买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

我们国家有两大类保险，一类是社会保险，一类是商业保险。参加社会养老保险很划算，可是参加商业养老保险就不一定了。

按照《社会保险法》的规定，基本养老保险必须累计缴费满15年以上，到达法定退休年龄，才可以领取养老保险待遇。职工缴纳的养老保险是不能退的，只能通过继续缴费或者转为城乡居民养老保险等方式，确保自己有一份养老金待遇。

商业养老保险则非常灵活自由，想交多少交多少，10年、20年甚至一年都可以。领取养老保险待遇的时间也非常自由，50岁、60岁、65岁都可以。商业养老保险如果不想缴纳了，甚至可以退保，不过自己要承担一定的损失而已。

可以说，社会养老保险是社会的基础保障，商业养老保险是社会养老保险的有益补充。

养老保险待遇是多缴多得，长缴多得。具体的计算公式是根据国家统一文件来制定的，基本养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金直接跟社会平均工资相关，按60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。根本不考虑投资收益情况。个人账户养老金近年来的记账利率也一直高达7%~8%，这是相当高的利率了。

说白了，社会养老保险如果从投资收益角度讲是100%亏本的。2017年国家各级财政补贴养老保险基金8004亿元，国家还搭上了大量的人力、物力。

商业养老保险是一种商业行为，大家通过保险合同约定自己的权利和义务。为了保障自己不亏本，商业保险公司会在合同制定中处于有利的地位。比如说我们参加养老保险一年交1万元，15天犹豫期内退保可以退全额，如果超过15天再后悔退保，需要扣除相应的建账费用、保险费用、代理人佣金等等各项费用，往往能拿回保费的80%就不错。商业保险公司会对保单的现金价值进行长期长远的规划，一般能够保障的利率并不高，多数只有3%以内，像一些年金类养老保险，最高利率也不过4.025%。跟社会平均工资增长率，职工基本养老保险个人账户记账利率差远了。

2005年以来，国家对退休人员的养老金进行了15年连续调整，企业退休人员的养老金平均水平有700多元上涨到近3000元。调整养老金的基本原因就是为了保障退休人员的养老待遇跟经济社会发展相一致。

为了保障养老保险基金的收支平衡，养老保险基金采取的是现收现付制的方式。又被大家理解为用年轻人的钱，给退休的老人养老。

近年来养老压力越来越大，国家将持有国有企业的10%的股权划归社保基金，这批股权就价值10~18万亿，这样有利于夯实社保基金的基础，促进社会保障事业长远发展。未来国家为了减轻养老保险基金的收支压力，甚至会推动延迟退休，国家从2013年开始就提议要出台渐进式延迟退休的方案。

商业养老保险一切跟保险合同约定有关，保单的现金价值主要跟保险的约定利率有关。即使有一些分红的项目，这些利率保障也是不确定。

商业保险往往要经历二三十年的利益滚存，才可以达到目标收益，而且未来在支付待遇的时候，很有可能是分期支付。不过，商业保险往往在去世时会有缴纳保费和现金价值较高的退费返还。实际上天下没有免费的午餐，这样的待遇都是需要缴纳管理费的。

所以，参加社会保险是基础，商业养老保险只是在社会保险之处之上各自的自由选择而已。建议在参加以前还是仔细读懂保险合同，再决定参加的好。

买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

“买养老保险，一年交一万多连续交十年”。

说明是买的是商业养老保险。

“50岁后可以拿全额并且每月可以收益几百元钱”。

说明这种商业养老保险是:

“每年存一万多，连续存十年，到50岁，每年存的一万多，十年十多万元钱，全额无利息返还。50岁以后每月收益几百元钱”。

利息=本金×利率×存期×100%

大概每年存一万，连续十年，年利率3.5%，自动转存，复利计息。

利息大概在7万元以上。

7万元定期存款十年，利息大概为:

111800-70000=41800元。

以每月领取350元计算，

350×12×10=42000元，

所以这种商业养老保险，每年存一万多，连续存十年，50岁返本，每月能领钱额＜350元。

局外人怎么算也算不过商业养老保险的精算师。

任何保险公司都不会做亏本的买卖。

你——50岁以后，所得到的收益，是“羊毛出在羊身上”，决不会是“羊毛出在骆驼身上”。“骆驼身上的毛太多了，不会分摊到羊毛身上”。

另外一方面，保险公司会利用你的资金再投资到回报率更高的投资项目上，收益远大于你50岁后每月的收益。

十年后物价水平会更高，而每月给你的几百元钱是固定的，不会有涨幅。

十年后的几百元钱就相当于现在的几十元钱。

你的所谓收益也是从你的每年存一万多，存十年后所得利息，保险公司再存款或者投资的收益的一部分每月支付你几百元钱。

这里的商业养老保险公司的精算师们，也会运用概率统计数据分析，人均寿命、物价涨幅、利用你的每月存一万多块钱，存储十年的利息与再投资的收益，进行风险评估。

经过商业养老保险公司的精算师们风险评估后，才推出了此种险种。

究竟这种你的个人投资合不合适，仁者见仁，智者见智。

但是你有钱任性，谁人能挡之！

至于有些友友回答是缴纳城镇职工养老保险或者城乡居民养老保险，根据命题根本不存在。缴纳城镇职工养老保险和缴纳城乡居民养老保险，最低缴费15年，到达法定退休年龄，符合退休条件，才会领取养老金。因为十年后返本，很显然是投资商业养老保险。

2022年4月缴纳城乡居民养老保险最高档次由6000元/年，提高到10000元。

缴纳十五年，费用总额为:

