职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

职工医保需要缴纳25年，这是个别地区的规定。按照社会保险法的规定，到达法定退休年龄医疗保险累计缴费达到国家规定年限的，可以不用缴费直接继续享受医保待遇。

实际上，国家并没有统一规定的。由于医疗保险是由各个统筹地区统筹管理，按照以收定支、收支平衡、略有结余的思路设置的收支标准，因此各地制定的退休前缴费年限相差很大。比如上海和广州市是15年，深圳市和杭州市是20年，深圳市还在不断延长，将在2024年延长到25年。青岛市、北京市、烟台市、天津市男女缴费年限不相同，男同志要求缴费25年，女同志要求缴费20年；重庆市、南昌市、日照市、廊坊市男同志要求缴费30年，女同志要求缴费25年。缴费25年还是全国普通的水平。

对于很多灵活就业人员来讲，缴费25年实在是有些太长了一些。多数灵活就业人员，是选择60%的最低缴费基数缴费15年，能够领取养老金就可以了。由于多数地区不能单独缴纳职工医疗保险，所以很多人想比较一下，城乡居民医疗保险和职工医疗保险的差距有多大。

（1）医保缴费差距。居民医保是按年缴费，2019年全国最低标准是250元，全国多数地区普遍在250到500元之间。不过居民医保，并不是这么一点点筹资标准，国家还有大量补贴。2019年国家补贴标准不低于520元，是个人缴费的两倍以上。

可是国家补贴加个人缴费，仍然赶不上职工医疗保险的筹资标准。职工医疗保险是按照缴费基数的一定比例缴纳的，现在全国的最低缴费基数一般也在3000元左右，各地的最低缴费比例一般在8%~12%之间。相当于每月缴纳240元到360元，一年筹资标准能够达到3000~4000元。

（2）医保待遇差距。实际上，缴费钱数越多，保险待遇越高，这是肯定的。职工医疗保险有个人账户待遇，每月个人缴费基数的2%会划入个人账户。另外还会有额外一部分企业缴费划入医保个人账户，用于医疗挂号、个人买药使用。城乡居民医疗保险，不允许设置医保个人账户。

一般来讲，城乡居民医疗保险在三甲级医院的报销比例普遍在50%~70%，职工医疗保险的退休人员在三甲级医院保险比例一般能达到90%以上。厦门市退休人员医疗保险报销比例2万元以上部分，在三级医院可达98%。

实际上，城乡居民医疗保险主要是针对没有退休医保的老年人和未成年人设置的。目前全国参加城乡居民医保和职工医保人群已经达到了13.45亿人，医保覆盖率已经超过了95%。

相对而言职工医保20多年至少需要缴纳七八万元，城乡居民医保每年只需要两三百元，孰轻孰重，哪个合算自然不言而喻。所以，如果我们收入够高或者在企业工作，缴纳职工医疗保险才划算。

职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

1如果有条件就缴纳职工医保，职工医保缴费比居民医保成本高，但是职工医保比居民医保的待遇也高，选择职工医保，缴费满25年，到了办理退休的适合就可以享受终身免费医保，如果缴费完15年养老保险，还没有缴费满25年医保，可以办理退休的时候一次性补缴职工医保，享受终身免费医保。职工医保缴费真不算长，属于定期缴费，满足条件就可以获得终身免费医保，这是福利啊

2 如果条件有限，想节约费用，可以选择居民医保，缴费成本每年250元，属于自愿缴费，之所以这么便宜是因为有财政补贴，其中500多的保费是财政补贴了的。但是居民医保的缺点就是缴费一年保一年，不交不保，也不累积缴费年限，不能享受终身免费医保，必须一直缴费，才能一直保障。从时间来看，职工医保是缴费一时，终身免费保障，城乡居民医保是缴费一辈子，保障一辈子。

