美国普通人的退休制度是怎样的？

其实每个国家有每个国家的特色，美国的养老金制度和我们国家还是相差非常大的。

美国的养老金实际上是三根支柱，通过个人、企业共同筹建的养老保险基金。这实际上也是我们国家想建立起来的。

第一支柱，是社会保障计划。通过社保税的方式征收个人缴纳工资总额的6.2%，企业也承担6.2%。

1.覆盖面。社会保障计划覆盖美国94%的就业人员。这一点我们国家相差还是非常远的，2018年末全国就业人员是7.7586亿人，参保职工只有30104万人，职工基本养老保险覆盖面是38%。

2.缴费和退休方式。美国的社保税是强制征收，但是也注重公平性。每缴纳1130美元记点1%，一年最多积4%，如果积攒到40%才能够办理退休手续，也就是说最少需要缴费10年。美国设立最高交税工资上限，但没有下限。我们国家是社保缴费基数是占60%~300%基数之间，缴费年限需要15年，以年限为准。

在美国税务部门的权力很大，要想拖欠国家的税款，简直是不可能的。在我国税收的征缴，还有待进一步加强。

3.美国的退休年龄是灵活的，62岁到70岁。早在1935年，美国就规定了65岁是老年人应该退休的年龄。后期，国家设置了最早的退休年龄可以提前到62岁，不过相应的养老金水平要降低到70%。如果延迟退休，养老金水平也会提高，最高是132%。美国从2000年开始推行延迟退休政策，每年提高一个月左右，到2027年将领取全额养老金的退休年龄，从65岁延长到67岁。

根据2012年人社部的数据显示，全国平均退休年龄只有53岁。如此差异的退休年龄，难怪我们的养老保险基金压力非常大了。

4.待遇水平。计算养老金的时候，先要以35年最高收入总额或者实际缴费总额平均计算出每月收入，按照每月收入所属的区间计算。

首先发放767美元的90%；如果每月收入在4624与767美元之间，则额外发放每月收入减767的32%；如果工资收入超出4624元那么额外发放每月收入减4624的15%。养老金的最高水平是2605美元，每年都会变化。

第二支柱，是年金计划。实际上主要是公共部门退休金计划（CSRS和FERS），还有雇主养老金计划（401K）。这两个养老金计划在我们国家也有相应的特有名称，分别叫做“职业年金”和“企业年金”。

第二支柱属于补充养老金机制，可以划分为待遇确定性和缴费确定性两大类别，我国的两种年金都属于缴费确定型。

年金计划覆盖约美国就业人口的49%。在我国职业年金计划覆盖大约3000万机关事业单位人员，企业年金计划覆盖大约2300万企业人员，但是我们国家的就业人员高达7.76亿，覆盖率只有6.9%。

第三支柱，是个人退休金计划。实际上主要是个人自己购买养老保险。2018年5月，我国在上海福建和苏州工业园区试点实施税延型养老保险制度，通过购买时免税领取时缴税的方式，将税收延迟到未来。除此之外，还有一种叫做税收免除型养老保险，在购买时已经缴纳个人所得税；享受养老金时，不需要再缴纳个人所得税了。当然还是税延型养老保险更划算，不过仅仅适用于高收入的劳动者。

养老金积累。美国养老金的积累是非常雄厚的。根据美国投资协会统计，截止2018年第三季度美国养老资产规模高达29.195万亿美元，相当于当年GDP的145%。而我国的养老保险基金的积累，2018年末只有职工养老保险基金累计结余5万亿人民币，城乡居民养老保险基金结余7250亿人民币，社保基金理事会储备的风险准备金2万亿人民币，企业年金累计结余1.477万亿人民币，累计不会超过1.5万亿美元。

综上所述，美国的养老保险制度实际上主要还是以个人积累、企业辅助为主，政府并没有过多的补贴、补助。我们每年补贴养老保险基金1万亿人民币以上。所以是两种完全不同的模式，没有什么可比性的。

