存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

很遗憾，国家并不公布通货膨胀率。通货膨胀率主要反映的是物价变化情况，反映的是通货膨胀和货币贬值程度。

国家公布的是消费者价格指数——CPI。国家统计局公布的CPI水平，是在客观公正的基础上调查来的，我们都能够感到切身的体会。

CPI是一个综合数值，不同的类别增长速度不一样。2019年6月CPI同比2.7%，但是鲜果价格上涨42.7%，帮助CPI上涨约0.71%；猪肉价格上涨21.1%，帮助CPI上涨约0.45%。昨天去市场买猪肉，原先十三四元的猪肉涨到了17元一斤。

我们要清楚，鲜果和猪肉价格并不是只涨不跌的。这些年来猪肉和鲜果价格起起落落，相信大家感觉涨幅并不大。

近年来，我们的消费者价格指数增长并不高，只在2%上下浮动。2018年是2.2%，2017年是1.6%，2016年是2%。

现在银行存款的基准利率是2.75%，跟6月CPI增长速度差不多。各个银行吸引存款的利率一般设有优惠，普遍在3.3%~3.6%之间。大额存单的存单利率更高，一般是3.85~4.26%之间。国家三年期国债利率是4%，五年期国债利率是4.27%。由于近年来我们的CPI增长速度普遍在2%上下浮动，照此看来银行利率都是跑赢通货膨胀率的。

银行利率跑不赢什么呢？第一，GDP增长率。第二，广义货币M2增长率。第三，人均可支配收入增长率。第四，职工工资增长率。

按照国家统计局经济数据显示，2019年上半年我们GDP增长率占6.3%左右，GDP总量已经达到45.09万亿。

2019年上半年，广义货币M2增长率是8.5%。6月末，广义货币M2余额达到了192.14万亿元。

2019年上半年，全国居民人均可支配收入15294元，比上年同期（14063元）增长1231元（增长8.75%），相当于每月多收入了205元左右。即使扣除价格因素，实际增速也达到6.5%，明显快于GDP增速。

工资增长率没有最新数据。2018年全国城镇，非私营单位在岗职工月社会平均工资达到了6871.75元，名义增长11%，实际增长8.7%。私营单位在岗职工社会平均工资4131.25元，名义增长8.3%，实际增长6.1%。

总体来看，国家在比较可支配收入和工资增长率的时候，都扣去了物价因素。这物件因素一般都在2.2%~2.3%之间。所以，我们应当认为整个社会的通货膨胀率就是在2.2%~2.3%之间。

不过大家的普遍针对性不同。人们对工业产品这样的价格并不感兴趣，多是跟日常生活的油盐酱醋茶比较关心。由于工资增长率比较快，因此带动的生活消费、服务类价格增长速度普遍高于全部CPI增长速度。这些价格增长速度一般在3%~4%之间。不过总体来看，银行存款利率还是略高于这种价格增长的。

存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

存款是不太可能跑赢通货膨胀率。

根据数据显示，2018年1月至6月的通胀率分别是1.5%、2.9%、2.1%、1.8%、1.8%、1.9%。但是遗憾的是，目前的中国很难做到通货膨胀率的“有效”和“真实性”！

下面我们来看看，专家计算出来近几年真实的通货膨胀率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

2018年的真实通胀率预计达到8%以上。

抛开房价之外，全国的真实平均通胀保持在6-8%。货币流通速度越快，消费力越强的城市，通胀会相对更高。我们可以简单理解为三四线城市约6-7%，一二线称为约为7-8%。

而目前的存款利率有多少呢？普遍的为1.5%-3%左右，如果是大额存款，那么利率可能上浮35%-55%，3年期，5年期的可以高达4%左右的年收益率！

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；

10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；

20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；

30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；

50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；

所以，从未来的趋势来看，想要通过存款战胜通胀几乎不可能，这只是让你的财富缩水慢一点而已！！身在上海的我清楚的记得，去年6个锅贴只要6.5元，今年居然7.5元了，涨幅达到了15%......

存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

一般的经济生活中，存款利率永远也不会跑赢通胀，其实道理非常简单，存款是一项没有风险的金融行为，通过把自己的现金存入银行，获得一定的利息，在本金并不受任何损失的情况下，能够得到一定的收入，如果存款的利率跑赢了通胀，那么很大一部分人不会进行任何投资，因为投资就意味着风险，有亏本的可能，那么所有人都会把钱存入银行，依靠存款利息就能够生活的很好，那这样整个经济生活也就停滞了，也谈不上任何发展了。从最近几年来看，2018年存款利率大约在3~4%，而通胀数字得相对大的多，官方报道可能是3%或4%，但实际是通胀应该是7~8%左右，可以这样说，通胀率应该是存款率的一倍左右。2018年的整体情况也是如此。