综上：选择职工医保还是居民医保，看个人需求，在省钱和享受高保障待遇和免费医保

作出取舍。

职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

不生病才是最划算的。你觉得职工医保缴纳25年太长，想换成城乡居民医保，但你不知道城乡居民医保需要一直缴费到死吗？

大家好，我是社保专家思之想之，职工医保需要缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算呢？

职工医保和城乡居民医保各有利弊，既然你这么在意缴费年限，先来说一下缴费年限的不同。

职工医保并非是全国统一的要求，最低缴费25年，因为各地的职工医保最低缴费年限不一致，一般来说是男性25年，女性20年。

不过，有的地方也比较低，比如上海和广州职工医保最低缴费年限只有15年，有的地方更长一些，比如，重庆要求男性职工医保缴费满30年，女性满25年。

不过，城乡居民医保是需要一直缴费的，也就是一年一缴费，要想享受待遇就要一直缴费，没有最低缴费年限的说法。

所以如果你觉得职工医保缴费年限长，但其实城乡居民医保缴费年限更长。

因为职工医保在缴费满最低年限后，可以在退休后不用缴费了，同时能享受报销待遇。而城乡居民医保是在你退休后依然要缴费的。

职工医保是按月缴费，居民医保是按年缴费，一般来说，职工医保的缴费水平是高于居民医保。

职工医保的个人缴费比例一般是2%，假如你的的缴费工资是5000元，那么每月缴费金额是100元，一年就是1200元；而居民医保现在每年缴费250元。

对于灵活就业者参加职工医保，由于需要承担单位缴费部分，所以缴费更高。

不过，职工医保有个人账户，个人缴费全部进入个人账户，单位缴费每月会有返还的钱划入。

以北京为例，对于在职职工，35周岁以下的，单位每月返还缴费工资的0.8%到个人账户，35周岁以上45周岁以下的每月返还1%，45岁以上没有退休的人员每月返还2%。70岁以下退休人员每月返还97元，70岁以上返还107元。

而居民医保是没有个人账户的，个别地区存在个人账户的也要在2020年取消了，是没有医保费返还的。

如果你只看到了职工医保缴费高，缴费年限长，而没有看到职工医保报销待遇更好，那么自然认为居民医保更划算。

但其实不然，职工医保的报销比例现在可以达到75%到90%左右，而居民医保的报销比例一般是在50%左右。

而且，在用药范围上，职工医保的药范围是大于居民医保的。

职工医保缴费水平高，一般男性缴费25年，女性满20年，可以在退休后免缴费享受医保报销，而且报销比例高。

居民医保缴费水平低，但也年年上涨，需要一直缴费，退休后也要缴费，报销比例低。

可以说，各有利弊，可以根据自己的经济情况选择适合的医保来参加。

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职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

作为一名有多年社保经办工作经验的HR，首先我要提醒您：并不是所有地区医疗保险最低缴费年限均为25年，全国各地略有差异，有高于25年，也有低于25年，性别不同，缴费年限的要求也会有所不同。其次：关于城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险，选择哪个划算，这主要取决于缴费人的实际情况。一般应考虑以下几个因素：一是要考虑缴费成本；二是要考虑医保报销比例；三是要考虑医保待遇的时效性。不同缴费人，适用的情况略有差异，适合自己的才是划算的。下面做具体分析，希望能够对你有所帮助。

1.医疗保险最低缴费年限的要求。职工达到法定退休年龄，基本医疗保险累计缴费达到国家规定年限的，退休后可以不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

2.医疗保险和养老保险最低缴费年限的差异。在最低缴费年限的要求方面，医疗保险与养老保险还是有差异的。养老保险全国统一标准，最低缴费年限15年。医疗保险全国各统筹地区可以根据实际情况，规定本地区的“最低缴费年限”及年限的具体计算方法。

比如：北京市规定的最低缴费年限为男满25年，女满20年，上海市规定的最低缴费年限为15年，南京市规定的最低缴费年限为男满30年，女满25年。沈阳市最低缴费年限为25年。

因此：对于医疗保险，最低缴费年限25年不是一个固定的标准。有可能高于25年，也有可能低于25年。这里的医疗保险主要指城镇职工医疗保险，它可以累计缴费年限。对于城乡居民医疗保险，是无法累计缴费年限，也就不存在最低缴费年限的问题。

建议：个人在判断最低缴费年限的问题上，应以当地医保部门规定要求为准。个人可以通过查询医疗保险缴费记录，确定个人实际缴费年限。

要想知道选择哪个更划算，要先考虑以下3个问题。为方便比较二者之间哪个更划算，下面重点结合沈阳市医疗保险政策为例，为大家做具体分析。

1.要考虑缴费成本。

（1）城镇职工医疗保险。一般按照全口径平均工资作为缴费基数，按月缴纳医疗保险。

（2）城乡居民医疗保险。一般每年按照固定标准，一次性缴纳全年医疗保险费用。

案例1:2020年7月以后城镇职工医疗保险缴费标准。沈阳市上年度全口径平均工资为5561元，自2020年7月份开始，灵活就业医疗保险缴费标准：按10％比例缴费的为556.1元/月，按6.8％比例缴费的为378.15元/月。

案例2：2020年度城乡居民医疗保险缴费标准。详见下图：

因此：从医疗保险缴费标准可看出，城镇职工医疗保险缴费成本要远远高于城乡职工医疗保险。对于普通居民：选择城镇职工医疗保险，按6.8％比例缴费的为378.15元/月，选择城乡居民医疗保险，每年个人缴费360元，高下立判。

2.要考虑医保报销比例。

（1）城镇职工医疗保险。

（2）城乡居民医疗保险。

因此：从住院医疗费用报销比例可以看出，城镇医疗保险的报销比例远远高于城乡居民医疗保险。其实，这也符合多缴多得的要求，因为城镇医疗保险缴费金额多，自然报销比例也相对要高。

