年金险是骗人的吗？

说实话，保险不可能骗人的。骗人的，可能是保险推销员的错误推销行为，或者参保人对于保险的误解。

按照保险的责任划分，保险可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等等。

年金保险主要是通过每年或者每月支付保险费的方式，对参保人的一种保障。

参保人可以通过年交或者趸交的方式缴纳一定数量的年金保险，然后按照合同约定在达到条件要求的情况下，得到保险费支付。

比如，参保人在去世的情况下，年金保险会返还已交的保险费。

如果参保人不想缴纳年金保险的情况下，或者有急需资金的情况下，可以将养老保险中的现金价值取出或者直接选择退保。

像养老年金保险，会一直供养到参保人去世为止。

相应的年金保险有稳定的收益率，一般也有相应的浮动收益率。国家允许保障的养老保险收益率是1.5%~3%。因为，年金保险尤其是养老年金保险，持续的时间会非常久一般都有30年到50年，甚至70年、100年的情况，时间越长，利率的浮动风险就越大。

国家不允许商业养老保险的保单，因为保险公司破产而中断，当承保公司破产时，相应的保单会有银保监会指定保险公司承接。

保险公司为了正常运营，要支付保险推销人佣金以及收取相应的管理费用和合理的利润，因此，我们在第1年缴纳年金保险时，往往个人账户的现金价值会比缴纳的保费要少很多。

比如支付宝中的全民养老金，缴纳1万元，第1年现金价值只有8160元。也就是我们缴纳之后觉得不合算，退保的话将会扣掉18.4%的费用，除非我们在15天犹豫期内退保。

很多人把年金险预料成一种储蓄，从来没有考虑到这种消费型的关系。或者认为即使是消费型，感觉也就1%~2%的费用，没人会想到接近20%甚至比20%还高。所以，有些人就把年金险想成是一种骗人的保险了。

实际上年金险是有钱人规划未来财富保障的主要方式。李嘉诚表示自己最大的财富并不是自己的企业，而是为家人购买的充足的养老保险。他为每一个孙子孙女刚出生就缴纳了1亿港币的分红保险，确保他们每个月都有几十万元的收入。这部分收入不会因他破产而消失，会子孙持续一辈子。也就是说，经营企业有风险，但是只要购买了保险。即使企业破产以后，他的子子孙孙仍然是有钱人。

所以，当你的收入不够高时，其实没有太大的必要参加商业年金型或者分红保险。因为它们的抗通胀能力太差，相当于每年8%~10%的社会平均工资增长速度，很快就贬值了。应当参加的是社会保险，有一个基本的保障。当你工资收入超过社平工资的300%以后，在考虑配置长期的商业养老型保险吧。

年金险是骗人的吗？

年金险肯定是不会骗人的，保险公司发行的产品都是受监管部门监管的，所以既然年金险能公开来销售，自然不会是骗人，但为什么市面上好多客户购买了年金险就认为是上当了呢，我总结了以下几点：

第一：模糊年化收益率甚至跟银行定期存款利率做比较来给客户错误的判断分析，例如：一款定期年金险，每年存一万，一共存3年，10年后本金和利息能取出来，销售人员可能会跟客户说每年可以返600，这样折合年化收益可达6%，其实不然，他是把10年的总收益平均到了每年才能达到每年返600。

第二：夸大收益，年金险可以附加万能险，销售人员一般只会说万能险的现行结算利率是多少，不会说最低保障收益，万能险的现行结算利率是不固定的，根据公司盈利情况会随时有变动，甚至会降到最低保障收益，单说年金险，其实年金险的收益并不高，只不过相比其他的理财方式，更加稳固且能提供一定的风险保障。

第三：投资期限长，退保只能退现金价值，所以损失会很大，年金保险是长期理财险，期限长。虽然有很多产品宣传时都说投资3年，第5年就可以支取，但是记住，5年后支取只能支取本金，利息几乎没有，而且合同就终止了。

以上是我总结的几个年金险的坑，年金险本身这个产品还是不错的，因为有强制储蓄的功能，年轻人在购买年金保险后，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险，其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。，而且年金险的回报是明确的，可以根据自己退休后每年或每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了合同约定时间后，即可领钱。