所以很多投资大师认为，一个人手里如果留有过多的现金，那么说明他的投资水平非常低，他不能够利用资本运作来实现资产的保值增值。从这个思维纬度上来讲，如果想跑赢通胀，那么就必须让现金跑起来，让投资动起来，而不能简单的存款利率，要通过各种投资行为，让自己的资产收益最大化，这样才能够跑在通胀之前，才能让自己的生活水平不下降。

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存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

存款的利率基本上不会超过通货膨胀率，这是整个理财里面必须确定的一个事实，无论你是在哪一家银行存款，其利率都低于6%，一般来说存款在民营银行或地方银行存款五年得到的存款利率最高，但是它们的存款利率也不会超过6%，顶多在5.6%左右。

而通货膨胀率则是一般在7%至8%左右，所以从比较大小的角度来考虑，存款得到的利率不可能跑赢通货膨胀，这是一个铁定的事实，那么究竟为什么存款利率不会跑赢通货膨胀呢？这背后是有原因的。

通货膨胀就是因为社会上面的货币超发，产生的结果就是货币不断贬值，物价上涨，这就是通货膨胀带来的影响，通货膨胀有良性和恶性之分，通货膨胀的背后其实还体现了经济的发展，只有当经济发展更多更快，才需要更多的货币进入到市场里面流通起来。

储户们把存款放在银行，为什么银行既可以帮储户保管存款，又可以给储户利息呢？难道是因为银行是“慈善机构”？免费给储户资金？

并非如此，银行将储户的存款通过更高的贷款利率借给个人或企业，这些个人或企业通过这些贷款来扩大生产规模或增加竞争力，创造更多的财富，这些新增的财富只有一部分最终到了储户这里，是以存款利息的方式给储户，而大部分还是被银行或企业拿走了，所以你就明白了为什么自己的存款总是跑不赢通货膨胀。

那么存款利率可能会跑赢通货膨胀吗？其实基本上是不能的，当存款可能跑赢通货膨胀，那么整个经济体一定是出现了问题，这是非常严重特殊的情况，只有在这些特殊的情况下，才可能出现存款得到的利率跑赢通货膨胀。

所以每个人只要把你的存款放在银行里面，就会因为通货膨胀而带来贬值，这是不可避免的，但是存在银行又有非常好的优点:存款安全，利率稳定。所以结论就是当你投资理财能力强，那么就不要存银行，否则就应该存在银行。

存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

截止目前，我国广义货币M2已经达到了193万亿元以上，而这一数字在2018年年底为185万亿元，但同期国内生产总值（GDP）才实现历史上的首次突破90万亿元大关。客观地说，我国的M2远远高于美元。这也正是为什么美元能够作为世界货币维持长期的较为稳定。

就目前国内银行存款利率来看，要想跑赢通货膨胀率这是个伪命题，就以2018年为例，我国通货膨胀率基本都是在6%～8%，可有哪一家银行的存款利率能够达到6%以上呢？

今年年初，老百姓普遍感叹水果吃不起，那段时间苹果等水果涨价确实有些高。就连房价都迎来一个“小阳春”的状况。可以说什么都在涨价，唯独工资不怎么上浮。

我记得唯一有一家存款利率较高的，那就是吉林亿联银行曾推出的智能存款产品，即亿联智存（利添利A款）满期复合利率达到了6%（现在已下降至5.5%）。但这同样没法跑赢通货膨胀率。

说实话，大家就别再去想美事了，按照目前全球经济发展的情况来看，多国央行都已经掀起了降息趋势，相信今年我国央行也很有可能会随之而来开启降息通道。建议你乘着央行没有降息之前，如果想要存款就抓紧上车，反倒是可以提前锁定较高收益，我指的是长周期定期储蓄利率或者大额存单利率。

总之，在这个负利率时代，所有将钱存入银行的工薪阶层，都是无法实现财富的保值增值。也不要幻想高利息，现在和将来都不可能有。

存款利率多少才能跑赢通货膨胀？以2018年为例？

存款利率跑赢通胀，这几乎是不可能完成的“任务”！

据相关数据显示（如下图），2018年7月~12月（下半年），国内的通胀率分别为2.1%、2.3%、2.5%、2.5%、2.2%、1.9%、1.7%。结合上半年的数据，2018年全年，国内的通胀率为2.1%。但就目前的统计方式而言，很难做到通胀数据的“准确”及“真实”！

如果按照此标准来看，存款跑赢通胀，还是有可能的！毕竟现如今，三年期存款利率基本可达到3.85%（基准上浮40%），大额存单产品利率可达到4.2625%，而部分民营银行推出的智能存款，其利率最高能有5.5%。跑赢通胀，看似也很“简单”！

举个切身的体会来说，今年初苹果差不多才6元/斤，而其后价格疯涨，十几元一斤都不见的能买到，上涨幅度早已经超过了100%！

而国内又有哪家银行的存款利率能有6%呢，即便是民营银行，其利率最高也就5.5%，更别说其他的银行存款咯，其利率更低，离跑赢通胀都还有不小的差距呢！

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