把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

我们考虑理财，实际上要比较到理财产品的安全性、收益性和流动性。通过这些比较才可以充分了解理财产品的优缺点。

收益性又通常称为收益率。绝大多数理财产品的收益都是围绕着央行的基准利率进行上下浮动。

目前，我们的央行基准利率是2015年10月24日开始执行的，活期存款利率0.35%，一年期定期利率1.5%，两年期定期利率2.1%，三年期定期利率2.75%。

定期存款。一般来说，存款固定的时间越长，相应的利率就越高。银行为了吸引定期存款，一般会在基准利率上上浮20~30%，予以优惠。而活期存款，利率甚至有所下降。

但实际上银行沉淀的活期存款非常多，比如邮政储蓄银行2018年年报显示，个人活期存款高达2.5万亿元，平均利率只有0.31%，超过了银行个人总储蓄额的30%。

三年期定期存款银行优惠利率一般能够达到3.3~3.575%。

一些地方性小银行和民营银行，由于吸引存款压力较大，能够开出5%以上的利率，但是一般都是5年期的存款。

大额存单。大额存单是2015年6月份国家开发的新的存款理财产品，它属于一般存款，可以受到存款保险制度的保护，50万元以内，本息可以得到全额偿付。但是它的起购线个人至少20万元以上，机构至少1000万元以上。

相应优惠利率也非常高，一般能够在基准利率上上浮40~55%，能够达到3.85~4.2625%之间。2019年4月份，金融机构的大额存单利率普遍能够上浮到53%，有关上限甚至还有可能突破。

国债。目前，国家发行的电子式储蓄国债三年期票面利率能够达到4%，五年期能够达到4.27%，而且还是按年付息。如果是凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息。

除此之外，证券市场上还有一些记账式国债交易更加灵活。

其他理财方式。实际上还有股票基金、债券基金、货币基金、央行票据、回购、信托等等很多理财方式。银行理财产品就是通过理财机构通过制定方案，综合各种投资方式获取收益率的产品。尤其是股票基金，对于有关收益是浮动的，所以也会导致一些银行理财产品收益浮动。根据融360大数据监测平台显示，4月份发布的银行理财产品平均收益率在4.26%。

我们国家人们的理财观念比较淳朴，还是希望以保障安全为主。那么安全性最高的肯定是国债和存款了。

存款有存款保险制度的保护，万一银行倒闭，个人在一家银行全部账户50万元以内的存款和利息都能够得到全额偿付。

国债跟国家信誉相挂钩。我们国家银行都有严格的管理制度，至今只有90年代倒闭，过一家海南发展银行。国债和存款不兑现的可能性太低了。

银行理财产品的安全性也不低，主要看他投资方式是什么。像货币基金，目前普遍收益率在2.3~2.8%，但是货币基金又被称为准存款产品，只投资货币金融市场工具，比如短期国债、回购、央行票据、银行存款等。银行理财产品的收益率越高，说明风险就越大。

流动性就是指什么时候可以兑现。

像活期存款随时取、随时用。定期存款如果我们想用的话，就需要打破约定，按照活期存款来计算利息。本来约定3.3%的利率，如果按活期存款支付只有0.35%，利息损失可是非常大的。

虽然，很多人认为这是理所当然的事，但实际上可以通过科学配置降低利息的损失。比如，分期分档计息的智能存款，可以快速提款的货币基金。

大额存单，可以进行交易或者提前兑取，不过也需要损失一定的收益。

国债，也可以进行提前兑取，相应对其机构会收取不超过1/1000的手续费，同时还会有国债未到期的利息损失。

银行购买的理财产品，封闭期内是不可以提前兑取的。在很多基金产品中也是这样。

有钱，但是提不出来，是不是很让人抓狂？

综上所述，在存款理财的时候，一定要考虑好收益性、安全性、流动性这三性，才能够得到更好的理财保障。

把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

考虑通膨因素，理财划算。

把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

在银行办理业务时，我们总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品，那么当具体面对这两者的时候，我们该如何选择呢？

从收益性来看，大概率为理财产品高，三年期的银行定期存款，目前大部分银行的利率都在4%左右，即使是大额存单，主要的利率区间也就在4.125%左右；理财产品的三年期的比较少，各家银行最常见的为一年期的理财产品，以R2级的理财产品来说，目前一年期的收益率主要在4.5%左右。以5万元本金，以各自常见的利率来看，三年内两者的收益分别如下：

（1）定期存款：50000*4.125%*3=6187.5元

（2）理财产品：50000*（1+4.5%）^3-50000=7058.3元。

现实中理财产品的收益会比计算的金额略低一点，因为它有募集期，募集期不计算收益，但是即使扣除募集期，收益仍然远高于定期存款。

银行的定期存款属于刚性兑付的产品，定期存款到期，银行必须无条件付款付息；此外定期存款受《存款保险条例》保障，50万元以内的资金，即使银行发生破产倒闭，金额仍然由存款保险基金全额赔付。

理财产品对于银行而言属于“受人之托，代人理财”，银行对于理财产品是不承诺保本保息的，风险由投资者自担。因此理财产品到期是存在无法达到预期收益甚至本金出现亏损的可能的，且出现亏损时，由投资者自己负责，无法获得任何赔付。

所以单从安全性来说，银行定期存款的安全性会优于理财产品。

虽然定期存款的期限为3年，但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的，只不过是损失部分利息而已（如果具备靠档计息，那么损失度更低）；银行理财产品虽然期限为1年，但是理财产品未到期是不允许赎回的，即使你愿意牺牲收益部分，仍然无法提前赎回，所以理财产品的流动性是极差的。

