有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

确实很多人手里有一定的资金，却不知道应该如何管理。

一般来说，最安全的投资理财方式就存款和国债。

存款非常安全。一方面银行倒闭的可能性非常低，我国至今只有一家海南发展银行倒闭。另一方面存款可以受到存款保险制度的保护，50万元以内本息可以受到全额偿付。

国债也很安全。国债是跟国家信誉挂钩的，我们国家没有国债违约的记录。2018年末国债余额限额是15.69万亿元，2019年中央财政赤字1.83万亿元，2019年末国债余额限额是17.52万亿元。

像普通我们所说的银行理财产品，还有一些债券基金、股票基金、信托产品，都是很难实现保本保收益的。

保险，虽然是一种理财方式，但是它区别于普通的理财。保险根本属于消费型理财项目，它应对的是风险问题。相对而言，保险公司的寿险产品不存在不可持续的可能，因为《保险法》规定，银保监会可以指定保险公司承接破产保险公司的寿险业务。

银行存款的流动性，只有活期存款是完全的流动性。定期存款必须要履行承诺，如果定期存款到期以前需要提存款，那么只能按照活期利率进行提取。

现在不少银行推动一些智能型存款，按照已经存取的时间分段计息。比如存款超过三年，可以按照三年期的定期存款利率计息（但一般比该行的整存整取三年期存款利率要低一些）。

国债的流动性。国债的流动性不如银行存款，但是国债类似于智能型存款，持有国债达到一定期限，要提前兑付的话，要按照国家规定的利率进行兑付。相应兑付的利率会比到期利率低一些。

五年期凭证式储蓄国债，国家到期利率是4.27%。从购买之日起，国债持有时间不满半年不计利息，满半年不足一年按0.74%计息，满一年不满两年按2.47%计息，满二年不满三年按3.49%计息，满三年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。而且办理国债提前兑取的机构，可以收取不超过1‰的手续费。

保险的流动性。虽然很多银行保险产品给出的收益率不低，但都是测算利息。如果我们购买保险以后，过了犹豫期退保，那么就会面临着退保费、开户费等费用的扣除。有时候交了1万元，只能退回来5000元。虽然个别保险也有一定的账户现金价值可以随时提现，但是一般前10年都会远远小于个人缴纳的保费。

银行存款现在采取的是市场利率的方式。国家公布基准利率，目前一年期整存整取存款利率是1.5%，二年期整存整取存款利率是2.1%，三年期整存整取存款利率是2.75%。一些商业银行在吸引存款的时候，往往会给出优惠利率。定期存款比基准利率上浮20%~30%。大额存单利率比基准利率上浮40%~55%。如果上浮55%，就能够达到4.2625%。

国债，一般我们接触最多的是储蓄国债。目前三年期票面利率是4%，五年期票面利率是4.27%。电子式储蓄国债是按年付息，凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息。

保险，我们不能单纯将它作为理财产品。实际上保险理财也跟银行理财产品一样，是通过尽量保守的方式确保本金和收益。国家规定保险可以承诺的保本利率一般在1.5%~3%之间，不得超过3%。这也是为了维护保险基金的安全。

综上所述，这就是存款、国债和保险的区别。一般还是建议我们把资金分散理财比较好一些。长期不用资金用于三年期以上的大额存单或者国债。中短期资金可以购买银行理财产品，选择R3级以下风险的理财产品就比较安全，收益率一般也在4%上下。

有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

50万元的现金，笔者力推银行存款和国债！保险的投资功能并非其唯一的属性，即使分散投资，笔者也不主张用储蓄购买保险产品！

保险产品兼具了理财和消费双重属性，实际购买理财产品时，更多的考虑一种保障、风险共担和分散！虽然保险产品部分品种具备理财的智能，但是兼顾保障只能的理财产品，实际收益必然比同类银行存款或国债更低！

因此，保险产品应该专一界定为保障属性！也就是通常说的消费品！保险产品作为生活中，必要保障的消费品，笔者建议以小额零星的资金为来源，有计划的购入，达到保障的功能即可！50万元的现金，笔者不建议分出一部分专门购买保险产品！

国债以国家信用为保障，具备收益高，本息安全的特点。投资人暂时不用的资金，应该大比例的配置国债！

50万现金从稳健和安全的角度考虑，配置60%，即25万元国债，期限根据最近3年资金使用计划确定选择3年期或者5年期，年化收益4%到4.5%之间！

各商业银行对大额存单的起存金额一般在20万元，50万元现金可配置20万元的大额存单，期限选择3年期收益相对较高。

剩余的5万元，分别存4个1万元一年期的定期存款；1个5000元的6个月定期存款和1个5千元一年期定期存款！

保险产品适用于日常工资薪金收入支付购买保障性的险种，持之以恒的投入以小博大；家庭财产以国债超配为主，25万元购买国债，且到期后可以反复购买；银行存款将3年内没有资金使用计划的20万元存储为大额存单，剩余的5万元分别存为不同金额和不同期限的定期存款，保证流动性和收益最大化！