10000+200（政府补贴）=10200元

10200×15=153000元

个人账户养老金为:

153000/139=1100.719424≈1101元

基础养老金按较中档标准500元

60岁可以领取养老金为:

1601元/月；1601×12=19212元/年

回本周期为:

153000/19212=7.963772642≈8年

即理论上68岁收回本金。

与命题条件比较。

50岁每月收益350元

350×12×18=75600元。

注:18年为，50岁到68岁的年限。

缴纳城乡居民养老保险每月10000元，

60岁退休领养老金1601元/月；

19212元/年

75600/19212=3.9350406≈4年。

即72岁后，缴纳城乡居民养老保险领取的养老金是命题条件下月收益350元的1601/350=4.574285714≈4.6倍。

而且个人账户余额有“人西去”继承权。

买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

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楼主您好，购买养老保险一年交1万多，连续交10年，那么实际上这个交10年你还不足以办理退休享受养老金的待遇，因为我们国家规定养老保险最低缴费年限是15周年以上，所以说你必须要达到15周年以上，这样一些要求才可以办理退休享受养老金的待遇。

当然50岁之后可以拿到养老金待遇的话，那么50岁的话，实际上是女性的一个退休年龄，如果你自己是以灵活就业的身份来缴纳的这个基本养老保险，那么实际上50岁还办理不了退休，因为灵活就业的女性必须要达到55岁，这样一个年龄才可以办理退休，享受这个基本养老金待遇。

而且也并不是你所说的每个月拿几百块钱，实际上你的这个养老金的待遇要取决于你的一个缴费年限，假设你按照最低缴费年限15年来交费的话，实际上你退休以后也就是55岁退休以后在近两年退休的人可以拿到基本上800块钱左右的退休金，而且这个退休金每年是增长的，也许过不了两三年你就可以享受到1000元的一个待遇。

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买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

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1 从题主的表达看，社保养老保险，是缴费15年，到了退休年龄，男60女50，可以办理退休领取养老金，每月领取模式。而题主是缴费十年，每年缴费一万多，那应该是商业年金养老保险了。如果是商业养老保险，你得先做好健康保障，先把医疗，意外，重疾等健康保障配置好，有十年以上不用的闲余资金，再考虑商业养老保险，先保障再储蓄养老

2 这个商业年金养老保险，没什么划算不划算，本身就是强制储蓄未来现金流，风险低，收益低的类型。注重的是现金流储备，一般是年金储蓄和万能理财账户组成，年金储蓄账户至少锁定5年，才能部分领取，储蓄分红是不确定的，没有写进合同，可以为零，关键看5年后进入万能理财账户，这个账户的合同保底利率高低，合同保底利率越高，你未来领取的回报才能够有一个确定的高保底回报，至于代理人宣传给你听的高收益，都是没有写进合同的假定演算利率，自己要区分，没有写进合同的收益都是不确定的。目前最高合同保底利率3%。选择高保底利率才能锁定一个确定的保底高回报，你储蓄的养老金才能规避利率风险。

3 第二步我们要看的是未来结算利率，参考过去保险公司结算利率高低，目前保险产品回报平均水平3-4%，而且是十年以上，时间越长才能越接近平均水平，大部分保险公司只能做到2-3%的回报。选择投资经营结算利率比较高的，比较稳定的保险公司年金产品，有一个高保底利率，加上保险公司经营能力强，结算利率相对稳定并且在平均水平以上的保险年金产品，才能实现养老规划安全高保底，适度收益的原则。很多保险公司合同保底利率1-2%，比活期存款都低，买了如果以后经营回报差，那就比活期存款还坑了。

买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

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楼主你好，之前买养老保险，一年交1万多块钱，连续交纳了10年，50岁之后可以拿到全额，并且每个月还可以拿到几百块钱的养老金。划算吗？这个问题很明显，养老保险一年交1万多块钱的话，那么实际上你是按照灵活就业的方式来参保的，自己的职工养老保险这种方式也是可以让自己将来享受到一份职工养老金待遇的，但是你必须保证累计缴费年限达到15年以上才可以正常领取养老金的待遇。

如果说你的累计缴费年限仅仅只有10年，是不能够直接来领取养老金的，必须要符合15年以上的规定，才可以正常的领取养老金。当然按照15年来缴纳自己的养老保险的话，获得养老金的待遇水平其实并不会很高，大概也就是在800元到1000元左右。所以说这种情况下想让自己获得一个更高养老金的待遇，那么就要在15年的基础上继续参保，对于自己来讲就是比较有利的了。

因为累计缴费年限在15年以上继续参保，那么所获得养老金的待遇水平相对来说也是比较高的。那么这样一来的话，自己得到的回报和收益相对也是比较高的，所以说15年的交费可能只能够获得800元到1000元，确实比较低，但是养老金的待遇每一年它能够正常的增长，所以说对于我们每一个退休人员来说都是比较有好处的。

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买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

我们来给题主计算一下投资收益率，看看是个什么水平。

每年投入一万，共投10年，第11年（51岁）拿回本金10万元，而且每年还能多拿几百块钱。

ok，我们按照每年多拿1000元，从51岁拿到80岁。各位，知道这款保险理财产品的收益率是多少吗？答案是年收益率3.23％。

同样的条件，如果每年领500元呢，年收益率仅为1.97％。

这算什么水平？不去比较其他的，就说银行存款利率，一年期2～2.25％，三年期超过4％，五年期超过5％。

所以，保险理财产品起到的作用是强制储蓄，在收益率方面根本没有优势可言。