工作年限计入视同缴费年限，1992年10月1日后只有实际缴纳养老保险，才可以认定缴费年限。

国有企业和县属集体企业的固定职工，在【1998年1月1日】起，实行企业和职工个人共同缴纳基本养老保险费制度，意味着1998年1月1日之前，非违纪除名之外，都可以按国家规定计算为连续工龄的时间，认作为“视同缴费年限”。

如果参保人在养老保险制度实施前，档案里有详细记录的视同工龄，千万要记得在退休前1-3个月，去退休审批科认定视同缴费年限，可以多领过渡性养老金，退休时月养老金就会增加呢，一定要注意哟！

领取养老金，并不只是交社保唯一要考虑的事。每一个参保人都应该从开始交社保时，就应该了解社保福利(不止养老金，还有医保报销、生育津贴、失业津贴、工伤津贴和社会福利等)，还要学习养老金计算，更要知道退休前的注意事项，才能最大化享受社保福利。

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如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

题主想问的是不是：按照最低基数缴纳养老保险，退休后每个月能领多少养老金？

怎样缴纳，才能交的少领的多，实现性价比最高？

下面由晶说社保为您深度解析“最低基数缴纳15年，退休时能领多少养老金？”和“如何做，才能缴纳社保性价比最高？”

一、国家对于退休年龄的规定

对于正常退休，我国规定的退休年龄为： 女职工50岁，女干部55岁，男职工60岁。

二、国家对于缴费基数的规定

缴纳社保，缴费基数是这样规定的，以本地区上年度在岗职工社会平均工资的60%~300%为区间，最低不能低于60%，最高不能高于300%。

所谓最低缴费基数即大家所说的“60%档次”。

以青岛市2019年缴费基数为例：3269元就是最低缴费基数。

三、举例说明，最低基数缴纳15年，退休时能领多少养老金？

以青岛市最近15年来最低缴费基数为例，如果是2019年退休的话，个人账户余额为：

根据养老金计算公式，以2019年青岛市社会平均工资为例：

1. 50岁退休，个人账户计发月数为195个月：

个人账户养老金：26678.6/195=136.8元

基础养老金：（5449+3269）/2*15*1%=653.85

另青岛市其他补贴57元，

合计：847.60元。

2. 60岁退休，个人账户计发月数为139个月：

个人账户养老金：26678.6/139=192元

基础养老金：（5449+3269）/2*15*1%=653.85

另青岛市其他补贴57元，

合计：903元。

实际上，个人账户的记账利率前几年高达8%左右，所以实际养老金还要高几十块钱。

社保缴纳，尤其是对于灵活就业人员缴纳社保来说，因为社保费全额个人承担，真的是一笔不小的费用。

所以，关注性价比，是再正常不过的事情。

那么，注意哪些方面，怎样缴纳，才能交的少，领的多，实现性价比最高呢？

一、缴费基数的选择

因为灵活就业养老保险缴费比例为20%，只有8%计入个人账户，另外12%纳入社会统筹了，所以，缴纳最低基数，既能保证家庭压力不会太大，又能保证享受养老金权益。

二、缴费年限的选择

1.养老保险的缴费原则是多缴多得，长交多得，15年只是最低标准。

我曾经做过一个分析比较，以2019年青岛市缴费基数为例：

缴费15年100%档次和25年60%档次相比，缴费总额差不多，

但是最后退休的时候，15年100%养老金却比25年60%档次低272元。

而且，因为医疗保险缴费年限的缘故，

15年100%的，还要另外缴费：女补5年35309元；男补10年70619元。

2. 养老保险只交15年，医疗保险退休时一次性补缴费用很高

医疗保险的缴费年限规定往往要比养老保险高的多，比如青岛，医疗保险最低缴费年限为：

女20年，男25年，还有的地区规定是女25年，男30年。

如果只缴纳养老保险15年的话，就会导致退休时，医疗保险缴费年限不够，要一次性补缴医疗保险。

以2020年青岛市男职工退休为例，退休时一次性补缴医疗保险需要以社会平均工资的100%为基数，所需费用为：

5449*1.15%*12*10=75196.2元。

小结： 如果养老保险只缴纳15年，退休时一次性补缴医疗保险，是比较贵的，也是不划算的。

虽然养老保险缴费年限规定为最低15年，但并非只缴纳15年就可以了。

15年的缴费年限，一是养老金太低，只够最低生活保障，二是医疗保险缴费年限不够，需要补缴。

考虑到退休后医疗保险缴费年限问题以及养老保险多缴多得的原则，建议以最低基数缴费女20年男25年，是性价比最高的。