有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

我个人的观点是不能把钱全部放在一种金融机构里，我们要按比例去做分配。

首先，我们要留出3到6个月的生活开销存在活期或者支付宝之类的理财工具里。第二，大概20%用于购买大病险和意外险，重疾保额要高一些。第三，40%左右用于稳健长期理财能够保证稳定的增值，可以考虑年金保险。第四，一些高收益的投资，像股票期货基金，但一定要有专业的知识去做支撑。

我们把资金分配，才能够有效的避免风险。

有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

谢谢邀请，分散投入，银行正规理财产品，银行大额存款，国债3年期，支付宝中的灵活，定期，货币基金都可以买入，这样曰常生活急用，其他理财产品，存款收益都有。

存💰是在保障生活幸福，身体健康快乐以后😁的事，怎么存钱💰？？只有自己最知道😊！根据你的条件和理念享受生活😁吧！

有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

50万资金对于一般老百姓来说属于中等规模，其实这个钱利用好了还是不很不错的，最起码一年的物业费以及电费和税费是可以赚回来的，这是最低的预期，你参与个银行的一年期的定期存款就会有一定的利息。

不过主要还是看这50万放在什么人的手里，比如说年龄结构比较重的，上了在50岁到60岁的老人，最激进的恐怕就是参与银行的大额存单制度了，这个相对于一般的基准存款利率可以上浮50%的空间，现在一般三年期的你参与银行的大额存单，每年的预期收益达到4%没有任何问题，而对普通的老人来说一年就是2万元利息，这个足够老人买菜了。

而对于年轻人来说，一般年龄在30岁到40岁左右，则可以做一些激进的投资，20万元用来做指数基金定投，在指数大跌的时候可以多投资点，而在股市上涨的时候观望，大涨的时候可以抛售一点，长期做下来年化收益率最少达到10%，这个比大额存款利率要高出很多，还有用10万元参与银行的理财产品，这个收益也是相对比价稳定的，年化收益也能达到4%左右，再用10万去买股票市场的白马股，要做长期持有，下来的收益比指数定投的收益还要多，最后剩余的10万元用做银行的固定存款，以免急需用钱时派上用场。

有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

看的出来，提问人是个保守型的理财人，但是我会给楼主大胆创新下，介绍下低风险的一个小众产品，再给个理财小窍门。

首先我先纠正个偏差概念，保障性的保险从来不是理财产品，所有的理财都是为了收益增长，是资产保值增值。具体干货看下面：

1. 保障性的保险是在理财范畴之外。美国总统罗斯福说“保持适当的寿险，是一种道德责任，也是国民负起的义务。”这段名言明确的揭示了保险的功能，在家庭出现大意外时，需要大量金钱，保险就是第一道防线，这就是保险的责任。所以保险应该是每一个家庭在做理财规划前，必须完成的保障性支出。所以楼主先做好家庭和个人的保险安排（主要是意外险、疾病险、财产险等等，甚至寿险），剩下钱来做理财。

2. 含有投资型的保险要看其底层资产配置，不可混淆保险概念，忽视其风险性。前几年投连险盛行，也出了很多事情，原因就是购买人以为是很低风险的理财，最后亏损后发现其投资方向是最高风险的杠杆投资，后悔维权。所以如果买投资性保险，其实同买其他金融机构发布的产品没有两样，另外还多投了一个保险而已。

3. 低风险投资品种收益率确实不高，楼主风险承受能力低，那么可以选择的也就是定活期存款、货基类基金产品、国债、国债回购等等，现在阶段收益率都不会超过6%，而且在中短期来看，总体利率水平不会上调，做好心理准备哦。

4. 定活期产品都不值得大量配置，一方面定活期收益率太低，另一方面如果存定期，流动性也很差。又低收益，又没流动性，配置这类产品做啥？只需要保留一些期限间隔错开的短期定期即可，还尽可能的提升点收益。

5. 国债可以配置一些，多注意国债发行情况，有时候可能为了临时性需求，会发一些短期的相对高收益率的国债产品，那还是值得购买的。

6. 国债逆回购值得做一做，开个股票账户就可以做，也是无风险的。这个产品本质就是一种对金融机构的短期贷款。个人通过交易所国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，一般是金融机构，也就是回购方用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债，属于最低风险的投资品种。告诉你，做的好，峰值收益率可以达到年化9%！

7. 货基类产品可以配置一些，其实其可以完美顶替活期存款，但是收益率要高好多。这个大家都知道了，有某某宝啊，各个银行现在也发此类产品，基本回报在4%一下。

8. 巧用信用卡和某宝某呗之类产品，有效改善平时的流动性需求，还可以享受免息待遇，是非常好的理财手段。

以上是我对于楼主的建议，其中有些理财小窍门，明白了吗？可多关注百家号，理财路上共同进步！

另外：楼主用50万，其实可以配置一部分做更高收益和承受更高风险的理财，例如基金定投、股票等，未来再续。