3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

实际上现在金融市场上各种理财产品层出不穷，各个品种也是琳琅满目。很多人面对如此种类繁多理财产品时，往往不知所措，不知从何下手。比较理财产品，实际上应当从下面四个角度来比较。

收益率往往是大家最关注的话，毕竟大家投资理财奔着就是收益率去的。投资理财中的收益率一种叫做保证收益率，另一种叫做浮动收益率。

保证收益率由于需要做承诺，肯定是较低的。一般向银行存款、国债等理财产品都是保证收益率。大额存单也属于银行存款的一种，其收益率也是有保障的。商业保险的收益率一般分为两部分，一部分是保证收益率，一部分是浮动收益率。

另外，收益率还要考虑单利和复利计算。

三年期大额存单4.3%，尽管是单利计算，这也是相当高的收益率了。普通大额存单的收益率一般也就是基准利率上浮40%，是3.85%。

年金保险收益率3.5%，在不知道浮动收益率的前提下，很明显是大额存单占优。

投资有风险，入市需谨慎。这实际上提示的就是安全性。关于安全性的问题，我们主要关注这种投资理财产品的投资内容是什么？一般来讲，股票、期货风险较大，债券风险略低，银行存款和国债几乎没有风险。

对于商业保险属于风险极低的金融理财产品，毕竟保险做的就是保障，在承诺了保证收益率的时候，肯定是能够做到100%实现的。

大额存单属于银行存款类项目，是受到存款保险制度保护的，安全性也是极高。

流动性，指的是我们需要变现的时候能否及时变现？

大额存单和年金保险的差异就出现了。大额存单的流动性是三年，而年金保险的存续时间多数是终身，一般也要二三十年，甚至五六十年。

在流动性方面，确实保险类项目很差，毕竟它不属于一种个人投资。

特别是我们购买的一些年金保险，如果我们想退保，可能会面临着本金上的损失。毕竟保险公司要支付给保险代理人，一定的佣金、收取一定的管理费。

如果是大额存单不到期就想提现，一般是可以转让的，损失也不过是利息的损失，但是不会影响到本金。

所以，不要觉得三年期大额存单流动性差，实际上它远比年金保险流动性好。

门槛标准指的是购买的门槛。应当是入门即看，但是很多人在购买理财产品的时候，却最后才想到它。

年金保险一般的销售门槛也就是5000到1万元，甚至有的保险则是一元起售，灵活性非常高。

但是大额存单呢？起步就要20万元。如果想达到4.3%的收益率，一般是中小银行的50万到100万的大额存单。

所以，总体来看很明显还是大额存单占据优势。如果是投资理财，首选应当是大额存单。

保险尽管收益低、流动性差，但是它的优势主要体现在它的长远保障上。不会因为我们个人破产或者投资失败而失去效用，有利于形成长远的现金流，而大额存单是要拿去抵债的。

3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

3年期大额存单利率4.3%和年金险终身利率3.5%，虽然两者都是金融产品，但是两者分别是存款和保险，具体的功能不同，大额存单短期利率高期限短，年金险终身利率低期限长，大额存单算是短期理财，而年金险算是长期理财，两者功能和理财规划也不同，所以选择需要结合自身的理财目标和理财规划。

大额存单可以说是短期理财最好的产品，大额存单是定期存款的升级版，不过门槛需要20万，同时大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且大额存单的法律法规相对完善，安全性可靠，可以说是短期理财的性价比之王。

年金险算是一种永续的存款产品，不同年金险的规则不同，有的前期投入一定的期限，等到退休后才能每月领取相应金额的资金，可以终身领取，同时期间可以提取出来，享受每年固定的利率，长期来说年金险会划算一点，毕竟什么都不用管，到时候一笔提取或者变成退休金，相对方便。

长远来说，存款利率会越来越低，现在发达国家或者地区的存款利率都是非常低的，有的地区甚至出现零利率和负利率的现象，未来国内存款利率也会逐渐下滑，所以如果有长远理财规划打算，寻找年金险也是不错的。

