40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

灵活就业人员的担忧。在我们国家就业人员有77586万人，参加职工基本养老保险的个人有30104万人，参保率只有38.8%。

很多灵活就业人员，担心自己老了之后没有收入来源，一直犹豫不定是否以灵活就业人员身份参加养老保险呢？

法律是允许自己参保的。按照社会保险法的规定，灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，可以参加职工基本养老保险，养老保险费由个人承担。

费用的负担。灵活就业人员养老保险缴费比例多数是按照20%的计算，缴费基数可以从60%~300%的社平缴费基数灵活选择。按照现在5000~6000元的社会平均工资计算，即使选择60%的最低缴费基数，差不多每年都需要缴纳7200元到8640元，负担还是相当大的。

灵活就业人员40岁开始参保，缴费15年，即使是女同志也需要55岁退休。灵活就业人员年纪大了，本来收入就开始降低，而且这一时候正好遇上子女结婚、父母生病需要陪护这样的情况，存在着很大的断缴风险。

实际上，参加职工基本养老保险办理退休以后，养老金待遇还是蛮高的。比如，按照全国统一的养老金计算公式，缴费15年按照60%基数缴费差不多也能每月领取1000元左右的养老金。看似10年左右才能拿回本金，但是我们的养老金是年年增长的。

由于我们的养老金年年进行调整，尤其是对中低收入人群在比例上进行照顾。差不多退休以后13~15年，养老金能够涨到3000元左右。

按照山东省的养老金调整方案，缴费15年养老金1000元，2019年会增加基本养老金89.5元。到达70岁以后，还有额外的养老金倾斜增加。因此，养老金待遇自然是活得越久越划算。

养老金会亏本吗？其实任何事情都有意外发生，养老保险也有可能会亏本。灵活就业人员参保养老保险缴费比例是20%。个人缴费基数的8%会进入个人账户，去世后个人账户养老金余额可以继承。除了个人账户养老金余额，还会有丧葬费和抚恤金等待遇。即使把这些所有待遇都算上，当然也有一定可能性会亏本。

不过，我们一定要考虑到实际上大多数人生存的概率还是都能活到七八十岁的。比如2019年我们的人均预期寿命高达76.7岁，指的是2019年新出生的人群。年龄40~44岁的人群，预期寿命是38.1岁，也就是说他们一般情况会活到78.1~82.1岁。也就是说，刚出生的人群预期寿命76.7岁，已经充分考虑到了长大后他们会夭折的可能。

所以，只要你没病没灾身体健康，大多数概率还能活到七十八九岁。缴纳养老保险几乎是不会亏本的。

为了实现养老保险的全覆盖，国家在职工基本养老保险以外建立了另外一种保险，叫做城乡居民养老保险。

这种保险的特点是负担轻，缴费档次灵活。城乡居民养老保险缴费档次是按照定额划分的，一年一缴从100元到几千元不等，比如青岛市是100元到15,000元、宁夏是1000元到3000元、河南是200元的5000元、北京市1000元的9000元等等。

城乡居民养老保险的第2个特点是国家有补贴。河南省按照200元档次缴费，政府补贴30元；按照5000元档次缴费，政府补贴340元。宁夏自治区按照100元档次缴费，政府补贴30元；3000元档次缴费，政府补贴320元。

城乡居民养老保险的个人缴费和政府补贴缴费会全部进入个人账户，万一去世，个人缴费部分和累计结息可以继承。也就不会亏本。

城乡居民养老保险的待遇也分为基础养老金和个人账户养老金。基础养老金是政府给予的补贴，从88元到几百元不等。不过全国普遍在100~150元之间。

其实不管怎样，每一个人都应该为自己的未来打算，缴纳一份养老保险才是正确的选择。如果家庭有负担能力，又希望一份较高养老金的话，应当参加城镇职工基本养老保险。

40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

有能力就自己交，挺合适的，这是正确的选择。

大家好，我是社保专家思之想之，40岁的灵活就业人员，自己缴纳社保养老金，合适吗？是对是错？

实事求是的讲，灵活就业者参加职工养老保险，全部的缴费是完全自身来负担的，由于每年缴费下限会上涨，缴费也会水涨船高，参保压力还是蛮大的。

按照现行规定，个人参加职工养老保险，缴费基数可以在当地平均工资60%下限和300%上限之间自由选择。

在缴费比例方面是20%，比在单位参保16%+8%=24%是要少4个百分点的。其中只有8%，也就是40%的缴费进入个人账户。

对于40岁灵活就业人员来说，有能力就参保是比较好的。

首先，退休年龄是正常退休，不用延长缴费，到退休年龄刚好缴费15年以上。

如果你是女性，40岁缴费15年刚好55岁，达到女性灵活就业人员55岁退休年龄，可以正常领取养老金。

如果你是男性，40岁参保更是没有问题，到60岁刚好缴费20年，也可以领取养老金。

如果你选择不参加职工养老保险，那么可能只有靠存款养老了。

但是，社保养老比存款养老是更靠谱一些的，社保养老有很多优势，除了记账利率高于银行存款和理财产品利率、每年都会上涨之外，更为重要的是养老金可以按照退休上年的平均工资来计算。

