你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

大额存单，是2015年银行业推出的一种新的存款类产品。是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体发行的一种大额存款凭证。对于个人来讲，起步就是20万元。对于机构，起步则是1000万元。

大额存单的利率确实高，一般比银行基准利率上浮40%~55%，三年期利率一般在3.85%至4.26%左右。而我们普通定期存款，一般仅仅比基准利率上浮20%~30%，利率一般在3.3%~3.58%。还是有较大差别的。

个人要想选择大额存单，必须要详细规划了。毕竟要想攒出20万，可能是需要比较长的一段时间。如果说一点一点的攒足20万，可能会面临着利息收益上的损失。毕竟存到银行活期存款利率只有0.3%左右。

多数人可能会选择货币基金这样的灵活产品，现在利率一般在1.5%上下，也不算太亏。也有的人会选择银行的零存整取存款，不过零存整取利率也差不多在1.5%左右。但是存款的约束比较多。

其实，如果是年轻人也可以选择股票或者基金定投的方式。由于股票或者基金定投风险大，一般来说长期定投能够有效平抑股票或者基金浮动的风险，在很长一段时期，我国股市将呈波动上涨的态势，定投时间长了肯定会遇到牛市。

定投也要学会方法，比如说设置好止亏或者止盈。当定投的理财产品亏损达到一定程度，停止定投防止高额损失。当理财产品收益达到预期目标，那么就应当止盈逐渐撤出。今年7月份的小牛市，不少定投的投资者还是由10%~20%的收益的。

所以，理财方法有很多，主要看你掌不掌握了。如果是中老年人，最好还是以国债和大额存单投资方式为主，这两种投资方式100%安全，保本保收益的。

你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

我不会一万，一万聚在一起存大额存款，作为一个专业的银行理财经理，也常常教育客户不要等存够了一个大数再存。

首先，目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额恐怕要攒好久才能攒到，期限太长，错过了现有资金能取得的收益。

而之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能以及更高的利率。但是一万，一万的存，合理搭配的话，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。

现在大额存单，也就三年或者以上时间有利率优势。现在各银行在资管新规出台后，纷纷推出了自己的智能存款接替之前的保本保收益理财。许多一万起点的一年期智能存款和三年期大额存单利差很小，或者就没有。

同样的三年期定期存款，可以有了就存一个三年期普通定期，这样虽然利率比大额存单低，但是我计息时间早，而且最多三年后，每隔一段时间有一个定期到期。足可以弥补大额存单的利差和靠档计息，支取灵活的差距。

以上建议供你参考。

我是李玉娟，一名专业的理财经理。如果方便可以关注我，随时为您解答一些关于银行的问题。

你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

建议攒一万存一万，大额存单起存金额20万元，如果每月攒1万，需要1年零8个月才能攒够，中间会损失很多利息。每次1万，建议存银行结构性存款，1年期限，本金安全，收益也不低。

大型正规商业银行大额存单最高利率为4.2625%，3年期，即在3年期基准利率2.75%基础上浮55%。大额存单本身是存款产品，安全性高，利率高。它的缺点是起购门槛太高，一般都是20万起存的，对于没有原始积累资金的用户来说，很难凑够一个整数20万办理大额存单。

结构性存款是近两三年银行推出的一种新型存款产品，一般为3个月、6个月、1年期，部分银行3个月预期收益率能达到3.85%，1年能达到4%。

所谓“结构性存款”是指在普通存款的基础上嵌入期权等金属衍生工具，通过利率、汇率、股指等的波动性挂钩，从而使存款拥有较高收益机会的产品。

换句话说，它就是“定期存款+期权”。由于存款和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。

每月1万，可以选择存1年期结构性存款，结构性存款属于存款，受存款保险制度保护，即使银行破产清算，50万本金是可以保证的。与大额存单相比，虽然利率稍低一些，但由于支取灵活，不失为一个不错的选择。

综上所述，不建议1万1万的攒到20万再存，可以存银行结构性存款，本金安全，收益可期，可以去银行网点咨询办理哦。

你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

先说答案：选择一万、一万的存下，而不是等聚在一起存大额存单。

目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额最少需要2-3年才可以存下来，期限太长；而大家之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能（提前支取，按最近的一个档期计息）以及更高的利率（同一家银行大额存单的利率会高于同档期的普通定期的利率），但是一万，一万的存，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。

什么是十二月存款法呢？举个简单的例子，比如你每个月都存1000元钱，存期为一年，不要间断。这样的话，一年下来，你手里就有十二张存单了，每张存单的本金为1000元。从第二年开始，第一份存单到期之后，把原来存单的本息加上新存的1000元，放在一起新做一笔一年期业务，第二张存单到期时也是以此类推，一直这么存下去。这样的话，你每个月都会有一张存单到期，解决了流动性的问题，一旦急需资金可以根据自身的需要，支取最近到期的一张或者两张，更甚者你可以每半个月存一次，形成24期存款法，进一步提高普通定期的流动性。