不过虽然是存款利率会下滑，但是未来也有不少的理财产品推出，利率可能比年金险的利率高，同时也会出现不少的投资机会，所以对于资金投资需要好好规划，是短期理财还是长期理财，结合自身的情况去选择大额存单还是年金险。

3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

长期规划选保险，短期存续选银行！

保险公司和银行的功能是不一样的，最好不要放在一起对比，这样是没有太大意义的。

银行的作业就是一个资金融通的功能，我们把钱存在银行的目的就是让钱有一个放的地方，而且可以有一定的利息收益。

保险主要是提供保障的功能，我们把钱房子保险公司主要是起到一个长期规划的作用，保险公司可以起到一个长期强制储蓄的功能。

如果把钱放在银行，如果你需要钱，是可以随时支取的，只要付出利息成本就可以。

如果把钱放在保险公司，不一定可以随时支取，即使是支取，可能也需要一定的手续费。

钱放在不同的地方，有不同的用处，主要是看你自己想怎么用这笔钱。

对于年金险，终身利率3.5%这是什么样的产品？最好是考证一下，据我了解，现在市场上的年金险没有说保证利率3.5%的，一般年金险都是按照保额或者保费返还一定的比例或者金额的，而不是向您说的给终身利率的。

现在有保证利率的产品有两种，一种是万能账户，有保底利率，最高的保底利率见过3%的，在高的没见过。一种是终身寿险，虽然没有保底利率，但是根据现金价值测算，每年可以达到3.5%的年复利，这种产品也只是测算，不是写在合同里面保证利率的。

如何选择，自己做决定，主要是看你对于这笔钱到底怎么用而决定你如何打理。

3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

看这笔钱的想用来干嘛了，如果只是短期存一下，很快就要用掉，肯定前者，如果存起来，未来哪个时候使用，肯定后者，毕竟年金是写入合同能长期复利的，长期的复利折合为单利后会很可观

3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

个人短期理财当然选择利率高的银行大额存单，但是如果为了保障长期理财稳定的话，年金险当然值得考虑。

首先我们要明白的是这两者是不同的理财产品，银行大额存单的本质是定期存款业务，只不过有一定的资金门槛，而年金险终身利率则属于保险类产品，他保障的事未来的稳定收益，即便利率如何变化，都可以获得3.5%的理财收益。

那么对于投资者来说该如何选择呢？首先要看自己的资金用途，如果是短期资金只是闲置个三五年的，可以直接选择大额存单，因为利息较高。对于长期资金，也就是长期能保持用来投资的资金流就可以考虑终身利率3.5%的年金险，因为长期来看利率是下行的，3.5%可以保住收益。

个人建议的话，学着将资金分成两份，一份短期可能会用到的资金，未来三五年可能会用来买房或者买车的，这份资金可以考虑用来投资大额存单，毕竟收益率会高一点。

另一份资金是长期不用的，长期不用的意思呢也不是真的就不用，就算用了也有其他资金可以补充，例如工资收入或者房租收入等等。这一类资金呢，就可以用于长期年金投资，锁定未来稳定的收益。

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3年期大额存单利率4.3%，年金险终身利率3.5%，选哪个？

首先说结论：当然选择3年期大额存单！

从投资学角度而言，时间因素是一种风险因素。正如中国有句古话说得好：夜长梦多。

投资期限越长，不确定性越多，所以收益是否可以达到，风险就越高。

所以，如果是相同层次的比较，投资期限越长，投资收益就应该越高，才是合理。

如同题目中提到的：

• 3年期大额存单，年利率4.3%；
• 如果符合时间的风险补偿，那么年金险至少需要高于4.3%的年利率，例如4.5%-5%的年利率，才值得考虑。

然而，事实上，由于监管机构对于年金险投资的限制，很难达到长期4.3%以上的收益。

所以，当然选择3年期的大额存单了！