年金险是骗人的吗？

年金保险，不骗人，其实很简单的道理：你有闲钱，你又没有地方去投资，或者你觉得你怕投其他的不稳当，或者你怕夜长梦多遭外人惦记，那么，你就买年金保险，但是，短期内你比如三两万块、十来万块本钱的话，你不要希望有像别人投几十万、上百万那种的收益多，利率都差不多一样，你投的少，自然收益就少，心态要平衡才行。

而如果从长期看，你买年金保险会比较正确，懒得去管，用时间成本去复利，获得收益还是不错的。

这种叫做懒人理财，不担风险，本金安全，收益适当。当然，你一定要选择经营保险业务的时间足够长、观察其历年来的年金回报稳定的报表，买这种公司的产品，你可以稳稳当当睡大觉，因为他们不会乱来，也不会胡来。

另外，年金有两种形式：1.返还固定收益额，指的就是类似教育金这种形式，比如，第五年返还nnnn元，第六年开始到第n年，每一年分别返还nnnn元，到nn岁，有什么祝寿金啊，什么特别金啊这类的，2.按照利率返还，比如2.5%左右等（保底收益）再加上预期利率和配置的二次增值的万能账户，目前没有什么问题，比较稳妥。

如果你非要说，你总共投进去才三五万，你三五几年你就想挖个金娃娃，告诉你，不可能，又想本金安全，又想收益爆表，又不会有风险，告诉你，这个世界上根本就不存在你想要的这种东西，如果有，就100%毫无疑问的是骗子！

有闲钱，可以买，放心买，但是如果你的代理人给你许诺什么几年就翻几翻，拿随随便便一个小公司跟你说比谁谁谁强，比谁谁谁好，你让他夹住尾巴赶紧从你面前滚蛋！愿意滚多远就滚多远，因为，他对这个玩意儿球茎不懂来迷惑你！

记住，年金保险，你一定要买能够附加万能账户，参与二次收益分红的产品，实际上就是二次增值，这样，才会有更好一点的收益。

你的回收预期，一定是跟时间成正比的，时间越长，你放进去的钱收益才会更多。适合于做中期教育金投资，和晚年退休后的额外一份保障。

关键一点，你的钱并不多，但是，你放进银行卡，或者某宝，你随时到多不少，心里发痒控制不住，就会东想西想弄来挪用了，你放不住的，很少有人放的住。

另外，别人知道你有点点钱，三天两头嫁女娶媳妇，或者买房子，或者子女上大学，或者出国留学，或者要医病，会想方设法的天天来磨你，喊你资助或者借给他，你的那点点钱几下就没有了，还不还你很难说。

同样是存钱，你换个地方，换成年金保险，没有任何人能够打你的主意，既有一定收益，又不担心风险。

重点再强调，年金保险是靠时间去换取收益，优选缴费期越短，领取快（第五年开始）而领取年限越长的为佳（领终身的），如果你30岁买这个玩意儿，按照平均寿命80岁算，你要领45年，如果你40岁买这个，你要领35年，你自己可以掂量一下，为什么必须选择保险经营时间久的公司，而不是选才刚刚出道不几年十来年的了，因为，你放进去的是一笔资产，不是三天打鱼两天晒网搞来耍的。

中途，你交费满了，如果你需要资金周转，你是可以申请保单贷款的，这种保单贷款，不是市面上第三方拿保单标的去抵押的那种贷款，你按照你所交保费当时的现金价值按照一定比例（一般为80%）把本金从保险公司直接贷出来，期限一般是半年，不影响你的收益和保障权益，但是，你需要交纳一定的贷款利率，跟收益率差不了多少。

年金保险，其实还有个说法就是，保单泛黄，想起爹娘，是作为父母把现金合法、安全传承给下一代的有效工具，很多家庭是作为婚前财产给到子女的，父母在父母领，父母不在子女领，子女不在，孙子孙女辈领，三代受益。当然，这也是防止大额财富子女挥霍、晚年不孝父母的有效手段，需要辅助另外的工具加以控制，既是一种安排，也是一种家庭制度，更是一门工具。

因为，你那几万块十来万块钱，放其他地方有可能会赚更多，但并不一定稳当，到大不小，那点点本金实际上发不了什么大财，输了，你就会认为，你又要爬几年才爬得出来，哎呦哎呦喊半天。