3.要考虑医保待遇的时效性。

（1）城镇职工医疗保险。首次参保或续缴医疗保险的灵活就业人员，自缴费到账次月起享受医疗保险待遇。中断缴费的，次月起停止享受医疗保险待遇。因故中断缴费未超过三个月的，补缴后即时享受医疗保险待遇。超过三个月的，一次性补缴欠费后，从缴费到账次月起享受医疗保险待遇。欠费期间发生的医疗费用医疗保险统筹基金不予报销。

（2）城乡居民医疗保险。符合条件的参保人员按自然年度参加居民医保，每年9月1日至12月20日为集中参保期。城乡居民应在集中参保期内办理下一年度的城乡居民医疗保险。未在集中参保期内办理参保的人员可以在每年1月1日至12月20日办理当年中途参保业务，中途参保人员应当按照年度缴费标准缴费。其中集中参保期内办理当年参保业务的，应同时缴纳下一年的城乡居民医疗保险费。

因此：从医保待遇的时效性我们可以看出，城镇职工医疗保险可以累计缴费年限，在退休时满足最低缴费年限，可以享受终身医保待遇。而对于城乡居民医疗保险则需要终身缴纳，才可以享受医保待遇。具体如下：

1.对于缴纳城镇职工医疗保险的参保人。一般来讲城镇职工医疗保险的缴费是按月缴纳，缴纳一月，享受一个月医保待遇，它的缴费年限是可以累计的。仍以沈阳为例，沈阳市城镇职工医疗保险最低缴费年限为25年。当职工达到法定退休条件，医保缴费满25年，退休以后，可以停止缴纳医疗保险，享受终身退休职工医疗保险待遇。

2.对于缴纳城乡居民医疗保险的参保人。一般来讲城乡居民医疗保险的缴费是一年一缴，缴纳一年，享受一年医疗保险待遇。如果当年没有缴纳，则全年无法享受医疗保险待遇，无法享受看病医疗报销。它的缴费年限是不可以累计的。因此，城乡居民医疗保险是不享受退休终身医保待遇的，即使你年龄到了法定退休年龄，那么你依然是没办法享受到医保的退休待遇。如果想要继续享受医保待遇，就只有继续缴纳费用，否则就无法享受医保报销。

1.综上分析：我们可以看出要想明确哪个更划算，主要考虑缴费成本、报销比例、待遇的时效性。

2.城镇职工医疗保险特点：缴费成本高，报销比例高，一般按月缴纳，断缴期间无法享受医保待遇。但是它可以累计缴费年限，即便退休时不足最低缴费年限，还可以一次性补缴。达到法定退休年龄以后，满足最低缴费年限，可以享受终身医保待遇。

3.城乡居民医疗保险特点：缴费成本低，报销比例低，一般按年缴纳，断缴期间无法享受医保待遇。但是它不可以累计缴费年限，即便达到法定退休年龄，依然需要继续缴纳医保费用，否则就无法继续享受医保待遇。

4.个人建议：选择哪个划算，需要结合个人实际情况而异。对于不同人来说，划算也是相对的，没有绝对的。我认为：能缴纳城镇职工医疗保险，还是缴纳城镇医疗保险，毕竟报销比例高，退休以后，还可以享受终身医疗保险待遇。如果你目前经济条件不允许，也可以退而求其次，选择先缴纳城乡医保。但是，最好当你到了法定退休年龄，一次性补缴城镇医疗保险费用，满足当地最低缴费年限，这样才能够享受终身医疗保险待遇。这部分投资性价比很高，因为随着年龄的增长，身体机能下降，总会有生病住院的时候，医疗费用之高，有时不是一般家庭能承受的，这时终身医疗保险待遇就会派上用场，它的报销比例也高于城乡医疗保险，所以还是比较物超所值的。

如果是你，你会选择城镇职工医疗保险，还是城乡居民医疗保险？

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职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

职工医保需要缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

职工医保和城乡居民医疗保险，本质上都是为职工（居民）提供医疗保障，都需要个人申请参加并按年度交费，但是从①：资金投入、②：缴费时间长短、③：住院报销比率、④：医保用药报销目录、个人账户返还都有很大区别，这个不是划算不划算的问题，而是你根据自己的经济收入和退休后的身体健康状况来选择，这是个人的认知态度。

职工医疗保险与城乡居民医疗保险，有关注意事项和区别。

①：缴费时长（年限）

职工医疗保险要求按年交费，连续缴费男30年，女25年年限（各省市交费年限有区别）一直交至办理退休止，满足年限的，退休以后不需交费，享受终生医疗保障；如果年限不够需要延长交费期或一次性补缴。

