为什么要学会投资理财？

所谓“人不理财，财不理你”，你如果不学会投资理财，不会管理自己财富，很难保持稳定的生活水平。可能时而暴富，可能时而贫穷。

普通人如何做好投资理财呢？人们应当根据不同的年龄阶段，对自己的收入进行合理性的打理，保障自己未来有稳定的收入。

单身贵族阶段实际上是人生的第1个阶段。这个时候属于，刚刚实现就业，没有任何负债和压力的阶段。于是很多年轻人迷茫了。毕竟过去需要跟父母要钱，会有所限制，现在自己可以挣多少花多少，有些年轻人就控制不住自己大手大脚，攒不下一分钱。

这一阶段，资产和负债都是从无到有，年轻允许犯错。他们可以投资风险较高的投资理财产品，比如股票、期货。当然他们也可以努力创业，年轻对于失败的承受能力更强，一旦创业成功，可就很容易实现财务自由了。

有一些年轻人，认为房子也是一种投资理财方式。但是现在房价太高了，需要倾全家之力才能够凑齐首付，大家想想还能涨到哪里去？可能未来一段时间并不是买房的最好时期。

这个时候很多人，可能会因为结婚、买房、买车欠下一大笔负债。不过，这也是未来负债的锁定。只要没有意外，未来我们的收入还是会增长的，现在的欠债可能会相对贬值。

组成家庭以后，人们的各项消费会由于规模效应而减少，收入也在不断的增加。家庭财富会迅速积累，负债也会逐步减少。这种时候，仍然可以投向股票、期货、债券类的高收益产品。

不过，实际上我们应当从刚就业开始就参加社会保险，社会保险不仅包含着养老医疗，还有工伤、生育、失业的保障。比如生育保险对于未来要生育孩子的女同志也是非常重要的。

这个阶段，家庭人数开始增长了。有人生一胎，有人生两胎。慢慢的家庭人数增多起来，支出也会变得越来越多。尤其是现在孩子的支出实在不少。奶粉、幼儿园、兴趣培养、特长班、辅导班、上学托管，家长只要有能力，都会舍得在孩子身上花钱。

一般来说，这个阶段家庭的收入即将到达顶峰，家庭累积的财富还会不断增长。不过投资应当逐步从股票中撤出来，可以投资基金、债券，但是一般风险级别要在PR3级以下了，以稳健投资为主。

子女长大，顺利实现就业、结婚。说实话，很多家庭会随着子女就业结婚，将家庭几十年的积蓄花费干净。过去有的父母提前将孩子的房子准备好，省了很多钱。

这个时代该考虑养老了，家庭的支出越来越少。房贷已经基本还完，收入已经度过顶峰，开始相对减少。大部分的收入会被家庭储蓄起来，以应对不时之需。

如果还有积蓄，应当以稳健安全的国债、大额存单、稳健的银行理财产品为主。不要过高追求收益率，以资金的安全性为主要目的。

进入老年时代，我们过去缴纳的养老和医疗保险就显示出功能了。只要能符合办理退休的条件，每月我们就有一份固定的养老金收入，而且住院也能够享受医保报销待遇。

可能我们的养老金会比退休前收入低很多，但是养老金会根据经济社会发展情况不断进行调整。这是一份非常稳定的待遇，一直供养到去世为止。甚至去世以后，也能给家庭留一份丧葬费和抚恤救济金等待遇。

老年之后自己的积蓄，如果没有必要，尽量不要动用。可以通过分批次购买国债和存款的方式，有效规避支出风险。再说老年之后有一大笔积蓄，至少儿孙还能更孝顺，不是吗？

总体来看，投资理财方式很多，完全学会也很难。最重要的还是根据自己的情况选择自己最熟悉的投资理财方式。

为什么要学会投资理财？

理财的首要目标是抵御通货膨胀。在2018年，据中国社科院财经战略研究院的研究报告显示：初步预计GDP增长为6.8%，广义货币供应量(M2)增长12.0%。假设预测成立，通货膨胀率=M2增长率-GDP增长率=5.2%。也就是说，2018年的通胀为5.2%左右。如果对比银行定期存款，按年利率3%-4%左右计算，理财的作用就体现出来了。