想发财的心每个人都有，但是，本金才几千，几万块的，你最好先去用冷水洗个头，不要跑来闹笑话。

年金险是骗人的吗？

年金险只是保险产品之一，而且是非常好的金融工具。年金险具有很多功能，年金险不骗人。只有销售误导，把年金险卖给了不需要的人，才是骗人。

年金险的功能非常多的，比如说：

1、年金险可以实现定向规划，匹配中长期财务规划，比如孩子未来教育金和养老金，专款专用，不混同不挪用。

2、年金险具有强制储蓄功能：防止冲动消费、防投机心态。先存好未来自己的养老金、给孩子留好教育金后，再买买买或者进行风险投资。

3、年金险可以创造与生命等长的现金流，活多久，领多久，生命长不成为负担。可以真正转嫁长寿风险，避免人活着、钱花没了的情形。

4、年金险本金安全，稳健增值，收益稳定，年年增长无波动

5、货币时间价值：坚持重复的利滚利，长时间下来也会是一笔很大的财富。举例：3.5％的复利，如果坚持40年，那么每年的单利也能达到7.4％；

6、提前锁定中长期保本利率，对抗利率下行。

年金险是骗人的吗？

所有的保险都不是骗人，骗人的一定是人，而不是保险。

年金险其实是比较简单的一种保险，无非就是被保险人生存的时候，按照合同约定，被保险人达到一定的年龄或者是达到合同约定的返还时间，保险公司按照保险合同约定返还一定的金额。

以上的内容都是约定返还的，都在合同里面写明的。只要仔细看一下合同就能明白，不存在骗人的。

现在的年金险都会组合一个万能账户，这个是争议比较大的。

万能险一般都有初始费用，各家公司的初始费用扣除的比例不一样。大约在1%-5%之间。

万能险在前期领取的时候都有手续费，保单生效的第一年领取手续费最高，逐年递减，一般过了五年就没有领取手续费了。

万能险的收益有保底，保底收益一般在1.75%-3%之间，如果选择的时候，尽量选择保底利率高的。

万能险的收益不封顶，会有起落，一般这里的争议比较大。很多业务员为了揽业务，会按照高档演示利率讲解，但是在达不到高档的时候就会出现争议。

其实对于 保险收益的不确定性，在保险合同里面都有体现。

找一个专业的保险从业人员，这一点非常重要，专业的保险营销人员最起码会给你讲清楚利弊，你自己做个判断和选择。

年金险是骗人的吗？

年金险是一款产品的名字，它本身是不骗人的。销售这产品的人有可能骗人，或由于自己错误的认知误导自己。

大家之所以对年金险有误解，第一方面是大家对产品不了解，有错误的期待和认知；

第二方面是代理人或经纪人错误引导。保险销售从业者的专业、道德水平都参差不齐，不排除有唯利是图的人，为了把产品销售出去，误导您，把没有的产品功能说成有。

1、年金险是一种保险产品。按照配置保险正确的先后顺序，我们应该先配置意外险、重疾险、医疗险等基础保险，再考虑其他保险。如果你还未配置基础保险，那就不要配置年金险；

2、年金险从投资的属性来说，主要的特点是安全。这个是由保险公司性质决定的，按照国家保险法规定，保险公司不能解散。所以购买年金险的钱，是百分之百的安全；

3、年金险的短期收益非常低。从收益上来说，年金险需要长期持有，通过复利，才能有较好的收益。所以适合为准备养老金、教育金、婚嫁金等，而配置年金险。

以上就是年金险的主要特点。

1、从业年限，一般从业年限久，相对专业靠谱一些。保险销售从业者淘汰率高，一般两年内大部分坚持不了，没有收入，就走了。销售能力、专业能力不行，是他们没有收入的主要原因。

2、销售过程中，没有介绍年金险以上任何一点特点，说明这个人不了解年金险，专业能力不行或没有站在客户角度考虑问题。

3、看销售员有没有理财相关的证书？有，可能专业一些。因为年金险是有很强的投资属性，需要结合客户的理财状况配置的。我们通过他取得的证书，判断其是否专业？

通过以上三点基本能基本判断一个人是否专业靠谱。

解决以上两方面的问题，你在配置年金险时，就能避免上当受骗。