当然，具体要看当地医疗缴费年限的规定。

如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

按照最低的标准交满养老保险15年，退休后，每月能领取多少养老金？

基本上可以领取700-1000的养老金。

因为缴纳社保的地区不同，缴费的基数不一样，就导致了个人账户金额的多少不一样，退休时社平工资不一样，养老金的多少也不同。

下面为您详细分析。

我国有两种养老保险，按照最低标准缴纳满15年，可以领取多少养老金呢？

1.首先，城乡居民养老保险，缴纳的最低缴费档次是100元，缴纳15年后，个人账户金额才1500元，1500/139=11元。

而基础养老金因地区而异，有的地区基础养老金1100元，有的地区是100多元，每年缴纳100元的城乡居民养老保险，其实大多领取的都是基础养老金了。

2.城镇职工养老保险，按照最低缴费档次缴纳15年，能领取养老金的多少，主要取决于当地的社平工资的高低，即缴纳社保基数的高低。

在青岛，截止到现在，按最低缴费基数缴纳15年，可以领取800-900的养老金。

如果社平工资高的地区，比如上海，北京等，按照最低缴费基数缴纳15年，能领取1300-1800的养老金水平。

所以，按照最低缴费基数缴纳社保15年，能领取到的养老金的多少，还取决于当地的缴纳社保基数的高低。

缴纳社保基数高的，个人账户金额就多，退休时社平工资高，领取的养老金就多。

反之，养老金就少。

如果按照最低的标准交满退休金15年，那么到老了退休后，每个月可以享受多少补贴？需要注意些什么？

首先要纠正一下错误，那就是不是缴满退休金十五年，而是职工养老保险费缴满十五年；退休后，每个月并不享受补贴，每月按时发放养老金。

按照最低标准缴纳职工社会保险费，对于自由职业者和灵活就业人员来说，可以说是心中永远的痛点之一，因为自己每年缴纳的职工养老保险和职工医疗保险费加起来要有万八千元，别看就是这样一个大包袱，退休之时其实也拿不了多少养老金，这就是最为现实的问题。

这个最低标准究竟是多少呢？职工养老保险缴费的最低标准是以当地社会平均工资（从2019年开始改为全口径平均工资）的60%作为缴费基数，由于这个缴费基数越来越大，缴费的金额也就越来越高了。

虽然从2019年开始采用全口径平均工资的60%作为缴费基数，但是实际上缴费金额并没有降低多少，有的地方反而是增加了，北京就是这样。

在2018年之前，北京一直执行社会平均工资40%的标准；从2019年开始，北京开始执行全口径平均工资46%的标准，自由职业者和灵活就业人员的缴费比例为20%。

尽管缴费基数降低了，实际上也没有下降多少，也就只有612元；但是，缴费标准却从40%升至46%，职工养老保险缴费金额从每月的677.36元增加到722.66元。

因受到疫情的影响，2020年这个缴费年度并未执行最新标准，要是执行最新标准的话，职工养老保险缴费金额将从每月的722.66元增加到920.09元。2020年这个缴费年度没有涨，并不意味着2021年这个缴费年度也不会涨，这就是最为紧迫的问题之一。

缴费年限、缴费基数（缴费指数）和社会平均工资是决定养老金高低的三大核心因素，哪个因素都不能失衡，特别是过于失衡，否则的话，养老金就会少得可怜，职工养老保险缴费只有最低标准的满十五年，就是一种严重失衡的状态。

上述所说的这种失衡状态，放在北京都是如此，放在那些三四线城市更是这样，因为这些城市的养老金计发基数达到6500元，就算是一个不低的基数了。

北京参保人职工养老保险缴费满十五年且在2020年达到法定退休年龄，每月可以领到1189.2元的基础养老金；山东参保人职工养老保险缴费满十五年且在2020年达到法定退休年龄，每月可以领到788.76元的基础养老金，基础养老金相差高达400.44元。

从中不难看出，职工养老保险的缴费满十五年在退休之时的价值那是非常之低的。要想拿到更多的养老金，在提高缴费指数无望的情况下，也就只能走增加缴费年限这一条路了，别无他法。

如果参保人还沉醉于职工养老保险费满十五年就算万事大吉的陈旧观念中，将来每月也就只能享受千八百元的养老金待遇了，1800元对于你来说可能都是一个遥不可及的梦了。

养老金待遇这么低，又无法享受退休人员的职工医保待遇，你说这是一个什么样的生活状态呀，还是自己想吧。

再次强调一下：职工养老保险缴费满十五年，只是拿到了小学毕业文凭；职工养老保险缴费满三十年，才算拿到了大学毕业文凭。一个只有小学毕业文凭的人，能在社会上立足嘛，后边一大堆手握大学和研究生毕业文凭的人都在看着你呢。（原创：周凤迟）