因此单从流动性而言，仍然是定期存款占据优势。

综上所述，如果你追求收益，那么选择理财产品；如果对收益的要求没有那么高，更看重的本金的安全以及资金的随时变现能力，那么选择定期存款。

把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

银行存款常见的有三种类型，一种是活期，一种是定期，一种是大额存款，后两种类型民间也称之为“死期”存款。那么三年期的死期划算还是三年的理财划算了？为了方便说明我们以工商银行的，三年定期，三年期大额存单，三年期的理财，分别来看一下

第一，三年定期

目前工行三年期存款利率，最高是3.85%，但是购买需达到两个条件，一是之前没有购买过该产品，是第一次购买的新客户，二是有10万元的起存门槛。

第二，三年期大额存单

我看了一下由于工行目前暂时没有3年期的大额存单销售，就以农行为例，目前农行APP显示的两款3年期的大额存款均为（私行专享），利率是3.987%，起存门槛1000万。

第三， 三年期的理财产品

目前工行子公司发行的封闭期为3年左右的理财产品，起购金额1万，为非保本浮动收益，风险等级是R3级（风险适中），业绩比较基准是4.7%。

通过以上三类产品对比可以发现，从收益的角度，理财产品是明显高于存款类的，但是理财类型的产品，收益是浮动的，收益有可能低于，等于，或者是高于业绩比较基准。从安全性的角度，存款类产品安全性更高，收益也是确定的。从流动性的角度来说，不管是三年期死期或者是理财，流动性都差不多。所以我建议大家可以选择风险等级在R2级，期限是每月，每季度开放的理财产品，兼顾了收益和流动性。

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把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

存三年定期划算还是购买银行理财产品划算，这个要看资金量多少来判断。

2018年大额存单受到追捧，根本原因是利率上浮明显，较之央行基准利率最高上浮55%，三年期基准利率2.75%，上浮后最高4.2625%。

相对于理财产品平均收益率4.4%来看，大额存单利率已经基本相当，但是更加稳定安全，保本保息。理财产品收益率并不稳定，所以三年下来，真的不一定能跑赢三年期大额存单收益。所以从这个角度讲，如果资金20万元以上，还是存三年期大额存单更好。

近期多家银行上调大额存单利率，较基准利率上浮比例均已超过50%。年利率达到4.18%的银行有多家，其中光大银行和江苏银行还可以按月付息，而民生银行可以按季付息。平安银行同样利率的大额存单虽然也可以按月付息，但是要30万元起点。

如果资金达不到20万元，但是能超过10万元，那么农村信用社、村镇银行也是不错的选择，三年期存款利率一般也能超过4%，并且为了揽储会有礼品或者返现金的活动。

如果资金在10万元以下，那么理财往往更划算。因为存款很难有利率优惠，年收益率在3%上下，就有点偏低了。

如果担心风险，可以考虑选择结构性存款，年化收益率4%左右，保本，不保息。

至于理财产品，则要尽量选择低风险和中低风险的，保本的最好，购买时要认真阅读产品说明，了解投资方向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分。

由于理财产品期限普遍较短，所以就需要每年重新购买一两次，需要在选择上花更多功夫，避免一时不小心选择了风险高的产品出现损失。

最后，理财型保险是最不靠谱的理财选择，不管宣传的多好都不要选。说是5%的预期收益，实际可能只有2.5%，还不如直接存普通三年期存款了。

把钱存银行，是存三年死期划算还是存银行三年做理财划算？

如何选择适合自己的投资理财产品，可以有很多依据，但归根结底离不开投资理财三大原则，即安全性，效益性和流动性。至于三大原则如何排序，就要结合自己的实际，再做抉择。

按照我们的传统习惯，很多人愿意将安全性排在第一位，他们认为，保本比其他更重要，这是普遍思维。但这种思维对于在经济下行压力加大情况下，自身抗风险能力又较弱的人群来说，却具有十分积极重要的意义。定期存款无论是普通定期存款还是大额存单，都属于银行一般性存款，受存款保险条例保护，50万以下本金及利息受到全额偿付，几乎零风险。而理财产品正全面加速向非保本浮动收益型过渡，即使低风险产品，在安全性上与存款产品也不是一个层级。因此，保守型投资者选择银行存款是最理想选择。

如果你是稳健型或平衡型投资者，那么表明你可以接受部分风险，愿意在承担一定（承受范围之内）风险前提下，以获取更高收益，理财产品肯定是最好选择。按照目前市场利率情况，中低风险理财产品预期收益率在4%……5%区间，目前最低起购1万，很适合中小投资者。3年期定期存款利率最高不超过4%，3年期大额存单利率最高4.26%，而且最低起存20万。低风险高收益的产品是没有的，也是违背价值规律的。

至于流动性，一般情况下，投资者完全可以自主把控，毕竟突发意外事件的概率并不高。作为一个成熟理性的投资者，在考虑投资理财时，不可能悉数将全部家当押上，必然会按照家庭开支情况将资金分为不同类别存储或投资，合理的规划完全可以解决日常支出。尽管大额存单利率比普通定期存款高，提前支取利息靠档计算，但一旦靠档计算也许不如余额宝收益率；而理财产品尽管有封闭期，不能提前赎回，但它的期限品种是很多的，1月，3月，6月，9月乃至1年都有，投资者选择余地是很大的。如果你这些时间都不能保证，那就不是选择定期存款和理财产品的问题了，更应该选择民营银行智能存款或者余额宝。

综上所述，在安全性相近情况下，因为理财产品收益普遍高于3年定期存款和大额存单利率，所以选择银行低风险理财产品是最佳选择。