美国普通人的退休制度是怎样的？

美国政府雇员也就是公务员靠财政养，和国内一样就不说了

企业职工养老基本靠401k，类似于企业年金和公积金，个人和企业各出一部分，注意企业出的一般比个人少，这是和我们的一个巨大差别，这个钱可以投资基金等退休了拿。美国现在退休65岁，工作越晚退休年龄越长，现在的人退休要68了，和国内现在的方法一样。退休可以提前退休金少拿，也可以延迟退休多拿退休金，多交多拿少交少拿，盈亏自负

美国普通人的退休制度是怎样的？

在中国，有“到一定年龄必须退休”的强制规定，而美国却没有这样的规定。

为什么美国没有强制退休一说呢？这要从美国的《禁止就业年龄歧视法》及其修正案说起。《禁止就业年龄歧视法》是一项美国劳工法律，旨在保护年龄在40岁以上的人就业时免受年龄因素的歧视。

1964年美国通过的《民权法》规定，禁止在招聘时因种族、肤色、宗教、性别而产生歧视，但没有对年龄歧视加以限制。直到1967年美国国会通过了《禁止就业年龄歧视法》，禁止年龄歧视才得到明确的法律规范。《禁止就业年龄歧视法》规定，雇主在招聘、晋升、工资确定、裁员或解雇的时候，都不能将年龄作为考虑因素。譬如在招聘广告中有明显偏好年轻人的言辞就会构成歧视；在裁员的时候，如果同样胜任工作的年长者成为首先被考虑裁员的对象，也会构成歧视。因此，《禁止就业年龄歧视法》有效地保护了40岁以上劳动者的工作权利。

很显然，因为《禁止就业年龄歧视法》的存在，在美国若实施一般职业到了一定年龄必须退休的做法就会构成违法，这也直接导致了美国是65岁以上老人劳动参与率最高的国家之一。这里面一些人推迟退休的原因是积蓄不够，需要工作赚得薪水来补贴生活；另外一些年龄比较大但不退休的人纯粹是因为喜欢工作。譬如我们系里就有几位70岁上下的教授，积蓄丰厚，但是每天还坚持上班，大家对此已经习以为常，而我只希望他们的实验室安全观念能与时俱进。

当然还有另外一种情况，譬如在我们当地的医院等一些非营利机构，常能看到很多老年志愿者。他们并不是没有收入，只是愿意工作，希望继续对社会做出贡献而已。这很值得我们去尊重。

但《禁止就业年龄歧视法》的涵盖范围并不是所有职业，一些特种职业，比如军人、联邦执法人员、飞行员和空中交通管制员、森林或国家公园的护林员或消防员，以及某些州的法官等，是有“到年龄退休”这一说的。

最后要说的是，在美国的绝大部分职业中虽没有退休年龄一说，但是很多联邦福利是和年龄挂钩的，一是联邦社会保障金，只有到了一定年龄才可以领取。目前对于1937年之前的出生者来说，到65岁可领取全额社保金；此后出生者，可领取社保金的年龄逐步提高，如果是1960年之后出生，则要到67岁才有资格领取全额社保金。二是联邦医疗保障计划，从计划开始实施以来，有资格享受此福利的年龄一直是65岁。三是国家公园、国家森林等6个联邦政府管辖的园区的老年门票，只有年满62岁的美国人才可以办理。原来一张国家公园入园老年卡一直是10美元，实施20多年来从未变过，直到前两年涨到了80美元一张，不过依然终生有效。

美国普通人的退休制度是怎样的？

美国政府养老金有三个系统且金额不同，退休收入高低排序为政府雇员、铁路员工、 其他员工，其他员工人数最多，2018年6月，平均养老金为1413美元（含管理费）

美国普通人的退休制度是怎样的？

美国也是双轨制。从社保领取的退休金根本就不夠用。从而导致很多人想办法领取免费医疗卡。也就是所谓的白卡。有了它你不能动了会被养老部门收养而费全用部由政府出。靠那点退休金你交不起的。

美国普通人的退休制度是怎样的？

在美国，不同的州有不同的缴纳和退休方式，比如你是开歺馆的，纳税就是你今后领取退休金的制度，个人不需要你另外缴纳保险费的。