举个例子，假如你从现在40岁参保，当地平均工资是5000元，15年后，当地平均工资就算涨到两万元，那么到时计算养老金等时候也要按照两万元来计算。那就是说养老金可以紧跟平均工资上涨。

另外，个人账户养老金领完后，只要退休人员还活着就能一直领，死后还会发放丧葬补助金和抚恤金，而存款用完就没有了。

总而言之，经济条件允许的话，还是建议你选择参保，这是一个比较正确的选择。

更多社保问题，关注思之想之，欢迎点赞留言。

40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

作为一名具有多年社保经办工作经验的HR，经常有人问我类似的问题。40岁的灵活就业人员，自己交社保是否合适，怎么交才更划算？总体来说，40岁的年龄，属于缴纳社保的最佳时机，相对来说还是比较划算的，你的选择是对的。但是，40岁的年龄，刚好又是上有老下有小的人生阶段，应该综合考虑自己的实际情况，好好规划一下社保缴费方案，以最小的缴费成本来获得最大的收益。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！

无论是对于曾经缴纳过社保的，还是没有缴纳过社保的人，在40岁以灵活就业方式缴纳社保，都是最佳时机。主要原因有以下2点：

1.在法定退休年龄到达时，可以办理退休，领取养老金。

文件依据：《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》（劳社部发〔2001〕20号）文件规定：城镇个体工商户等自谋职业者以及采取各种灵活方式就业的人员，在其参加养老保险后，按照省级政府规定的缴费基数和比例，一般应按月缴纳养老保险费，也可按季、半年、年度合并缴纳养老保险费；缴费时间可累计折算。上述人员在男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年的，可按规定领取基本养老金。累计缴费年限不满15年的，其个人帐户储存额一次性支付给本人，同时终止养老保险关系，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。

从上述文件条款可以看出：对于灵活就业人员，女55岁，男60岁退休。40岁缴纳社保，无论是男还是女，都能缴满15年的养老保险，到了法定退休年龄，就可以领取养老金。如果超过40岁且在40岁之前从未缴纳过养老保险，可能就需要延长缴费年限，等缴满15年社保费用才可以领取养老金。

那么你可能会有疑问，为什么身边的女灵活就业人员，有的就按照50岁办理退休了？

由于该文件是2001年制定的，距今将近20年了。 很多地方比如：成都、沈阳、青岛等地区，女灵活就业人员也可以在50岁办理退休。还有的地方要求企业养老保险缴费满10年，累计缴费满15年的女灵活就业人员，也可以50岁办理退休。

2.对于非户籍地缴纳社保的，女40岁，男50岁以后缴纳就属于临时账户。

男性不满50周岁、女性不满40周岁的，在非户籍地缴纳社保，属于一般账户。男满50岁、女满40岁以后，在非户籍地缴纳社保，属于临时账户。

注意：

1.一般账户也就意味着：你在非户籍地缴满10年，累计缴费满15年，达到法定退休年龄，可以在非户籍地办理退休。

2.临时账户也就意味着：无论你在非户籍地缴满多少年，达到法定退休年龄，也不能在非户籍地办理退休。

综上两点原因：灵活就业人员40岁开始缴纳社保，是最佳时机，晚了可能就耽误事了。

灵活就业人员缴纳社保：可分为城镇职工社保和城乡居民社保，两个社保有可细分为养老保险和医疗保险。建议按照如下缴费方案，性价比更高：

1.如果你的经济条件允许，建议参加城镇职工社保，同时缴纳养老保险和医疗保险。优点是退休后领取的养老金更高一些，而且缴满最低医保缴费年限，还可享受终身医保待遇，医保报销比例高。缺点就是缴费成本高。另外，养老保险缴费选档方面，建议按照60%选档缴费性价比最高，回本时间快。

2.如果你的经济条件较差，建议参加城乡居民社保，同时缴纳养老保险和医疗保险。优点是缴费成本比较低。缺点是养老金要低于城镇职工社保，退休后无法享受终身医保待遇，只能继续按年缴纳城乡居民医疗保险。

1.对于灵活就业人员来说，40岁是缴纳社保的最佳时机。再晚几年，退休就有可能需要延长缴费年限。另外对于在非户籍地缴费的群体，很有可能变成了临时账户，到了退休年龄，只能回自己的原籍办理退休手续。