另外，理财带给我们的可不仅仅是这些。不知道大家有没有发现，身边的很多同事朋友明明收入相差不多，但生活质量却各不相同，这里有一部分原因要归功于理财。无论是股票期货，还是基金外汇，或者银行的理财产品都可以带来一定的收益。可不要小看这些收益，有些人每年投资理财的收益，甚至可以抵得上十年的工资。

再者，理财可以帮助大家养成良好的消费习惯。很多时候，我们好像不知道钱花到哪里去了。所以大家可以定期从收入中拿出部分进行理财，理财攒钱双管齐下，让钱包鼓起来。当然了，只有通过合理适当的理财，才能在花钱方面不那么捉襟见肘。

不过，理财从来不是不劳而获的事情，而是需要系统的学习，更重要的是实践。上过很多理财课，读了很多理财书，不代表就能懂。不能盲目跟风，不能看到别人投什么就不加思考的跟投，只有自己真的懂，了解自己的资产和收入，才能做出正确有效的判断，钱生钱才能真的实现。

为什么要学会投资理财？

因为理财就是理生活，这句话重来不骗人，下面细说下：

一、有个叫复利的家伙，爱因斯坦称它为世界第八大奇迹。那么我们现在就来聊聊这家伙。

假如在你出生的时候你父母就懂得投资理财，把2万块作为本金进行投资，打算等你30岁用来创业或者买房给首付的，设定年收益为10%。那么在复利的威力下，30年后2万变成了34.8万，足足是原来的17.4倍。

嗯，如果当年你父母没有投资理财的想法，没有帮你投资这2万块钱，回家不要激动，别打他俩老人家了。哈哈哈，所以投资要趁早。

二、投资最大的成本是时间，其实不是钱。时间是很伟大的，它可以让你感觉一文不值，也可以让你感觉是无价之宝。曾听过穷人用时间换金钱，付出劳动来得到回报。

而富人却用金钱换时间，付出金钱来得到源源不断的回报。这可能就是富人之所以富的原因吧。

所以当我们投资的时候，所需要做的事情就是先延迟不必要的消费，现在把钱投出去，在一段时间后就会获得更丰厚的回报，何乐而不为呢。

为什么要学会投资理财？

7月2日，某金融机构发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》显示：70%以上中产家庭更倾向于选择专业机构打理投资，有 15.16%中产家庭倾向将全部资产交由专业管理机构或接受投资顾问服务；与此同时有26.88%中产家庭倾向选择一半自主投资 。随着国内中产家庭数量越来越多，我们为什么要理财，也成为很多人的疑惑。

我敢说作为普通人，不记账，不先把钱管控起来，永远理不好财。这就像每个公司都有财务，财务人员不是老板的心腹，就是老板的心腹大患。你会记账管控钱，即使不投资，做一个守成之主，一生不也会受穷。管钱，永远是重中之重。

换句话说，你知道，人的一生要多少钱才够用吗？之前有人给自己算过，30岁的男士，60岁退休，80岁去世的话，那么他的一生要花掉600万！

这个计算过程如下：

房子：买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元。

车子：像点样子的要15万元，每月养车费、燃油费、修理费等1500元，假设10年换一辆车，30年下来，需15×3+1500×12×30=99万元。

孩子：培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用。

孝敬夫妻双方的父母：每人每月500元(不含医疗费用)，共计500元×4人×12月×30年=72万元。

家庭开支：一家三口，每月开销4000元，需要4000元×12月×30年=144万元。

休闲生活：旅游、健身等一年1.5万元，30年下来需要45万元。

退休金：退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元×12月×20年=72万元。

综上所述：房子+车子+孩子+父母+家庭开支+休闲生活+退休生活=592万元。但是，你知道他这一辈子能赚多少钱吗？

我们再来粗略计算下，假设他们夫妻每月收入8000元，工作30年，辛苦一辈才可以赚到288万。请注意！些钱距离592万还有300多万的缺口，可想而知。

• 当然，你也可以选择不买房子车子，甚至不生小孩，也不去度假享受生活，降低自己的生活品质，这样算下来，可能勉勉强强也能够生活。但你别忘了，你还有父母，刚刚在计算时，只考虑了给父母抚养费，其实没有考虑到父母生病的问题。