所以你一万，一万的存下（假设你的收入没有大的变动），那么每张存单间隔的日期是一样的，这就相当于十二月存款法。

大额存单与普通定期的存款利率相差并不大（以国有大行为例，也就是基准上浮30%与基准上浮40%的区别而已），一万一万存定期到满足20万元时其利息收益肯定高于一直把资金当活期放着等凑足20万元的情况。其实一万一万存定期，满20万元时，全部支取（肯定有部分满存期了），因此其收益肯定也比一直放着活期高。

目前社会上的理财产品众多，比如货币基金，如果真想一定存大额，也可以存在货币基金等凑足二十万元，而不用一万一万存定期，省的到期还要损失部分利息；再者其实大额存单相比小银行的存款利率并没有什么优势，比如下图的村镇银行，一年期1万元起的定期利率就已经达到4.1%，这个利率秒杀了多少银行银行一年期的大额存单利率了？所以并不需要强求大额存单。

PS：最后说一点一万存一下，一万存一下，只要存了，未到期你就会不舍得提前支取（这是人的思维惯性），这样就剩下钱了。而一直累计放在活期等凑足20万元，反而可能在不经意之间把钱给花了，这个可以通过父辈的存款习惯与我们现在的年轻一辈存款习惯来对比，多少年轻人一年赚的比父辈多，但是存的却远远低于父辈。

你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

不会，我喜欢有一万存一万。

很多人会说有一万存一万，去跑趟银行多麻烦呀？对我来说一点也不麻烦，都有网银的，我是直接支付宝理财，存一年期，利率在4.5-4.7之间，看具体买的哪款产品。

之所以选择支付宝，还有一个原因，可能很多人不知道，其实支付宝存定期前可以先去撸个理财券，这个券的收益是以消费券的形式出现的，就是你买入1万理财，系统买进去后就会返8.18元消费券，这个消费券可以用来网上支付水电费或者超市购物，只要你有任何消费，这个消费券就直接抵用了，其实和用人民币一样方便。

支付宝上撸的券一般1万可以抵用8.18，5.18和3.18的，只要有8元以上我就存一万，呵呵，还有就是2万一存，消费券价格也高一些，2万的通常能抵用18.8，15.8和12.8，5万一存，最高能弄到78.8，68.8和38.8，就看你运气，撸到啥券了，撸到78.8的话，是不是很爽？这个是额外的收益哦，不影响你享受年化收益4.5-4.7，这样是不是很不错？

别问姐是怎么知道的，因为姐经常从支付宝撸羊毛。

不要跟姐说一万一万存，到时候存了多少不好记，这种情况是不存在的，你存入支付宝，只要点开支付宝看总资产，一共多少钱一目了然，而且可以每天查看收益哦，还能看到多少天后到期赎回，多方便呀！

支付宝上还有90天年化收益在5.3的，这种产品太火爆，要蹲点抢的，很多人是抢不到的，拼的是网速。

我只是实事求是回答问题，不要说我是支付宝的拖，顺便提一下，微信理财也是一样，高的年化收益也在5以上，看你习惯用支付宝还是微信。微信上我有买一款年化收益5以上的，但是这个是中高风险的，到时候的到期收益有可能更高也可能不足四五个点，一切皆有可能。微信买理财也一样可以撸券，不懂得看我配图，配两张支付宝和一张微信的截图供大家参加！

用我这种方法存钱难道不香吗？不比大额存单差吧？

你会把一万、一万……聚在一起存大额存款吗？还是有一万存一下？

我肯定会把钱聚起来存银行大额存单，而绝不会有一万就存进银行，肯定要凑足20万再度存银行大额存单更加划算。

也许很多人会弄不明白我个人为什么会这样做？当然也是有些人会反对说，什么时候才能够存够20万元呢？不可能不够20万元就存银行活期吧？

当然这些问题我也考虑过了，我会慢慢的存钱，不足20万之时也不可能存银行活期，当然会选择存民营银行的智能存款，智能存款一年期达到4.5%，其他性质已经跟银行活期存款没有任何区别了，就是采用这种方法来凑足20万。还有一种方法就是把这些钱投资低风险的保本理财产品，也不可能存银行活期的。

其次说说我为什么会凑足20万再存大额存单的原因

我凑足20万再度存银行的主要原因有以下几点:

（1）可以得到更高的利息，银行存款业务当中大额存单是利率最高的，如果有一万存一万的话是享受不到银行大额存单的利率，存款利息肯定会低很多的。

（2）一次性把钱存银行不用这么操心，假如有点钱又往银行跑，这样费时费力的，一次性存银行大额存单的话可以节约这些成本，这样也可以让自己这笔钱更加的安全放心。

（3）凑足20万再度存银行大额存单，还有一个原因就是方便管理，我只要记住，保持好这张大额存单凭证即可，假如把20万分20次去银行存，这样的话会非常麻烦，而且还不方便管理。

（4）最重要一点原因就是凑足20万元办理银行大额存单，银行大额存单可以抵押贷款了，当我有自己需求之时，可以把这次大额存单当做不动产，这样对于我自己以后的信贷业务也是有很大的帮助。

通过以上四大因素的分析，这些就是我要凑足这20万再度存银行大额的真正原因。

其实这样做的相信很多人都理解，银行的存款利息是跟存款金额大小，存款性质，存款期限等息息相关的，所以我凑足20万再银行大额存单，就是增大存款金额想要提高存款利息收入。

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