2.在选择社保缴费方案时，一定要结合自己的实际情况，综合考虑经济条件、家庭情况、身体情况、退休年限等因素，根据不同社保的特点，选择适合自己的缴费方式。

关于灵活就业人员参保缴费和养老金等有关问题，欢迎留言！

以上就是今天分享的问答，感谢您的阅读！

如果我的回答对你有所帮助，别忘了评论、转发、点赞、收藏呦！

我是@人事通 ，你身边的人事小助手。

40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

这个年龄最划算。

若您是女性，交15年，正好是55岁，就可以退休领退休金了。

按照低一点的比例，一个月估计也就几百块钱，一年也就几千，等领工资的时候，按照现在的水平，至少也能有1500左右了，一年领的工资抵好几年交的社保。

我在老家有个舅妈，她儿媳妇在城市里，打听到可以办灵活就业，还可以补交一些，当时就问舅妈要不要办，后来好像是耽误了，她儿媳妇给她自己妈妈倒是办了一个。

不说一个月领多少，至少有个一两千，能够日常开支，在老家我是觉得就特别好了。

有些人会担心，几十年后，是不是养老体系会有问题，发不出来工资。

这个的确有可能，但从现在的情况来看，国家是在通过各种方式来保证养老体系能正常运转，也在想法设法挖出来社保医保体系里的蛀虫。要相信国家在这块的决心和能力。

如果国家都不能信任了，那个人的一己之力又能算什么呢？是吧。普通老百姓应对风险的能力本来就差，不能像富豪一样，移民国外买国外资产，那就安心地靠国家吧。

在这基本的保障之外，再考虑其他的组合降低风险。

40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

40岁，自己作为灵活就业人员交社保合不合适？我认为，要分情况来看。

如果是你从来没有缴纳过社保养老和医疗。那么，你缴纳养老金是不合适的，但是医疗是合适的。以我们当地社保现状来看，你如果不缴纳养老金是无法缴纳医疗保险的。灵活就业人员，养老金缴费在每年一万元左右，医疗保险则是六千左右。我们按照十五年来算，养老金总共缴纳十五万元，那么按照现在的渐进式延迟退休，很可能六十五岁才开始领取养老金，每个月领取大约一千元左右，一年是一万多，大约领十三年才回本，也就是78岁。如果活的足够长还可以，如果中途去世，养老会给一部分丧葬费，就此结束。

所以，我认为，之前从来没有缴纳灵活就业的社保和养老，再去缴纳是不合适的。

我建议这样的朋友，去缴纳农村合作医疗、城镇合作医疗，如果有能力，再补充一份商业养老，因为农合和城镇合作医疗是最便宜的，和灵活就业比起来性价比最高，虽然会有10－20%的报销比例差距，但是对于家庭负担也是最小，商业养老，可以根据自己需要，缴纳3年，5年，10年，15年，最终自己的钱有一个确定的回报和分红，百年后传给孩子。

还有一种情况就是，如果成为灵活就业人员之前，在单位上班，有五险一金，看年头，如果缴纳年头够长的话，再继续补缴灵活就业人员的保险，是合适的。

我就是，之前在国企待了7年，然后辞职创业，现在想，如果放弃缴纳灵活就业人员社保，怪可惜的，就自己继续缴费着。就是费用感觉多了一些，总共一年一万五到一万六。

我是王小雷，您身边的理财师，欢迎您的咨询。

40岁的灵活就业人员，自己交社保养老金合适吗？

我认为，40岁的灵活就业人员，自己交社会保险费是合适的，也是做的很对的，是对自己后半生的幸福生活负责，也是对家人特别是对配偶和子女负责。

一、相关政策规定。按照现有的社会养老保险政策，灵活就业人员缴纳社保时，养老保险费全由个人缴纳，缴费比例为20%。其中12%计入统筹基金，8%计入个人账户。累计缴费年限满15年及以上的，达到申请领取基本养老保险待遇年龄(男年满60周岁，女年满55周岁）时，持身份证件和养老保险手册到社会保经办机构办理基本养老保险待遇审批手续，按规定领取基本养老金。因此，40岁的灵活就业人员，如果是女性，就必须交15年，即到55岁才能够领养老金，男性要交20年，即到60岁才能够领取养老金。

二、有利而无害。很多灵活就业的朋友不愿意参加社会养老保险，主要是担心自己交的多，领的少，特别是万一自己有个三长两短，这个钱就白交了，这种认识其实是错误的。按照现有的养老保险政策规定，灵活就有人员15年中所交纳的养老保险费，正常情况下会在10—15年内全部领完。灵活就业人员退休前死亡的，其个人账户累计储存额和从个人交费中划入统筹基金的部分一次性支付给法定继承人或指定受益人，也就是说，个人交纳的全部金额及利息全额返还。其遗属还可以领取丧葬补助金。

在交满15年养老保险费，退休后死亡的，个人账户上有余额的，退个人账户剩余资金，另外可享受丧葬补助费用、一次性困难补助费和符合供养条件的，可办理供养直系亲属救济费等三项待遇。

三、为自己后半生的幸福生活保驾护航。灵活就业人员拼的是身体健康，身体健康就有能挣钱，否则，就挣不了钱。很多人40岁过后，身体逐渐的走下坡路，健康状况都不是很乐观。女性55岁，男性60岁以后，即使身体很健康，也不容易找工作了。如果参加了社会养老保险，就会生活无忧，如果不参加社会养老保险，就只能吃老本了。如果身患疾病，那么生活将会更加艰辛。因此，要在参加社会养老保险的同时，还一定要参加医疗保险，以备不时之需。