城乡居民医疗保险，是按年度交费，一个年度为一个缴费单位，先交费下年度享受保障一年，不需要缴费年限，但是必须年年如此交费，一直交费至终生。

②：缴费费用

职工医疗保险，缴费基数是11%，企业承担9%，个人工资代扣2%，并返还到个人账户，基本上没有交费；而灵活就业人员，需个人全额缴纳9%，7%划入医疗统筹账户，2%返还个人账户，办理退休手续后，根据退休养老金额度，每月返还约2%到个人医疗保险卡中。每年交多交少根据“缴费基数”增减而定。

而城乡居民医疗保险，是根据国家每年统一缴费定额，加上所在地的一些“地方病、大病医保费”，有所在地政府制定交费额，所交费不返还，年终归零，比如2021年度个人交费280元/人（安徽宣州区）

③：住院治疗费报销比例

中国医疗制度规定，不管是参加何种医疗保费，住院治疗根据医院等级，需个人缴纳“门坎费”，医院等级高低，决定治疗费的报销比例。

职工医疗保险住院报销比例高达到85%甚至95%以上。（注：药品、辅助器械寿不在医保报销目录的，需自费承担费用）。

城乡居民医疗保险住院报销比例要低一些，也是按医疗等级划分报销比例，如果你在乡镇卫生院住院治疗，可以报销95%以上，如果去三甲医院治疗，可能报销比例在55%至65%之间，但是对低保户，五保户，80岁以上的老人适当提高报销比例，根据地方政策还可以“二次报销”。

④：大病报销额度、药品报销目录有一定的区别，具体以所在地省市政策规定执行，各省市不统一。

楼主说：职工社保才交费2年，由于需交费25年，费用高，又是下岗工人，想停缴职工医疗保险，改为参加“城乡居民医疗保险”，问划不划算？

以上已经给你详细介绍和分析，根据你的情况而选择，不能断定何种合不合算，只有自己真正生病住院治疗时，才能体会到医疗保险的保障作用，为家庭减轻负担。

职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

这肯定是非常不划算的。下面我们做一个具体的分析对比。

第一，目前我过国社保体系中医保的分类。

在我国的社保体系中，医疗保险分为城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险两个大类。其中城镇职工医疗保险分为城镇在岗职工缴纳和灵活就业人员缴纳；城乡居民医疗保险是由原来的新型农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险合并而来的，主要是未参加职工养老保险的城乡居民进行参保。

第二，城镇在岗职工医疗保险有什么优势？

一是城镇在岗职工缴纳医保不亏钱。作为在岗职工，是由用人单位和劳动者按比例缴纳。缴纳的比例为8%，其中单位缴费为6%，个人缴费为2%。参保后医保中心每月要向医保卡里返钱，返钱比例根据年龄结构来确定，年龄越大的，返钱的比例越高，一般返钱的比例即使是35岁以下的人员，也高于个人缴费的2%，退休人员返还比例高达4.3%。作为城镇在岗职工缴纳医疗保险，这一块实际是赚钱的。

二是报销比例高。城镇在岗职工缴纳医保报销的起点比较高，一般二级以上医院的报销比例都在70%左右，生病住院的经济压力明显减少，异地就医也很方便，只要是参加了异地就医结算系统的省份，都可以办理异地就医结算业务。

三是达到规定的缴费年限，退休后终身享受医保待遇。由于在岗职工属于单位个人按比例缴费，个人缴费压力不大，男性缴费达到25年，女性缴费达到20年（均含视同缴费年限），有视同缴费年限的，实际缴费年限达到10年的，退休后终身享受医保待遇。

第三，灵活就业人员参加职工医保是否划算？

当然也是非常划算的。灵活就业人员参加职工医保，需要个人缴费8%，或是按照当地社保部门公布的缴费标准进行缴费。分为一档和二档两个缴费标准。其中二挡缴费的，每月和在岗职工一样，也要往医保卡返钱，返钱的比例和在岗职工一样。不管缴纳什么标准，生病住院时报销的比例都是一样的，差别就是是否向医保卡里返钱，退休待遇和在岗职工是相同的。

第四，城乡居民医疗保险的优势。

城乡居民医疗保险，实行个人缴费和国家补助的政策，缴费档次比较低，一般一年几百元钱，实行交一年享受一年的政策，缴费年限不累计计算，退休后还需要每年缴费才能享受医保待遇，断缴或是不交费，就无法享受医疗报销待遇；但是由于缴费档次低，报销比例也比较低，一般的报销起点为30%左右。

综上所述，参加了职工医疗保险的人员，如果转成城乡居民医疗保险，作为在岗职工一般是不能转换的，灵活就业人员可以转换，但是非常不划算，特别是那些参加职工医疗保险时间比较长的人员更是要认真衡量，权衡得失后再做决定。