如果有一天，年老的父亲打电话告诉你，他的腿突然不对劲，走不了路了，这时候你该怎么办？做CT、做核磁要花钱，住院要花钱，做手术也要花钱，试问，这时候你怎么办？

• 也就是说，明天和意外，到底哪个先来我们不知道，但如果为了避免在父母老了，生病了的时候，我们拿不出钱给他们看病，我们有必要从现在开始学习理财。越早理财，就能越早接近理想的人生！

对于理财，当你还年轻，本钱也少的时候，加法会比乘法快。假设一个人的工作收入是10万元，本金10万投资理财的收益率是8%。那么：

工作收入：10万+10万 = 20万；投资收入：10万 * 1.08 = 10.8万

• 可见，投资理财赚钱的速度远不能和工作相比。

可是，当你的基数大了，乘法就会比加法快。假设一个人的工作收入是10万元，本金200万投资理财的收益率是8%。那么：

工作收入：200万+10万 = 210万；投资收入：200万 * 1.08 = 216万

• 可见，投资理财赚钱的速度已经超过工作收入了。

如此看来，是不是钱少的时候不用理财，钱多了再理财呢？有人说钱少的时候投资理财赚不了多少钱，干脆等钱多了再来学吧，这是不对的！因为：

• 一是投资理财和工作收入并不矛盾，可以一边工作，一边理财，理财是工作收入的补充
• 二是理财的知识和经验也很重要。钱少的时候即使遇到亏损，遇到暴雷，都会为你积累经验，工作收入赚的钱可以轻松覆盖。如果等你攒了200万，再来学，很可能会感觉基金风险很大，股票风险很大，最后买了风险很小的P2P理财。如果最后暴雷，靠工作收入已经不可弥补了。可见，钱少的多学习理财知识也是为钱多以后准备理财方法的积累经验。

我们要知道，理财投资不是冲刺，而是一场漫长的马拉松。我们不应该用冲刺的方式，那是职业玩家的做法，普通人要做的就是稳住，慢慢来，不要浪，因为高回报所有时候都意味着高风险。

比如说指数基金是整个市场中低风险品类中最为安全的，可以看做是一道分水岭，它的收益就可以看做是所选指数的对应企业增长速度。如果你还不满足，想要获得更高收益，在牛市追着买，就像牛顿一样。甚至嫌弃股票不行，去炒更疯狂的产品，那么就会有更加难以预料的风险。

• 毕竟金融市场是个十分神奇的地方，这里没有上限也没有下限，可能几年暴富千万倍，比如在2011年买了几千块的比特币。也可能一天赔光了半辈子的财富，比如重庆啤酒或原油宝，波动大的很多人都天台见了。

因此，你在投资理财前应该做个心理预期，我是来理财的，还是来投机的？如果是投机，那么就要有赔光的心理准备。如果是理财，就不要指望一夜暴富，更不要看着别人暴富就眼红了。比如下图：

• 别人都会笑这个人错过天大机会，但我反而十分欣赏这个人。因为2011年时，吹嘘能和比特币一样暴涨的东西有很多，但最后都暴雷了，只有比特币剩下了，这只是一种幸存者偏差。

而这个年轻人，也是曾经的年轻人，能够控制住人性中的贪婪，只理财，不投机，这才是大部分人应该有的理财态度。

尤其是，一旦人到中年，摔倒了，上有老下有少，就很难了。失败的ALL IN就可能让你前半辈子的努力灰飞烟灭，这是任何人都难以承受的代价。

• 所以说，有一个合适的心理预期才是投资理财的关键，希望你能放平心态，不要被暴富神话扰乱了心绪。遇到大波浪，多想想退路。只要能够坚持长期增长，复利，它将会是最伟大的奇迹。

其实理财的本质有很多种说法，但是究其根本不过是一句话，那就是避免财产贬值并利用它创造新的财富。不管你承认不承认，在现代金融社会，最厉害的小偷不是珠宝大盗，而是通货膨胀。80年代高高在上的万元户，放到今天，不过是北上广城市一位普通IT人士一个月的工资。

• 如果你没找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将工作到死。所以，一般能够跑赢通货膨胀的人，注定只是那10%的一小部分，想成为那跑赢通胀的那一小部分人，从现在开始，好好学习理财吧！

为什么要学会投资理财？

在现代社会，以经济发展为中心，一个国家要有经济发展计划，要对经济发展进行规划，要有计划地推进投资、贸易和消费步骤，而对于公司、机构、家庭和个人来讲，也要财务规划，要掌握理财的好方法。所谓理财（Financing），就是对财务进行管理，包括管理财产管理债务，以便实现财务的保值、增值，为目的。通俗地说，理财就是对钱进行打理，学会存钱、用钱，使钱生“钱”，实现财务自由。

对于个人来说，在现代社会，学会个人理财是生存得好的基本技巧，有理财技巧，懂得规划财务，知晓用钱之法，才能当钱的主人而不是做钱的奴仆。

改革开放之前，中国人大都没有理财的观念，更没有理财的习惯和技巧，更不用说没有接受过理财方面的教育，而在当下，人们逐步对理财发生兴趣，认识到理财的重要性，也意识到，理财技巧是迟早要学的，而早学比晚学要好得多，只有懂得理财之道，才能让自己的生活更有自由感。

青少年时期，父母应该教会子女树立健康的理财观念，学习理财，即便是用好压岁钱，也是理财技巧的培养；学生时代，年轻人就应该学理财，节约用家里支持读书的钱，并学会自己赚些钱来补贴，并尽可能有些积蓄，让手中的钱“活”起来，学会让“钱”生利。工作之后，有了工资收入和其他收入，更应该好好理财，科学有效地规划财务，开源节流，争取让手中的钱不断地多起来，这是非常重要的，如果理不好财，就在经济生活中不算是成功人士。

生活过程中，总是需要用钱的，有时用钱超额了，花的比赚的多，就会产生债务，而债务的产生，多半是自己主动造成的，生产债务并不可怕，可怕的让债务持续下去，欠钱越来越多，那就很失败了。用钱要懂得赚多用少，要控制债务比例，不能让债务的压力太大，否则将进入恶循环状态，四处寻钱，疲于奔命，没有法子真正赚到钱。债务发生，如果不是良性的，就应及时扑灭，等火大了就救不了了。

理财时也会遇到亏钱，亏钱不可怕，可怕的是连续亏，所以，遇到亏钱，要及时解决，让亏钱成为可控的。只有让自己的财务能力大于亏钱状态，才能保证财务自由。

理财要根据自己不同的经济条件来制定不同的目标和理财方式，收入比较少时，节约开支，蓄钱也是理财；有了些钱，可以存款、买理财产品、买保险、存入“宝”类增利等；有了更多的钱，可以买股票，购房，炒期货，投资买企业等等。

理财方式多种多样，应该选择适用自己的方式，最重要的，要坚持抵御风险的原则，所以，要选择风险不同的投资，银行存款很稳定，提取方便；投资理财产品有一定风险，但比投资股票风险一般风险小些，炒期货相对来说风险也会更大些。就是买股票，也风险不同，这需要对股市比较熟悉，才能比较有效地防风险。一般来说，回报率较低的风险也较低，回报率更高的投资风险也更大，所以，理财投资要“打组合拳”，合理组合，既能防风险，有争取有较高的投资回报。

如果能坚持学习，养成好的投资习惯，坚持科学的理财观念，长期下去，一定会有好的投资回报，理好财，赚更多钱，届时，自然也能成为投资达人。

为什么要学会投资理财？

我们为什么要理财？很多人对理财很抗拒，但是真的不需要理财吗？

要知道其实我们的钱存在银行中是越来越少的，为什么要理财，最简单的就是要对抗通货膨胀。随着通货膨胀的发生到你手里的钱并没有变，但你能买的东西可能可以可能越来越少了。

通货膨胀是一种不可抗拒的形式，所以说我们不可能去逆转它，只能通过理财去适应它。

理财也是伴随我们一生的财务规划，因为人的一生中不同年龄阶段，会有不同的财务状况，投资能力都会有非常大的不同，所以说在不同时间内，我们的支出是不断变化的，而我们理财的长期目标就是要实现长期的收支平衡甚至盈余。

我们理财的终极目标就是实现财务自由。如果衡量一个人很富裕，判断的标准是如果从明天开始你没有了收入来源你还能生存多久？如果你的资产足够你生存到生命的尽头你的财富就是足够用了，可以说在你在这一个时间点上是财务自由的。

总的来说，理财对于我们来说是必不可少的，正所谓我不理财，财也不会理我们！